Samla Lån Utan Säkerhet

Jämför De Bästa Samlingslånen Utan Säkerhet 2024

Vår erfarenhet och vårt engagemang för hög kvalitet: Med över 200 noggrant granskade recensioner, fler än 700 artiklar skrivna av experter, ett team bestående av branschkunniga personer och löpande uppdateringar varje månad arbetar vi för att du alltid ska få tillgång till tillförlitlig och aktuell information.

Därför kan du lita på Payup: Vårt engagerade expertteam arbetar målmedvetet för att tillhandahålla den senaste och mest relevanta informationen som stödjer dina beslut. Med ett starkt fokus på objektivitet, en datadriven metodik och transparens, strävar vi efter att vara din mest tillförlitliga källa till information. Varje ranking och betyg är noggrant underbyggt, vilket du kan läsa mer om antingen direkt vid produktbeskrivningen eller i våra detaljerade recensioner.

Läs mer om våra redaktionella riktlinjer.

Payup P icon
Sambla

Bästa alternativet för att samla lån utan säkerhet 2024

Sambla är det bästa alternativet för att samla lån utan säkerhet enligt Payup. Sambla är en låneförmedlare som jämför privatlån och samlingslån upp till 600 000 kr. Sambla samarbetar med 37 banker och långivare, vars låneerbjudanden du kan jämföra och välja mellan. Den effektiva räntan ligger mellan 4,54% - 33,18% och återbetalningstiden är mellan 1 och 20 år. Ansökan är inte bindande.

Räkneexempel: Ett lån om 150 000 kr, med en löptid på 12 år och en rörlig nominell ränta på 6,4% (effektiv ränta på 6,59%), resulterar i en total kostnad av 215 282 kr, fördelat på 144 månadsbetalningar om 1495 kr vardera. Uppläggningsavgift: Beror på långivare. Aviseringsavgift: Beror på långivare.

Topplista: Bästa samlingslånen utan säkerhet 2024

Vår metod

Vi utvärderade 18 st. långivare baserat på faktorer som informationsförmedling, kostnader, tillgänglighet, villkor, kundnöjdhet och ansökningsprocess. Vi bedömde även egenskaper som lånebelopp, löptider, räntor, avgifter, acceptans av medsökande och kundsupport. Valet av bästa långivare baserades på totalprestation för samlingslån utan säkerhet.

  • SamblaBäst Överlag 2024
  • MoankBäst för Låg Ränta
  • AdvisaBäst för Med Medsökande
  • EnklareBäst för Skuld Hos Kronofogden
  • NorthmillBäst för Trots Betalningsanmärkning
  • LendoBäst för att Jämföra Flera Erbjudanden

Jämför samlingslån utan säkerhet

Vi hjälper dig att snabbt jämföra 18 st. långivare, kreditgivare och banker som erbjuder samlingslån utan säkerhet för att du ska kunna hitta det alternativ som bäst passar dig 2024. Ange helt enkelt det belopp du söker i lån nedan. Det kommer att filtrera listan. Jämför därefter alternativen och välj det som bäst passar dina behov.

Hur mycket vill du samla?

Filtrera för:
Sortera efter
Mest relevant
Högst betyg
Lägst snittränta

När du ser ett räntespann, som 2,95 - 333,31%, representerar det de möjliga räntorna du kan erbjudas. Däremot är din faktiska ränta beroende av en individuell bedömning. Med sorteringsalternativet Lägst snittränta beräknar vi medelvärdet av varje räntespann och sorterar lånen så att de med bäst potential till lägst ränta visas först.

Lägst räntespann

Sorteringsalternativet Lägst räntespann visar lånen baserat på deras lägsta möjliga ränta. Kom dock ihåg att den angivna räntan inte alltid är den du erbjuds vid ansökan.

Flest beviljade
Nyast
Hittade 18 st. erbjudanden
  • Offertgivning direkt efter ansökan
    Sambla logo

    Sambla

    Betyg: 4.0/5Payup graderar lån baserat på fem kärnfaktorer: kostnad, beviljandegrad, transparens, kundtjänst och Trustpilot-betyg. Dessa sammanvägs för att ge ett sammanfattande Payup-betyg från 1 till 5, med detaljerad förklaring tillgänglig i vår recension. Vi granskar vårt betyg en gång varje månad.
    Lån mellan
    5 000 -
    600 000 kr
    Ränta
    4,54 -
    33,18%
    Löptid
    1 år -
    20 år
    Antal partners
    37 st.
    Låneförmedlare
    Accepterar medsökande
    Erbjuder samlingslån
    Detaljerad information om Sambla
    EgenskapInformation
    Lånebelopp5 000 - 600 000 kr
    Ränta (Effektiv)4,54% - 33,18% (4,54% - 33,18%)
    Löptid1 år - 20 år
    KreditupplysningUC
    UppläggningsavgiftBeror på långivare
    AviseringsavgiftBeror på långivare
    UtbetalningstidUtbetalning sker till alla banker inom 1-2 arbetsdagar.
    Utbetalning under helg/kvällSambla erbjuder inte utbetalning under helg/kväll.
    BetalningsanmärkningarJa, Sambla accepterar betalningsanmärkningar.
    Räntefri periodNej, Sambla erbjuder ingen räntefri period.
    Samla lånJa, Sambla erbjuder samlingslån.
    MedsökandeJa, Sambla tillåter medsökande.
    Antal samarbetspartnersSambla samarbetar med 37 olika banker och långivare.
    Krav

    För att få lån hos Sambla behöver du uppfylla följande krav:

    • Måste vara minst 18 år gammal
    • Måste vara folkbokförd i Sverige
    • Måste ha en inkomst på minst 8 400 kr/mån
    • Får inte ha några aktiva skulder hos Kronofogden
    Låna med mobilenJa, hos Sambla kan du låna med mobilen.
    Mer om erbjudande på sambla.se
    Räkneexempel: Ett lån om 150 000 kr, med en löptid på 12 år och en rörlig nominell ränta på 6,4% (effektiv ränta på 6,59%), resulterar i en total kostnad av 215 282 kr, fördelat på 144 månadsbetalningar om 1495 kr vardera. Uppläggningsavgift: Beror på långivare. Aviseringsavgift: Beror på långivare.
  • Ger svar på ansökan direkt
    Advisa logo

    Advisa

    Betyg: 4.0/5Payup graderar lån baserat på fem kärnfaktorer: kostnad, beviljandegrad, transparens, kundtjänst och Trustpilot-betyg. Dessa sammanvägs för att ge ett sammanfattande Payup-betyg från 1 till 5, med detaljerad förklaring tillgänglig i vår recension. Vi granskar vårt betyg en gång varje månad.
    Lån mellan
    5 000 -
    600 000 kr
    Ränta
    4,54 -
    33,18%
    Löptid
    1 år -
    20 år
    Antal partners
    37 st.
    Låneförmedlare
    Accepterar medsökande
    Erbjuder samlingslån
    Detaljerad information om Advisa
    EgenskapInformation
    Lånebelopp5 000 - 600 000 kr
    Ränta (Effektiv)4,54% - 33,18% (4,54% - 33,18%)
    Löptid1 år - 20 år
    KreditupplysningUC
    UppläggningsavgiftBeror på långivare
    AviseringsavgiftBeror på långivare
    UtbetalningstidUtbetalning sker till alla banker inom 1-2 arbetsdagar.
    Utbetalning under helg/kvällAdvisa erbjuder inte utbetalning under helg/kväll.
    BetalningsanmärkningarJa, Advisa accepterar betalningsanmärkningar.
    Räntefri periodNej, Advisa erbjuder ingen räntefri period.
    Samla lånJa, Advisa erbjuder samlingslån.
    MedsökandeJa, Advisa tillåter medsökande.
    Antal samarbetspartnersAdvisa samarbetar med 37 olika banker och långivare.
    Krav

    För att få lån hos Advisa behöver du uppfylla följande krav:

    • Måste vara minst 18 år gammal
    • Måste vara folkbokförd i Sverige
    • Måste ha en inkomst på minst 120 000 kr/år
    • Får inte ha några aktiva skulder hos Kronofogden
    Låna med mobilenJa, hos Advisa kan du låna med mobilen.
    Mer om erbjudande på advisa.se
    Räkneexempel: Ett lån om 600 000 kr, med en löptid på 1 år och en rörlig nominell ränta på 7,95% (effektiv ränta på 8,25%), resulterar i en total kostnad av 626 150 kr, fördelat på 12 månadsbetalningar om 52 179 kr vardera. Uppläggningsavgift: Beror på långivare. Aviseringsavgift: Beror på långivare.

Alla Samlingslån utan säkerhet 2024

Här hittar du en komplett översikt över 18 olika alternativ för samlingslån utan säkerhet på den svenska marknaden. Listan innehåller både stora och små aktörer, med olika räntor och villkor, för att du ska kunna hitta det bästa alternativet för dig.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Not
Sambla 4,0/55 000 kr600 000 kr4,54%33,18%12 mån240 mån18 år, 8 400 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (37)
Advisa 4,0/55 000 kr600 000 kr4,54%33,18%12 mån240 mån18 år, 120 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareUCJa (37)
Bank Norwegian 3,0/55 000 kr600 000 kr8,29%19,99%12 mån180 mån23 år, Deklarerad inkomst0 - 399 kr0 - 19 kr/månUCNej
Northmill 4,5/51 000 kr50 000 kr7,90%25,90%LöpandeLöpande18 år, 10 000 kr/mån0 kr19 kr/månUCNej
Enklare 4,0/55 000 kr600 000 kr5,07%33,46%12 mån240 mån20 år, 10 000 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (35)
Svea Bank 3,0/510 000 kr400 000 kr8,40%25,95%24 mån180 mån20 år, 180 000 kr/årMåste ha en årsinkomst på minst 180 000 kr/år. Önskar du låna 200 000 kr eller mer så måste du ha en medlåntagare som tjänar minst 90 000 kr/år. Vid betalningsanmärkningar så får du bara låna mindre belopp, dock så är inkomstkravet också mindre då: 120 000 kr/år.495 kr25 - 45 kr/månUCNej
Lendo 4,0/510 000 kr600 000 kr5,20%33,93%12 mån180 mån18 år, 120 000 kr/år0 krBeror på långivareUCJa (40)
Marginalen Bank 4,0/525 000 kr500 000 kr6,45%17,99%24 mån180 mån20 år, 200 000 kr/år0 kr10 - 29 kr/månUCNej
Zmarta 4,0/55 000 kr600 000 kr4,95%29,40%12 mån240 mån18 år, 100 000 kr/år0 krBeror på långivareUCJa (31)
Compari 2,0/55 000 kr600 000 kr4,54%33,18%12 mån180 mån18 år, 120 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareUCJa (37)
Toborrow 3,5/55 000 kr600 000 kr4,95%29%12 mån240 mån18 år, 140 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareUCJa (6)
Freedom Finance 3,5/55 000 kr600 000 kr4,95%29,40%12 mån240 mån18 år, 100 000 kr/årDu behöver inte ha en fast anställning för att låna hos Freedom Finance. Du kan fortfarande få ett lån om du får inkomst från ex deltidsarbete eller A-kassa.Beror på långivareBeror på långivareUCJa (31)
Lånekoll 4,5/510 000 kr600 000 kr4,95%28%12 mån240 mån18 år, 120 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareUCJa (29)
Rocker 4,0/510 000 kr600 000 kr5,20%27,95%12 mån240 mån20 år, 10 000 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (10)
Enkelfinans 2,5/55 000 kr600 000 kr5,07%33,46%12 mån240 mån18 år, 10 000 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (35)
Likvidum 3,5/510 000 kr500 000 kr4,02%33,18%12 mån180 mån18 år, 10 000 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (26)
Moank 4,0/525 000 kr600 000 kr5,90%15,95%12 mån180 mån20 år, 150 000 kr/år395 kr0 - 39 kr/månUCNej
Avida 4,0/510 000 kr250 000 kr7,90%21,95%12 mån180 mån20 år, 150 000 kr/årVid betalningsanmärkning krävs en årsinkomst på minst 180 000 kr/år.179 kr10 kr/månUCNej

Upptäck de senaste aktörerna inom samlingslån utan säkerhet. Dessa 5 nya alternativ erbjuder konkurrenskraftiga villkor och innovativa lösningar för att möta dina lånebehov.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Not
Zmarta 4,0/55 000 kr600 000 kr4,95%29,40%12 mån240 mån18 år, 100 000 kr/år0 krBeror på långivareUCJa (31)
Rocker 4,0/510 000 kr600 000 kr5,20%27,95%12 mån240 mån20 år, 10 000 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (10)
Toborrow 3,5/55 000 kr600 000 kr4,95%29%12 mån240 mån18 år, 140 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareUCJa (6)
Enkelfinans 2,5/55 000 kr600 000 kr5,07%33,46%12 mån240 mån18 år, 10 000 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (35)
Lånekoll 4,5/510 000 kr600 000 kr4,95%28%12 mån240 mån18 år, 120 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareUCJa (29)

Här finns 15 alternativ för samlingslån utan säkerhet med betalningsanmärkning. Dessa kan ge dig en andra chans att få tillgång till finansiering även om du har en anmärkning i din kreditrapport.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Not
Sambla 4,0/55 000 kr600 000 kr4,54%33,18%12 mån240 mån18 år, 8 400 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (37)
Advisa 4,0/55 000 kr600 000 kr4,54%33,18%12 mån240 mån18 år, 120 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareUCJa (37)
Northmill 4,5/51 000 kr50 000 kr7,90%25,90%LöpandeLöpande18 år, 10 000 kr/mån0 kr19 kr/månUCNej
Enklare 4,0/55 000 kr600 000 kr5,07%33,46%12 mån240 mån20 år, 10 000 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (35)
Svea Bank 3,0/510 000 kr400 000 kr8,40%25,95%24 mån180 mån20 år, 180 000 kr/årMåste ha en årsinkomst på minst 180 000 kr/år. Önskar du låna 200 000 kr eller mer så måste du ha en medlåntagare som tjänar minst 90 000 kr/år. Vid betalningsanmärkningar så får du bara låna mindre belopp, dock så är inkomstkravet också mindre då: 120 000 kr/år.495 kr25 - 45 kr/månUCNej

Öka dina chanser att få ett lån genom att ansöka med en medsökande. Här hittar du 14 alternativ för samlingslån utan säkerhet med medsökande, vilket kan förbättra dina villkor.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Not
Sambla 4,0/55 000 kr600 000 kr4,54%33,18%12 mån240 mån18 år, 8 400 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (37)
Advisa 4,0/55 000 kr600 000 kr4,54%33,18%12 mån240 mån18 år, 120 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareUCJa (37)
Bank Norwegian 3,0/55 000 kr600 000 kr8,29%19,99%12 mån180 mån23 år, Deklarerad inkomst0 - 399 kr0 - 19 kr/månUCNej
Enklare 4,0/55 000 kr600 000 kr5,07%33,46%12 mån240 mån20 år, 10 000 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (35)
Lendo 4,0/510 000 kr600 000 kr5,20%33,93%12 mån180 mån18 år, 120 000 kr/år0 krBeror på långivareUCJa (40)

Här finns 18 alternativ för samlingslån utan säkerhet och medsökande. Dessa låter dig ansöka på egen hand, vilket ger flexibilitet och självständighet i din finansiering.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Not
Sambla 4,0/55 000 kr600 000 kr4,54%33,18%12 mån240 mån18 år, 8 400 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (37)
Advisa 4,0/55 000 kr600 000 kr4,54%33,18%12 mån240 mån18 år, 120 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareUCJa (37)
Bank Norwegian 3,0/55 000 kr600 000 kr8,29%19,99%12 mån180 mån23 år, Deklarerad inkomst0 - 399 kr0 - 19 kr/månUCNej
Northmill 4,5/51 000 kr50 000 kr7,90%25,90%LöpandeLöpande18 år, 10 000 kr/mån0 kr19 kr/månUCNej
Enklare 4,0/55 000 kr600 000 kr5,07%33,46%12 mån240 mån20 år, 10 000 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (35)

Här hittar du 3 alternativ för samlingslån utan säkerhet med skuld hos Kronofogden. Dessa lösningar kan hjälpa dig att hantera din ekonomi och få tillgång till nödvändig finansiering även under svåra omständigheter.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Not
Enklare 4,0/55 000 kr600 000 kr5,07%33,46%12 mån240 mån20 år, 10 000 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (35)
Svea Bank 3,0/510 000 kr400 000 kr8,40%25,95%24 mån180 mån20 år, 180 000 kr/årMåste ha en årsinkomst på minst 180 000 kr/år. Önskar du låna 200 000 kr eller mer så måste du ha en medlåntagare som tjänar minst 90 000 kr/år. Vid betalningsanmärkningar så får du bara låna mindre belopp, dock så är inkomstkravet också mindre då: 120 000 kr/år.495 kr25 - 45 kr/månUCNej
Marginalen Bank 4,0/525 000 kr500 000 kr6,45%17,99%24 mån180 mån20 år, 200 000 kr/år0 kr10 - 29 kr/månUCNej

Vad innebär det att samla lån utan säkerhet?

Att samla lån utan säkerhet innebär att man tar ett nytt lån för att betala av befintliga skulder, vanligtvis kreditkortsskulder, privatlån, sms-lån eller andra typer av osäkerställda lån. Det nya lånet kräver ingen säkerhet, såsom fastighet eller bil, vilket skiljer det från säkerställda lån där sådan säkerhet är nödvändig. Denna typ av skuldsamling syftar till att ersätta flera betalningar med varierande räntor till olika kreditgivare med en enda månatlig betalning till en långivare, ofta till en lägre total ränta.

Det finns flera fördelar med att samla lån utan säkerhet. För det första kan det leda till lägre totala månadskostnader. Genom att slå ihop skulder till en enda långivare med en potentiellt lägre ränta minskas den totala mängden ränta man betalar över tid. För det andra ökar det överskådligheten i ens ekonomi. Att hantera en betalning per månad är enklare än att hantera flera betalningar med olika förfallodatum. För det tredje kan det ha en positiv inverkan på kreditvärdigheten. Genom att minska antalet utnyttjade kreditkällor och visa förmågan att hantera skuld effektivt kan kreditpoängen förbättras.

Målgrupp för samlingslån utan säkerhet

Målgruppen för att samla lån utan säkerhet är bred, men produkten är särskilt lämplig för personer som har flera skulder med höga räntor. Detta kan inkludera personer som:

  • Har flera kreditkort med hög ränta
  • Känner att deras månatliga skuldbetalningar är svårhanterliga
  • Önskar en enklare och mer kostnadseffektiv skuldsamling
  • Strävar efter att förbättra sin kreditvärdighet

Denna typ av låneprodukt är också attraktiv för dem som söker ett lån utan att behöva ställa egendom som säkerhet, vilket kan vara en viktig övervägning för dem som inte har tillgång till traditionella säkerheter eller som inte önskar riskera dessa.

Processen för att samla lån utan säkerhet

Att samla lån utan säkerhet innebär att samla flera skulder till ett enda lån, vanligen för att minska månadskostnaderna och förenkla hanteringen av personliga finanser. Nedan följer en steg-för-steg-guide som beskriver processen från ansökan till godkännande, samt vilka dokument som är nödvändiga och vilka misstag man bör undvika.

Steg-för-steg-guide: Från ansökan till godkännande

Att navigera i processen att samla lån utan säkerhet kräver att du noggrant följer dessa steg för att säkerställa en smidig ansökan och en effektiv låneprocess.

  1. Bedöm ditt ekonomiska behov: Innan du ansöker, gå igenom dina befintliga skulder och bestäm hur mycket du behöver låna för att täcka dem.
  2. Jämför olika långivare: Undersök olika långivares erbjudanden, räntor, villkor och avgifter.
  3. Ansök online: Fyll i ansökningsformuläret hos den valda långivaren. Detta kan oftast göras online via långivarens webbplats.
  4. Invänta kreditprövning: Långivaren kommer att genomföra en kreditprövning baserad på den information och de dokument du har tillhandahållit.
  5. Godkännande och utbetalning av lån: Om din ansökan godkänns, kommer långivaren att betala ut lånet, ofta direkt till de konton där dina befintliga skulder finns, om det är möjligt.
  6. Återbetalning: Börja betala den månatliga summan enligt överenskommelsen med din långivare.

Behövliga dokument och information för att ansöka

För att ansöka om ett lån utan säkerhet krävs vanligtvis följande dokument och information:

  • Legitimation: giltig fotolegitimation såsom pass eller nationellt ID-kort, eller BankID för elektronisk identifiering.
  • Inkomstuppgifter: lönespecifikationer eller andra bevis på inkomst.
  • Skattedeklaration: för att visa din senaste inkomstinformation.
  • Kreditinformation: uppgifter om befintliga skulder och krediter.
  • Bankuppgifter: kontonummer för utbetalning av lånet.

Vanliga misstag att undvika

När du ansöker om att samla lån utan säkerhet är det viktigt att undvika vissa fallgropar:

  • Att inte jämföra olika alternativ: Att inte jämföra villkor, räntor och avgifter kan leda till att du missar ett mer fördelaktigt erbjudande.
  • Orealistiska lånebelopp: Att låna mer än vad som faktiskt behövs kan leda till onödigt höga skulder.
  • Förbise kreditvärdigheten: Ignorera inte din kreditvärdighet. En dålig kreditvärdighet kan leda till högre räntor eller att du blir nekad lån.
  • Ej läsa igenom lånevillkoren noggrant: Det är avgörande att förstå alla villkor och avgifter innan du signerar låneavtalet.

Genom att följa dessa steg och vara medveten om de vanliga misstagen kan du effektivt och säkert samla dina lån utan säkerhet, vilket kan leda till en mer hanterbar ekonomisk situation.

Fördelar med att samla skulder utan säkerhet

Att samla skulder utan säkerhet kan erbjuda flera fördelar, både ekonomiskt och psykologiskt, samt ha positiva långsiktiga effekter på din kreditvärdighet. Här följer en djupare genomgång av dessa fördelar.

Ekonomiska fördelar: Räntor och avgifter

En av de främsta ekonomiska fördelarna med att samla skulder utan säkerhet är potentialen att sänka de totala räntekostnaderna. Genom att samla flera högkostnadslån och krediter till ett enda lån med lägre ränta kan den totala summan man betalar i ränta över tid minska avsevärt. Detta är särskilt fördelaktigt för de som har skulder på kreditkort eller andra högkostnadsprodukter, där räntorna ofta är betydligt högre än de för ett samlingslån.

Förutom lägre räntor kan det också finnas en möjlighet att minska eller eliminera vissa avgifter. Många krediter har avgifter såsom uppläggningsavgifter, aviavgifter och förseningsavgifter, vilka kan reduceras när antalet kreditgivare minskar genom en skuldsamling.

Psykologiska fördelar: Stressminskning och överskådlighet

Psykologiskt sett kan det innebära en stor lättnad att samla alla sina skulder till ett enda lån. Det blir enklare att ha koll på ekonomin när man endast behöver hantera en betalning varje månad istället för flera. Ökad överskådlighet i ekonomin kan leda till mindre stress och oro över finanserna, vilket i sin tur kan förbättra livskvaliteten. Att känna att man har kontroll över sin ekonomiska situation är en viktig faktor för många när det gäller att upprätthålla mental hälsa och välbefinnande.

Långsiktiga effekter på kreditvärdighet

På lång sikt kan samlandet av skulder utan säkerhet ha en positiv inverkan på din kreditvärdighet. Genom att ersätta flera skulder med en enda och kontinuerligt göra regelbundna betalningar på denna, kan du visa kreditgivare att du är en pålitlig låntagare. Regelbundna och i tid gjorda betalningar registreras positivt i kreditrapporter, vilket kan förbättra din kreditpoäng. Dessutom, genom att minska den totala användningen av tillgänglig kredit, kan du ytterligare förbättra din kreditvärdighet, vilket är en viktig faktor som kreditupplysningsföretag tar hänsyn till.

Att samla lån utan säkerhet är inte bara ett sätt att ordna upp i ekonomin och minska kostnader. Det är också ett strategiskt verktyg för att förbättra din finansiella hälsa och ge dig ett mer hanterbart och mindre stressande ekonomiskt liv.

Risker och nackdelar

Att samla lån utan säkerhet kan erbjuda många fördelar, men det är viktigt att också vara medveten om de potentiella riskerna och nackdelarna som följer med denna finansiella strategi. Det är inte alltid det mest fördelaktiga alternativet för alla, och vissa situationer kan till och med förvärra den finansiella situationen om man inte är noggrann.

Potentiella risker med att samla lån utan säkerhet

Innan du beslutar dig för att samla dina lån utan säkerhet, är det viktigt att överväga några potentiella risker som kan påverka din ekonomiska hälsa.

  • Högre räntor: Även om syftet ofta är att sänka räntekostnaden kan vissa konsumenter upptäcka att den sammanlagda räntan för ett samlingslån utan säkerhet är högre än den kombinerade räntan på deras befintliga skulder, särskilt om de har skador på sin kreditvärdighet.
  • Längre återbetalningstid: För att göra månatliga betalningar mer hanterbara kan lånens löptid förlängas, vilket betyder att låntagaren kan hamna i att betala mer totalt sett över en längre period, även om de månatliga betalningarna blir lägre.
  • Kreditvärdigheten kan påverkas: Att ta ett nytt lån för att samla befintliga skulder kan initialt påverka din kreditvärdighet negativt. Dessutom, om samlingen inte hanteras korrekt och leder till sena eller missade betalningar, kan detta ytterligare skada kreditvärdigheten.
  • Frestelsen att ytterligare skuldsätta sig: Med befintliga krediter som betalas av och potentiellt mer tillgängligt kreditutrymme, kan det vara frestande att göra ytterligare utgifter på kredit, vilket kan leda till en djupare skuldsättning.

Situationer när det inte är fördelaktigt att samla lån

Det finns specifika omständigheter där det att samla lån utan säkerhet inte är det mest fördelaktiga alternativet. Här är några situationer att tänka på.

  • När befintliga skulder har mycket låg ränta: Om de nuvarande skulderna redan har låga räntor, kan det vara mindre fördelaktigt att samla, eftersom det nya lånet utan säkerhet kan ha en högre ränta.
  • Om du nästan har betalat av dina skulder: Om du redan har kommit en lång väg i din skuldbetalningsplan och de flesta av dina skulder är nära att vara helt avbetalda, kan det vara bättre att fortsätta enligt planen snarare än att omstrukturera till ett nytt lån.
  • Dålig finansiell disciplin: Om du inte har en plan för hur du ska hantera din ekonomi efter att ha samlat dina skulder, eller om du har svårt att hålla dig till en budget, kan skuldsamling utan säkerhet leda till ytterligare skulder snarare än ekonomisk stabilitet.

Att överväga dessa risker och situationer är avgörande innan man fattar beslutet att samla skulder. Det är viktigt att göra en noggrann analys av din egen ekonomiska situation och att rådfråga finansiella rådgivare eller experter för att se till att detta finansiella steg är rätt för dig.

Alternativ till att samla lån utan säkerhet

Att samla lån utan säkerhet kan vara en effektiv strategi för att hantera och förenkla skulder, men det finns situationer där andra alternativ kan vara mer fördelaktiga. Nedan utforskar vi andra finansiella strategier för skuldsamling samt när det kan vara lämpligt att överväga lån med säkerhet som ett alternativ.

Andra finansiella strategier för skuldsamling

Här är några alternativa strategier för skuldsamling som kan passa olika ekonomiska situationer:

  • Snöbollsmetoden: Denna metod innebär att du fokuserar på att betala av den minsta skulden först, samtidigt som du gör minimumbetalningar på alla andra skulder. När den minsta skulden är avbetald, flyttar du den summan du betalade på den skulden till nästa minsta skuld, och så vidare.
  • Lavinmetoden: I motsats till snöbollsmetoden, fokuserar du här på skulden med högst ränta först, oavsett storlek. När den skulden är avbetald, riktar du dessa betalningar mot skulden med näst högst ränta.
  • Budgetförbättring: Ibland kan en enkel omstrukturering av din budget ge dig de extra medel som behövs för att snabbare betala av skulder. Det kan inkludera att minska på onödiga utgifter, förhandla fram lägre räkningar, eller till och med en tillfällig ökning av inkomster genom extrajobb.
  • Skuldförhandling: Du kan också förhandla direkt med kreditgivare för att sänka räntan eller få andra lättnader som kan göra det lättare att betala av skulder.

När det är lämpligt att överväga lån med säkerhet

Lån med säkerhet kan vara ett attraktivt alternativ under vissa förhållanden:

  • Lägre räntor: Eftersom lån med säkerhet innebär lägre risk för långivaren, kan de ofta erbjuda lägre räntor jämfört med lån utan säkerhet. Detta kan göra dem mer ekonomiskt fördelaktiga om du har betydande skulder med höga räntor.
  • Större lånebelopp: Om du behöver samla en större skuld, kan lån med säkerhet ge tillgång till högre lånebelopp än vad som vanligtvis är möjligt med lån utan säkerhet.
  • Dålig kredit: Om din kreditvärdighet inte är tillräcklig för att kvalificera för ett lån utan säkerhet, kan lån med säkerhet erbjuda en möjlighet att ändå få lån genom att använda tillgångar som säkerhet.
  • Förbättring av kreditvärdighet: Genom att framgångsrikt hantera ett säkerhetsställt lån, kan du ha möjlighet att bygga upp eller förbättra din kreditvärdighet, vilket kan vara fördelaktigt för framtida kreditbehov.

Det är viktigt att noggrant överväga de tillgångar du erbjuder som säkerhet när du överväger ett lån med säkerhet, eftersom dessa kan konfiskeras om du inte kan uppfylla dina återbetalningsskyldigheter. Oavsett vilken skuldsamlingsmetod eller lånetyp du överväger, är det alltid klokt att rådgöra med budget- och skuldrådgivningen i din kommun för att säkerställa att du väljer den bästa strategin utifrån din personliga ekonomiska situation.

Fallstudier och kundexempel

Att illustrera hur skuldsamling utan säkerhet fungerar i praktiken kan ge värdefulla insikter och bekräfta dess effektivitet. Här presenteras verkliga exempel på personer som har samlat sina lån utan säkerhet, samt de lärdomar och insikter som kan dras från dessa fall.

Fallstudie 1: Karin, 34 år

  • Bakgrund: Karin hade ackumulerat skulder på tre olika kreditkort samt ett privatlån, med en sammanlagd skuld på 120 000 kr. Varje skuld hade olika räntor, mellan 12% och 24%. Trots regelbundna betalningar kämpade hon med att minska sin huvudskuld på grund av de höga räntekostnaderna.
  • Åtgärd: Karin beslutade att samla alla sina skulder till ett enda lån utan säkerhet med en ränta på 7%. Hon fick hjälp av budget- och skuldrådgivningen för att organisera omstruktureringen och säkerställa att alla befintliga skulder betalades av.
  • Resultat: Genom att samla sina skulder minskade Karin sina månatliga betalningar och kunde fokusera på en enda återbetalning, vilket minskade både den ekonomiska belastningen och den psykologiska stressen. Med de lägre räntekostnaderna kunde hon också betala av sitt lån snabbare än planerat.

Fallstudie 2: Johan, 45 år

  • Bakgrund: Johan hade flera smålån och konsumentkrediter som samlades under en period av ekonomisk svårighet. Totalt hade han skulder på 200 000 kr med en genomsnittlig ränta på 15%.
  • Åtgärd: Han ansökte om och erhöll ett samlingslån utan säkerhet för att täcka alla hans skulder, men valde en längre återbetalningstid för att hålla månadskostnaderna hanterbara.
  • Resultat: Johans åtgärder minskade omedelbart den månatliga ekonomiska stressen, men på grund av den förlängda återbetalningstiden betalade han en högre total räntekostnad över lånetiden. Trots detta kände han att den förbättrade hanterbarheten av sina finanser var värt den extra kostnaden.

Lärdomar och insikter från dessa fall

  • Samlingslånets villkor är avgörande: Som vi ser i Johans fall kan en lägre månadskostnad innebära högre totala räntekostnader över tid om återbetalningstiden förlängs. Det är viktigt att väga månadskostnader mot total kostnad över tid.
  • Den psykologiska aspekten är lika viktig som den ekonomiska: Karins fall visar på de psykologiska fördelarna med skuldsamling, som minskad stress och ökad kontroll över den personliga ekonomin.
  • Rådgivning och noggrann planering: Båda exemplen understryker vikten av finansiell rådgivning och noggrann planering innan man beslutar sig för att samla skulder, för att säkerställa att de nya lånevillkoren verkligen gynnar låntagarens situation på lång sikt.

Dessa fallstudier belyser både fördelar och vissa risker med att samla lån utan säkerhet och understryker vikten av att noggrant överväga alla aspekter innan man fattar ett sådant beslut.

5 populära samlingslån utan säkerhet hos Payup

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Not
Bank Norwegian 3,0/55 000 kr600 000 kr8,29%19,99%12 mån180 mån23 år, Deklarerad inkomst0 - 399 kr0 - 19 kr/månUCNej
Northmill 4,5/51 000 kr50 000 kr7,90%25,90%LöpandeLöpande18 år, 10 000 kr/mån0 kr19 kr/månUCNej
Svea Bank 3,0/510 000 kr400 000 kr8,40%25,95%24 mån180 mån20 år, 180 000 kr/årMåste ha en årsinkomst på minst 180 000 kr/år. Önskar du låna 200 000 kr eller mer så måste du ha en medlåntagare som tjänar minst 90 000 kr/år. Vid betalningsanmärkningar så får du bara låna mindre belopp, dock så är inkomstkravet också mindre då: 120 000 kr/år.495 kr25 - 45 kr/månUCNej
Marginalen Bank 4,0/525 000 kr500 000 kr6,45%17,99%24 mån180 mån20 år, 200 000 kr/år0 kr10 - 29 kr/månUCNej
Moank 4,0/525 000 kr600 000 kr5,90%15,95%12 mån180 mån20 år, 150 000 kr/år395 kr0 - 39 kr/månUCNej

Vanliga frågor och svar

När du samlar lån utan säkerhet bör du vara medveten om eventuella uppläggningsavgifter, administrativa avgifter och eventuella förtida återbetalningsavgifter som kan tillkomma. Det är viktigt att fråga din långivare om alla möjliga avgifter för att få en fullständig bild av de totala kostnaderna.

Ja, det är möjligt att samla lån utan säkerhet även med en dålig kreditvärdighet, men alternativen kan vara begränsade och räntorna högre. Det kan vara lämpligt att först arbeta med att förbättra din kreditvärdighet genom att reglera befintliga skulder och hålla goda betalningsvanor.

I Sverige har du enligt konsumentkreditlagen rätt att ångra ett kreditavtal inom 14 dagar från avtalets ingående. Detta ger dig möjlighet att avbryta lånet utan att ange någon anledning, men du måste återbetala hela lånebeloppet plus ränta för de dagar du haft tillgång till pengarna.

Skuldsamling kan initialt påverka din förmåga att ta nya lån, särskilt om din kreditvärdighet tillfälligt sänks på grund av det nya lånet. När du dock har visat att du kan hantera återbetalningen på ett ansvarsfullt sätt kan din kreditvärdighet förbättras, vilket kan göra det lättare att erhålla framtida krediter.