Börja här

SMS-Lån: Hitta Det Bästa Lånet För Dig 2023

Av Johan Karlsson | Uppdaterad

Loanstep

Bästa SMS-lånet 2023 enligt Payup

Loanstep är det bästa SMS-lånet för lån på 10 000 kr enligt Payup. Loanstep erbjuder lån på belopp upp till 25 000 kr. Lånet är kostnadsfritt de första 14 dagarna och kreditupplysningen tas hos Bisnode. Loanstep godtar en betalningsanmärkning om den är äldre än 6 månader. Loanstep är ingen högkostnadskredit.

Se ränta och villkor
Räkneexempel: Ett lån taget 2022-07-29 med kreditbelopp på 15 750 kr till 21,85% bunden årlig kreditränta med en återbetalningstid på 24 månader som återbetalas genom 24 avbetalningar om ca 816 kr, ger en effektiv ränta på totalt 30,49%. Totalt att betala är 20 332 kr, av vilket 750 kr utgörs av kreditförmedlingsavgift för den kreditförmedlingstjänst SaveLend tillhandahåller. Kreditförmedling sker i samarbete med SaveLend’s peer-to-peer lending. Återbetalningstid 1-24 månader.

Payups Topplista: Bästa sms-lånen 2023

  • LoanstepBäst Överlag 2023
  • SamblaBäst för Låg Ränta
  • BinlyNyast
  • SmspengarBäst för Låg Kreditvärdighet
  • LumifyBäst för Räntefri Period
  • Klara LånBäst för att Jämföra Flera Erbjudanden
  • FerratumBäst för Snabb Utbetalning
  • FlexkontotBäst för Kreditupplysning hos Dun & Bradstreet
  • VivusBäst för Kreditupplysning hos Creditsafe

Jämför 23 st. sms-lån

Vi hjälper dig jämföra 23 st. långivare, kreditgivare och banker som erbjuder sms-lån för att du ska kunna hitta det alternativ som bäst passar dig 2023. Ange helt enkelt det belopp du söker i lån nedan. Det kommer att filtrera listan. Jämför därefter alternativen och välj det som bäst passar dina behov.

Hur mycket vill du låna?
Filtrera för:
Sortera efter
Mest relevant
Högst betyg
Lägst effektiv snittränta När du ser ett effektivt räntespann, som 2,95 - 333,31%, representerar det de möjliga räntorna du kan erbjudas. Däremot är din faktiska effektiva ränta beroende av en individuell bedömning. Med sorteringsalternativet Lägst effektiv snittränta beräknar vi medelvärdet av varje räntespann och sorterar lånen så att de med bäst potential till lägst ränta visas först.
Lägst effektivt räntespannSorteringsalternativet Lägst effektivt räntespann visar lånen baserat på deras lägsta möjliga effektiva ränta. Kom dock ihåg att den angivna räntan inte alltid är den du erbjuds vid ansökan.
Flest beviljade
Nyast
  • Loanstep logo

    Loanstep

    Betyg: 4.0/5
    Lån mellan10 000 -
    25 000 kr
    Effektiv ränta33,46%
    Löptid1 dag -
    3 år
    Uppl.avgift0 kr
    Använder D&B
    Räntefri period
    Räntefritt erbjudande: 14 dagar för nya & återkommande kunder.
    SMS-lån
    Räkneexempel: Ett lån taget 2022-07-29 med kreditbelopp på 15 750 kr till 21,85% bunden årlig kreditränta med en återbetalningstid på 24 månader som återbetalas genom 24 avbetalningar om ca 816 kr, ger en effektiv ränta på totalt 30,49%. Totalt att betala är 20 332 kr, av vilket 750 kr utgörs av kreditförmedlingsavgift för den kreditförmedlingstjänst SaveLend tillhandahåller. Kreditförmedling sker i samarbete med SaveLend’s peer-to-peer lending. Återbetalningstid 1-24 månader.
  • Smspengar logo

    Smspengar

    Betyg: 4.0/5
    Kredit mellan1 000 -
    30 000 kr
    Effektiv ränta68,62 -
    708,91%
    LöptidLöpande
    Uppl.avgift280 kr
    Använder Creditsafe
    Kontokredit
    SMS-lån

    Det här är en högkostnadskredit

    Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

    Räkneexempel: Ett lån om 15 000 kr, med en löptid på 1 år och en nominell ränta på 39,8% (effektiv ränta på 58,51%), resulterar i en total kostnad av 21 430 kr, fördelat på 12 månadsbetalningar om 1786 kr vardera. Uppläggningsavgift: 280 kr. Aviseringsavgift: 45 kr/mån.

Alla Sms-lån hos Payup 2023

Att hitta rätt lån i en djungel av olika alternativ kan vara både förvirrande och tidskrävande. Det finns en mängd långivare, var och en med sina egna villkor, räntor och avgifter. Om du inte är van vid att jämföra lån, kan det snabbt bli överväldigande. Eftersom vårt mål är att göra processen så enkel och smidig som möjligt, har vi här samlat flera listor över lån som förenklar jämförelseprocessen.

Ta dig tid att utforska våra listor nedan för att hitta det lån som passar just dina behov bäst.

Alla Sms-lån (23 st.)

Nedan listar vi alla sms-lån som är tillgängliga för 2023.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Effektiv räntamax. Effektiv räntamin. Löptidmax. LöptidAnsökningskravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysnings­bolagLåneförmedlare (Antal partners)Utbetalningar dygnet runt (Ja/Nej)Not
Loanstep 4,0/510 000 kr25 000 kr33,46%33,46%1 mån36 månÅlder: 18 år
Inkomst: 150 000 kr/år
0 kr60 kr/månD&BNejNej
Smspengar 4,0/51 000 kr30 000 kr68,62%708,91%0 mån0 månÅlder: 18 år
Inkomst: Bedöms individuelltBedöms individuellt baserat på hur mycket du vill låna, din inkomst och dina utgifter.
280 kr45 kr/månCreditsafeNejNej

Det här är en högkostnadskredit

Ferratum 4,0/51 000 kr45 000 kr53,31%53,31%0 mån0 månÅlder: 21 år
Inkomst: Deklarerad inkomst
0 kr0 - 19 kr/månCreditsafeNejJa

Det här är en högkostnadskredit

Binly 2,5/52 000 kr50 000 kr12,87%236,5%0 mån0 månÅlder: 18 år
Inkomst: Deklarerad inkomst
540 - 5605 kr60 kr/månCreditsafeNejJa

Det här är en högkostnadskredit

Flexkontot 3,5/53 000 kr30 000 kr75,90%75,90%0 mån0 månÅlder: 18 år
Inkomst: 120 000 kr/år
475 kr25 kr/månD&BNejNej

Det här är en högkostnadskredit

Vivus 3,0/52 000 kr50 000 kr60%983,60%0 mån0 månÅlder: 18 år
Inkomst: Bedöms individuellt
395 kr0 krCreditsafeNejJa

Det här är en högkostnadskredit

ViaConto 4,0/51 000 kr30 000 kr88%7907,6%1 mån24 månÅlder: 18 år
Inkomst: Bedöms individuellt
0 kr45 kr/månCreditsafeNejNej

Det här är en högkostnadskredit

Brixo 4,0/53 000 kr50 000 kr33,10%33,10%0 mån0 månÅlder: 18 år
Inkomst: 150 000 kr/år
0 kr0 krD&BNejNej
GF Money 4,0/51 000 kr30 000 kr68,62%637,91%0 mån0 månÅlder: 18 år
Inkomst: Deklarerad inkomst
280 kr45 kr/månCreditsafeNejNej

Det här är en högkostnadskredit

Klicklån 2,5/510 000 kr40 000 kr13,86%32,49%12 mån84 månÅlder: 20 år
Inkomst: Bedöms individuellt
595 kr19 - 45 kr/månUCNejNej
Saldo 3,5/51 000 kr20 000 kr26,5%74,4%0 mån0 månÅlder: 18 år
Inkomst: Bedöms individuellt
395 kr0 - 19 kr/månD&BNejJa

Det här är en högkostnadskredit

Klara Lån 2,5/55 000 kr150 000 kr8,57%236%12 mån96 månÅlder: 18 år
Inkomst: 100 000 kr/år
Beror på långivareBeror på långivareD&B, Creditsafe och UCJa (10)Nej

Det här är en högkostnadskredit

Northmill 4,5/51 000 kr50 000 kr9,22%32,47%0 mån0 månÅlder: 18 år
Inkomst: 10 000 kr/mån
0 kr19 krUCNejNej
GoodCash 3,0/55 000 kr50 000 kr29%29%12 mån96 månÅlder: 20 år
Inkomst: Bedöms individuellt
0 kr0 krUCNejNej
Lumify 2,5/52 000 kr70 000 kr12,87%236,5%0 mån0 månÅlder: 18 år
Inkomst: Deklarerad inkomst
540 - 5605 kr60 kr/månCreditsafeNejJa

Det här är en högkostnadskredit

Kontant Finans 4,0/53 000 kr10 000 kr45,50%45,50%0 mån0 månÅlder: 18 år
Inkomst: 120 000 kr/år
475 kr0 - 25 kr/månD&BNejNej

Det här är en högkostnadskredit

Merax 3,5/53 000 kr30 000 kr75,90%75,90%0 mån0 månÅlder: 18 år
Inkomst: 120 000 kr/år
475 kr0 - 25 kr/månD&BNejNej

Det här är en högkostnadskredit

Extralånet 2,5/510 000 kr50 000 kr31,82%31,82%12 mån120 månÅlder: 18 år
Inkomst: 150 000 kr/år
Beror på långivareBeror på långivareD&BNejNej
Daypay 2,5/51 000 kr20 000 kr69,95%4568,91%1 mån3 månÅlder: 20 år
Inkomst: 50 000 - 150 000 kr/årKravet på inkomst varierar mellan 50 000 - 150 000 kr/år beroende på hur mycket du önskar att låna.
221 - 300 kr0 krCreditsafe och UCNejNej

Det här är en högkostnadskredit

Cashbuddy 3,0/55 000 kr25 000 kr32,41%32,41%12 mån60 månÅlder: 20 år
Inkomst: Deklarerad inkomstSkiljer sig från person till person. Du måste dock ha en deklarerad inkomst, till exempel inkomst av tjänst, pension eller A-kassa.
0 kr0 - 60 kr/månUCNejNej
Nätlån 2,5/51 000 kr50 000 kr31,82%31,82%24 mån120 månÅlder: 18 år
Inkomst: 12 500 kr/mån
300 kr0 krD&BNejNej
Sambla 4,5/55 000 kr600 000 kr4,54%33,18%12 mån240 månÅlder: 18 år
Inkomst: 8 400 kr/mån
Beror på långivareBeror på långivareUCJa (40)Nej
Credifi 3,0/52 000 kr50 000 kr12,87%236,5%0 mån0 månÅlder: 18 år
Inkomst: Deklarerad inkomst
540 - 5605 kr60 kr/månCreditsafeNejJa

Det här är en högkostnadskredit

Vad är ett sms-lån?

Ett sms-lån, även skrivet ”smslån” eller ”sms lån” och känt som snabblån och mikrolån, är en typ av kortsiktigt lån som ursprungligen kunde fås genom att skicka ett SMS till långivaren, men som idag kan fås online. De kännetecknas av egenskaper som korta löptider, mildare lånekrav, snabba utbetalningar, låga lånebelopp, online-baserade ansökningsprocesser och höga räntor. Vanliga lånebelopp är mellan 1000 till 50 000 kr, och löptider kan variera från 30, 60 eller 90 dagar och upp till några år.

Sms-lån blev populära tack vare sina relativa enkelhet och snabbhet, men trots bekvämligheten har sms-lån fått kritik för sina höga räntor och extra avgifter, vilket kan leda till en skuldspiral om de inte hanteras korrekt.

Hur SMS-lån skiljer sig från traditionella banklån

Det finns flera viktiga skillnader mellan SMS-lån och traditionella banklån:

  • Snabbhet och enkelhet: En av de största skillnaderna mellan SMS-lån och traditionella banklån är den hastighet och enkelhet med vilken ansökningsprocessen genomförs. Med SMS-lån kan en ansökan ofta slutföras digitalt inom loppet av några minuter och utbetalningen kan ske nästan omedelbart efter godkänd ansökan. Traditionella banklån har oftast en längre ansöknings- och utbetalningsprocess som kan innefatta personliga möten, kompletterande dokument och en väntetid som kan sträcka sig över flera dagar eller veckor.
  • Lånebelopp och lånevillkor: SMS-lån och traditionella banklån skiljer sig också betydligt åt när det kommer till lånebelopp och lånevillkor. SMS-lån erbjuds ofta för relativt små belopp och har ofta högre räntor och avgifter jämfört med traditionella banklån. Banklån har vanligtvis lägre räntor och erbjuder större lånebelopp, ofta med längre återbetalningstider.
  • Ansökningskrav: Ytterligare en aspekt där SMS-lån och traditionella banklån skiljer sig åt är i deras ansökningskrav. För SMS-lån görs oftast en kreditupplysning, men den kan vara mer förenklad jämfört med den mer omfattande granskning som traditionella banker genomför. Det gör SMS-lån mer tillgängliga för personer som kanske inte har en stark kreditvärdighet. SMS-lån är vanligtvis osäkrade, vilket innebär att ingen säkerhet krävs för att erhålla lånet. Traditionella banklån har oftast striktare ansökningskrav och kan kräva någon form av säkerhet, särskilt för större lånebelopp.

Historia av sms-lån

Sms-lån, som ursprungligen kallades så på grund av deras förmåga att ansökas via SMS-meddelande, debuterade i början av 2000-talet, huvudsakligen i Skandinavien. De introducerades som en innovativ lösning för att tillgodose behovet av omedelbara, kortfristiga krediter.

Dessa lån blev snabbt populära tack vare deras enkelhet och tillgänglighet, eftersom de krävde minimal pappersarbete och låntagarna kunde få tillgång till pengar inom en mycket kort tid.

Även om man ursprungligen ansökte om dessa lån genom att skicka ett SMS, har teknikens framsteg och ökad användning av internet lett till att de flesta sms-lån idag ansöks online. Namnet ”sms-lån” har dock hängt kvar och används fortfarande allmänt, trots att lånen nu mestadels hanteras via webbplatser och appar istället för textmeddelanden.

Fördelar och nackdelar med sms-lån

SMS-lån har både fördelar och nackdelar som kan påverka beslutet om denna finansieringsmetod passar för dig. Nedan följer några av de viktigaste:

Fördelar

  • Snabb tillgänglighet av pengar: En av de största fördelarna med SMS-lån är att du snabbt får tillgång till pengar. Detta kan vara särskilt värdefullt i nödsituationer där du behöver kapital omedelbart, som till exempel oväntade reparationer eller medicinska kostnader.
  • Flexibilitet: SMS-lån är ofta flexibla när det gäller lånebelopp och återbetalningstider. Du kan ofta välja att låna allt från några hundra till flera tusen kronor och att återbetala det inom en relativt kort tidsram, vilket gör det lättare att anpassa lånet efter dina behov.

Nackdelar

  • Höga räntor och avgifter: Den mest betydande nackdelen med SMS-lån är de höga räntor och avgifter som oftast medföljer. Detta gör att lånet kan bli mycket dyrare än vad det initialt verkar, och det är därför viktigt att läsa igenom alla villkor noggrant.
  • Risker för skuldsättning: På grund av de höga kostnaderna och den enkla tillgängligheten finns det en ökad risk för att hamna i en skuldspiral. Om du inte kan betala tillbaka lånet i tid kan det leda till ytterligare avgifter och potentiellt skadlig påverkan på din kreditvärdighet.

SMS-lån kan vara en användbar resurs när du behöver snabba pengar, men de kommer med betydande risker och kostnader. Det är viktigt att väga för- och nackdelar noggrant och att jämföra olika långivares villkor innan du tar ett beslut. Om du väljer att gå vidare med ett SMS-lån, bör det göras med stor försiktighet och med en tydlig plan för återbetalning för att minimera risken för skuldsättning.

Vanliga skäl till att man tar ett sms-lån

Det kan finnas flera olika anledningar till att man kan behöva ta ett sms-lån. Dessa kan inkludera:

  • Kreditbehov för att täcka oväntade utgifter
  • Akuta pengabehov vid oförutsedda situationer
  • Behov av lån under tider då traditionella långivare och banker inte har öppet
  • Behov för ett lån under helger eller kvällar

Men även om det kan finnas skäl till att ta ett sms-lån, är det viktigt att vara medveten om att deras höga räntor och korta återbetalningstider gör att de bör användas med försiktighet. Som låntagare är det viktigt att noggrant överväga din återbetalningsförmåga innan du ansöker och att se lånen som en tillfällig lösning, snarare än en långsiktig strategi för att hantera ekonomiska svårigheter.

Hur man ansöker om ett sms-lån genom Payup

För att ansöka om ett sms-lån genom Payup, rullar du upp till vår lista över tillgängliga sms-lånealternativ ovan och följer dessa fyra steg:

  1. Jämför alternativ: Börja med att jämföra de tillgängliga alternativen för sms-lån, för att hitta de långivare som erbjuder dig de bästa möjliga räntorna, villkoren och förmånerna.
  2. Gör en ansökan: När du hittat en lämplig långivare, fortsätter du vidare till lånet och gör en online-ansökan, vilket inkluderar att du fyller i dina uppgifter och information om lånet du söker.
  3. Skicka in: Efter att du gjort din ansökan, signerar du den med BankID och skickar in. Om du inte har tillgång till BankID, kan det finnas sms-lån som du kan få utan BankID.
  4. Invänta godkännande: Så snart du skickat in din ansökan, kommer långivaren behandla den och ge dig ett besked. Du får oftast beskedet direkt på skärmen. Om din ansökan blir godkänd, betalas lånet ut till dig inom 1-2 arbetsdagar, eller direkt, om du väljer en långivare som erbjuder direkt utbetalning.

Vad man bör tänka på innan man tar ett sms-lån

Att ta ett sms-lån är ett stort åtagande och det finns några saker du bör tänka på innan du bestämmer dig för att gå vidare:

  1. Överväg dina alternativ: Det finns andra lånealternativ som kanske passar din ekonomiska situation bättre, till exempel kreditkort, privatlån eller att låna pengar från vänner och familj.
  2. Läs igenom villkoren: Se till att du förstår alla villkor, räntor och avgifter innan du tar lånet.
  3. Planera din återbetalning: Att inte betala tillbaka ditt lån i tid kan leda till höga förseningsavgifter och kan påverka din kreditvärdighet.

Sms-lån och din kreditvärdighet

Det är viktigt att notera att din förmåga att betala tillbaka ett sms-lån kan påverka din kreditvärdighet. Om du inte betalar tillbaka lånet i tid kommer det att noteras på din kreditrapport och kan minska dina chanser att få ett lån i framtiden.

Om du däremot betalar tillbaka lånet i tid kan det förbättra din kreditvärdighet, eftersom det visar att du är pålitlig när det gäller att betala tillbaka dina skulder.

Juridiska aspekter och regelverk

Förståelsen för de juridiska aspekterna och regelverket kring SMS-lån är viktig både för långivare och låntagare. Nedan följer en översikt av den gällande lagstiftningen samt konsumenternas rättigheter och skyldigheter i Sverige.

Gällande lagstiftning kring SMS-lån i Sverige

I Sverige regleras SMS-lån och andra typer av konsumentkrediter av flera lagar och förordningar. Nedan följer några av de viktigaste:

  • Konsumentkreditlagen: Denna lag syftar till att skydda konsumenter och inkluderar bland annat bestämmelser om att långivare måste informera om räntor, avgifter och andra kostnader som är associerade med lånet. Lagen kräver även att långivare utför en kreditprövning av låntagaren.
  • Regler om kostnadstak: Det finns bestämmelser som sätter en övre gräns för de totala kostnaderna för krediter, vilket inkluderar både ränta och eventuella avgifter.
  • Marknadsföringslagen: Denna lag innehåller bestämmelser om hur SMS-lån och andra finansiella produkter får marknadsföras. Bland annat får marknadsföringen inte vara vilseledande och måste inkludera viktig information som total kostnad och effektiv ränta.

Konsumenträttigheter och skyldigheter

Som konsument har du ett antal rättigheter och skyldigheter när det gäller SMS-lån:

Rättigheter:

  • Information: Du har rätt att få all nödvändig information om lånet innan avtalet ingås. Detta inkluderar räntor, avgifter och eventuella sanktioner för försenad betalning.
  • Ångerrätt: I enlighet med konsumentkreditlagen har du rätt att ångra ett SMS-lån inom 14 dagar från att avtalet har ingåtts.
  • Förtidsbetalning: Du har rätt att betala tillbaka lånet i förtid utan extra kostnad, även om vissa villkor kan gälla.

Skyldigheter:

  • Återbetalning: Du är skyldig att betala tillbaka lånet enligt de villkor som anges i låneavtalet.
  • Information: Du är också skyldig att lämna korrekt och aktuell information till långivaren, både vid ansökningstillfället och under låneperioden om det skulle uppstå förändringar i din ekonomiska situation.

Förståelsen för de juridiska aspekterna och dina rättigheter och skyldigheter är viktig för en säker och ansvarsfull användning av SMS-lån.

Alternativ till SMS-lån

Innan du beslutar dig för att ta ett SMS-lån, är det klokt att överväga andra finansieringsalternativ. Nedan följer några av de vanligaste alternativen och hur de jämför sig med SMS-lån.

Privatlån och blancolån

Privatlån och blancolån är osäkrade lån som kan användas för en mängd olika ändamål. Till skillnad från SMS-lån har de vanligtvis lägre räntor och längre återbetalningstider.

  • Fördelar: Lägre räntor, flexibla lånebelopp, möjlighet till längre återbetalningstider.
  • Nackdelar: Kräver oftast en mer omfattande kreditkontroll och längre handläggningstid än SMS-lån.

Kreditkort

Ett kreditkort kan också vara en bra lösning för tillfälliga finansiella behov. De flesta kreditkort erbjuder räntefria perioder, vilket kan göra dem till ett kostnadseffektivt alternativ.

  • Fördelar: Flexibilitet, räntefria perioder, extra förmåner som reseförsäkring eller bonuspoäng.
  • Nackdelar: Höga räntor om du inte betalar tillbaka inom den räntefria perioden, potentiell negativ inverkan på kreditvärdigheten vid misskötsam användning.

Skuldfinansiering

Om du redan har skulder kan skuldfinansiering vara ett sätt att samla alla dina skulder i ett lån med en lägre ränta.

  • Fördelar: Enklare ekonomisk hantering och potentiellt lägre total räntekostnad.
  • Nackdelar: Kräver god kreditvärdighet och kan ha längre handläggningstider.

Detta kan vara särskilt fördelaktigt om du har flera SMS-lån. Att samla dina sms-lån under ett och samma lån kan ge dig bättre översikt över din skuld och potentiellt lägre räntekostnader. Genom att ha all skuld samlad på ett ställe kan det bli enklare att hantera återbetalningar och undvika onödiga avgifter.

Sparhetsåtgärder

Ibland kan det ekonomiskt fördelaktigaste alternativet vara att inte låna alls. Genom att minska på utgifter eller utnyttja sparade medel kan du undvika både räntor och skulder.

  • Fördelar: Inga lån att betala tillbaka, ingen ränta eller avgifter.
  • Nackdelar: Kräver att du har tillgång till egna medel eller kan minska dina utgifter tillräckligt.

Det finns många alternativ till SMS-lån, var och en med sina egna fördelar och nackdelar. Det är viktigt att noga överväga vilket alternativ som passar bäst för din ekonomiska situation och behov innan du fattar ett beslut.

Fallstudier och verkliga exempel

För att få en mer nyanserad bild av SMS-lån och deras inverkan, kan det vara värdefullt att titta på fallstudier och verkliga exempel. Nedan presenteras både positiva och negativa erfarenheter samt relevant statistik och forskning.

Positiva erfarenheter

  • Nödsituationer: Anna behövde akut en tandläkarbehandling men hade inte tillräckligt med pengar till hands. Genom ett SMS-lån kunde hon snabbt få finansiering och ta hand om sitt akuta problem. Lånet betalades tillbaka inom en månad tillsammans med den tillhörande räntan.
  • Kortsiktig lösning: Erik hade en tillfällig kassakris innan lönen kom och använde ett SMS-lån för att täcka dagliga utgifter. Han betalade tillbaka det direkt när lönen kom in, och undvek på så sätt långvariga räntor och avgifter.

Negativa erfarenheter

  • Skuldspiral: Maria tog ett SMS-lån utan att riktigt förstå kostnaderna. När hon inte kunde betala tillbaka i tid, tog hon ytterligare lån för att täcka det första, vilket ledde till en skuldspiral.
  • Oväntade avgifter: Peter tog ett SMS-lån men missade finstilt information om extra avgifter för försenad betalning. Detta ledde till att lånet blev mycket dyrare än förväntat.

Statistik och forskning

SMS-lån kan vara en lösning på kort sikt för akuta finansiella behov, men de är också associerade med höga risker och kostnader. Fallstudier och forskning understryker vikten av att noga överväga alla aspekter och alternativ innan du tar ett SMS-lån.

Så skyddar du dig mot SMS-lånefällor

SMS-lån kan vara riskfyllda om de inte hanteras korrekt. Nedan följer några tips på hur du kan skydda dig mot de vanligaste fällorna, samt vart du kan vända dig om du behöver hjälp.

Tips för att undvika fallgropar

För att minska risken för problem när du överväger ett SMS-lån, finns det flera steg du kan ta:

  • Läs det finstilta: Det är oerhört viktigt att noga läsa igenom villkoren innan du tar ett SMS-lån. Var uppmärksam på räntor, avgifter och andra kostnader som kan tillkomma.
  • Gör en budget: Innan du tar ett SMS-lån, se till att du har en tydlig budget och en plan för hur lånet ska betalas tillbaka. Om du inte kan se hur du ska kunna betala tillbaka inom den avtalade tidsramen, bör du undvika att ta lånet.
  • Undvik flera lån: Ta inte nya lån för att betala tillbaka gamla. Detta är en vanlig orsak till skuldspiraler.
  • Använd ångerrätten: Kom ihåg att du har en ångerrätt på 14 dagar enligt konsumentkreditlagen. Om du ångrar dig kan du betala tillbaka lånet inom denna period utan extra kostnader.

Vart man kan vända sig för hjälp

Om du hamnar i ekonomiska svårigheter eller har frågor kring SMS-lån, finns det flera myndigheter och organisationer du kan vända dig till:

  • Konsumentverket: De erbjuder allmän information och vägledning kring SMS-lån och andra konsumentfrågor.
  • Budget- och skuldrådgivning: Många kommuner erbjuder gratis budget- och skuldrådgivning. De kan hjälpa dig med att ta fram en betalningsplan och förhandla med långivare.
  • Juridisk rådgivning: Om du hamnar i en tvist med en långivare kan det vara bra att söka juridisk rådgivning. Detta kan ofta erhållas kostnadsfritt eller till en låg kostnad genom exempelvis konsumentorganisationer.
  • Tillitsfulla vänner eller familj: Ibland kan ett samtal med någon du litar på ge nya perspektiv och lösningar som du inte hade tänkt på.

Att ta ett SMS-lån är ett stort beslut som bör göras med omsorg och full förståelse för de medföljande riskerna och kostnaderna. Genom att följa dessa tips, och genom att veta vart du kan vända dig för hjälp, kan du göra processen säkrare och mer ansvarsfull.

5 populära långivare som erbjuder sms-lån hos Payup

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Effektiv räntamax. Effektiv räntamin. Löptidmax. LöptidAnsökningskravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysnings­bolagLåneförmedlare (Antal partners)Utbetalningar dygnet runt (Ja/Nej)Not
Loanstep 4,0/510 000 kr25 000 kr33,46%33,46%1 mån36 månÅlder: 18 år
Inkomst: 150 000 kr/år
0 kr60 kr/månD&BNejNej
Smspengar 4,0/51 000 kr30 000 kr68,62%708,91%0 mån0 månÅlder: 18 år
Inkomst: Bedöms individuelltBedöms individuellt baserat på hur mycket du vill låna, din inkomst och dina utgifter.
280 kr45 kr/månCreditsafeNejNej

Det här är en högkostnadskredit

Ferratum 4,0/51 000 kr45 000 kr53,31%53,31%0 mån0 månÅlder: 21 år
Inkomst: Deklarerad inkomst
0 kr0 - 19 kr/månCreditsafeNejJa

Det här är en högkostnadskredit

Binly 2,5/52 000 kr50 000 kr12,87%236,5%0 mån0 månÅlder: 18 år
Inkomst: Deklarerad inkomst
540 - 5605 kr60 kr/månCreditsafeNejJa

Det här är en högkostnadskredit

Flexkontot 3,5/53 000 kr30 000 kr75,90%75,90%0 mån0 månÅlder: 18 år
Inkomst: 120 000 kr/år
475 kr25 kr/månD&BNejNej

Det här är en högkostnadskredit

Vanliga frågor och svar