Samla Lån med Låg Kreditvärdighet

Samla Lån med Låg Kreditvärdighet: Här Är De Bästa Alternativen 2024

Vår erfarenhet och vårt engagemang för hög kvalitet: Med över 200 noggrant granskade recensioner, fler än 700 artiklar skrivna av experter, ett team bestående av branschkunniga personer och löpande uppdateringar varje månad arbetar vi för att du alltid ska få tillgång till tillförlitlig och aktuell information.

Därför kan du lita på Payup: Vårt engagerade expertteam arbetar målmedvetet för att tillhandahålla den senaste och mest relevanta informationen som stödjer dina beslut. Med ett starkt fokus på objektivitet, en datadriven metodik och transparens, strävar vi efter att vara din mest tillförlitliga källa till information. Varje ranking och betyg är noggrant underbyggt, vilket du kan läsa mer om antingen direkt vid produktbeskrivningen eller i våra detaljerade recensioner.

Läs mer om våra redaktionella riktlinjer.

Payup P icon
Nstart

Bästa samlingslånet med låg kreditvärdighet 2024

Nstart är det bästa samlingslånet med låg kreditvärdighet enligt Payup. Nstart erbjuder nystartslån från 30 000 till 500 000 kr, ämnat för dig som vill samla flera mindre skulder till ett större och mer hanterbart lån. De erbjuder även hjälp med betalningsanmärkningar och skulder hos Kronofogden om ansökan görs tillsammans med en medsökande.

Räkneexempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 160 000 kr till 17,00% rörlig ränta med en återbetalningstid på 9 år, med 108 avbetalningar om 2 931 kr och 995 kr i uppläggningsavgift samt 29 kr i aviavgift ger en effektiv ränta på totalt 18,95%. Totalt att återbetala blir 317 520 kr.

Payups Topplista: Bästa samlingslånen med låg kreditvärdighet 2024

Vår metod

Vi utvärderade 20 st. långivare baserat på faktorer som informationsförmedling, kostnader, tillgänglighet, villkor, kundnöjdhet och ansökningsprocess. Vi bedömde även egenskaper som lånebelopp, löptider, räntor, avgifter, acceptans av medsökande och kundsupport. Valet av bästa långivare baserades på totalprestation för samlingslån med låg kreditvärdighet.

  • NstartBäst Överlag 2024
  • MoankBäst för Låg Ränta
  • AnyfinBäst för Med Medsökande
  • Svea BankBäst för Skuld Hos Kronofogden
  • NorthmillBäst för Trots Betalningsanmärkning
  • LendoBäst för att Jämföra Flera Erbjudanden

Jämför samlingslån med hög beviljandegrad

Vi hjälper dig att snabbt jämföra 20 st. långivare, kreditgivare och banker som erbjuder samlingslån med hög beviljandegrad för att du ska kunna hitta det alternativ som bäst passar dig 2024. Ange helt enkelt det belopp du söker i lån nedan. Det kommer att filtrera listan. Jämför därefter alternativen och välj det som bäst passar dina behov.

Hur mycket vill du låna?

Filtrera för:
Sortera efter
Mest relevant
Högst betyg
Lägst snittränta

När du ser ett räntespann, som 2,95 - 333,31%, representerar det de möjliga räntorna du kan erbjudas. Däremot är din faktiska ränta beroende av en individuell bedömning. Med sorteringsalternativet Lägst snittränta beräknar vi medelvärdet av varje räntespann och sorterar lånen så att de med bäst potential till lägst ränta visas först.

Lägst räntespann

Sorteringsalternativet Lägst räntespann visar lånen baserat på deras lägsta möjliga ränta. Kom dock ihåg att den angivna räntan inte alltid är den du erbjuds vid ansökan.

Flest beviljade
Nyast
Hittade 20 st. erbjudanden
  • Hjälper dig få en ekonomisk nystart
    Nstart logo

    Nstart

    Betyg: 3.5/5Payup graderar lån baserat på fem kärnfaktorer: kostnad, beviljandegrad, transparens, kundtjänst och Trustpilot-betyg. Dessa sammanvägs för att ge ett sammanfattande Payup-betyg från 1 till 5, med detaljerad förklaring tillgänglig i vår recension. Vi granskar vårt betyg en gång varje månad.
    Lån mellan
    30 000 -
    500 000 kr
    Ränta
    17,80 -
    27,95%
    Löptid
    2 år -
    15 år
    Uppl.avgift
    995 kr
    Accepterar medsökande
    Erbjuder samlingslån
    Kronofogden OK
    Detaljerad information om Nstart
    EgenskapInformation
    Lånebelopp30 000 - 500 000 kr
    Ränta (Effektiv)17,80% - 27,95% (18,95% - 33,45%)
    Löptid2 år - 15 år
    KreditupplysningUC
    Uppläggningsavgift995 kr
    Aviseringsavgift29 kr/mån
    Förseningsavgifter
    • Påminnelseavgift: 60 kr
    • Dröjsmålsränta: 0%
    • Inkassoavgift: 180 kr
    UtbetalningstidUtbetalning sker till alla banker inom 1-2 arbetsdagar.
    Utbetalning under helg/kvällNstart erbjuder inte utbetalning under helg/kväll.
    BetalningsanmärkningarJa, Nstart accepterar betalningsanmärkningar.
    Räntefri periodNej, Nstart erbjuder ingen räntefri period.
    Samla lånJa, Nstart erbjuder samlingslån.
    MedsökandeJa, Nstart tillåter medsökande.
    Krav

    För att få lån hos Nstart behöver du uppfylla följande krav:

    • Måste vara minst 18 år gammal
    • Måste vara folkbokförd i Sverige
    • Måste ha en inkomst på minst 22 000 kr/mån
    Låna med mobilenJa, hos Nstart kan du låna med mobilen.
    Mer om erbjudande på nstart.com
    Räkneexempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 160 000 kr till 17,00% rörlig ränta med en återbetalningstid på 9 år, med 108 avbetalningar om 2 931 kr och 995 kr i uppläggningsavgift samt 29 kr i aviavgift ger en effektiv ränta på totalt 18,95%. Totalt att återbetala blir 317 520 kr.
  • Innovativ bank med attraktiva produkter
    Northmill logo

    Northmill

    Betyg: 4.5/5Payup graderar lån baserat på fem kärnfaktorer: kostnad, beviljandegrad, transparens, kundtjänst och Trustpilot-betyg. Dessa sammanvägs för att ge ett sammanfattande Payup-betyg från 1 till 5, med detaljerad förklaring tillgänglig i vår recension. Vi granskar vårt betyg en gång varje månad.
    Kredit mellan
    1 000 -
    50 000 kr
    Ränta
    7,90 -
    25,90%
    Löptid
    Löpande
    Uppl.avgift
    0 kr
    Kontokredit
    Stöd för Trustly
    Erbjuder samlingslån
    Detaljerad information om Northmill
    EgenskapInformation
    Kreditbelopp1 000 - 50 000 kr
    Ränta (Effektiv)7,90% - 25,90% (9,22% - 32,47%)
    LöptidLöpande
    KreditupplysningUC
    Uppläggningsavgift0 kr
    Aviseringsavgift19 kr/mån
    Uttagsavgift195 kr
    Förseningsavgifter
    • Påminnelseavgift: 60 kr
    • Dröjsmålsränta: 2% per månad
    • Inkassoavgift: 180 kr
    UtbetalningstidUtbetalning samma dag till Swedbank, Nordea, SEB och Handelsbanken. Övriga banker inom 1-2 arbetsdagar.
    Utbetalning under helg/kvällNorthmill erbjuder inte utbetalning under helg/kväll.
    BetalningsanmärkningarJa, Northmill accepterar betalningsanmärkningar.
    Räntefri periodNej, Northmill erbjuder ingen räntefri period.
    Samla lånJa, Northmill erbjuder samlingslån.
    MedsökandeNej, Northmill tillåter inte medsökande.
    Krav

    För att få lån hos Northmill behöver du uppfylla följande krav:

    • Måste vara minst 18 år gammal
    • Måste vara folkbokförd i Sverige
    • Måste ha en inkomst på minst 10 000 kr/mån
    • Får inte ha några aktiva skulder hos Kronofogden
    Låna med mobilenJa, hos Northmill kan du låna med mobilen.
    Mer om erbjudande på northmill.com
    Räkneexempel: Ett lån om 25 000 kr, med en löptid på 5 år och en rörlig nominell ränta på 13,9% (effektiv ränta på 16,88%), resulterar i en total kostnad av 36 237 kr, fördelat på 60 månadsbetalningar om 604 kr vardera. Uppläggningsavgift: 0 kr. Aviseringsavgift: 19 kr/mån.

Alla Samlingslån med låg kreditvärdighet 2024

Här hittar du en komplett översikt över 20 olika alternativ för samlingslån med låg kreditvärdighet på den svenska marknaden. Listan innehåller både stora och små aktörer, med olika räntor och villkor, för att du ska kunna hitta det bästa alternativet för dig.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Not
Nstart 3,5/530 000 kr500 000 kr17,80%27,95%24 mån180 mån18 år, 22 000 kr/mån995 kr29 kr/månUCNej
Northmill 4,5/51 000 kr50 000 kr7,90%25,90%LöpandeLöpande18 år, 10 000 kr/mån0 kr19 kr/månUCNej
Svea Bank 3,0/510 000 kr400 000 kr8,40%25,95%24 mån180 mån20 år, 180 000 kr/årMåste ha en årsinkomst på minst 180 000 kr/år. Önskar du låna 200 000 kr eller mer så måste du ha en medlåntagare som tjänar minst 90 000 kr/år. Vid betalningsanmärkningar så får du bara låna mindre belopp, dock så är inkomstkravet också mindre då: 120 000 kr/år.495 kr25 - 45 kr/månUCNej
Anyfin 4,5/51 kr300 000 kr6,48%19,9%12 mån120 mån18 år, Bedöms individuellt0 kr0 krUCNej
Marginalen Bank 4,0/525 000 kr500 000 kr6,45%17,99%24 mån180 mån20 år, 200 000 kr/år0 kr10 - 29 kr/månUCNej
Lendo 4,0/510 000 kr600 000 kr5,20%33,93%12 mån180 mån18 år, 120 000 kr/år0 krBeror på långivareUCJa (40)
Sambla 4,0/55 000 kr600 000 kr4,54%33,18%12 mån240 mån18 år, 8 400 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (37)
Enklare 4,0/55 000 kr600 000 kr5,07%33,46%12 mån240 mån20 år, 10 000 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (35)
Bank Norwegian 3,0/55 000 kr600 000 kr8,29%19,99%12 mån180 mån23 år, Deklarerad inkomst0 - 399 kr0 - 19 kr/månUCNej
Enkelfinans 2,5/55 000 kr600 000 kr5,07%33,46%12 mån240 mån18 år, 10 000 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (35)
Lånekoll 4,5/510 000 kr600 000 kr4,95%28%12 mån240 mån18 år, 120 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareUCJa (29)
Freedom Finance 3,5/55 000 kr600 000 kr4,95%29,40%12 mån240 mån18 år, 100 000 kr/årDu behöver inte ha en fast anställning för att låna hos Freedom Finance. Du kan fortfarande få ett lån om du får inkomst från ex deltidsarbete eller A-kassa.Beror på långivareBeror på långivareUCJa (31)
Zmarta 4,0/55 000 kr600 000 kr4,95%29,40%12 mån240 mån18 år, 100 000 kr/år0 krBeror på långivareUCJa (31)
Advisa 4,0/55 000 kr600 000 kr4,54%33,18%12 mån240 mån18 år, 120 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareUCJa (37)
Compari 2,0/55 000 kr600 000 kr4,54%33,18%12 mån180 mån18 år, 120 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareUCJa (37)
Likvidum 3,5/510 000 kr500 000 kr4,02%33,18%12 mån180 mån18 år, 10 000 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (26)
Avida 4,0/510 000 kr250 000 kr7,90%21,95%12 mån180 mån20 år, 150 000 kr/årVid betalningsanmärkning krävs en årsinkomst på minst 180 000 kr/år.179 kr10 kr/månUCNej
Moank 4,0/525 000 kr600 000 kr5,90%15,95%12 mån180 mån20 år, 150 000 kr/år395 kr0 - 39 kr/månUCNej
Rocker 4,0/510 000 kr600 000 kr5,20%27,95%12 mån240 mån20 år, 10 000 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (10)
Toborrow 3,5/55 000 kr600 000 kr4,95%29%12 mån240 mån18 år, 140 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareUCJa (6)

Upptäck de senaste aktörerna inom samlingslån med låg kreditvärdighet. Dessa 5 nya alternativ erbjuder konkurrenskraftiga villkor och innovativa lösningar för att möta dina lånebehov.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Not
Anyfin 4,5/51 kr300 000 kr6,48%19,9%12 mån120 mån18 år, Bedöms individuellt0 kr0 krUCNej
Zmarta 4,0/55 000 kr600 000 kr4,95%29,40%12 mån240 mån18 år, 100 000 kr/år0 krBeror på långivareUCJa (31)
Rocker 4,0/510 000 kr600 000 kr5,20%27,95%12 mån240 mån20 år, 10 000 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (10)
Toborrow 3,5/55 000 kr600 000 kr4,95%29%12 mån240 mån18 år, 140 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareUCJa (6)
Enkelfinans 2,5/55 000 kr600 000 kr5,07%33,46%12 mån240 mån18 år, 10 000 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (35)

Här finns 17 alternativ för samlingslån med låg kreditvärdighet och betalningsanmärkning. Dessa kan ge dig en andra chans att få tillgång till finansiering även om du har en anmärkning i din kreditrapport.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Not
Nstart 3,5/530 000 kr500 000 kr17,80%27,95%24 mån180 mån18 år, 22 000 kr/mån995 kr29 kr/månUCNej
Northmill 4,5/51 000 kr50 000 kr7,90%25,90%LöpandeLöpande18 år, 10 000 kr/mån0 kr19 kr/månUCNej
Svea Bank 3,0/510 000 kr400 000 kr8,40%25,95%24 mån180 mån20 år, 180 000 kr/årMåste ha en årsinkomst på minst 180 000 kr/år. Önskar du låna 200 000 kr eller mer så måste du ha en medlåntagare som tjänar minst 90 000 kr/år. Vid betalningsanmärkningar så får du bara låna mindre belopp, dock så är inkomstkravet också mindre då: 120 000 kr/år.495 kr25 - 45 kr/månUCNej
Anyfin 4,5/51 kr300 000 kr6,48%19,9%12 mån120 mån18 år, Bedöms individuellt0 kr0 krUCNej
Marginalen Bank 4,0/525 000 kr500 000 kr6,45%17,99%24 mån180 mån20 år, 200 000 kr/år0 kr10 - 29 kr/månUCNej

Öka dina chanser att få ett lån genom att ansöka med en medsökande. Här hittar du 16 alternativ för samlingslån med låg kreditvärdighet och medsökande, vilket kan förbättra dina villkor.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Not
Nstart 3,5/530 000 kr500 000 kr17,80%27,95%24 mån180 mån18 år, 22 000 kr/mån995 kr29 kr/månUCNej
Anyfin 4,5/51 kr300 000 kr6,48%19,9%12 mån120 mån18 år, Bedöms individuellt0 kr0 krUCNej
Marginalen Bank 4,0/525 000 kr500 000 kr6,45%17,99%24 mån180 mån20 år, 200 000 kr/år0 kr10 - 29 kr/månUCNej
Lendo 4,0/510 000 kr600 000 kr5,20%33,93%12 mån180 mån18 år, 120 000 kr/år0 krBeror på långivareUCJa (40)
Sambla 4,0/55 000 kr600 000 kr4,54%33,18%12 mån240 mån18 år, 8 400 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (37)

Här finns 20 alternativ för samlingslån med låg kreditvärdighet utan medsökande. Dessa låter dig ansöka på egen hand, vilket ger flexibilitet och självständighet i din finansiering.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Not
Nstart 3,5/530 000 kr500 000 kr17,80%27,95%24 mån180 mån18 år, 22 000 kr/mån995 kr29 kr/månUCNej
Northmill 4,5/51 000 kr50 000 kr7,90%25,90%LöpandeLöpande18 år, 10 000 kr/mån0 kr19 kr/månUCNej
Svea Bank 3,0/510 000 kr400 000 kr8,40%25,95%24 mån180 mån20 år, 180 000 kr/årMåste ha en årsinkomst på minst 180 000 kr/år. Önskar du låna 200 000 kr eller mer så måste du ha en medlåntagare som tjänar minst 90 000 kr/år. Vid betalningsanmärkningar så får du bara låna mindre belopp, dock så är inkomstkravet också mindre då: 120 000 kr/år.495 kr25 - 45 kr/månUCNej
Anyfin 4,5/51 kr300 000 kr6,48%19,9%12 mån120 mån18 år, Bedöms individuellt0 kr0 krUCNej
Marginalen Bank 4,0/525 000 kr500 000 kr6,45%17,99%24 mån180 mån20 år, 200 000 kr/år0 kr10 - 29 kr/månUCNej

Här hittar du 4 alternativ för samlingslån med låg kreditvärdighet och skuld hos Kronofogden. Dessa lösningar kan hjälpa dig att hantera din ekonomi och få tillgång till nödvändig finansiering även under svåra omständigheter.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Not
Nstart 3,5/530 000 kr500 000 kr17,80%27,95%24 mån180 mån18 år, 22 000 kr/mån995 kr29 kr/månUCNej
Svea Bank 3,0/510 000 kr400 000 kr8,40%25,95%24 mån180 mån20 år, 180 000 kr/årMåste ha en årsinkomst på minst 180 000 kr/år. Önskar du låna 200 000 kr eller mer så måste du ha en medlåntagare som tjänar minst 90 000 kr/år. Vid betalningsanmärkningar så får du bara låna mindre belopp, dock så är inkomstkravet också mindre då: 120 000 kr/år.495 kr25 - 45 kr/månUCNej
Marginalen Bank 4,0/525 000 kr500 000 kr6,45%17,99%24 mån180 mån20 år, 200 000 kr/år0 kr10 - 29 kr/månUCNej
Enklare 4,0/55 000 kr600 000 kr5,07%33,46%12 mån240 mån20 år, 10 000 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (35)

Vad innebär låg kreditvärdighet?

Kreditvärdighet är en bedömning av en individs förmåga och sannolikhet att återbetala skulder baserat på tidigare finansiella handlingar och historik. Denna bedömning används av långivare, banker och kreditinstitut för att avgöra risknivån vid utlåning till en person. En hög kreditvärdighet indikerar en låg risk för långivaren, medan en låg kreditvärdighet signalerar en högre risk.

Flera nyckelfaktorer påverkar din kreditvärdighet, inklusive:

  • Betalningshistorik: Tidigare betalningsbeteende, inklusive försenade betalningar eller uteblivna betalningar och betalningsanmärkningar, har stor inverkan på din kreditvärdighet. Regelbundna och i tid gjorda betalningar stärker din kreditvärdighet.
  • Skuldkvot: Förhållandet mellan din totala skuld och din inkomst. En hög skuldkvot kan signalera att du är överbelånad, vilket negativt påverkar din kreditvärdighet.
  • Kreditutnyttjande: Andelen av din tillgängliga kredit som du använder. Ett lågt kreditutnyttjande anses vara positivt eftersom det visar att du inte är överberoende av kredit.
  • Längd på kredithistorik: Hur länge du har haft kredit påverkar också din poäng. En längre kredithistorik ger mer information och kan vara till din fördel.
  • Nya krediter: Att ofta ansöka om ny kredit kan tolkas som att du är i ekonomiskt trångmål, vilket kan påverka din poäng negativt.
  • Kreditmix: Variationen av kreditformer du har, som kreditkort, billån, och bolån. En bra mix kan ha en positiv inverkan, då det visar att du kan hantera olika typer av kredit.

En låg kreditvärdighet kan begränsa dina möjligheter att få lån och resultera i sämre lånevillkor, såsom högre räntor och strängare återbetalningskrav. Långivare ser individer med låg kreditvärdighet som en högre risk, vilket kan leda till att de antingen nekas lån eller erbjuds lån med mindre fördelaktiga villkor. Detta kan innebära högre kostnader över tid för den som lånar.

Vidare kan en låg kreditvärdighet påverka dina chanser att hyra bostad, få vissa jobb, eller teckna försäkringar till rimliga premier. Många hyresvärdar, arbetsgivare och försäkringsbolag gör kreditkontroller som en del av sin bedömningsprocess.

För de med låg kreditvärdighet finns det dock steg som kan tas för att förbättra kreditvärdigheten och därmed öka chanserna att få bättre lånevillkor i framtiden. Det inkluderar att betala räkningar i tid, minska skuldkvoten och hantera kreditutnyttjandet klokt.

Grundläggande om att samla lån

Att samla lån är en finansiell strategi som innebär att man kombinerar flera skulder till ett enda lån, ofta utan säkerhet, vilket kan vara känt under olika namn såsom samlingslån, hopbakslån, omstartslån, nystartslån, skuldfinansieringslån eller saneringslån. Detta görs ofta för att förenkla skuldbetalningar, få ner månadskostnaden, eller båda. Genom att slå ihop sina lån kan man ersätta flera betalningar till olika långivare med en enda månatlig betalning. Denna process kan involvera olika typer av skulder, såsom kreditkortsskulder, privatlån, studielån, och konsumentkrediter.

Fördelar med att samla lån

Att samla ihop sina lån erbjuder flera fördelar:

  • Förenklad ekonomi: Genom att ha en enda månatlig betalning istället för flera kan du lättare överblicka och hantera din ekonomi.
  • Potentiellt lägre ränta: Ofta kan man genom att samla sina lån få en lägre genomsnittsränta, vilket kan minska den totala kostnaden för lånen över tid.
  • Flexiblare betalningsplan: Det kan bli möjligt att förhandla fram en längre återbetalningstid, vilket kan minska din månatliga betalning även om det potentiellt innebär högre totala räntekostnader över tid.
  • Potentiell förbättring av kreditvärdighet: Genom att samla lån och hålla sig till en regelbunden betalningsplan kan du förbättra din kreditvärdighet över tid genom att minska ditt kreditutnyttjande och visa på en stabil betalningshistorik.

När är det lämpligt att samla lån?

Det finns flera situationer då det kan vara lämpligt att överväga att samla lån:

  • När du har flera dyra skulder: Om du betalar höga räntor på flera krediter eller kreditkort kan det vara ekonomiskt fördelaktigt att konsolidera dessa till ett lån med lägre ränta.
  • När du har svårt att hålla reda på betalningar: Att ersätta flera betalningar med en kan förenkla din ekonomihantering och minska risken för försenade betalningar.
  • När du vill minska din månatliga betalning: Genom att samla lån och potentiellt förlänga återbetalningstiden kan du sänka din månatliga kostnad och frigöra pengar för andra utgifter eller sparande.
  • När du vill förbättra din kreditvärdighet: Genom att konsolidera och hantera ditt nya lån effektivt kan du påverka din kreditvärdighet positivt.

Det är dock viktigt att noggrant överväga beslutet att samla lån. I vissa fall kan förlängd återbetalningstid innebära högre totala räntekostnader över tid. Det är också viktigt att säkerställa att den nya räntan och villkoren faktiskt är mer fördelaktiga än dina nuvarande lån innan du går vidare med en konsolidering. Att göra en noggrann analys av din nuvarande ekonomiska situation och de alternativ som finns tillgängliga är avgörande för att avgöra om detta är rätt steg för dig.

Utmaningar med att samla lån vid låg kreditvärdighet

Att samla lån kan vara en effektiv strategi för att förbättra din ekonomiska situation, men för personer med låg kreditvärdighet medför processen särskilda utmaningar. Dessa hinder kan göra det svårt att dra full nytta av fördelarna med att samla lån, och det är viktigt att vara medveten om dessa innan man fattar ett beslut.

Högre räntor och avgifter

En av de största utmaningarna för personer med låg kreditvärdighet är tendensen att bli erbjuden högre räntor och större avgifter. Eftersom kreditvärdigheten anses spegla risken för långivaren, kan låntagare med lägre poäng ofta endast kvalificera sig för lån med ogynnsamma villkor. Dessa högre kostnader kan potentiellt uppväga fördelarna med att samla lån, särskilt om målet är att minska den totala månadskostnaden. Det är därför kritiskt att noggrant jämföra erbjudanden och räkna på de totala kostnaderna över tid innan man går vidare.

Begränsat urval av långivare

En annan utmaning är det begränsade urvalet av långivare som är villiga att erbjuda samlingslån till personer med låg kreditvärdighet. Många traditionella banker och kreditinstitut har strikta kreditkrav, vilket kan göra det svårt för dessa låntagare att hitta godkännande för ett samlingslån. Detta kan leda till en situation där de enda tillgängliga alternativen kommer från långivare som specialiserar sig på högrisklån, vilka ofta medför högre räntor och avgifter. Att utforska alternativ genom låneförmedlare eller online-plattformar som ibland erbjuder mer flexibla låneprodukter kan vara en lösning, men det är fortfarande viktigt att vara vaksam och kritisk i sin sökning.

Risk för ytterligare skuldsättning

En betydande risk med att samla lån, särskilt för de med låg kreditvärdighet, är potentialen för att ytterligare öka sin skuldsättning. Det kan vara lockande att använda de tillgängliga krediterna som frigörs genom konsolidering för nya utgifter, vilket kan leda till en ond cirkel av skuldsättning. Dessutom, om samlingslånet har en förlängd återbetalningstid, kan de totala räntekostnaderna över tid bli betydande, vilket ytterligare förvärrar låntagarens ekonomiska situation. Det är därför avgörande att ha en solid betalningsplan och att engagera sig i sund ekonomisk praxis efter konsolideringen för att undvika ytterligare skulder.

För att navigera dessa utmaningar är det viktigt för låntagare med låg kreditvärdighet att göra grundlig forskning och överväga alla alternativ noggrant. Det kan också vara fördelaktigt att söka rådgivning från en ekonomisk rådgivare eller en skuldrådgivningstjänst för att utveckla en hållbar strategi för att hantera och förbättra sin ekonomiska situation.

Tips för att förbättra chanserna att samla lån med låg kreditvärdighet

För personer med låg kreditvärdighet som vill samla sina lån finns det fortfarande flera strategier som kan förbättra deras chanser att bli godkända under bättre villkor. Att ta proaktiva steg kan göra en stor skillnad i att säkerställa att processen blir så fördelaktig som möjligt.

Förbättra din kreditvärdighet

En av de mest effektiva metoderna för att förbättra dina chanser att få ett samlingslån är att arbeta på att höja din kreditvärdighet. Några steg du kan ta inkluderar:

  • Betalningar i tid: Se till att betala alla räkningar och befintliga lån i tid. Sena eller missade betalningar kan negativt påverka din kreditvärdighet.
  • Minska skuldkvoten: Betala ner befintliga skulder, särskilt de med hög ränta, för att förbättra din skuldkvot.
  • Rätta till fel i kreditrapporten: Kontrollera din kreditrapport regelbundet för felaktigheter och vidta åtgärder för att få dem korrigerade. Felaktig information kan påverka din kreditvärdighet negativt.
  • Undvik nya skulder: Försök att inte ta på dig nya skulder medan du arbetar på att förbättra din kreditvärdighet.

Jämföra olika långivares erbjudanden

Innan du beslutar dig för att samla dina lån, är det viktigt att noggrant jämföra erbjudanden från olika långivare. Se över räntor, avgifter, återbetalningsvillkor och eventuella extra kostnader. Använd online-verktyg och kalkylatorer för att förstå de totala kostnaderna över tid för varje erbjudande.

Användning av borgensman eller säkerhet

Om du har svårt att få ett samlingslån på egen hand kan det vara en idé att överväga att använda en medsökande eller säkerhet. En medsökande är någon med bättre kreditvärdighet som går i god för lånet, vilket kan minska risken för långivaren och möjliggöra bättre lånevillkor. Att erbjuda säkerhet, såsom fastighet eller bil, kan också förbättra dina chanser att bli godkänd och få lägre ränta.

Sök budget- och skuldrådgivning

För de som står inför ekonomiska svårigheter i Sverige, inklusive utmaningar med att samla lån på grund av låg kreditvärdighet, är det klokt att vända sig till budget- och skuldrådgivning som erbjuds genom kommunen. Denna typ av rådgivning är kostnadsfri och tillgänglig för alla medborgare. Budget- och skuldrådgivare kan ge dig praktiska verktyg och strategier för att hantera din ekonomi, hjälpa dig att upprätta en realistisk budgetplan och ge vägledning om hur du kan närma dig dina skulder för att hitta en hållbar lösning.

Genom att ta dessa steg kan du förbättra dina chanser att framgångsrikt samla dina lån även med en lägre kreditvärdighet, vilket kan leda till en mer hanterbar och hållbar ekonomisk framtid.

Att välja rätt långivare

När du överväger att samla dina lån är valet av långivare en avgörande faktor som kan påverka din ekonomiska framtid. För att säkerställa att du tar det bästa beslutet för din situation finns det flera nyckelfaktorer du bör överväga.

Viktiga faktorer att överväga

När du står inför beslutet att samla dina lån, är det kritiskt att noggrant överväga en rad faktorer för att säkerställa att du väljer rätt långivare för dina behov. Dessa inkluderar:

  • Räntor: Jämför räntor mellan olika långivare för att hitta det mest fördelaktiga erbjudandet. Kom ihåg att även en liten skillnad i ränta kan ha stor påverkan på den totala återbetalningskostnaden över tid.
  • Avgifter: Var uppmärksam på alla tillkommande avgifter som uppläggningsavgift, aviseringsavgift, förtida inlösenavgifter och särskilt effektiv ränta, vilket inkluderar alla kostnader för lånet.
  • Återbetalningstid: Längden på återbetalningstiden påverkar både din månatliga betalning och den totala räntekostnaden. En längre löptid kan minska din månatliga betalning men öka den totala kostnaden.
  • Flexibilitet: Undersök hur flexibel långivaren är med avseende på återbetalningsplanen. Har du möjlighet att göra extra inbetalningar eller betala av lånet i förtid utan straff?
  • Kundservice: Bra kundservice är viktig, särskilt om du skulle behöva diskutera ditt lån eller göra ändringar i din återbetalningsplan. Läs recensioner och testa att kontakta långivarens kundtjänst för att få en uppfattning om deras service.

Undersök långivarens rykte

Ett gott rykte är en indikation på att långivaren är pålitlig och har god kundservice. Gör en bakgrundskontroll genom att:

  • Läsa kundrecensioner på oberoende webbplatser.
  • Kontrollera om det finns klagomål mot långivaren hos konsumentverket eller liknande organisationer.
  • Fråga vänner eller familjemedlemmar om de har några erfarenheter av långivaren.

Förståelse för lånevillkor och dolda avgifter

Det är viktigt att noggrant läsa igenom och förstå låneavtalet innan du signerar det. Se till att du förstår alla villkor, inklusive:

  • Räntan och hur den beräknas.
  • Alla avgifter som är associerade med lånet, inklusive de som inte nämns direkt i marknadsföringsmaterial.
  • Villkor för förtida återbetalning och eventuella avgifter som detta kan innebära.
  • Eventuella krav på säkerhet eller borgensman.

Om något inte är klart, tveka inte att fråga långivaren för förtydliganden. Att förstå alla aspekter av ditt låneavtal är avgörande för att undvika oväntade kostnader och säkerställa att lånet passar din ekonomiska situation.

Genom att noggrant överväga dessa faktorer kan du göra ett mer informerat val av långivare när du planerar att samla dina lån, vilket i sin tur kan leda till en mer hållbar och hanterbar ekonomisk framtid.

Att ansöka om att samla lån

Att ansöka om att samla lån är en process som kräver noggrann planering och förberedelse för att öka chanserna för godkännande och säkerställa att du får de bästa möjliga villkoren. Här följer en genomgång av de steg du bör ta från förberedelse till vad du kan förvänta dig efter att din ansökan har behandlats.

Förberedelse inför ansökan

Innan du påbörjar ansökningsprocessen, är det viktigt att noggrant förbereda dig för att öka dina chanser till godkännande.

  1. Granska din ekonomi: Innan du ansöker om att samla dina lån, är det viktigt att ha en klar bild av din nuvarande ekonomiska situation. Detta inkluderar att känna till din totala skuld, månadskostnader, inkomst och kreditvärdighet.
  2. Förbättra din kreditvärdighet: Om möjligt, vidta åtgärder för att förbättra din kreditvärdighet innan du ansöker. Detta kan innebära att betala ner befintliga skulder, se till att alla räkningar betalas i tid, och rätta till eventuella fel i din kreditrapport.
  3. Samla nödvändiga dokument: De flesta långivare kommer att kräva att du tillhandahåller viss information och dokumentation när du ansöker. Detta kan inkludera lönespecifikationer, skattedeklarationer, en lista över befintliga skulder och tillgångar, samt identifieringshandlingar.
  4. Jämför olika långivare: Som tidigare nämnt är det viktigt att jämföra erbjudanden från olika långivare. Titta inte bara på räntor utan även på avgifter, återbetalningsvillkor och långivarens rykte.

Processen att ansöka om att samla lån

När du känner dig redo att ansöka, följer här stegen du kommer att gå igenom i ansökningsprocessen.

  1. Ansök online eller i person: Många långivare erbjuder nu möjligheten att ansöka om lån online, vilket kan vara ett bekvämt alternativ. Alternativt kan du välja att besöka en bank eller finansinstitut personligen för att ansöka.
  2. Fyll i ansökningsformuläret: Se till att fylla i ansökningsformuläret noggrant och korrekt. Inkludera all nödvändig information och bifoga de begärda dokumenten.
  3. Vänta på kreditprövning: Efter att du har skickat in din ansökan kommer långivaren att genomföra en kreditprövning för att bedöma din kreditvärdighet och risk.
  4. Låneerbjudande: Om din ansökan godkänns kommer långivaren att presentera ett låneerbjudande, som du bör granska noggrant innan du accepterar.

Vad du kan förvänta dig efter ansökan

Efter att du har skickat in din ansökan om att samla lån, kan du förvänta dig följande händelseförlopp.

  1. Godkännande eller avslag: Du kommer att informeras om din ansökan har godkänts eller avslagits. Om du får avslag, fråga långivaren om orsaken så att du kan vidta åtgärder för att förbättra dina chanser i framtiden.
  2. Utbetalning av lån: Om din ansökan godkänns och du accepterar låneerbjudandet, kommer de befintliga skulderna att betalas av med de nya lånebeloppen. Detta kan ta några dagar till några veckor beroende på långivaren och komplexiteten i dina befintliga skulder.
  3. Starta återbetalningen: Efter att dina befintliga skulder har konsoliderats kommer du att börja återbetala det nya samlingslånet enligt de överenskomna villkoren.

Att samla lån kan vara ett effektivt sätt att få kontroll över din ekonomi, men det kräver att du noggrant förbereder och förstår hela processen. Genom att följa dessa steg kan du öka dina chanser att få ditt lån godkänt och påbörja vägen mot en sundare ekonomisk framtid.

Fallgropar att undvika

Att samla lån kan erbjuda en väg till en bättre hanterad ekonomi, men det finns fallgropar att undvika. Att vara medveten om dessa och hur man navigerar runt dem kan hjälpa dig att göra kloka beslut och undvika att hamna i en värre skuldsituation.

Vanliga misstag vid samling av lån

Innan du bestämmer dig för att samla dina lån, är det viktigt att vara medveten om de vanligaste misstagen som kan underminera din finansiella återhämtning.

  • Inte jämföra alternativ noggrant: Ett av de största misstagen är att inte utforska och jämföra olika långivares erbjudanden. Detta inkluderar att inte bara titta på räntor utan också på avgifter, villkor och långivarens rykte.
  • Att ignorera avgifter och extra kostnader: Många fokuserar enbart på den månatliga betalningen eller räntan och missar att räkna in uppläggningsavgifter, aviseringsavgifter och andra kostnader som kan påverka den totala kostnaden för lånet.
  • Överskatta besparingarna: Det är viktigt att realistiskt beräkna hur mycket du faktiskt kommer att spara genom att samla dina lån. Ta med alla kostnader i beräkningen och kom ihåg att en längre återbetalningsperiod kan innebära högre totala räntekostnader, även om den månatliga betalningen minskar.
  • Att inte ha en plan för framtiden: Att samla lån utan att ha en solid plan för hur du ska hantera din ekonomi framåt kan leda till att du återfaller i dåliga kreditvanor och samlar på dig mer skuld.
  • Att använda samlade lån som en snabb lösning: Att se samlingslån som en lösning på alla ekonomiska problem utan att adressera de underliggande orsakerna till skuldsättningen, såsom överutgifter eller bristande budgetering, kan leda till ytterligare ekonomiska svårigheter.

Hur du undviker att hamna i en värre skuldsituation

Att undvika att försätta sig själv i en ännu sämre ekonomisk situation kräver både försiktighet och en strategisk planering. Här är några nyckelstrategier för att säkra en sundare finansiell framtid.

  • Gör en noggrann budget: Innan du samlar dina lån, skapa en realistisk budget som inkluderar dina inkomster, utgifter och skuldbetalningar. Använd detta som en grund för att bedöma hur ett samlingslån skulle passa in i din ekonomiska plan.
  • Förbättra dina ekonomiska vanor: Arbeta på att förbättra dina ekonomiska vanor, inklusive att minska onödiga utgifter, öka dina inkomster och bygga upp en nödfond. Detta kan hjälpa dig att undvika att ta på dig ytterligare skuld i framtiden.
  • Förstå lånevillkoren: Läs igenom och förstå alla villkor för samlingslånet innan du godkänner det. Var särskilt uppmärksam på räntan, löptiden, avgifterna och eventuella straff för förtida återbetalning.
  • Sök budget- och skuldrådgivning: Om du är osäker på ditt beslut att samla lån eller hur du bäst hanterar din skuldsituation, överväg att söka kommunal budget- och skuldrådgivning.

Genom att undvika dessa fallgropar och följa dessa tips kan du minska risken att hamna i en värre skuldsituation och istället ta steg mot en mer hållbar ekonomisk framtid.

5 populära långivare som erbjuder samlingslån med låg kreditvärdighet hos Payup

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Not
Nstart 3,5/530 000 kr500 000 kr17,80%27,95%24 mån180 mån18 år, 22 000 kr/mån995 kr29 kr/månUCNej
Northmill 4,5/51 000 kr50 000 kr7,90%25,90%LöpandeLöpande18 år, 10 000 kr/mån0 kr19 kr/månUCNej
Svea Bank 3,0/510 000 kr400 000 kr8,40%25,95%24 mån180 mån20 år, 180 000 kr/årMåste ha en årsinkomst på minst 180 000 kr/år. Önskar du låna 200 000 kr eller mer så måste du ha en medlåntagare som tjänar minst 90 000 kr/år. Vid betalningsanmärkningar så får du bara låna mindre belopp, dock så är inkomstkravet också mindre då: 120 000 kr/år.495 kr25 - 45 kr/månUCNej
Anyfin 4,5/51 kr300 000 kr6,48%19,9%12 mån120 mån18 år, Bedöms individuellt0 kr0 krUCNej
Marginalen Bank 4,0/525 000 kr500 000 kr6,45%17,99%24 mån180 mån20 år, 200 000 kr/år0 kr10 - 29 kr/månUCNej

Vanliga frågor och svar

Ja, det är möjligt att samla lån även om du har en betalningsanmärkning, men alternativen kan vara begränsade och räntorna högre. Det är viktigt att jämföra olika långivares erbjudanden och villkor noggrant.

Tiden det tar för dina befintliga skulder att bli betalda av efter att du blivit godkänd för ett samlingslån varierar mellan olika långivare. Vanligtvis sker det inom några dagar till ett par veckor efter att samlingslånet utbetalats.

Att samla lån kan initialt påverka din kreditvärdighet negativt på grund av den kreditprövning som görs. Men över tid kan det förbättra din kreditvärdighet genom att du förenklar din skuldhantering och potentiellt minskar din skuldkvot.

Om du inte blir godkänd för ett samlingslån bör du undersöka varför och vidta åtgärder för att förbättra din ekonomiska situation eller kreditvärdighet. Du kan också överväga att söka budget- och skuldrådgivning för att utforska andra skuldsaneringsalternativ.

Ja, det är ofta möjligt att samla lån med varierande räntor till ett lån med en fast ränta. Detta kan ge en mer förutsägbar månadskostnad men var noga med att jämföra den totala kostnaden över tid.