Omstartslån utan medsökande

Omstartslån utan medsökande 2024

Vår erfarenhet och vårt engagemang för hög kvalitet: Med över 200 noggrant granskade recensioner, fler än 700 artiklar skrivna av experter, ett team bestående av branschkunniga personer och löpande uppdateringar varje månad arbetar vi för att du alltid ska få tillgång till tillförlitlig och aktuell information.

Därför kan du lita på Payup: Vårt engagerade expertteam arbetar målmedvetet för att tillhandahålla den senaste och mest relevanta informationen som stödjer dina beslut. Med ett starkt fokus på objektivitet, en datadriven metodik och transparens, strävar vi efter att vara din mest tillförlitliga källa till information. Varje ranking och betyg är noggrant underbyggt, vilket du kan läsa mer om antingen direkt vid produktbeskrivningen eller i våra detaljerade recensioner.

Läs mer om våra redaktionella riktlinjer.

Payup P icon
Sambla

Bästa omstartslånet utan medsökande 2024

Sambla är det bästa omstartslånet utan medsökande. Sambla är en låneförmedlare som jämför privatlån och samlingslån upp till 600 000 kr. Sambla samarbetar med 40 banker och långivare, vars låneerbjudanden du kan jämföra och välja mellan. Den effektiva räntan ligger mellan 5,20% - 33,99% och återbetalningstiden är mellan 1 och 20 år. Ansökan är inte bindande.

Räkneexempel: Ett lån om 150 000 kr, med en löptid på 12 år och en rörlig nominell ränta på 6,4% (effektiv ränta på 6,59%), resulterar i en total kostnad av 215 282 kr, fördelat på 144 månadsbetalningar om 1495 kr vardera. Uppläggningsavgift: Beror på långivare. Aviseringsavgift: Beror på långivare.

Topplista: Bästa omstartslånen utan medsökande 2024

Vår metod

Vi utvärderade 21 st. långivare baserat på faktorer som informationsförmedling, kostnader, tillgänglighet, villkor, kundnöjdhet och ansökningsprocess. Vi bedömde även egenskaper som lånebelopp, löptider, räntor, avgifter, acceptans av medsökande och kundsupport. Valet av bästa långivare baserades på totalprestation för omstartslån utan medsökande.

  • SamblaBäst Överlag 2024
  • MoankBäst för Låg Ränta
  • AnyfinBäst för Med Medsökande
  • NstartBäst för Skuld Hos Kronofogden
  • CompariBäst för Trots Betalningsanmärkning
  • AdvisaBäst för att Jämföra Flera Erbjudanden

Jämför omstartslån utan medsökande

Vi hjälper dig att snabbt jämföra omstartslån utan medsökande så att du ska kunna hitta det alternativ som bäst passar dig 2024. Ange helt enkelt det belopp du söker i lån nedan. Det kommer att filtrera listan. Jämför därefter alternativen och välj det som bäst passar dina behov.

Hur mycket vill du samla?

Filtrera för:
Sortera efter
Mest relevant
Högst betyg
Lägst snittränta

När du ser ett räntespann, som 2,95 - 333,31%, representerar det de möjliga räntorna du kan erbjudas. Däremot är din faktiska ränta beroende av en individuell bedömning. Med sorteringsalternativet Lägst snittränta beräknar vi medelvärdet av varje räntespann och sorterar lånen så att de med bäst potential till lägst ränta visas först.

Lägst räntespann

Sorteringsalternativet Lägst räntespann visar lånen baserat på deras lägsta möjliga ränta. Kom dock ihåg att den angivna räntan inte alltid är den du erbjuds vid ansökan.

Flest beviljade
Nyast
Hittade 21 st. erbjudanden
Offertgivning direkt efter ansökan
Sambla logo

Sambla

Betyg: 4.0/5
Payup graderar lån baserat på fem kärnfaktorer: kostnad, beviljandegrad, transparens, kundtjänst och Trustpilot-betyg. Dessa sammanvägs för att ge ett sammanfattande Payup-betyg från 1 till 5, med detaljerad förklaring tillgänglig i vår recension. Vi granskar vårt betyg en gång varje månad.
Lånebelopp
50 000 kr
Ränta
5,20 -
33,99%
Löptid
1 år -
20 år
Antal partners
40 st.
Låneförmedlare
Förmedlar omstartslån
Utan medsökande
Detaljerad information om Sambla
EgenskapInformation
Lånebelopp5 000 - 600 000 kr
Nominell ränta5,20% - 33,99%
Effektiv ränta5,30% - 33,99%
Löptid1 år - 20 år
KreditupplysningUC
UppläggningsavgiftBeror på långivare
AviseringsavgiftBeror på långivare
UtbetalningstidUtbetalning sker till alla banker inom 1-2 arbetsdagar.
Utbetalning under helg/kvällSambla erbjuder inte utbetalning under helg/kväll.
BetalningsanmärkningarJa, Sambla accepterar betalningsanmärkningar.
Räntefri periodNej, Sambla erbjuder ingen räntefri period.
Samla lånJa, Sambla erbjuder samlingslån.
MedsökandeJa, Sambla tillåter medsökande.
Antal samarbetspartnersSambla samarbetar med 40 olika banker och långivare.
Krav

För att få lån hos Sambla behöver du uppfylla följande krav:

  • Måste vara minst 18 år gammal
  • Måste vara folkbokförd i Sverige
  • Måste ha en inkomst på minst 8 400 kr/mån
  • Får inte ha några aktiva skulder hos Kronofogden
Låna med mobilenJa, hos Sambla kan du låna med mobilen.
Mer om erbjudande på sambla.se
Räkneexempel: Ett lån om 150 000 kr, med en löptid på 12 år och en rörlig nominell ränta på 6,4% (effektiv ränta på 6,59%), resulterar i en total kostnad av 215 282 kr, fördelat på 144 månadsbetalningar om 1495 kr vardera. Uppläggningsavgift: Beror på långivare. Aviseringsavgift: Beror på långivare.
Syftar till att sänka din ränta
Anyfin logo

Anyfin

Betyg: 4.5/5
Payup graderar lån baserat på fem kärnfaktorer: kostnad, beviljandegrad, transparens, kundtjänst och Trustpilot-betyg. Dessa sammanvägs för att ge ett sammanfattande Payup-betyg från 1 till 5, med detaljerad förklaring tillgänglig i vår recension. Vi granskar vårt betyg en gång varje månad.
Lånebelopp
50 000 kr
Ränta
6,48 -
19,9%
Löptid
1 år -
10 år
Uppl.avgift
0 kr
Erbjuder omstartslån
Utan medsökande
Detaljerad information om Anyfin
EgenskapInformation
Lånebelopp1 - 300 000 kr
Nominell ränta6,48% - 19,9%
Effektiv ränta6,68% - 22,01%
Löptid1 år - 10 år
KreditupplysningUC
Uppläggningsavgift0 kr
Aviseringsavgift0 kr
Förseningsavgifter
  • Påminnelseavgift: 60 kr
  • Dröjsmålsränta: 2% per månad
  • Inkassoavgift: 180 kr
UtbetalningstidUtbetalning sker till alla banker inom 1-2 arbetsdagar.
Utbetalning under helg/kvällAnyfin erbjuder inte utbetalning under helg/kväll.
BetalningsanmärkningarJa, Anyfin accepterar betalningsanmärkningar.
Räntefri periodNej, Anyfin erbjuder ingen räntefri period.
Samla lånJa, Anyfin erbjuder samlingslån.
MedsökandeJa, Anyfin tillåter medsökande.
Krav

För att få lån hos Anyfin behöver du uppfylla följande krav:

  • Måste vara minst 18 år gammal
  • Måste vara folkbokförd i Sverige
  • Inget inkomstkrav
  • Får inte ha några aktiva skulder hos Kronofogden
Låna med mobilenJa, hos Anyfin kan du låna med mobilen.
Mer om erbjudande på anyfin.com
Räkneexempel: Besparingen blir 832 kr om ett lån på 10 000 kr flyttas till Anyfin vid följande exempel: Rörliga räntan går från 20.77% till 16.18%. Den nya månadskostnaden blir då 352 kr med 36 månaders återbetalningstid, den effektiva räntan blir 17.44% och det totala beloppet att återbetala 12 689 kr.

Alla Omstartslån utan medsökande 2024

Här hittar du en komplett översikt över 21 olika alternativ för omstartslån utan medsökande på den svenska marknaden. Listan innehåller både stora och små aktörer, med olika räntor och villkor, för att du ska kunna hitta det bästa alternativet för dig.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Not
Sambla 4,0/55 000 kr600 000 kr5,20%33,99%12 mån240 mån18 år, 8 400 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (40)
Anyfin 4,5/51 kr300 000 kr6,48%19,9%12 mån120 mån18 år, Bedöms individuellt0 kr0 krUCNej
Nstart 3,5/530 000 kr500 000 kr17,80%27,95%24 mån180 mån18 år, 22 000 kr/mån995 kr29 kr/månUCNej
Advisa 4,0/55 000 kr600 000 kr5,20%33,99%12 mån240 mån18 år, 120 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareUCJa (40)
Bank Norwegian 3,0/55 000 kr600 000 kr8,29%19,99%12 mån180 mån23 år, Deklarerad inkomst0 - 399 kr0 - 19 kr/månUCNej
Coop MedMera Bank 3,5/515 000 kr600 000 kr5,20%16,95%24 mån144 mån20 år, 240 000 kr/år0 - 495 kr0 - 35 kr/månUCNej
Compari 2,0/55 000 kr600 000 kr5,20%33,18%12 mån180 mån18 år, 120 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareD&B, Creditsafe och UCJa (36)
Högkostnadskredit triangel

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Freedom Finance 4,0/55 000 kr600 000 kr4,95%29,40%12 mån240 mån18 år, 100 000 kr/årDu behöver inte ha en fast anställning för att låna hos Freedom Finance. Du kan fortfarande få ett lån om du får inkomst från ex deltidsarbete eller A-kassa.Beror på långivareBeror på långivareUCJa (30)
Svea Bank 3,0/510 000 kr400 000 kr8,40%25,95%24 mån180 mån20 år, 180 000 kr/årMåste ha en årsinkomst på minst 180 000 kr/år. Önskar du låna 200 000 kr eller mer så måste du ha en medlåntagare som tjänar minst 90 000 kr/år. Vid betalningsanmärkningar så får du bara låna mindre belopp, dock så är inkomstkravet också mindre då: 120 000 kr/år.495 kr25 - 45 kr/månUCNej
Zmarta 4,0/55 000 kr600 000 kr4,95%29,40%12 mån240 mån18 år, 100 000 kr/år0 krBeror på långivareUCJa (30)
Lendo 4,0/510 000 kr600 000 kr5,20%33,93%12 mån180 mån18 år, 120 000 kr/år0 krBeror på långivareUCJa (38)
Marginalen Bank 4,0/525 000 kr500 000 kr6,45%17,99%24 mån180 mån20 år, 200 000 kr/år0 kr10 - 29 kr/månUCNej
Enklare 4,0/55 000 kr600 000 kr5,07%33,46%12 mån240 mån20 år, 10 000 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (34)
Toborrow 4,0/55 000 kr600 000 kr5,95%29,50%12 mån240 mån18 år, 140 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareUCJa (6)
Northmill 4,5/51 000 kr50 000 kr7,90%25,90%LöpandeLöpande18 år, 10 000 kr/mån0 kr19 kr/månUCNej
Lånekoll 4,5/510 000 kr600 000 kr5,25%28%12 mån240 mån18 år, 120 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareUCJa (29)
Enkelfinans 2,0/55 000 kr600 000 kr5,07%33,46%12 mån240 mån18 år, 10 000 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (34)
Likvidum 4,0/510 000 kr600 000 kr4,95%25,95%12 mån240 mån18 år, 10 000 kr/mån495 kr0 krUCJa (26)
Moank 4,0/525 000 kr600 000 kr5,90%15,95%12 mån180 mån20 år, 150 000 kr/år395 kr0 - 39 kr/månUCNej
Valda 3,5/55 000 kr600 000 kr3,06%29,99%12 mån240 mån år, 100 000 kr/år0 kr0 krUCJa (18)
Avida 4,0/510 000 kr250 000 kr7,90%21,95%12 mån180 mån20 år, 150 000 kr/årVid betalningsanmärkning krävs en årsinkomst på minst 180 000 kr/år.179 kr10 kr/månUCNej

Upptäck de senaste aktörerna inom omstartslån utan medsökande. Dessa 5 nya alternativ erbjuder konkurrenskraftiga villkor och innovativa lösningar för att möta dina lånebehov.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Not
Valda 3,5/55 000 kr600 000 kr3,06%29,99%12 mån240 mån år, 100 000 kr/år0 kr0 krUCJa (18)
Anyfin 4,5/51 kr300 000 kr6,48%19,9%12 mån120 mån18 år, Bedöms individuellt0 kr0 krUCNej
Zmarta 4,0/55 000 kr600 000 kr4,95%29,40%12 mån240 mån18 år, 100 000 kr/år0 krBeror på långivareUCJa (30)
Toborrow 4,0/55 000 kr600 000 kr5,95%29,50%12 mån240 mån18 år, 140 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareUCJa (6)
Enkelfinans 2,0/55 000 kr600 000 kr5,07%33,46%12 mån240 mån18 år, 10 000 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (34)

Här finns 18 alternativ för omstartslån utan medsökande med betalningsanmärkning. Dessa kan ge dig en andra chans att få tillgång till finansiering även om du har en anmärkning i din kreditrapport.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Not
Sambla 4,0/55 000 kr600 000 kr5,20%33,99%12 mån240 mån18 år, 8 400 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (40)
Anyfin 4,5/51 kr300 000 kr6,48%19,9%12 mån120 mån18 år, Bedöms individuellt0 kr0 krUCNej
Nstart 3,5/530 000 kr500 000 kr17,80%27,95%24 mån180 mån18 år, 22 000 kr/mån995 kr29 kr/månUCNej
Advisa 4,0/55 000 kr600 000 kr5,20%33,99%12 mån240 mån18 år, 120 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareUCJa (40)
Compari 2,0/55 000 kr600 000 kr5,20%33,18%12 mån180 mån18 år, 120 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareD&B, Creditsafe och UCJa (36)
Högkostnadskredit triangel

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Här hittar du 4 alternativ för omstartslån utan medsökande med skuld hos Kronofogden. Dessa lösningar kan hjälpa dig att hantera din ekonomi och få tillgång till nödvändig finansiering även under svåra omständigheter.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Not
Nstart 3,5/530 000 kr500 000 kr17,80%27,95%24 mån180 mån18 år, 22 000 kr/mån995 kr29 kr/månUCNej
Svea Bank 3,0/510 000 kr400 000 kr8,40%25,95%24 mån180 mån20 år, 180 000 kr/årMåste ha en årsinkomst på minst 180 000 kr/år. Önskar du låna 200 000 kr eller mer så måste du ha en medlåntagare som tjänar minst 90 000 kr/år. Vid betalningsanmärkningar så får du bara låna mindre belopp, dock så är inkomstkravet också mindre då: 120 000 kr/år.495 kr25 - 45 kr/månUCNej
Marginalen Bank 4,0/525 000 kr500 000 kr6,45%17,99%24 mån180 mån20 år, 200 000 kr/år0 kr10 - 29 kr/månUCNej
Enklare 4,0/55 000 kr600 000 kr5,07%33,46%12 mån240 mån20 år, 10 000 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (34)

Vad är omstartslån?

Ett omstartslån är i grund och botten ett samlingslån riktat till individer som tidigare haft problem med sin kredithistorik. Detta innebär att de kan ha haft betalningsanmärkningar eller andra kreditrelaterade problem. Lånet är avsett att ge dessa personer en omstart – därav namnet ”omstartslån”. Genom att samla alla tidigare skulder under ett och samma lån, som ofta har en lägre total ränta än de ursprungliga skulderna, får låntagaren möjlighet att återuppbygga sin kreditvärdighet under mer hanterbara finansiella förhållanden.

Andra vanliga synonymer på omstartslån:

Specifikation om varför utan medsökande är relevant

Att ansöka om ett omstartslån utan medsökande, medlåntagare eller borgensman är relevant av flera skäl. För det första innebär det att låntagaren ensam står för lånet, vilket kan vara nödvändigt för personer som inte har möjlighet att få en medsökande eller som önskar hantera sin ekonomi oberoende. Denna självständighet kan också vara fördelaktig för den individuella kreditvärdigheten, eftersom all förbättring av kreditbetyget enbart reflekterar låntagarens egna ekonomiska handlingar och beslut.

För det andra kan möjligheten att ansöka utan medsökande underlätta processen för de som kanske inte har tillgång till en finansiellt stabil partner, familjemedlem eller vän som kan agera som medsökande. Detta öppnar upp möjligheten för fler att få tillgång till finansiella verktyg för att hantera och förbättra sin ekonomi.

Fördelar med omstartslån utan medsökande

Att ansöka om ett omstartslån utan medsökande kommer med flera fördelar, inte minst ökad självständighet och bättre möjligheter för individer med en stabil ekonomisk grund. Här utforskar vi dessa fördelar mer i detalj.

Självständighet i ansökningsprocessen

En av de största fördelarna med att ansöka om ett omstartslån utan medsökande är ökad självständighet. Denna typ av lån tillåter individer att ta fullt ansvar för sin ekonomiska framtid utan att behöva förlita sig på en medsökandes kreditvärdighet eller ekonomiska ställning. Detta kan vara särskilt viktigt för dem som vill bevara sin privatliv eller som inte har tillgång till en potentiell medsökande. Självständigheten i ansökningsprocessen ger också låntagaren full kontroll över lånevillkoren och återbetalningsplanen, vilket kan bidra till en större känsla av empowerment och självförtroende i hanteringen av personliga finanser.

Möjligheter för personer med stabil ekonomi

För individer som har arbetat sig till en stabil ekonomisk situation, men kanske fortfarande brottas med några negativa markeringar i sin kredithistorik, erbjuder omstartslån utan medsökande en chans att låna pengar på mer fördelaktiga villkor jämfört med andra typer av lån som kan vara tillgängliga för högriskkunder. Genom att konsolidera befintliga skulder till ett enda lån med lägre ränta och enklare hantering, kan låntagare potentiellt sänka sina månatliga utgifter och snabbare arbeta sig mot full skuldfrihet. Det ger också möjlighet att fortsätta bygga upp och förbättra sin kreditvärdighet, vilket kan öppna dörrar till bättre finansiella produkter i framtiden.

Dessa fördelar gör omstartslån utan medsökande till ett attraktivt alternativ för många som önskar att återställa sin finansiella hälsa. Det är dock viktigt att noga överväga sin egen ekonomiska situation och rådgöra med finansiella rådgivare för att säkerställa att ett sådant lån är det bästa steget framåt.

Nackdelar med omstartslån utan medsökande

Även om omstartslån utan medsökande erbjuder flera fördelar, finns det också specifika nackdelar som låntagare bör vara medvetna om. Högre räntor och avgifter samt strängare återbetalningskrav är bland de vanligaste utmaningarna.

Högre räntor och avgifter

En av de främsta nackdelarna med omstartslån utan medsökande är de potentiellt högre räntorna och avgifterna. Eftersom dessa lån ofta riktas till individer med mindre än perfekt kredithistorik och utan en medsökandes ekonomiska stöd, betraktar långivare dem som högre risk. För att kompensera för denna ökade risk, kan långivare höja räntorna och införa högre avgifter jämfört med vad som kan erbjudas till låntagare som har en medsökande. Detta kan avsevärt öka den totala kostnaden för lånet över tid, vilket gör det mindre ekonomiskt fördelaktigt för låntagaren.

Strängare återbetalningskrav

Omstartslån utan medsökande kan också komma med strängare återbetalningskrav. Eftersom det inte finns någon medsökande som kan träda in och hjälpa till med betalningarna om låntagaren får ekonomiska problem, kan långivare kräva strängare återbetalningsvillkor för att minimera sin risk. Detta kan innebära kortare löptider, högre månatliga betalningar eller mindre flexibilitet i hantering av betalningar vid ekonomiska svårigheter. För låntagare kan detta betyda en större belastning på deras månatliga budget och mindre utrymme för ekonomiska oväntade händelser.

Dessa nackdelar gör att det är viktigt för potentiella låntagare att noggrant överväga sina alternativ och bedöma sin egen ekonomiska stabilitet och återbetalningskapacitet innan de ansöker om ett omstartslån utan medsökande. Det kan också vara klokt att jämföra olika låneerbjudanden och söka råd från ekonomiska rådgivare för att hitta det mest lämpliga och hållbara lånealternativet för sin situation.

Jämförelse mellan omstartslån med och utan medsökande

När man överväger att ta ett omstartslån, är det viktigt att förstå skillnaderna mellan att ha en medsökande och att ansöka själv. Nedan går vi igenom hur en medsökande kan påverka lånevillkoren och vilka risker samt garantier som är involverade.

Risker och garantier

  • Med medsökande: När ett omstartslån tas med en medsökande delas den finansiella risken mellan två personer. Detta minskar långivarens risk eftersom det finns ytterligare säkerhet om att lånet kommer att återbetalas, även om huvudlåntagaren skulle hamna i ekonomiska svårigheter. Medsökanden fungerar som en garanti för långivaren, vilket ofta resulterar i bättre lånevillkor, såsom lägre räntor och längre återbetalningstider.
  • Utan medsökande: Att ta ett omstartslån utan medsökande innebär att all finansiell risk ligger på den enskilda låntagaren. Det finns ingen garanti för långivaren om att lånet kommer att återbetalas om låntagaren stöter på ekonomiska problem. Detta resulterar ofta i högre räntor och striktare återbetalningskrav, eftersom långivaren tar en högre risk.

Hur medsökande påverkar lånevillkoren

  • Flexibilitet och villkor: Att inkludera en medsökande i låneansökan kan öka chanserna för godkännande och även resultera i mer fördelaktiga villkor. Medsökanden, särskilt om de har en god kreditvärdighet, kan hjälpa till att säkra lägre räntor och mer flexibla återbetalningsvillkor. Detta beror på att långivarens risk minskas när en ytterligare person med stabil ekonomi och god kreditvärdighet är villig att stå bakom lånet.
  • Ansvar och risk: För låntagare innebär det dock att de delar ansvaret för lånet med någon annan. Detta kan vara fördelaktigt om man stöter på ekonomiska svårigheter, men det innebär också att båda parterna blir lika ansvariga för skulden, vilket kan påverka deras kreditvärdighet om återbetalningar inte sköts korrekt.

Sammanfattningsvis innebär att ta ett omstartslån med en medsökande ofta lägre risker och bättre villkor för låntagaren, men det kommer också med ett delat ansvar som kan påverka båda parternas ekonomiska framtid. Att ta lånet utan medsökande ger större självständighet men också striktare villkor och högre kostnader på grund av den ökade risken för långivaren. Därför är det viktigt att noggrant överväga de ekonomiska förhållandena och möjligheterna innan man bestämmer sig för vilket alternativ som är bäst.

Steg för att ansöka om ett omstartslån utan medsökande

Att ansöka om ett omstartslån utan medsökande kräver en noggrann förberedelse och förståelse för hela processen från initial ansökan till slutlig utbetalning. Här följer en steg-för-steg guide som beskriver hur processen vanligtvis ser ut.

  1. Förbered din ansökan: Först och främst bör du samla alla nödvändiga dokument som inkomstbevis, senaste skattedeklaration, samt kopior av befintliga låneavtal, och fylla i ansökningsformuläret noggrant. Det är viktigt att du tillhandahåller korrekt och fullständig information för att undvika förseningar i processen.
  2. Inlämning av ansökan: Skicka in din ansökan tillsammans med alla efterfrågade dokument till den valda långivaren. Detta kan ofta göras online via långivarens webbplats, vilket snabbar på hanteringen och gör det lättare att spåra ansökningsstatus.
  3. Granskning av ansökan: Långivaren kommer att granska din ansökan och utföra en kreditbedömning baserad på din kreditupplysning. Under denna fas kan ytterligare information eller dokumentation efterfrågas. Det är viktigt att du svarar snabbt på dessa förfrågningar för att hålla processen i rörelse.
  4. Godkännande och låneavtal: Om din ansökan godkänns kommer långivaren att skicka ett låneavtal för dig att granska och signera. Läs noggrant igenom alla villkor innan du signerar för att förstå dina åtaganden och rättigheter.
  5. Utbetalning av lånet: Efter att låneavtalet är signerat och alla eventuella ytterligare krav är uppfyllda kommer lånet att betalas ut till ditt angivna konto. Utbetalningstiden kan variera, men oftast sker den inom några dagar efter att allt är klart.

Att följa dessa steg noggrant kan öka dina chanser att få ett omstartslån utan medsökande och bidra till att processen går så smidigt som möjligt. Det är viktigt att komma ihåg att varje långivares process kan skilja sig något, så se till att du har förstått deras specifika krav och rutiner.

Fallstudier och exempel

För att bättre förstå vad som bidrar till framgångsrika ansökningar om omstartslån utan medsökande, samt varför vissa ansökningar nekas, kan det vara användbart att titta på konkreta exempel och analyser. Denna del inkluderar både lyckade och nekade fall, vilka ger insikter i de faktorer som påverkar långivarnas beslut.

Exempel på lyckade ansökningar

  • Fallstudie 1: Maria, en ensamstående mor från Göteborg, hade flera kreditkortsskulder och ett privatlån med höga räntor. Trots en betalningsanmärkning från två år tidigare, hade Maria en stabil inkomst från sin anställning inom vårdsektorn. Hon ansökte om ett omstartslån på 250 000 kr för att samla sina skulder. Hennes ansökan styrktes av detaljerade budgetplaner och tydlig dokumentation av inkomst samt en förbättring i hennes kreditbetyg under det senaste året. Lånet godkändes med en rimlig ränta tack vare hennes noggranna förberedelser och tydlig förmåga att hantera återbetalningar.
  • Fallstudie 2: Erik hade genomgått en skilsmässa vilket hade påverkat hans ekonomiska situation negativt. Efter två år av ekonomiskt återhämtning och stabil sysselsättning inom IT-branschen, ansökte han om ett omstartslån för att lösa upp sina resterande skulder och starta om. Erik dokumenterade effektivt sin inkomst och visade på en plan för fortsatt ekonomisk stabilitet. Hans långivare godkände ett lån på 180 000 kr efter att noggrant ha bedömt hans ekonomiska förbättring och ansvarstagande för sin ekonomiska historia.

Analyser av varför vissa ansökningar avslås

  • Fallstudie 3: Anna, en frilansfotograf, ansökte om ett omstartslån men fick sin ansökan avslagen. Trots att hon hade en relativt stabil inkomst, var hennes inkomster oregelbundna och hon hade svårt att presentera en tillförlitlig inkomstplan. Hennes skuldkvot var också hög i förhållande till hennes inkomst, vilket gjorde långivarna oroliga för hennes förmåga att hantera ytterligare skuldbörda. Det fanns även brister i hur hon presenterade sin ekonomiska plan och otillräcklig dokumentation.
  • Fallstudie 4: Jonas ansökte om ett omstartslån men upplevde att hans ansökan nekades på grund av hans dåliga kreditbetyg och flera aktiva betalningsanmärkningar. Även om han hade en fast inkomst från sitt jobb inom handeln, ansågs hans tidigare ekonomiska misskötsel vara en för stor risk. Långivaren bedömde att riskerna med att bevilja ett lån var för höga, trots hans nuvarande anställning.

Dessa fallstudier belyser vikten av att ha en stabil och dokumenterbar inkomst, en låg till måttlig skuldkvot, och en tydlig plan för ekonomisk hantering när man ansöker om omstartslån utan medsökande. De visar även på betydelsen av att kunna presentera en övertygande och välunderbyggd ansökan till långivaren.

5 populära omstartslån utan medsökande hos Payup

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Not
Anyfin 4,5/51 kr300 000 kr6,48%19,9%12 mån120 mån18 år, Bedöms individuellt0 kr0 krUCNej
Nstart 3,5/530 000 kr500 000 kr17,80%27,95%24 mån180 mån18 år, 22 000 kr/mån995 kr29 kr/månUCNej
Bank Norwegian 3,0/55 000 kr600 000 kr8,29%19,99%12 mån180 mån23 år, Deklarerad inkomst0 - 399 kr0 - 19 kr/månUCNej
Coop MedMera Bank 3,5/515 000 kr600 000 kr5,20%16,95%24 mån144 mån20 år, 240 000 kr/år0 - 495 kr0 - 35 kr/månUCNej
Svea Bank 3,0/510 000 kr400 000 kr8,40%25,95%24 mån180 mån20 år, 180 000 kr/årMåste ha en årsinkomst på minst 180 000 kr/år. Önskar du låna 200 000 kr eller mer så måste du ha en medlåntagare som tjänar minst 90 000 kr/år. Vid betalningsanmärkningar så får du bara låna mindre belopp, dock så är inkomstkravet också mindre då: 120 000 kr/år.495 kr25 - 45 kr/månUCNej

Vanliga frågor och svar

Om du inte kvalificerar dig för ett omstartslån utan medsökande kan du överväga andra skuldfinansieringsalternativ eller skuldsaneringsplaner som kan erbjudas av kreditvägledningsorgan. Det kan också vara värt att utforska privatlån med säkerhet, där du använder tillgångar som säkerhet för att få bättre lånevillkor.

Ja, de flesta långivare tillåter tidig återbetalning av omstartslån utan extra avgifter, men det är viktigt att kontrollera de specifika villkoren hos din långivare. Tidig återbetalning kan minska den totala räntekostnaden och snabbt förbättra din kreditprofil.

Ett omstartslån utan medsökande kan initialt sänka din kreditpoäng på grund av den nya skulden, men regelbundna och i tid gjorda betalningar kan över tid förbättra din kreditvärdighet genom att visa ansvarsfull kredithantering.

Om ditt omstartslån utan medsökande nekas, bör du först begära en förklaring från långivaren för att förstå orsakerna. Arbeta på att förbättra de faktorer som påverkade beslutet, såsom att höja din kreditpoäng eller stabilisera din inkomst. Du kan också överväga att ansöka hos en annan långivare eller med en medsökande.

Relaterad läsning