Slå Ihop Lån

Slå Ihop Lån: Utforska Alla Dina Alternativ 2024

Vår erfarenhet och vårt engagemang för hög kvalitet: Med över 200 noggrant granskade recensioner, fler än 700 artiklar skrivna av experter, ett team bestående av branschkunniga personer och löpande uppdateringar varje månad arbetar vi för att du alltid ska få tillgång till tillförlitlig och aktuell information.

Därför kan du lita på Payup: Vårt engagerade expertteam arbetar målmedvetet för att tillhandahålla den senaste och mest relevanta informationen som stödjer dina beslut. Med ett starkt fokus på objektivitet, en datadriven metodik och transparens, strävar vi efter att vara din mest tillförlitliga källa till information. Varje ranking och betyg är noggrant underbyggt, vilket du kan läsa mer om antingen direkt vid produktbeskrivningen eller i våra detaljerade recensioner.

Läs mer om våra redaktionella riktlinjer.

Payup P icon
Sambla

Bästa alternativet för att slå ihop lån 2024

Sambla är det bästa alternativet för att slå ihop lån för lån på 50 000 kr enligt Payup. Sambla är en låneförmedlare som jämför privatlån och samlingslån upp till 600 000 kr. Sambla samarbetar med 37 banker och långivare, vars låneerbjudanden du kan jämföra och välja mellan. Den effektiva räntan ligger mellan 4,54% - 33,18% och återbetalningstiden är mellan 1 och 20 år. Ansökan är inte bindande.

Räkneexempel: Ett lån om 150 000 kr, med en löptid på 12 år och en rörlig nominell ränta på 6,4% (effektiv ränta på 6,59%), resulterar i en total kostnad av 215 282 kr, fördelat på 144 månadsbetalningar om 1495 kr vardera. Uppläggningsavgift: Beror på långivare. Aviseringsavgift: Beror på långivare.

Topplista: Bästa alternativen för att slå ihop lån 2024

Vår metod

Vi utvärderade 20 st. långivare baserat på faktorer som informationsförmedling, kostnader, tillgänglighet, villkor, kundnöjdhet och ansökningsprocess. Vi bedömde även egenskaper som lånebelopp, löptider, räntor, avgifter, acceptans av medsökande och kundsupport. Valet av bästa långivare baserades på totalprestation för alternativ för att slå ihop lån.

  • SamblaBäst Överlag 2024
  • MoankBäst för Låg Ränta
  • AnyfinBäst för Med Medsökande
  • NstartBäst för Skuld Hos Kronofogden
  • AdvisaBäst för Trots Betalningsanmärkning
  • LendoBäst för att Jämföra Flera Erbjudanden

Jämför alternativ för att slå ihop lån

Vi hjälper dig att snabbt jämföra 20 st. långivare, kreditgivare och banker som erbjuder alternativ för att slå ihop lån för att du ska kunna hitta det alternativ som bäst passar dig 2024. Ange helt enkelt det belopp du söker i lån nedan. Det kommer att filtrera listan. Jämför därefter alternativen och välj det som bäst passar dina behov.

Hur mycket vill du låna?

Filtrera för:
Sortera efter
Mest relevant
Högst betyg
Lägst snittränta

När du ser ett räntespann, som 2,95 - 333,31%, representerar det de möjliga räntorna du kan erbjudas. Däremot är din faktiska ränta beroende av en individuell bedömning. Med sorteringsalternativet Lägst snittränta beräknar vi medelvärdet av varje räntespann och sorterar lånen så att de med bäst potential till lägst ränta visas först.

Lägst räntespann

Sorteringsalternativet Lägst räntespann visar lånen baserat på deras lägsta möjliga ränta. Kom dock ihåg att den angivna räntan inte alltid är den du erbjuds vid ansökan.

Flest beviljade
Nyast
Hittade 20 st. erbjudanden
  • Offertgivning direkt efter ansökan
    Sambla logo

    Sambla

    Betyg: 4.0/5Payup graderar lån baserat på fem kärnfaktorer: kostnad, beviljandegrad, transparens, kundtjänst och Trustpilot-betyg. Dessa sammanvägs för att ge ett sammanfattande Payup-betyg från 1 till 5, med detaljerad förklaring tillgänglig i vår recension. Vi granskar vårt betyg en gång varje månad.
    Lån mellan
    5 000 -
    600 000 kr
    Ränta
    4,54 -
    33,18%
    Löptid
    1 år -
    20 år
    Antal partners
    37 st.
    Låneförmedlare
    Accepterar medsökande
    Förmedlar nystartslån
    Detaljerad information om Sambla
    EgenskapInformation
    Lånebelopp5 000 - 600 000 kr
    Ränta (Effektiv)4,54% - 33,18% (4,54% - 33,18%)
    Löptid1 år - 20 år
    KreditupplysningUC
    UppläggningsavgiftBeror på långivare
    AviseringsavgiftBeror på långivare
    UtbetalningstidUtbetalning sker till alla banker inom 1-2 arbetsdagar.
    Utbetalning under helg/kvällSambla erbjuder inte utbetalning under helg/kväll.
    BetalningsanmärkningarJa, Sambla accepterar betalningsanmärkningar.
    Räntefri periodNej, Sambla erbjuder ingen räntefri period.
    Samla lånJa, Sambla erbjuder samlingslån.
    MedsökandeJa, Sambla tillåter medsökande.
    Antal samarbetspartnersSambla samarbetar med 37 olika banker och långivare.
    Krav

    För att få lån hos Sambla behöver du uppfylla följande krav:

    • Måste vara minst 18 år gammal
    • Måste vara folkbokförd i Sverige
    • Måste ha en inkomst på minst 8 400 kr/mån
    • Får inte ha några aktiva skulder hos Kronofogden
    Låna med mobilenJa, hos Sambla kan du låna med mobilen.
    Mer om erbjudande på sambla.se
    Räkneexempel: Ett lån om 150 000 kr, med en löptid på 12 år och en rörlig nominell ränta på 6,4% (effektiv ränta på 6,59%), resulterar i en total kostnad av 215 282 kr, fördelat på 144 månadsbetalningar om 1495 kr vardera. Uppläggningsavgift: Beror på långivare. Aviseringsavgift: Beror på långivare.
  • Syftar till att sänka din ränta
    Anyfin logo

    Anyfin

    Betyg: 4.5/5Payup graderar lån baserat på fem kärnfaktorer: kostnad, beviljandegrad, transparens, kundtjänst och Trustpilot-betyg. Dessa sammanvägs för att ge ett sammanfattande Payup-betyg från 1 till 5, med detaljerad förklaring tillgänglig i vår recension. Vi granskar vårt betyg en gång varje månad.
    Lån mellan
    1 -
    300 000 kr
    Ränta
    6,48 -
    19,9%
    Löptid
    1 år -
    10 år
    Uppl.avgift
    0 kr
    Accepterar medsökande
    Erbjuder nystartslån
    Detaljerad information om Anyfin
    EgenskapInformation
    Lånebelopp1 - 300 000 kr
    Ränta (Effektiv)6,48% - 19,9% (6,68% - 22,01%)
    Löptid1 år - 10 år
    KreditupplysningUC
    Uppläggningsavgift0 kr
    Aviseringsavgift0 kr
    Förseningsavgifter
    • Påminnelseavgift: 60 kr
    • Dröjsmålsränta: 2% per månad
    • Inkassoavgift: 180 kr
    UtbetalningstidUtbetalning sker till alla banker inom 1-2 arbetsdagar.
    Utbetalning under helg/kvällAnyfin erbjuder inte utbetalning under helg/kväll.
    BetalningsanmärkningarJa, Anyfin accepterar betalningsanmärkningar.
    Räntefri periodNej, Anyfin erbjuder ingen räntefri period.
    Samla lånJa, Anyfin erbjuder samlingslån.
    MedsökandeJa, Anyfin tillåter medsökande.
    Krav

    För att få lån hos Anyfin behöver du uppfylla följande krav:

    • Måste vara minst 18 år gammal
    • Måste vara folkbokförd i Sverige
    • Inget inkomstkrav
    • Får inte ha några aktiva skulder hos Kronofogden
    Låna med mobilenJa, hos Anyfin kan du låna med mobilen.
    Mer om erbjudande på anyfin.com
    Räkneexempel: Besparingen blir 832 kr om ett lån på 10 000 kr flyttas till Anyfin vid följande exempel: Rörliga räntan går från 20.77% till 16.18%. Den nya månadskostnaden blir då 352 kr med 36 månaders återbetalningstid, den effektiva räntan blir 17.44% och det totala beloppet att återbetala 12 689 kr.

Alla Alternativ för att slå ihop lån 2024

Här hittar du en komplett översikt över 20 olika alternativ för alternativ för att slå ihop lån på den svenska marknaden. Listan innehåller både stora och små aktörer, med olika räntor och villkor, för att du ska kunna hitta det bästa alternativet för dig.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Not
Sambla 4,0/55 000 kr600 000 kr4,54%33,18%12 mån240 mån18 år, 8 400 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (37)
Anyfin 4,5/51 kr300 000 kr6,48%19,9%12 mån120 mån18 år, Bedöms individuellt0 kr0 krUCNej
Nstart 3,5/530 000 kr500 000 kr17,80%27,95%24 mån180 mån18 år, 22 000 kr/mån995 kr29 kr/månUCNej
Advisa 4,0/55 000 kr600 000 kr4,54%33,18%12 mån240 mån18 år, 120 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareUCJa (37)
Bank Norwegian 3,0/55 000 kr600 000 kr8,29%19,99%12 mån180 mån23 år, Deklarerad inkomst0 - 399 kr0 - 19 kr/månUCNej
Northmill 4,5/51 000 kr50 000 kr7,90%25,90%LöpandeLöpande18 år, 10 000 kr/mån0 kr19 kr/månUCNej
Enklare 4,0/55 000 kr600 000 kr5,07%33,46%12 mån240 mån20 år, 10 000 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (35)
Svea Bank 3,0/510 000 kr400 000 kr8,40%25,95%24 mån180 mån20 år, 180 000 kr/årMåste ha en årsinkomst på minst 180 000 kr/år. Önskar du låna 200 000 kr eller mer så måste du ha en medlåntagare som tjänar minst 90 000 kr/år. Vid betalningsanmärkningar så får du bara låna mindre belopp, dock så är inkomstkravet också mindre då: 120 000 kr/år.495 kr25 - 45 kr/månUCNej
Lendo 4,0/510 000 kr600 000 kr5,20%33,93%12 mån180 mån18 år, 120 000 kr/år0 krBeror på långivareUCJa (40)
Marginalen Bank 4,0/525 000 kr500 000 kr6,45%17,99%24 mån180 mån20 år, 200 000 kr/år0 kr10 - 29 kr/månUCNej
Zmarta 4,0/55 000 kr600 000 kr4,95%29,40%12 mån240 mån18 år, 100 000 kr/år0 krBeror på långivareUCJa (31)
Compari 2,0/55 000 kr600 000 kr4,54%33,18%12 mån180 mån18 år, 120 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareUCJa (37)
Toborrow 3,5/55 000 kr600 000 kr4,95%29%12 mån240 mån18 år, 140 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareUCJa (6)
Freedom Finance 3,5/55 000 kr600 000 kr4,95%29,40%12 mån240 mån18 år, 100 000 kr/årDu behöver inte ha en fast anställning för att låna hos Freedom Finance. Du kan fortfarande få ett lån om du får inkomst från ex deltidsarbete eller A-kassa.Beror på långivareBeror på långivareUCJa (31)
Lånekoll 4,5/510 000 kr600 000 kr4,95%28%12 mån240 mån18 år, 120 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareUCJa (29)
Rocker 4,0/510 000 kr600 000 kr5,20%27,95%12 mån240 mån20 år, 10 000 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (10)
Enkelfinans 2,5/55 000 kr600 000 kr5,07%33,46%12 mån240 mån18 år, 10 000 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (35)
Likvidum 3,5/510 000 kr500 000 kr4,02%33,18%12 mån180 mån18 år, 10 000 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (26)
Moank 4,0/525 000 kr600 000 kr5,90%15,95%12 mån180 mån20 år, 150 000 kr/år395 kr0 - 39 kr/månUCNej
Avida 4,0/510 000 kr250 000 kr7,90%21,95%12 mån180 mån20 år, 150 000 kr/årVid betalningsanmärkning krävs en årsinkomst på minst 180 000 kr/år.179 kr10 kr/månUCNej

Upptäck de senaste aktörerna inom alternativ för att slå ihop lån. Dessa 5 nya alternativ erbjuder konkurrenskraftiga villkor och innovativa lösningar för att möta dina lånebehov.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Not
Anyfin 4,5/51 kr300 000 kr6,48%19,9%12 mån120 mån18 år, Bedöms individuellt0 kr0 krUCNej
Zmarta 4,0/55 000 kr600 000 kr4,95%29,40%12 mån240 mån18 år, 100 000 kr/år0 krBeror på långivareUCJa (31)
Rocker 4,0/510 000 kr600 000 kr5,20%27,95%12 mån240 mån20 år, 10 000 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (10)
Toborrow 3,5/55 000 kr600 000 kr4,95%29%12 mån240 mån18 år, 140 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareUCJa (6)
Enkelfinans 2,5/55 000 kr600 000 kr5,07%33,46%12 mån240 mån18 år, 10 000 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (35)

Här finns 17 alternativ för alternativ för att slå ihop lån med betalningsanmärkning. Dessa kan ge dig en andra chans att få tillgång till finansiering även om du har en anmärkning i din kreditrapport.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Not
Sambla 4,0/55 000 kr600 000 kr4,54%33,18%12 mån240 mån18 år, 8 400 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (37)
Anyfin 4,5/51 kr300 000 kr6,48%19,9%12 mån120 mån18 år, Bedöms individuellt0 kr0 krUCNej
Nstart 3,5/530 000 kr500 000 kr17,80%27,95%24 mån180 mån18 år, 22 000 kr/mån995 kr29 kr/månUCNej
Advisa 4,0/55 000 kr600 000 kr4,54%33,18%12 mån240 mån18 år, 120 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareUCJa (37)
Northmill 4,5/51 000 kr50 000 kr7,90%25,90%LöpandeLöpande18 år, 10 000 kr/mån0 kr19 kr/månUCNej

Öka dina chanser att få ett lån genom att ansöka med en medsökande. Här hittar du 16 alternativ för alternativ för att slå ihop lån med medsökande, vilket kan förbättra dina villkor.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Not
Sambla 4,0/55 000 kr600 000 kr4,54%33,18%12 mån240 mån18 år, 8 400 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (37)
Anyfin 4,5/51 kr300 000 kr6,48%19,9%12 mån120 mån18 år, Bedöms individuellt0 kr0 krUCNej
Nstart 3,5/530 000 kr500 000 kr17,80%27,95%24 mån180 mån18 år, 22 000 kr/mån995 kr29 kr/månUCNej
Advisa 4,0/55 000 kr600 000 kr4,54%33,18%12 mån240 mån18 år, 120 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareUCJa (37)
Bank Norwegian 3,0/55 000 kr600 000 kr8,29%19,99%12 mån180 mån23 år, Deklarerad inkomst0 - 399 kr0 - 19 kr/månUCNej

Här finns 20 alternativ för alternativ för att slå ihop lån utan medsökande. Dessa låter dig ansöka på egen hand, vilket ger flexibilitet och självständighet i din finansiering.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Not
Sambla 4,0/55 000 kr600 000 kr4,54%33,18%12 mån240 mån18 år, 8 400 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (37)
Anyfin 4,5/51 kr300 000 kr6,48%19,9%12 mån120 mån18 år, Bedöms individuellt0 kr0 krUCNej
Nstart 3,5/530 000 kr500 000 kr17,80%27,95%24 mån180 mån18 år, 22 000 kr/mån995 kr29 kr/månUCNej
Advisa 4,0/55 000 kr600 000 kr4,54%33,18%12 mån240 mån18 år, 120 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareUCJa (37)
Bank Norwegian 3,0/55 000 kr600 000 kr8,29%19,99%12 mån180 mån23 år, Deklarerad inkomst0 - 399 kr0 - 19 kr/månUCNej

Här hittar du 4 alternativ för alternativ för att slå ihop lån med skuld hos Kronofogden. Dessa lösningar kan hjälpa dig att hantera din ekonomi och få tillgång till nödvändig finansiering även under svåra omständigheter.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Not
Nstart 3,5/530 000 kr500 000 kr17,80%27,95%24 mån180 mån18 år, 22 000 kr/mån995 kr29 kr/månUCNej
Enklare 4,0/55 000 kr600 000 kr5,07%33,46%12 mån240 mån20 år, 10 000 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (35)
Svea Bank 3,0/510 000 kr400 000 kr8,40%25,95%24 mån180 mån20 år, 180 000 kr/årMåste ha en årsinkomst på minst 180 000 kr/år. Önskar du låna 200 000 kr eller mer så måste du ha en medlåntagare som tjänar minst 90 000 kr/år. Vid betalningsanmärkningar så får du bara låna mindre belopp, dock så är inkomstkravet också mindre då: 120 000 kr/år.495 kr25 - 45 kr/månUCNej
Marginalen Bank 4,0/525 000 kr500 000 kr6,45%17,99%24 mån180 mån20 år, 200 000 kr/år0 kr10 - 29 kr/månUCNej

Vad innebär det att slå ihop lån?

Att slå ihop lån, även känt som skuldsamling eller ihopslagningslån, innebär att man tar ett nytt lån för att betala av flera befintliga skulder och lån. Detta kan inkludera allt från kreditkortsskulder, studielån, privatlån och andra typer av krediter. Genom att samla sina skulder får man bara en månatlig betalning att hantera istället för flera, vilket kan göra det lättare att överblicka och hantera sin ekonomi.

Målet med att slå ihop lån är inte bara att minska antalet betalningar, utan också att få en lägre ränta eller längre återbetalningstid, vilket potentiellt kan minska den totala månadskostnaden. Det är viktigt att noggrant jämföra olika alternativ för att se till att det nya lånet verkligen blir mer fördelaktigt än de befintliga skulderna.

Vanliga benämningar för att slå ihop lån inkluderar omstartslån, hopbakslån, skuldfinansieringslån, saneringslån och nystartslån.

Skillnaden mellan att slå ihop lån och omfinansiera

Även om termerna ”slå ihop lån” och ”omfinansiera” ofta används omväxlande, finns det viktiga skillnader:

Slå ihop lån:

  • Syfte: Att kombinera flera skulder till en enda skuld, eventuellt utan säkerhet.
  • Resultat: En betalning per månad, ofta till en lägre ränta och med möjlighet till förlängd återbetalningstid.
  • Fördelar: Förenklad skuldhantering, potentiellt lägre månadskostnader, och enklare budgetering.

Omfinansiera

  • Syfte: Att ersätta ett befintligt lån med ett nytt lån, vanligtvis för att dra nytta av bättre lånevillkor som lägre ränta eller mer fördelaktiga återbetalningsvillkor.
  • Resultat: Ett nytt lån som ersätter det gamla, utan att nödvändigtvis lägga till ytterligare skulder.
  • Fördelar: Lägre ränta kan minska den totala återbetalningskostnaden och/eller månadskostnaden, och förbättrad återbetalningsstruktur kan hjälpa till med finansiell stabilitet.

Medan att slå ihop lån fokuserar på att förenkla betalningsprocessen genom att sammanföra flera skulder, syftar omfinansiering till att förbättra de specifika villkoren för en befintlig skuld. Båda metoderna kan vara effektiva verktyg för att förbättra en persons finansiella hälsa, men det är viktigt att noggrant överväga vilken strategi som är mest fördelaktig baserat på ens individuella ekonomiska situation.

Varför slå ihop lån?

Att slå ihop lån kan verka som en stor åtgärd, men det finns flera anledningar till varför det kan vara en fördelaktig strategi för många. Här utforskar vi de ekonomiska fördelarna, påverkan på kreditvärdighet och de psykologiska fördelarna med att samla sina lån.

Ekonomiska fördelar

Att slå ihop lån kan medföra flera ekonomiska fördelar som direkt påverkar din ekonomi. Här är några av de viktigaste att beakta:

  • Reducerade räntekostnader: Ett av de primära målen med att slå ihop lån är att få en lägre ränta än den genomsnittliga räntan på de befintliga skulderna. Detta kan leda till avsevärda besparingar över tid.
  • Minskad månadskostnad: Genom att förlänga återbetalningstiden på lånen kan de månatliga betalningarna minskas, vilket frigör kapital som kan användas för andra nödvändiga utgifter eller sparande.
  • Förutsägbar betalningsstruktur: Med ett enda lån kommer en enda räntesats och en enda betalningsplan, vilket gör det lättare att budgetera och planera ekonomin på lång sikt.

Påverkan på kreditvärdighet

Att slå ihop dina lån kan också ha en betydande påverkan på din kreditvärdighet. Nedan listas några av de positiva effekterna som kan uppnås:

  • Färre öppna krediter: Att betala av flera lån och krediter kan minska antalet aktiva kreditkonton, vilket potentiellt kan ha en positiv effekt på din kreditvärdighet.
  • Förbättrad betalningshistorik: Regelbundna och i tid gjorda betalningar på det nya lånet kan förbättra din betalningshistorik, vilket är en viktig faktor i kreditvärderingsmodeller.
  • Optimerad kreditutnyttjande ratio: Genom att slå ihop lån och betala av kreditkortsskulder kan du minska din utnyttjandegrad av tillgänglig kredit, vilket ses positivt av kreditvärderingsinstitut.

Psykologiska fördelar

Förutom de ekonomiska aspekterna finns det även viktiga psykologiska fördelar med att samla sina lån. Här är några nyckelpunkter som kan förbättra ditt finansiella välmående:

  • Minskad stress: Att hantera flera betalningar till olika kreditorer varje månad kan vara stressande. Att minska detta till en enda månatlig betalning kan avsevärt minska den finansiella stressen.
  • Ökad finansiell självförtroende: När du ser att skuldbördan minskar och hanteras mer effektivt, kan det öka ditt självförtroende i att hantera din ekonomi.
  • Motivation för vidare skuldfrihet: När du har en tydligare och mer hanterbar väg till skuldfrihet kan det ge en psykologisk boost och motivera till vidare ekonomiska beslut som stödjer en sund ekonomisk framtid.

Att slå ihop lån erbjuder både konkreta ekonomiska fördelar och mindre mätbara, men lika viktiga, psykologiska och beteendemässiga fördelar. Genom att överväga dessa aspekter kan du bättre avgöra om detta är rätt strategi för din finansiella situation.

Vilka lån kan slås ihop?

Att slå ihop lån kan vara en effektiv metod för att hantera och minska skuldbördan, men det är viktigt att veta vilka typer av lån som är lämpliga för detta samt att känna till eventuella undantag och begränsningar. Här nedan beskriver vi de vanligaste typerna av lån som kan samlas och diskuterar vissa specifika villkor som kan påverka processen.

Typer av lån som kan samlas

För att effektivt minska och hantera din skuldbörda kan du överväga att samla följande typer av lån:

  • Studielån: Studielån är ofta stora belopp som sträcker sig över långa perioder med relativt låg ränta. I Sverige kan studielån samlas under vissa omständigheter, särskilt om du har tagit privata studielån utöver de som erbjuds genom CSN.
  • Kreditkortsskulder: Kreditkortsskulder är högränteskulder som är idealiska för samling, eftersom omstrukturering till en lägre ränta kan medföra betydande ekonomiska besparingar och förenkla betalningsansvaret.
  • Privatlån: Privatlån, inklusive osäkerställda lån utan specifikt syfte, kan också samlas. Att slå ihop flera privatlån till ett enda lån kan minska räntekostnaderna och förenkla hanteringen av privatekonomin.
  • Sms-lån och snabblån: Sms-lån och snabblån har vanligtvis mycket höga räntor och korta återbetalningsperioder, vilket kan göra dem svårhanterliga. Att samla dessa typer av lån kan vara särskilt fördelaktigt för att undvika höga överdragsavgifter och för att få en mer hanterbar återbetalningsplan.

Undantag och begränsningar

När det kommer till att samla lån finns det några viktiga undantag och begränsningar att vara medveten om:

  • Säkerställda lån vs. osäkerställda lån: Säkerställda lån, som bolån eller billån, är ofta inte lika enkla att samla med osäkerställda lån som privatlån eller kreditkortsskulder, eftersom de är knutna till specifika tillgångar som säkerhet.
  • Lån med särskilda villkor: Vissa lån kan ha särskilda villkor eller straffavgifter för tidig återbetalning som kan göra samling mindre fördelaktig. Det är viktigt att noga granska lånevillkoren innan man beslutar sig för att samla.
  • Lån med mycket låg ränta: Om ett lån redan har en exceptionellt låg ränta kan det inte vara ekonomiskt fördelaktigt att inkludera det i en skuldsamling, eftersom det nya lånet kan ha en högre ränta än det ursprungliga lånet.
  • Kreditvärdighet och lånevillkor: Din kreditvärdighet kan påverka de villkor du erbjuds när du samlar lån. En lägre kreditvärdighet kan resultera i högre räntor, vilket kan minska de ekonomiska fördelarna med att slå ihop lån.

Att förstå vilka lån som kan samlas och vara medveten om potentiella begränsningar är avgörande för att göra välgrundade beslut om att slå ihop lån. Det rekommenderas att rådgöra med budget- och skuldrådgivningen i din kommun för att få en djupare insikt i hur dessa faktorer kan påverka just din situation.

Hur går man tillväga för att slå ihop lån?

Att slå ihop lån kan vara en lösning för att minska månadskostnaderna och förenkla din ekonomihantering. Processen innebär flera steg, från att jämföra olika banker och långivare till att genomföra själva ansökan. Här går vi igenom varje steg i detalj, inklusive vad du bör tänka på och vilka dokument som kan behövas.

Jämförelse av olika banker och långivare

Att hitta rätt långivare är avgörande för en lyckad ihopslagning av lån. Här är stegen för att jämföra olika alternativ effektivt:

  • Undersökning: Börja med att undersöka olika banker och långivare som erbjuder lån för skuldsamling. Använd onlineverktyg och jämförelsesajter för att få en översikt över olika erbjudanden, räntor och villkor.
  • Villkor: Titta på räntor, avgifter, lånevillkor, och eventuella straff för tidig inlösen. Det är viktigt att förstå helheten av kostnaderna för att se vilket erbjudande som är mest fördelaktigt.
  • Kundrecensioner: Läs recensioner från andra kunder för att få en uppfattning om bankens eller långivarens kundservice och pålitlighet.
  • Rådgivning: Överväg att konsultera med budget- och skuldrådgivningen i din kommun för att diskutera olika alternativ och vad som passar bäst för din specifika situation.

Ansökningsprocessen steg för steg

För att ansöka om ett samlingslån behöver du följa en tydlig process. Nedan beskrivs varje steg du behöver ta:

  1. Förberedelse: Samla ihop all information om dina lån och räkna ut totalen av dina nuvarande skulder och månadskostnader.
  2. Ansökan: Välj den långivare som erbjuder de bästa villkoren för din situation och påbörja ansökningsprocessen. Detta kan ofta göras online.
  3. Utvärdering: Långivaren kommer att genomföra en kreditkontroll och kreditupplysning, samt bedöma din finansiella situation för att avgöra om du är berättigad till lånet.
  4. Godkännande och utbetalning: Om din ansökan godkänns, kommer långivaren att erbjuda ett låneavtal. När du signerat avtalet betalar långivaren ut pengarna, oftast direkt till de kreditorer du ska samla, eller till ditt bankkonto.
  5. Betalning av gamla skulder: Se till att pengarna används för att betala av de gamla skulderna.

Nödvändiga dokument och information

För att din ansökan ska behandlas smidigt behöver du ha vissa dokument och information tillgängliga. Här är vad du behöver samla ihop innan du ansöker:

  • Identitetshandlingar: Giltig identitetshandling såsom BankID, pass, nationellt ID-kort eller BankID.
  • Inkomstuppgifter: Senaste lönespecifikationer eller andra bevis på inkomst.
  • Skulduppgifter: Senaste kontoutdrag eller fakturor från nuvarande långivare som visar kvarstående skuldbelopp och villkor.
  • Kreditinformation: Vissa långivare kan kräva tillgång till din kreditrapport eller att du själv tillhandahåller information om din kreditvärdighet.

Att ha all denna information och dokumentation redo kan underlätta och påskynda ansökningsprocessen. Genom att noggrant jämföra alternativ och förstå kraven kan du förbättra dina chanser att få ett lån som passar dina behov och erbjuder en långsiktig lösning på din skuldsituation.

Räkna på kostnaderna

När du överväger att slå ihop lån är det viktigt att noggrant räkna på kostnaderna för att förstå hur mycket det nya lånet faktiskt kommer att kosta över tid. Detta innefattar att titta på räntor, eventuella avgifter och den totala återbetalningssumman. Här förklarar vi hur du beräknar den totala kostnaden för ett samlingslån, ger några exempel på beräkningar och lyfter fram dolda avgifter som du bör vara uppmärksam på.

Hur man beräknar den totala kostnaden för ett ihopslagningslån

För att göra en korrekt ekonomisk bedömning är det viktigt att noggrant räkna på den totala kostnaden för ett samlingslån. Följande steg hjälper dig att förstå hur mycket lånet faktiskt kommer att kosta över dess löptid.

  1. Beräkna den totala skulden: Summera alla dina nuvarande skulder som ska samlas för att få fram det totala lånebeloppet.
  2. Jämför räntor: Titta på den effektiva räntan för det nya lånet och jämför den med de räntor du för närvarande betalar på dina skulder. Effektiv ränta inkluderar alla kostnader för lånet utöver den nominella räntan.
  3. Beräkna månadskostnaden: Använd en lånekalkylator för att räkna ut den månatliga betalningen baserad på lånebeloppet, räntan och återbetalningstiden.
  4. Beräkna den totala återbetalningen: Multiplicera den månatliga betalningen med antalet månader i låneperioden för att få fram den totala återbetalningen över hela låneperioden.
  5. Jämför med nuvarande betalningar: Räkna ut vad de nuvarande skulderna skulle kosta över samma period och jämför detta med den totala återbetalningen för det nya lånet för att se om du faktiskt sparar pengar.

Exempel på beräkningar

Antag att du har tre kreditkortsskulder:

  • Kreditkort A: 20 000 kr, ränta 15%
  • Kreditkort B: 15 000 kr, ränta 20%
  • Kreditkort C: 10 000 kr, ränta 18%

Total skuld: 45 000 kr

Om du tar ett samlingslån på 45 000 kr med en ränta på 10% över 5 år, blir månadskostnaden enligt följande:

Månadskostnad: Använd en lånekalkylator för att få fram det exakta beloppet, men låt oss säga att det blir cirka 955 kr/månad. Total återbetalning: 955 kr x 60 månader = 57 300 kr

Jämfört med att betala varje kreditkort individuellt med högre räntor och potentiellt olika återbetalningstider, kan detta innebära en betydande besparing både i månadskostnad och total återbetalning.

Dolda avgifter att vara uppmärksam på

När du slår ihop lån är det viktigt att vara medveten om alla potentiella kostnader. Här listar vi några av de dolda avgifter som kan tillkomma och som kan påverka den totala kostnaden för lånet.

  • Uppläggningsavgifter: Vissa långivare tar ut en avgift för att upprätta nya lån.
  • Förseningsavgifter: Om du missar en betalning kan det tillkomma förseningsavgifter.
  • Avgifter för tidig inlösen: Kontrollera om det finns avgifter för att betala tillbaka lånet i förtid.
  • Administrativa avgifter: Vissa långivare kan också ha månatliga administrativa avgifter, såsom aviavgifter, som kan påverka den totala kostnaden för lånet.

Genom att ta hänsyn till alla dessa faktorer kan du göra en välgrundad bedömning om att slå ihop dina lån är det ekonomiskt bästa valet för din situation.

Fallstudier och exempel

Att studera riktiga exempel på hur individer har samlat sina lån kan ge värdefulla insikter och hjälpa andra att fatta välgrundade beslut. Här presenterar vi några fallstudier och diskuterar vad man kan lära av dessa personers erfarenheter.

Fallstudie 1: Anna

  • Bakgrund: Anna hade tre olika konsumentkrediter och ett större kreditkortssaldo som hon kämpade med att betala av. De separata betalningarna och de höga räntorna gjorde det svårt för henne att få ekonomin att gå ihop varje månad.
  • Åtgärd: Anna beslutade att samla sina skulder genom att ta ett samlingslån med en lägre ränta. Hon lånade totalt 120 000 kr för att täcka alla hennes skulder.
  • Resultat: Med ett samlingslån minskade Anna sina månatliga betalningar från cirka 6 000 kr till 4 500 kr. Hon fick också en tydligare översikt över sin återbetalningsplan och kunde därmed planera sin ekonomi bättre.
  • Lärdom: Annas fall visar hur viktigt det är att inte bara fokusera på den omedelbara månadskostnaden utan också att se till helheten av lånekostnaden. Hon lärde sig också vikten av att hålla god kontakt med sin långivare och att regelbundet se över sina lånevillkor.

Fallstudie 2: Erik

  • Bakgrund: Erik hade studielån, en bilfinansiering och några smålån. Han fann det utmanande att jämka samman betalningarna med sina inkomster som varierade från månad till månad.
  • Åtgärd: Han tog ett samlingslån där han kunde slå ihop alla sina skulder under en och samma ränta och med en förlängd återbetalningstid.
  • Resultat: Genom samlingen blev Eriks nya månadskostnad mer hanterbar, och han kunde undvika sena betalningsavgifter som tidigare påverkat hans kreditvärdighet negativt. Dessutom kunde han med de lägre månadskostnaderna börja spara en liten summa varje månad.
  • Lärdom: Erik insåg att en ordnad ekonomi bidrar till mindre stress och bättre livskvalitet. Han lärde sig också vikten av att anpassa lånevillkoren efter sin personliga betalningsförmåga och att regelbundet revidera sina ekonomiska strategier.

Vad man kan lära av deras erfarenheter

Här är några värdefulla insikter och praktiska lärdomar som kan dras från dessa personers erfarenheter med att konsolidera sina lån:

  • Se över hela lånekostnaden: Det är viktigt att inte bara fokusera på den lägre månadskostnaden utan också överväga den totala kostnaden över lånets löptid.
  • Förståelse för egna behov och villkor: Individualisera valet av lån baserat på personliga ekonomiska omständigheter och framtidsplaner.
  • Kommunikation med långivare: Att ha en öppen dialog med långivare kan underlätta när ekonomiska svårigheter uppstår och hjälpa till att justera lånevillkor vid behov.
  • Regelbunden ekonomisk översyn: Ekonomier förändras och det är viktigt att regelbundet se över och anpassa sin ekonomiska planering för att säkerställa att man är på rätt spår.

Genom att dra lärdom av dessa exempel kan andra som överväger att slå ihop sina lån få en bättre förståelse för både fördelarna och fallgroparna med denna strategi.

Vanliga misstag när man slår ihop lån

Att slå ihop lån kan vara en bra strategi för att förenkla skuldbetalningar och minska månadskostnader, men det finns fallgropar som kan göra att resultatet blir det motsatta. Här går vi igenom några vanliga misstag och ger tips på hur man kan undvika dem.

Vanliga fallgropar

Att slå ihop lån kan innebära många fällor. Här är några av de vanligaste misstagen som bör undvikas:

  • Att inte jämföra noggrant: Ett vanligt misstag är att inte jämföra olika långivares erbjudanden noggrant. Detta kan leda till att man accepterar ett lån med högre räntor eller sämre villkor än vad som faktiskt är möjligt att få.
  • Att ignorera de totala kostnaderna: Fokus ligger ofta på den omedelbara minskningen av månadskostnaden, men det är viktigt att också titta på den totala återbetalningskostnaden över lånets hela löptid.
  • Att låna mer än nödvändigt: När man slår ihop lån kan det vara frestande att låna lite extra pengar. Detta ökar dock den totala skuldbördan och kan leda till ytterligare finansiell stress i framtiden.
  • Att inte ha en långsiktig plan: Att slå ihop lån utan en tydlig plan för hur skulden ska hanteras kan resultera i att man hamnar i samma situation igen.
  • Att förbise avgifter för tidig inlösen: Vissa lån har avgifter för tidig inlösen, vilket kan göra det dyrt att betala av lånen snabbare än planerat.

Hur man undviker dem

För att navigera framgångsrikt genom processen att slå ihop lån, här är några strategier för att undvika vanliga fallgropar:

  • Grundlig jämförelse: Ta dig tid att jämföra olika erbjudanden från flera långivare. Använd jämförelsetjänster och räknare online för att få en överblick över de bästa alternativen.
  • Beräkna totala kostnaden: Använd lånekalkylatorer för att beräkna den totala kostnaden för lånet, inklusive räntor och eventuella avgifter över hela löptiden.
  • Låna endast vad du behöver: Se till att bara låna det belopp som faktiskt behövs för att täcka dina befintliga skulder. Undvik frestelsen att öka lånebeloppet för att täcka andra kostnader.
  • Skapa en budget och sparplan: Upprätta en realistisk budget som inkluderar ditt nya lånebetalning och se till att du har en plan för sparande. Detta hjälper dig att hålla dig borta från ytterligare skulder.
  • Läs villkoren noga: Kontrollera villkoren för det nya lånet noggrant, inklusive eventuella avgifter för tidig inlösen. Detta hjälper dig att förstå de fullständiga juridiska och ekonomiska förpliktelserna.

Genom att vara medveten om dessa fallgropar och aktivt arbeta för att undvika dem kan du göra processen att slå ihop lån till en positiv finansiell strategi som bidrar till en mer hanterbar och överskådlig ekonomisk situation.

Alternativ till att slå ihop lån

Att slå ihop lån är inte alltid den bästa lösningen för alla. Det finns andra metoder för skuldsamling som kan vara mer lämpliga beroende på den specifika situationen. Här utforskar vi några alternativa strategier för skuldsamling och diskuterar när det kan vara olämpligt att slå ihop lån.

Andra metoder för skuldsanering,

I Sverige finns flera effektiva metoder för att hantera skulder utan att nödvändigtvis behöva slå ihop dem. Nedan utforskar vi några alternativ som är anpassade till olika ekonomiska situationer och behov.”

  • Budget- och skuldrådgivning: Många kommuner erbjuder gratis budget- och skuldrådgivning. Att arbeta med en skuldrådgivare kan hjälpa dig att identifiera olika vägar för att hantera dina skulder. En rådgivare kan också förhandla fram lägre räntor eller ändrade återbetalningsvillkor direkt med kreditgivare.
  • Budgetrådgivning: Att förbättra din budgethantering kan vara ett första steg i att hantera skulder. Genom att se över dina inkomster och utgifter kan du identifiera möjligheter att frigöra medel för att betala av skulder snabbare.
  • Skuldförvaltningsplan: En skuldförvaltningsplan är ofta ett samarbete med en kreditrådgivningsorganisation. Planen innebär att du betalar en summa till organisationen, som i sin tur hanterar och betalar dina skulder. Detta sker utan att ta nya lån och kan innebära lägre räntor och avgifter.
  • Skuldsanering: För personer i mycket svåra ekonomiska situationer kan skuldsanering vara ett alternativ. Detta är en juridisk process där du kan få dina skulder avskrivna efter att ha följt en strikt återbetalningsplan under en bestämd period.
  • Ackord: Ett frivilligt ackord innebär att du kommer överens med dina kreditgivare om att betala en del av skulderna som ett sätt att minska den totala skuldbördan. Det kräver godkännande från kreditgivarna och kan hjälpa till att undvika konkurs.

När är det inte lämpligt att slå ihop lån?

Att slå ihop lån är inte alltid den fördelaktigaste lösningen. Nedan listas några scenarier där det kan vara mer fördelaktigt att överväga andra alternativ.

  • När skulderna redan har låg ränta: Om de befintliga skulderna redan har låga räntor kan det vara svårt att hitta ett samlingslån som erbjuder bättre villkor.
  • När skulden är för liten eller återbetalningstiden för kort: Kostnaderna för att ta ett nytt lån kan överstiga besparingarna om skulden är liten eller om återbetalningstiden snart är över.
  • När din kreditvärdighet är låg: En låg kreditvärdighet kan leda till höga räntor på ett samlingslån, vilket gör samlingen mindre fördelaktigt.
  • När du inte har en stabil inkomst: Att ta ett nytt lån utan att ha en stabil inkomst kan öka risken för att hamna i en ännu sämre ekonomisk situation.
  • När du inte har en långsiktig plan för skuldhantering: Utan en plan för hur du ska hantera dina skulder efter samlingen, kan du snabbt hamna i samma situation igen.

Att välja rätt metod för skuldsanering kräver en noggrann övervägning av din personliga och finansiella situation. Det kan vara klokt att konsultera med en finansiell rådgivare för att hitta den bästa lösningen för dina behov.

5 populära långivare som möjlighet att slå ihop lån hos Payup

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Not
Sambla 4,0/55 000 kr600 000 kr4,54%33,18%12 mån240 mån18 år, 8 400 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (37)
Anyfin 4,5/51 kr300 000 kr6,48%19,9%12 mån120 mån18 år, Bedöms individuellt0 kr0 krUCNej
Nstart 3,5/530 000 kr500 000 kr17,80%27,95%24 mån180 mån18 år, 22 000 kr/mån995 kr29 kr/månUCNej
Advisa 4,0/55 000 kr600 000 kr4,54%33,18%12 mån240 mån18 år, 120 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareUCJa (37)
Bank Norwegian 3,0/55 000 kr600 000 kr8,29%19,99%12 mån180 mån23 år, Deklarerad inkomst0 - 399 kr0 - 19 kr/månUCNej

Vanliga frågor och svar

Skuldsamling kan initialt påverka din kreditvärdighet negativt då det innebär en ny kreditupplysning och ett nytt lån. Men över tid kan det förbättra din kreditvärdighet om det leder till mer regelbundna betalningar och en minskad skuldbörda. Viktigt är att alltid betala i tid och enligt avtal.

Ja, du kan fortfarande använda dina kreditkort efter att ha slagit ihop dessa skulder, men det är klokt att vara försiktig med ytterligare utgifter. Att fortsätta ackumulera skulder på kreditkorten kan underminera syftet med skuldsamlingen och försätta dig i ytterligare finansiell risk.

Om du inte klarar av betalningarna på ditt samlingslån, riskerar du att drabbas av sena avgifter och potentiellt en skada på din kreditvärdighet. Det är viktigt att kontakta långivaren omedelbart för att diskutera möjliga lösningar, som att omstrukturera lånet eller möjliga betalningsplaner.

Ja, för små men många skulder kan du överväga snöbollsmetoden eller lavinmetoden för skuldbetalning. Snöbollsmetoden innebär att du betalar av den minsta skulden först och successivt tar dig an större skulder, medan lavinmetoden fokuserar på att först betala av skulder med högst ränta.