Smålån

Smålån Utan Säkerhet: Jämför De Bästa Lånen För Ett Litet Lån 2024

Vår erfarenhet och vårt engagemang för hög kvalitet: Med över 200 noggrant granskade recensioner, fler än 700 artiklar skrivna av experter, ett team bestående av branschkunniga personer och löpande uppdateringar varje månad arbetar vi för att du alltid ska få tillgång till tillförlitlig och aktuell information.

Därför kan du lita på Payup: Vårt engagerade expertteam arbetar målmedvetet för att tillhandahålla den senaste och mest relevanta informationen som stödjer dina beslut. Med ett starkt fokus på objektivitet, en datadriven metodik och transparens, strävar vi efter att vara din mest tillförlitliga källa till information. Varje ranking och betyg är noggrant underbyggt, vilket du kan läsa mer om antingen direkt vid produktbeskrivningen eller i våra detaljerade recensioner.

Läs mer om våra redaktionella riktlinjer.

Payup P icon
Northmill

Bästa smålånet 2024

Northmill är det bästa smålånet för lån på 5 000 kr. Northmill erbjuder kontokrediter i belopp som varierar mellan 1000 och 50 000 kr. Räntan ligger mellan 7,90 - 25,90% och ansökningsprocessen är digital. Svar på ansökan ges vanligtvis inom en timme och utbetalningen sker direkt med hjälp av Trustly. Northmill är ingen högkostnadskredit.

Räkneexempel: Ett lån om 25 000 kr, med en löptid på 5 år och en rörlig nominell ränta på 13,9% (effektiv ränta på 16,88%), resulterar i en total kostnad av 36 237 kr, fördelat på 60 månadsbetalningar om 604 kr vardera. Uppläggningsavgift: 0 kr. Aviseringsavgift: 19 kr/mån.

Topplista: Bästa smålånen 2024

Vår metod

Vi utvärderade 44 st. långivare baserat på faktorer som informationsförmedling, kostnader, tillgänglighet, villkor, kundnöjdhet och ansökningsprocess. Vi bedömde även egenskaper som lånebelopp, löptider, räntor, avgifter, acceptans av medsökande och kundsupport. Valet av bästa långivare baserades på totalprestation för smålån.

  • NorthmillBäst Överlag 2024
  • Bank NorwegianBäst för Låg Ränta
  • EkomniNyast
  • FerratumBäst för Låg Kreditvärdighet
  • AdvisaBäst för Stora Belopp
  • LumifyBäst för Räntefri Period
  • SamblaBäst för att Jämföra Flera Erbjudanden
  • FlexkontotBäst för Snabb Utbetalning
  • MeraxBäst för Kreditupplysning hos Dun & Bradstreet
  • SmspengarBäst för Kreditupplysning hos Creditsafe

Jämför smålån

Vi hjälper dig att snabbt jämföra 44 st. långivare, kreditgivare och banker som erbjuder smålån för att du ska kunna hitta det alternativ som bäst passar dig 2024. Ange helt enkelt det belopp du söker i lån nedan. Det kommer att filtrera listan. Jämför därefter alternativen och välj det som bäst passar dina behov.

Hur mycket vill du låna?

Filtrera för:
Sortera efter
Mest relevant
Högst betyg
Lägst snittränta

När du ser ett räntespann, som 2,95 - 333,31%, representerar det de möjliga räntorna du kan erbjudas. Däremot är din faktiska ränta beroende av en individuell bedömning. Med sorteringsalternativet Lägst snittränta beräknar vi medelvärdet av varje räntespann och sorterar lånen så att de med bäst potential till lägst ränta visas först.

Lägst räntespann

Sorteringsalternativet Lägst räntespann visar lånen baserat på deras lägsta möjliga ränta. Kom dock ihåg att den angivna räntan inte alltid är den du erbjuds vid ansökan.

Flest beviljade
Nyast
Hittade 27 st. erbjudanden
  • Högst beviljandegrad hos Payup
    Ferratum logo

    Ferratum

    Betyg: 4.0/5Payup graderar lån baserat på fem kärnfaktorer: kostnad, beviljandegrad, transparens, kundtjänst och Trustpilot-betyg. Dessa sammanvägs för att ge ett sammanfattande Payup-betyg från 1 till 5, med detaljerad förklaring tillgänglig i vår recension. Vi granskar vårt betyg en gång varje månad.
    Kredit mellan
    1 000 -
    40 000 kr
    Ränta
    44%
    Löptid
    Löpande
    Uppl.avgift
    0 kr
    Utb. Dygnet runt
    Använder Creditsafe
    Kontokredit
    Stöd för Trustly
    Detaljerad information om Ferratum
    EgenskapInformation
    Kreditbelopp1 000 - 40 000 kr
    Ränta (Effektiv)44% (54,05%)
    LöptidLöpande
    KreditupplysningCreditsafe
    Uppläggningsavgift0 kr
    Aviseringsavgift0 - 19 kr/mån
    Uttagsavgift0 kr
    Förseningsavgifter
    • Påminnelseavgift: 60 kr
    • Dröjsmålsränta: 2,5% per månad
    • Inkassoavgift: 180 kr
    Andra avgifter
    • Aviseringsavgift: Ingen avgift tillkommer för elektroniska fakturor som skickas via e-post. Vid mottagande av pappersfakturor per post tillkommer dock en avgift på 19 kr/månad.
    UtbetalningstidDirekt utbetalning till Nordea, Handelsbanken, SEB och Swedbank. Utbetalning samma dag till alla andra banker vid ansökan på vardagar innan kl. 13.00.
    Utbetalning under helg/kvällFerratum erbjuder utbetalning under helg/kväll.
    BetalningsanmärkningarJa, Ferratum accepterar betalningsanmärkningar.
    Räntefri periodNej, Ferratum erbjuder ingen räntefri period.
    Samla lånNej, Ferratum erbjuder inte samlingslån.
    MedsökandeNej, Ferratum tillåter inte medsökande.
    Krav

    För att få lån hos Ferratum behöver du uppfylla följande krav:

    • Måste vara minst 21 år gammal
    • Måste vara folkbokförd i Sverige
    • Måste ha en deklarerad inkomst
    • Får inte ha några aktiva skulder hos Kronofogden
    Låna med mobilenJa, hos Ferratum kan du låna med mobilen.
    Mer om erbjudande på ferratum.se

    Det här är en högkostnads­kredit

    Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

    Räkneexempel: Ett lån om 25 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 30 958,33 kr (snitt 2580 kr per månad). Effektiv årsränta: 54,05%. Kontokredit med rörlig nominell årsränta på 43,9999835%. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr. Uttagsavgift 0 kr.
  • Innovativ bank med attraktiva produkter
    Northmill logo

    Northmill

    Betyg: 4.5/5Payup graderar lån baserat på fem kärnfaktorer: kostnad, beviljandegrad, transparens, kundtjänst och Trustpilot-betyg. Dessa sammanvägs för att ge ett sammanfattande Payup-betyg från 1 till 5, med detaljerad förklaring tillgänglig i vår recension. Vi granskar vårt betyg en gång varje månad.
    Kredit mellan
    1 000 -
    50 000 kr
    Ränta
    7,90 -
    25,90%
    Löptid
    Löpande
    Uppl.avgift
    0 kr
    Kontokredit
    Stöd för Trustly
    Detaljerad information om Northmill
    EgenskapInformation
    Kreditbelopp1 000 - 50 000 kr
    Ränta (Effektiv)7,90% - 25,90% (9,22% - 32,47%)
    LöptidLöpande
    KreditupplysningUC
    Uppläggningsavgift0 kr
    Aviseringsavgift19 kr/mån
    Uttagsavgift195 kr
    Förseningsavgifter
    • Påminnelseavgift: 60 kr
    • Dröjsmålsränta: 2% per månad
    • Inkassoavgift: 180 kr
    UtbetalningstidUtbetalning samma dag till Swedbank, Nordea, SEB och Handelsbanken. Övriga banker inom 1-2 arbetsdagar.
    Utbetalning under helg/kvällNorthmill erbjuder inte utbetalning under helg/kväll.
    BetalningsanmärkningarJa, Northmill accepterar betalningsanmärkningar.
    Räntefri periodNej, Northmill erbjuder ingen räntefri period.
    Samla lånJa, Northmill erbjuder samlingslån.
    MedsökandeNej, Northmill tillåter inte medsökande.
    Krav

    För att få lån hos Northmill behöver du uppfylla följande krav:

    • Måste vara minst 18 år gammal
    • Måste vara folkbokförd i Sverige
    • Måste ha en inkomst på minst 10 000 kr/mån
    • Får inte ha några aktiva skulder hos Kronofogden
    Låna med mobilenJa, hos Northmill kan du låna med mobilen.
    Mer om erbjudande på northmill.com
    Räkneexempel: Ett lån om 25 000 kr, med en löptid på 5 år och en rörlig nominell ränta på 13,9% (effektiv ränta på 16,88%), resulterar i en total kostnad av 36 237 kr, fördelat på 60 månadsbetalningar om 604 kr vardera. Uppläggningsavgift: 0 kr. Aviseringsavgift: 19 kr/mån.

Alla Smålån 2024

Här hittar du en komplett översikt över 44 olika alternativ för smålån på den svenska marknaden. Listan innehåller både stora och små aktörer, med olika räntor och villkor, för att du ska kunna hitta det bästa alternativet för dig.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Utbetalningar dygnet runt (Ja/Nej)Not
Ferratum 4,0/51 000 kr40 000 kr44%44%LöpandeLöpande21 år, Deklarerad inkomst0 kr0 - 19 kr/månCreditsafeNejJa

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Banky 3,5/520 000 kr150 000 kr29,5%29,5%120 mån144 mån18 år, 10 000 kr/mån0 kr0 krD&BNejNej
Coop Bank 3,5/515 000 kr600 000 kr5,20%16,95%24 mån144 mån20 år, 240 000 kr/år0 - 495 kr0 - 35 kr/månUCNejNej
Northmill 4,5/51 000 kr50 000 kr7,90%25,90%LöpandeLöpande18 år, 10 000 kr/mån0 kr19 kr/månUCNejNej
Flexkontot 3,5/53 000 kr30 000 kr43,98%43,98%LöpandeLöpande18 år, 120 000 kr/år475 kr25 kr/månD&BNejNej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Loanstep 4,0/510 000 kr25 000 kr22,59%22,59%1 mån36 mån18 år, 150 000 kr/år0 kr60 kr/månD&BNejNej
Merax 3,5/53 000 kr30 000 kr43,98%43,98%LöpandeLöpande18 år, 120 000 kr/år475 kr0 - 25 kr/månD&BNejNej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Smspengar 4,0/51 000 kr30 000 kr44%44%LöpandeLöpande18 år, Bedöms individuelltBedöms individuellt baserat på hur mycket du vill låna, din inkomst och dina utgifter.280 kr45 kr/månCreditsafeNejNej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Lendo 4,0/510 000 kr600 000 kr5,20%33,93%12 mån180 mån18 år, 120 000 kr/år0 krBeror på långivareUCJa (40)Nej
Marginalen Bank 4,0/525 000 kr500 000 kr6,45%17,99%24 mån180 mån20 år, 200 000 kr/år0 kr10 - 29 kr/månUCNejNej
Zmarta 4,0/55 000 kr600 000 kr4,95%29,40%12 mån240 mån18 år, 100 000 kr/år0 krBeror på långivareUCJa (31)Nej
Compari 2,0/55 000 kr600 000 kr4,54%33,18%12 mån180 mån18 år, 120 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareUCJa (37)Nej
Bank Norwegian 3,0/55 000 kr600 000 kr8,29%19,99%12 mån180 mån23 år, Deklarerad inkomst0 - 399 kr0 - 19 kr/månUCNejNej
Klara Lån 3,0/55 000 kr150 000 kr6,48%39,5%12 mån96 mån18 år, 100 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareD&B, Creditsafe och UCJa (9)Nej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Kontantfinans 3,5/53 000 kr30 000 kr43,98%43,98%LöpandeLöpande18 år, 120 000 kr/år475 kr0 - 25 kr/månD&BNejNej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Leasy 2,5/510 000 kr50 000 kr9,84%26,88%12 mån84 mån20 år, Bedöms individuellt595 kr19 - 45 kr/månUCNejNej
Thorn PrivatFinans 4,0/510 000 kr100 000 kr9,84%26,88%12 mån84 mån20 år, Bedöms individuellt595 kr19 - 45 kr/månUCNejNej
Toborrow 3,5/55 000 kr600 000 kr5,95%29,50%12 mån240 mån18 år, 140 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareUCJa (6)Nej
GF Money 4,0/51 000 kr30 000 kr44%44%LöpandeLöpande18 år, Deklarerad inkomst280 kr45 kr/månCreditsafeNejNej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

ViaConto 4,0/51 000 kr30 000 kr43,5%43,5%1 mån24 mån18 år, Bedöms individuellt400 - 3445 kr60 kr/månCreditsafeNejNej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Freedom Finance 3,5/55 000 kr600 000 kr4,95%29,40%12 mån240 mån18 år, 100 000 kr/årDu behöver inte ha en fast anställning för att låna hos Freedom Finance. Du kan fortfarande få ett lån om du får inkomst från ex deltidsarbete eller A-kassa.Beror på långivareBeror på långivareUCJa (31)Nej
Lånekoll 4,5/510 000 kr600 000 kr5,25%28%12 mån240 mån18 år, 120 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareUCJa (29)Nej
Vivus 3,0/52 000 kr50 000 kr44%44%LöpandeLöpande18 år, Bedöms individuellt285 kr0 krCreditsafeNejJa

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

GoodCash 3,0/55 000 kr50 000 kr25,7425,7412 mån96 mån20 år, Bedöms individuellt0 kr0 krUCNejNej
Lumify 2,5/52 000 kr70 000 kr43,50%43,50%LöpandeLöpande18 år, Deklarerad inkomst540 - 5605 kr60 kr/månCreditsafeNejJa

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Brixo 4,0/510 000 kr100 000 kr19,95%19,95%36 mån72 mån18 år, 180 000 kr/år0 kr0 krD&BNejNej
Advisa 4,0/55 000 kr600 000 kr4,54%33,18%12 mån240 mån18 år, 120 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareUCJa (37)Nej
Compricer 4,0/510 000 kr600 000 kr4,70%33,75%24 mån144 mån18 år, 110 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareUCJa (18)Nej
Enkelfinans 2,5/55 000 kr600 000 kr5,07%33,46%12 mån240 mån18 år, 10 000 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (35)Nej
Extralånet 2,5/510 000 kr50 000 kr27,95%27,95%48 mån120 mån18 år, 150 000 kr/år0 kr0 - 39 kr/månD&BNejNej
Klicklån 2,5/510 000 kr40 000 kr9,84%26,88%12 mån84 mån20 år, Bedöms individuellt595 kr19 - 45 kr/månUCNejNej
Likvidum 3,5/510 000 kr600 000 kr4,95%25,95%12 mån240 mån18 år, 10 000 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (26)Nej
Daypay 3,0/51 000 kr20 000 kr39%39%1 mån3 mån20 år, 50 000 - 150 000 kr/årKravet på inkomst varierar mellan 50 000 - 150 000 kr/år beroende på hur mycket du önskar att låna.221 - 300 kr0 krCreditsafe och UCNejNej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Cashbuddy 3,0/55 000 kr25 000 kr29,55%29,55%12 mån60 mån20 år, Deklarerad inkomstSkiljer sig från person till person. Du måste dock ha en deklarerad inkomst, till exempel inkomst av tjänst, pension eller A-kassa.0 kr0 - 60 kr/månBisnodeNejNej
Moank 4,0/525 000 kr600 000 kr5,90%15,95%12 mån180 mån20 år, 150 000 kr/år395 kr0 - 39 kr/månUCNejNej
Nätlån 2,5/510 000 kr50 000 kr27,95%27,95%24 mån120 mån18 år, 12 500 kr/mån300 kr0 krD&BNejNej
Binly 2,5/52 000 kr50 000 kr43,50%43,50%LöpandeLöpande18 år, Deklarerad inkomst540 - 5605 kr60 kr/månCreditsafeNejJa

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Saldo Bank 3,5/51 000 kr20 000 kr19,5%19,5%LöpandeLöpande18 år, Bedöms individuellt395 kr0 - 19 kr/månD&BNejJa

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Sambla 4,0/55 000 kr600 000 kr4,54%33,18%12 mån240 mån18 år, 8 400 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (37)Nej
Credifi 3,0/52 000 kr50 000 kr43,50%43,50%LöpandeLöpande18 år, Deklarerad inkomst540 - 5605 kr60 kr/månCreditsafeNejJa

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Enklare 4,0/55 000 kr600 000 kr5,07%33,46%12 mån240 mån20 år, 10 000 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (35)Nej
Svea Bank 3,0/510 000 kr400 000 kr8,40%25,95%24 mån180 mån20 år, 180 000 kr/årMåste ha en årsinkomst på minst 180 000 kr/år. Önskar du låna 200 000 kr eller mer så måste du ha en medlåntagare som tjänar minst 90 000 kr/år. Vid betalningsanmärkningar så får du bara låna mindre belopp, dock så är inkomstkravet också mindre då: 120 000 kr/år.495 kr25 - 45 kr/månUCNejNej
Avida 4,0/510 000 kr250 000 kr7,90%21,95%12 mån180 mån20 år, 150 000 kr/årVid betalningsanmärkning krävs en årsinkomst på minst 180 000 kr/år.179 kr10 kr/månUCNejNej
Ekomni 3,5/51 000 kr10 000 kr39%39%1 mån6 mån20 år, 15 000 kr/mån199 kr49 kr/månCreditsafeNejNej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Upptäck de senaste aktörerna inom smålån. Dessa 5 nya alternativ erbjuder konkurrenskraftiga villkor och innovativa lösningar för att möta dina lånebehov.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Utbetalningar dygnet runt (Ja/Nej)Not
Ekomni 3,5/51 000 kr10 000 kr39%39%1 mån6 mån20 år, 15 000 kr/mån199 kr49 kr/månCreditsafeNejNej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Binly 2,5/52 000 kr50 000 kr43,50%43,50%LöpandeLöpande18 år, Deklarerad inkomst540 - 5605 kr60 kr/månCreditsafeNejJa

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Zmarta 4,0/55 000 kr600 000 kr4,95%29,40%12 mån240 mån18 år, 100 000 kr/år0 krBeror på långivareUCJa (31)Nej
Banky 3,5/520 000 kr150 000 kr29,5%29,5%120 mån144 mån18 år, 10 000 kr/mån0 kr0 krD&BNejNej
Toborrow 3,5/55 000 kr600 000 kr5,95%29,50%12 mån240 mån18 år, 140 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareUCJa (6)Nej

Här presenteras 21 alternativ för smålån utan UC. Dessa alternativ kan vara attraktiva om du vill undvika att påverka din kreditvärdighet hos UC.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Utbetalningar dygnet runt (Ja/Nej)Not
Ferratum 4,0/51 000 kr40 000 kr44%44%LöpandeLöpande21 år, Deklarerad inkomst0 kr0 - 19 kr/månCreditsafeNejJa

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Banky 3,5/520 000 kr150 000 kr29,5%29,5%120 mån144 mån18 år, 10 000 kr/mån0 kr0 krD&BNejNej
Flexkontot 3,5/53 000 kr30 000 kr43,98%43,98%LöpandeLöpande18 år, 120 000 kr/år475 kr25 kr/månD&BNejNej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Loanstep 4,0/510 000 kr25 000 kr22,59%22,59%1 mån36 mån18 år, 150 000 kr/år0 kr60 kr/månD&BNejNej
Merax 3,5/53 000 kr30 000 kr43,98%43,98%LöpandeLöpande18 år, 120 000 kr/år475 kr0 - 25 kr/månD&BNejNej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Denna lista innehåller 11 alternativ för smålån med Creditsafe. Om du föredrar att din kreditvärdighet kontrolleras av Creditsafe, kan du hitta passande alternativ här.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Utbetalningar dygnet runt (Ja/Nej)Not
Ferratum 4,0/51 000 kr40 000 kr44%44%LöpandeLöpande21 år, Deklarerad inkomst0 kr0 - 19 kr/månCreditsafeNejJa

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Smspengar 4,0/51 000 kr30 000 kr44%44%LöpandeLöpande18 år, Bedöms individuelltBedöms individuellt baserat på hur mycket du vill låna, din inkomst och dina utgifter.280 kr45 kr/månCreditsafeNejNej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Klara Lån 3,0/55 000 kr150 000 kr6,48%39,5%12 mån96 mån18 år, 100 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareD&B, Creditsafe och UCJa (9)Nej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

GF Money 4,0/51 000 kr30 000 kr44%44%LöpandeLöpande18 år, Deklarerad inkomst280 kr45 kr/månCreditsafeNejNej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

ViaConto 4,0/51 000 kr30 000 kr43,5%43,5%1 mån24 mån18 år, Bedöms individuellt400 - 3445 kr60 kr/månCreditsafeNejNej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Utforska 10 alternativ för smålån med Dun & Bradstreet. Dessa alternativ kan vara ett bra val om du vill att din kreditkontroll utförs av en annan aktör än UC.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Utbetalningar dygnet runt (Ja/Nej)Not
Banky 3,5/520 000 kr150 000 kr29,5%29,5%120 mån144 mån18 år, 10 000 kr/mån0 kr0 krD&BNejNej
Flexkontot 3,5/53 000 kr30 000 kr43,98%43,98%LöpandeLöpande18 år, 120 000 kr/år475 kr25 kr/månD&BNejNej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Loanstep 4,0/510 000 kr25 000 kr22,59%22,59%1 mån36 mån18 år, 150 000 kr/år0 kr60 kr/månD&BNejNej
Merax 3,5/53 000 kr30 000 kr43,98%43,98%LöpandeLöpande18 år, 120 000 kr/år475 kr0 - 25 kr/månD&BNejNej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Klara Lån 3,0/55 000 kr150 000 kr6,48%39,5%12 mån96 mån18 år, 100 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareD&B, Creditsafe och UCJa (9)Nej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Här finns 32 alternativ för smålån med betalningsanmärkning. Dessa kan ge dig en andra chans att få tillgång till finansiering även om du har en anmärkning i din kreditrapport.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Utbetalningar dygnet runt (Ja/Nej)Not
Ferratum 4,0/51 000 kr40 000 kr44%44%LöpandeLöpande21 år, Deklarerad inkomst0 kr0 - 19 kr/månCreditsafeNejJa

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Banky 3,5/520 000 kr150 000 kr29,5%29,5%120 mån144 mån18 år, 10 000 kr/mån0 kr0 krD&BNejNej
Northmill 4,5/51 000 kr50 000 kr7,90%25,90%LöpandeLöpande18 år, 10 000 kr/mån0 kr19 kr/månUCNejNej
Flexkontot 3,5/53 000 kr30 000 kr43,98%43,98%LöpandeLöpande18 år, 120 000 kr/år475 kr25 kr/månD&BNejNej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Loanstep 4,0/510 000 kr25 000 kr22,59%22,59%1 mån36 mån18 år, 150 000 kr/år0 kr60 kr/månD&BNejNej

Behöver du snabbt tillgång till pengar? Här listar vi 16 alternativ för smålån med direkt utbetalning, så att du snabbt kan få pengarna på ditt konto.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Utbetalningar dygnet runt (Ja/Nej)Not
Ferratum 4,0/51 000 kr40 000 kr44%44%LöpandeLöpande21 år, Deklarerad inkomst0 kr0 - 19 kr/månCreditsafeNejJa

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Northmill 4,5/51 000 kr50 000 kr7,90%25,90%LöpandeLöpande18 år, 10 000 kr/mån0 kr19 kr/månUCNejNej
Flexkontot 3,5/53 000 kr30 000 kr43,98%43,98%LöpandeLöpande18 år, 120 000 kr/år475 kr25 kr/månD&BNejNej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Loanstep 4,0/510 000 kr25 000 kr22,59%22,59%1 mån36 mån18 år, 150 000 kr/år0 kr60 kr/månD&BNejNej
Merax 3,5/53 000 kr30 000 kr43,98%43,98%LöpandeLöpande18 år, 120 000 kr/år475 kr0 - 25 kr/månD&BNejNej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Utforska möjligheten till räntefria smålån med dessa 4 alternativ. Dessa kan vara ett ekonomiskt fördelaktigt alternativ om du vill undvika räntekostnader under låneperioden.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Utbetalningar dygnet runt (Ja/Nej)Not
Loanstep 4,0/510 000 kr25 000 kr22,59%22,59%1 mån36 mån18 år, 150 000 kr/år0 kr60 kr/månD&BNejNej
Lumify 2,5/52 000 kr70 000 kr43,50%43,50%LöpandeLöpande18 år, Deklarerad inkomst540 - 5605 kr60 kr/månCreditsafeNejJa

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Binly 2,5/52 000 kr50 000 kr43,50%43,50%LöpandeLöpande18 år, Deklarerad inkomst540 - 5605 kr60 kr/månCreditsafeNejJa

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Credifi 3,0/52 000 kr50 000 kr43,50%43,50%LöpandeLöpande18 år, Deklarerad inkomst540 - 5605 kr60 kr/månCreditsafeNejJa

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Vad är smålån?

Smålån är precis som namnet antyder, små lån med korta löptider som erbjuds till låntagare som behöver tillgång till en mindre summa pengar. Typiskt sett varierar lånebeloppen från 1000 kronor upp till cirka 20 000 kronor, även om exakta belopp kan skilja sig åt mellan olika långivare. Återbetalningstiden för dessa lån är oftast kort, vanligtvis från några månader upp till ett år, vilket skiljer dem från mer traditionella lån som har längre löptider.

En distinkt egenskap hos smålån är deras tillgänglighet. Långivare av smålån har vanligtvis mindre strikta krav jämfört med traditionella banker, vilket gör det möjligt för personer med lägre kreditvärdighet att få tillgång till pengar. Tack vare teknologier som BankID för identitetsverifiering, Trustly och Swish för snabba betalningar, samt Zimpler för enkel betalningshantering, kan processen för att ansöka om ett smålån ofta genomföras helt digitalt och smidigt. Med dessa verktyg ges besked om låneansökan snabbt, ibland till och med inom samma dag.

Smålån skiljer sig från andra lånetyper på flera sätt, inklusive lånebelopp, återbetalningstid, tillgänglighet och användningsområde. Några av de mest framträdande skillnaderna inkluderar:

  • Lånebelopp och återbetalningstid: Till skillnad från privatlån eller bolån som kan erbjuda högre lånebelopp med långa återbetalningstider, karaktäriseras smålån av lägre belopp och korta återbetalningstider. Denna struktur är avsedd att möta omedelbara, mindre finansiella behov snarare än stora, långsiktiga investeringar.
  • Tillgänglighet: Smålån är generellt mer tillgängliga än traditionella lån, med enklare ansökningsprocesser och lägre krav på låntagarens kreditvärdighet. Detta gör dem till ett attraktivt alternativ för dem som kanske inte kvalificerar sig för andra typer av lån.
  • Räntor och avgifter: På grund av deras kortfristiga karaktär och högre risknivå för långivaren tenderar smålån att ha högre räntor och avgifter jämfört med andra lånetyper. Det är viktigt för låntagare att noggrant överväga de totala kostnaderna för lånet innan de ingår ett avtal.
  • Användningsområden: Smålån är ofta avsedda för att täcka akuta utgifter eller tillfälliga finansiella luckor, till exempel oväntade räkningar, mindre reparationer, eller andra omedelbara behov. I kontrast är andra lånetyper som privatlån och bolån vanligtvis avsedda för specifika, större inköp eller investeringar, såsom bilköp, hemrenoveringar, eller skuldkonsolidering.

Smålån går under flera olika benämningar, såsom småkrediter, sms-lån, snabblån, mikrolån, minilån och korttidslån, som alla refererar till liknande typer av låneprodukter anpassade för att möta mindre, ofta akuta ekonomiska behov med korta återbetalningstider.

Varför väljer man att ta ett smålån?

Människor väljer att ta smålån av många anledningar, oftast drivna av behovet av att snabbt hantera mindre ekonomiska utmaningar. Här är några av de vanligaste användningsområdena för smålån:

  • Akuta utgifter: Livet är oförutsägbart, och oväntade utgifter såsom medicinska nödsituationer eller akuta reparationer hemma kan uppstå när som helst. Smålån kan erbjuda en snabb finansiell lösning för att täcka dessa kostnader.
  • Fylla tillfälliga ekonomiska luckor: Mellan löneutbetalningar eller vid oförutsedda inkomstbortfall kan individer behöva tillgång till pengar för att täcka vardagliga utgifter. Smålån kan hjälpa till att brygga dessa tillfälliga finansiella luckor.
  • Mindre inköp eller investeringar: För de som önskar göra mindre inköp såsom en ny dator, vitvaror eller möbler, kan smålån erbjuda den nödvändiga finansieringen utan långvariga åtaganden.

Hur fungerar smålån?

Att förstå processen bakom smålån, från ansökan till återbetalning, kan hjälpa potentiella låntagare att navigera i lånemarknaden mer effektivt och fatta välgrundade beslut.

Processen för att ansöka om ett litet lån

Att ansöka om ett smålån är en smidig process som vanligtvis omfattar följande steg:

  1. Förberedelse: Innan du ansöker, överväg din ekonomiska situation. Bestäm hur mycket pengar du behöver och vad du har råd att betala tillbaka varje månad. Det är också klokt att kontrollera din kreditvärdighet, eftersom detta kan påverka din låneränta och chanser till godkännande.
  2. Jämförelse av långivare: Det finns många långivare som erbjuder smålån, var och en med sina egna villkor, räntor och avgifter. Använd jämförelsetjänster och recensioner för att hitta de bästa alternativen för dina behov.
  3. Ansökningsprocess: När du har valt en långivare, kan du ofta ansöka direkt online. Du kommer att behöva tillhandahålla personlig och finansiell information, såsom ditt namn, adress, inkomst och anställningsuppgifter. Vissa långivare kan också begära att du verifierar din identitet med ett ID-kort eller BankID.
  4. Inlämning av ansökan: Efter att ha fyllt i ansökningsformuläret skickas det in för bedömning. Många långivare av smålån använder automatiserade system för att snabbt bedöma ansökningar, vilket kan minska väntetiden.

Om din ansökan godkänns kan utbetalningen av lånet ske mycket snabbt, ofta inom några minuter till timmar, eller under nästa arbetsdag, vilket gör att du kan åtgärda dina ekonomiska behov utan dröjsmål.

Bedömningskriterier och godkännandeprocess

Långivare använder en rad kriterier för att bedöma en ansökan, inklusive:

  • Inkomst och anställning: Din förmåga att återbetala lånet baseras på din nuvarande ekonomiska situation, däribland din inkomst och anställningsstatus.
  • Kreditvärdighet: Din kredithistorik och kreditpoäng används för att bedöma din tidigare betalningsförmåga och finansiella beteende.
  • Skuldkvot: Långivare ser även på din skuldkvot, vilket är förhållandet mellan din skuld och din inkomst.

Godkännandeprocessen varierar mellan olika långivare, men många smålåneföretag erbjuder besked inom några minuter till några timmar efter att ansökan skickats in. Om du godkänns kommer du att få ett låneavtal som beskriver villkoren, räntan, och återbetalningsplanen, vilken du bör läsa noggrant innan du accepterar lånet.

Återbetalning och amorteringsplaner

Återbetalningsplanen för ett smålån specificerar hur och när lånet ska återbetalas. Detta inkluderar vanligtvis:

  • Återbetalningstid: Längden på tiden du har på dig att återbetala lånet, som kan variera från några månader till ett år eller mer.
  • Amorteringsplan: Detaljer om hur betalningarna fördelas över lånetiden, inklusive hur mycket som betalas i ränta och hur mycket som går till att minska lånebeloppet.
  • Månadsbetalning: Det belopp du förväntas betala varje månad, baserat på lånebeloppet, räntan, och återbetalningstiden.

Många långivare erbjuder flexibla återbetalningsalternativ, såsom möjligheten att göra tidigare återbetalningar utan extra kostnad, vilket kan hjälpa dig att spara på räntekostnader över tid. Det är viktigt att hålla sig till återbetalningsplanen för att undvika förseningsavgifter och negativ påverkan på din kreditvärdighet. Om du upplever ekonomiska svårigheter är det bäst att kontakta långivaren så snart som möjligt för att diskutera möjliga lösningar.

Kostnader och räntor associerade med smålån

Att förstå de olika kostnaderna och räntorna som är associerade med smålån är avgörande för att kunna göra ett välgrundat finansiellt beslut. Dessa kostnader kan variera beroende på långivaren och låneavtalet, men det finns vanliga avgifter och räntor som ofta tillkommer.

Förklaring av räntor, avgifter och övriga kostnader

Att förstå de olika kostnaderna associerade med smålån är nyckeln till att fatta välgrundade finansiella beslut.

  • Räntor: Räntan på smålån kan vara högre jämfört med andra lånetyper, reflekterande av långivarens uppfattade risk med att låna ut pengar till personer utan säkerhet eller med lägre kreditvärdighet. Räntan kan anges som en fast årsränta eller som en månadsränta.
  • Uppläggningsavgifter: Många långivare tar ut en engångsavgift för att bearbeta ett nytt lån. Denna avgift kan läggas till lånebeloppet eller dras från det belopp som låntagaren får.
  • Aviavgifter: För varje betalningstillfälle kan det tillkomma en administrativ avgift, känd som aviavgift, som täcker kostnaden för fakturahantering.
  • Förseningsavgifter och påminnelseavgifter: Om du missar en betalning kan långivaren ta ut förseningsavgifter samt avgifter för påminnelsebrev. Dessa avgifter kan snabbt lägga till en betydande kostnad ovanpå ditt ursprungliga lån.
  • Tidig återbetalningsavgift: Vissa långivare kan också ta ut en avgift för tidig återbetalning av lånet, även om detta blir allt mindre vanligt.

Hur kostnaderna påverkar lånet över tid

De sammanlagda kostnaderna för ett smålån kan växa betydligt över tiden, speciellt om lånet återbetalas under en längre period. Räntor och avgifter lägger till det totala återbetalningsbeloppet, vilket kan göra lånet betydligt dyrare än det ursprungliga lånebeloppet. Att göra regelbundna betalningar i tid och undvika extra avgifter är nyckeln till att hålla kostnaderna nere.

Jämförelse med andra lånetyper

Smålån skiljer sig från andra lånetyper främst genom sina högre räntor och kortare återbetalningstider. Till exempel, traditionella privatlån från banker kan erbjuda lägre räntor och längre återbetalningsperioder, men kräver ofta en mer omfattande kreditkontroll och säkerhet för lånet. Kreditkort kan erbjuda flexibilitet för kortfristig finansiering, men räntekostnaderna kan vara höga om saldot inte betalas i tid.

För att göra en rättvis jämförelse mellan smålån och andra lånetyper är det viktigt att titta på den effektiva räntan (den totala årliga kostnaden för lånet, inklusive alla avgifter och räntor som en procentandel av lånebeloppet). Detta ger en mer rättvis bild av den faktiska kostnaden för lånet.

Sammanfattningsvis bör potentiella låntagare noggrant överväga de totala kostnaderna för smålån, inklusive räntor och alla avgifter, innan de tar ett beslut. Det är också viktigt att jämföra olika långivares erbjudanden och läsa igenom låneavtalet noggrant för att förstå alla förpliktelser och kostnader innan man åtar sig ett lån.

Fördelar och nackdelar med smålån

Smålån kan erbjuda en snabb lösning i en ekonomisk nödsituation, men som med alla finansiella produkter, finns det både fördelar och nackdelar som bör övervägas.

Fördelar

Smålån kan erbjuda en praktisk lösning i akuta ekonomiska situationer, men det är viktigt att noggrant överväga deras fördelar.

  • Omedelbar tillgång till medel: En av de största fördelarna med smålån är den snabba behandlingstiden. Många långivare erbjuder beslut om låneansökan inom några timmar, och i vissa fall kan pengarna överföras till låntagarens konto samma dag som ansökan görs.
  • Färre krav: Smålån har generellt färre krav jämfört med traditionella banklån. Låntagare med lägre kreditvärdighet eller utan säkerhet kan ofta kvalificera sig för ett smålån.
  • Flexibilitet: Låntagare har frihet att använda lånet till olika personliga behov, från att täcka oväntade utgifter till finansiering av mindre inköp.

Nackdelar

Medan smålån kan vara ett attraktivt alternativ för snabb finansiering, medföljer det också betydande nackdelar och potentiella risker.

  • Högre räntor och avgifter: På grund av deras bekvämlighet och tillgänglighet tenderar smålån att ha högre räntor och avgifter jämfört med andra typer av lån. Detta kan göra dem till ett dyrt alternativ i längden.
  • Risken för skuldfällan: Den relativa lättheten att få tillgång till smålån och möjligheten att förlänga dessa lån kan leda till att vissa individer tar ut fler lån än de kan hantera, vilket resulterar i en skuldfälla där de kontinuerligt lånar för att täcka befintliga skulder.
  • Negativ påverkan på kreditvärdigheten: Misslyckande med att betala tillbaka ett smålån i tid kan skada låntagarens kreditvärdighet, vilket gör det svårare att få lån i framtiden eller leder till högre räntor på framtida lån.
  • Kortsiktigt lösning: Smålån erbjuder en kortsiktig lösning på finansiella problem. De behandlar inte den underliggande orsaken till låntagarens ekonomiska svårigheter och kan ibland förvärra situationen om inte lånet hanteras ansvarsfullt.

Att väga fördelarna med snabbhet och tillgänglighet mot nackdelarna med höga kostnader och potentiella risker är avgörande innan man beslutar att ta ett smålån. Det är viktigt för låntagare att noggrant överväga deras nuvarande ekonomiska situation, deras förmåga att återbetala lånet, och att utforska andra finansieringsalternativ som kan vara mer fördelaktiga för deras specifika omständigheter. Att endast använda smålån som en sista utväg och att säkerställa att man har en solid plan för återbetalning kan hjälpa till att minimera risken för negativa finansiella konsekvenser.

Alternativ till smålån

För de som behöver tillgång till extra pengar finns det flera alternativ till smålån som kan vara mer fördelaktiga beroende på den enskilda situationen. Det är viktigt att utforska dessa alternativ för att hitta den bästa lösningen för dina finansiella behov.

Övriga finansieringsalternativ

Det finns flera finansieringsalternativ tillgängliga som kan erbjuda mer fördelaktiga villkor jämfört med smålån:

  • Sparkonto eller nödfond: Om du har sparade pengar, kan detta vara det första och bästa alternativet att överväga. Att använda egna sparmedel innebär att du inte behöver oroa dig för räntor eller skuldsättning.
  • Privatlån från bank eller kreditinstitut: Privatlån kan erbjuda lägre räntor jämfört med smålån, särskilt om du har en god kreditvärdighet. Återbetalningstiden är ofta längre, vilket kan göra månatliga betalningar mer hanterbara.
  • Kreditkort: För kortfristiga lån kan ett kreditkort vara ett alternativ, särskilt om du kan betala tillbaka beloppet innan räntan börjar tillämpas. Vissa kreditkort erbjuder även räntefria perioder eller bonusar som kan vara fördelaktiga.
  • Övertrassering: Om du har möjlighet, kan du tala med din bank om att få en övertrassering på ditt konto. Detta kan ge tillgång till extra medel till en lägre kostnad än smålån, men det är viktigt att vara medveten om eventuella avgifter och räntor.
  • Lån från familj eller vänner: Att låna pengar från nära och kära kan vara ett alternativ utan ränta, men det är viktigt att ha klara överenskommelser för att undvika missförstånd eller skada relationer.
  • Crowdfunding eller sociala lån: Plattformar som tillåter individer att låna pengar från andra individer kan vara ett alternativ. Dessa lån kan komma med lägre räntor och mer flexibla återbetalningsvillkor än traditionella smålån.

Jämförelse med smålån

När man jämför dessa alternativ med smålån, är det viktigt att överväga faktorer såsom räntor, återbetalningstider, tillgänglighet och eventuella avgifter. Även om smålån kan erbjuda snabb tillgång till pengar med minimala krav, kan de komma med högre kostnader på grund av högre räntor och avgifter. Andra alternativ, som personliga lån eller kreditkort, kan erbjuda lägre räntor men kräver ofta en bättre kreditvärdighet.

Att göra en genomtänkt jämförelse baserad på din specifika ekonomiska situation och behov är avgörande. Tänk på långsiktiga effekter, som hur ett lån påverkar din kreditvärdighet och din förmåga att hantera skulder över tid. Att söka rådgivning från en finansiell rådgivare kan också hjälpa dig att göra det bästa valet för din ekonomiska framtid.

Att välja rätt smålån

När du står inför behovet av att låna en mindre summa pengar snabbt, är det viktigt att noga överväga dina alternativ för att säkerställa att du väljer det smålån som bäst passar dina behov och din ekonomiska situation. Nedan följer några viktiga aspekter att tänka på innan du tar ett smålån.

Viktiga överväganden innan låntagning

När du överväger att ta ett smålån är det avgörande att noggrant reflektera över följande punkter för att säkerställa en ansvarsfull och informerad låntagning:

  • Behov och lånebelopp: Bestäm exakt hur mycket pengar du behöver och varför. Att låna mer än nödvändigt kan leda till onödig skuldsättning.
  • Räntor och avgifter: Se till att du förstår alla kostnader associerade med lånet, inklusive räntor, uppläggningsavgifter, och eventuella förseningsavgifter. Dessa kan variera betydligt mellan olika långivare.
  • Återbetalningstid och villkor: Var medveten om lånets återbetalningstid och hur det påverkar den totala kostnaden för lånet samt storleken på dina månatliga betalningar.
  • Din ekonomiska situation: Bedöm din förmåga att återbetala lånet inom den angivna tiden. Överskrid inte din budget eller ta på dig finansiella åtaganden som kan vara svåra att uppfylla.
  • Konsekvenser vid utebliven betalning: Förstå vilka konsekvenser som följer om du inte kan återbetala lånet i tid, inklusive potentiella förseningsavgifter och påverkan på din kreditvärdighet.

Jämförelse av olika långivare och erbjudanden

När du har en klar bild av dina behov och vad du har råd med, är nästa steg att jämföra olika långivare och deras erbjudanden. Här är några tips för att göra en effektiv jämförelse:

  • Jämför räntor: Titta på både den nominella räntan och den effektiva räntan (som inkluderar alla avgifter) för att få en bättre uppfattning om lånets totala kostnad.
  • Läs det finstilta: Se till att du förstår alla villkor och bestämmelser associerade med lånet, inklusive vad som händer om du missar en betalning.
  • Kundrecensioner och rykte: Undersök långivarens rykte genom att läsa kundrecensioner och eventuella klagomål. En långivare med gott rykte är ofta ett säkrare val.
  • Flexibilitet och kundservice: Vissa långivare erbjuder mer flexibilitet när det gäller återbetalningsplaner eller förmågan att förlänga lånet om det behövs. Bra kundservice kan också vara avgörande om du behöver hjälp eller har frågor.
  • Digital tillgänglighet: Enkelhet i ansökningsprocessen och tillgång till låneinformation online kan vara viktiga faktorer, särskilt om du behöver snabb tillgång till pengar.

Genom att noggrant överväga dessa faktorer och jämföra olika långivare och deras erbjudanden, kan du göra ett mer informerat val som passar din ekonomiska situation och minskar risken för kostsamma misstag i framtiden.

Tips för ansvarsfull låntagning

Att låna pengar ansvarsfullt är avgörande för att undvika skuldfällor och säkerställa en hållbar ekonomi på lång sikt. Nedan följer några praktiska tips för att låna pengar på ett sätt som skyddar din ekonomiska välbefinnande.

Hur man undviker att hamna i skuldfällan

Att navigera i lånevärlden kräver försiktighet för att undvika att falla in i skuldfällan.

  • Låna endast vad du behöver: Det kan vara frestande att låna mer än vad som är nödvändigt, men det är viktigt att motstå denna frestelse och endast låna det belopp du faktiskt behöver för att täcka ditt specifika behov.
  • Förstå villkoren: Innan du accepterar ett lån, se till att du förstår alla villkor, inklusive räntor, avgifter, och återbetalningskrav. Läs igenom låneavtalet noggrant och ställ frågor om något är oklart.
  • Budgetera för återbetalning: Innan du tar ett lån, skapa en detaljerad budget som inkluderar din inkomst, dina utgifter, och din förmåga att göra regelbundna återbetalningar. Detta hjälper dig att se till att du kan hantera återbetalningen utan att äventyra din ekonomiska situation.
  • Prioritera återbetalningar: Se till att du alltid prioriterar dina låneåterbetalningar. Sena eller missade betalningar kan leda till extra avgifter och påverka din kreditvärdighet negativt.
  • Undvik att ta nya lån för att betala gamla skulder: Att ta nya lån för att täcka återbetalningar på befintliga lån kan leda till en skuldfälla. Om du har problem med återbetalningar, kontakta din långivare för att diskutera alternativa lösningar.

Tips för en hållbar ekonomi

Att upprätthålla en hållbar ekonomi kräver kunskap och smarta finansiella vanor.

  • Bygg upp en nödfond: Försök att sätta undan pengar regelbundet i en nödfond, möjligtvis på ett sparkonto med en fördelaktig sparränta. Detta kan ge dig en finansiell buffert som kan användas i nödsituationer istället för att behöva ta lån.
  • Använd kredit klokt: Var medveten om hur och när du använder kredit. Försök att undvika impulsiva köp på kredit och fokusera på att använda kredit för genomtänkta inköp eller investeringar.
  • Förbättra din kreditvärdighet: En god kreditvärdighet kan ge dig tillgång till bättre lånevillkor och lägre räntor. Du kan förbättra din kreditvärdighet genom att betala räkningar i tid, hålla låga saldon på kreditkort, och undvika att ha för många öppna kontokrediter.
  • Utbilda dig om finanser: Att förstå grunderna i privatfinans kan hjälpa dig att fatta klokare beslut om pengar. Det finns många resurser tillgängliga online, inklusive budgetverktyg, finansiella planeringsguider, och investeringsråd.
  • Sök professionell rådgivning: Om du känner att din skuldsättning är ohållbar, överväg att söka professionell finansiell rådgivning. Det finns organisationer och rådgivare som kan hjälpa dig att hantera dina skulder och arbeta mot en mer hållbar ekonomisk framtid.

Genom att följa dessa tips kan du låna pengar mer ansvarsfullt och undvika de fallgropar som kan leda till finansiell stress och skuldfällor. Att upprätthålla en hållbar ekonomi handlar om att göra genomtänkta val och att aktivt hantera dina pengar på ett sätt som skyddar din ekonomiska framtid.

Reglering och konsumentskydd

Smålån och andra kreditprodukter regleras strikt enligt konsumentkreditlagen för att skydda konsumenterna från orättvisa praxis och för att säkerställa att långivarna agerar på ett ansvarsfullt sätt. Dessa regleringar varierar mellan olika länder, men de syftar generellt till att skydda konsumenter genom att kräva transparens från långivarnas sida och genom att begränsa vissa typer av avgifter och räntor.

Lagar och regler kring smålån

Kännedom om lagar och regler kring smålån, särskilt konsumentkreditlagen, är avgörande för att skydda sig som konsument.

  • Räntetak: Sverige har, enligt konsumentkreditlagen, infört räntetak för att begränsa hur hög ränta långivare kan ta ut på smålån. Detta förhindrar ocker och säkerställer att lånekostnaderna inte blir orimligt höga.
  • Transparenskrav: Lagar kräver ofta att långivare måste vara transparenta med avseende på villkoren för lånet, inklusive den totala kostnaden för lånet, effektiv ränta, och eventuella avgifter. Detta hjälper konsumenterna att göra informerade val.
  • Kreditprövning: För att minska risken för överskuldsättning måste långivare utföra en kreditprövning innan de beviljar ett lån. Detta säkerställer att låntagaren har en rimlig chans att kunna återbetala lånet.
  • Rätt till ångerrätt: Konsumenter har ofta en lagstadgad rätt att ångra ett låneavtal inom en viss tidsperiod utan att behöva ange någon anledning.

Vad gör man vid tvister eller problem?

Vid eventuella tvister eller problem finns det tydliga steg att följa för att hitta en lösning.

  1. Kontakta långivaren: Det första steget om du upplever problem med ditt lån är att kontakta långivaren direkt. Många tvister kan lösas genom direkt kommunikation.
  2. Använd klagomålsförfarandet: Om problemet inte kan lösas med långivaren direkt, bör du använda dig av långivarens formella klagomålsprocess. Långivare är ofta skyldiga att ha en sådan process på plats.
  3. Sök hjälp hos konsumentvägledning eller liknande organ: Om problemet kvarstår, kan du söka hjälp och råd hos lokala konsumentrådgivningsorgan eller motsvarande myndigheter som specialiserar sig på finansiella tjänster, såsom Konsumentverket och Finansinspektionen. Dessa organ erbjuder vägledning och stöd i frågor relaterade till konsumenträttigheter och finansiella tjänster.
  4. Anmälan till finansiella tillsynsmyndigheter: I Sverige är Finansinspektionen den myndighet som övervakar finansmarknaden. Om du misstänker att en långivare har brutit mot lagar eller regler, kan du anmäla ditt ärende direkt till Finansinspektionen. De granskar klagomål och ser till att finansmarknadens aktörer följer gällande regelverk.
  5. Juridiska åtgärder: Som en sista utväg kan du överväga juridiska åtgärder. Detta kan innebära att ta ärendet till tingsrätten eller att använda alternativa tvistlösningsmetoder som medling, exempelvis genom Allmänna reklamationsnämnden (ARN) som erbjuder kostnadsfri medling i konsumenttvister. Att söka juridisk rådgivning, kanske via din hemförsäkrings rättsskydd eller genom juridiska rådgivningstjänster, är ett viktigt övervägande om du funderar på detta steg.

Det är viktigt för konsumenter att vara medvetna om sina rättigheter och tillgängliga resurser när de hanterar frågor relaterade till smålån. Genom att förstå de lagar och regler som finns för att skydda dig, samt känna till dina alternativ för att hantera tvister, kan du bättre navigera i finansvärlden och skydda din ekonomiska välbefinnande.

5 populära långivare som erbjuder smålån hos Payup

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Utbetalningar dygnet runt (Ja/Nej)Not
Ferratum 4,0/51 000 kr40 000 kr44%44%LöpandeLöpande21 år, Deklarerad inkomst0 kr0 - 19 kr/månCreditsafeNejJa

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Northmill 4,5/51 000 kr50 000 kr7,90%25,90%LöpandeLöpande18 år, 10 000 kr/mån0 kr19 kr/månUCNejNej
Flexkontot 3,5/53 000 kr30 000 kr43,98%43,98%LöpandeLöpande18 år, 120 000 kr/år475 kr25 kr/månD&BNejNej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Merax 3,5/53 000 kr30 000 kr43,98%43,98%LöpandeLöpande18 år, 120 000 kr/år475 kr0 - 25 kr/månD&BNejNej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Smspengar 4,0/51 000 kr30 000 kr44%44%LöpandeLöpande18 år, Bedöms individuelltBedöms individuellt baserat på hur mycket du vill låna, din inkomst och dina utgifter.280 kr45 kr/månCreditsafeNejNej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Vanliga frågor och svar

Om du inte kan betala tillbaka ditt smålån i tid bör du omedelbart kontakta långivaren för att diskutera din situation. Många långivare erbjuder möjligheten att förlänga lånet eller omstrukturera återbetalningsplanen för att undvika förseningsavgifter och negativ påverkan på din kreditvärdighet.

Ja, de flesta långivare tillåter tidig återbetalning av smålån. Det kan finnas möjlighet att minska totala räntekostnader genom att betala tillbaka lånet i förtid. Det är dock viktigt att kontrollera låneavtalet för eventuella avgifter för tidig återbetalning.

Smålån är säkra så länge de kommer från en ansedd långivare som följer gällande lagar och regler. Det är viktigt att noggrant undersöka långivaren och läsa igenom låneavtalet innan du accepterar ett lån. Använd recensioner och konsumentvägledning för att hitta pålitliga långivare.

Ja, precis som andra typer av lån kan ett smålån påverka din kreditvärdighet. Regelbundna och i tid gjorda betalningar kan förbättra din kreditvärdighet, medan sena eller missade betalningar kan leda till en negativ påverkan.

Ja, det är möjligt att ansöka om och bli beviljad ett smålån även med dålig kreditvärdighet. Smålån är ofta mer tillgängliga än traditionella lån, men det är viktigt att komma ihåg att räntor och avgifter kan vara högre för låntagare med lägre kreditvärdighet.

Ja, det är möjligt att låna så lite som 500 kr genom smålån, oftast genom en kontokredit från en kreditgivare med flexibla uttagsmöjligheter. Med en kontokredit kan du ta ut de exakta beloppen du behöver, vare sig det är 100 kr, 200 kr, 300 kr, eller 500 kr, och du betalar ränta endast för det belopp du tagit ut. Dock är det viktigt att vara medveten om att de flesta kontokrediter kräver ett minimiansökningsbelopp, vanligen kring 1000 kr. Det krävs därför en viss självkontroll för att inte utnyttja mer av krediten än vad som är nödvändigt.