Omstartslån med Låg Kreditvärdighet

Få Omstartslån med Låg Kreditvärdighet 2024

Vår erfarenhet och vårt engagemang för hög kvalitet: Med över 200 noggrant granskade recensioner, fler än 700 artiklar skrivna av experter, ett team bestående av branschkunniga personer och löpande uppdateringar varje månad arbetar vi för att du alltid ska få tillgång till tillförlitlig och aktuell information.

Därför kan du lita på Payup: Vårt engagerade expertteam arbetar målmedvetet för att tillhandahålla den senaste och mest relevanta informationen som stödjer dina beslut. Med ett starkt fokus på objektivitet, en datadriven metodik och transparens, strävar vi efter att vara din mest tillförlitliga källa till information. Varje ranking och betyg är noggrant underbyggt, vilket du kan läsa mer om antingen direkt vid produktbeskrivningen eller i våra detaljerade recensioner.

Läs mer om våra redaktionella riktlinjer.

Payup P icon
Nstart

Bästa omstartslånet med låg kreditvärdighet 2024

Nstart är det bästa alternativet för omstartslån med låg kreditvärdighet enligt Payup 2024. Nstart erbjuder nystartslån från 30 000 till 500 000 kr, ämnat för dig som vill samla flera mindre skulder till ett större och mer hanterbart lån. De erbjuder även hjälp med betalningsanmärkningar och skulder hos Kronofogden om ansökan görs tillsammans med en medsökande.

Räkneexempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 160 000 kr till 17,00% rörlig ränta med en återbetalningstid på 9 år, med 108 avbetalningar om 2 931 kr och 995 kr i uppläggningsavgift samt 29 kr i aviavgift ger en effektiv ränta på totalt 18,95%. Totalt att återbetala blir 317 520 kr.

Topplista: Bästa omstartslånen med låg kreditvärdighet 2024

Vår metod

Vi utvärderade 20 st. långivare baserat på faktorer som informationsförmedling, kostnader, tillgänglighet, villkor, kundnöjdhet och ansökningsprocess. Vi bedömde även egenskaper som lånebelopp, löptider, räntor, avgifter, acceptans av medsökande och kundsupport. Valet av bästa långivare baserades på totalprestation för omstartslån med låg kreditvärdighet.

  • NstartBäst Överlag 2024
  • MoankBäst för Låg Ränta
  • AnyfinBäst för Med Medsökande
  • Svea BankBäst för Skuld Hos Kronofogden
  • NorthmillBäst för Trots Betalningsanmärkning
  • LendoBäst för att Jämföra Flera Erbjudanden

Jämför omstartslån med låg kreditvärdighet

Vi hjälper dig att snabbt jämföra 20 st. långivare, kreditgivare och banker som erbjuder omstartslån med låg kreditvärdighet för att du ska kunna hitta det alternativ som bäst passar dig 2024. Ange helt enkelt det belopp du söker i lån nedan. Det kommer att filtrera listan. Jämför därefter alternativen och välj det som bäst passar dina behov.

Hur mycket vill du låna?

Filtrera för:
Sortera efter
Mest relevant
Högst betyg
Lägst snittränta

När du ser ett räntespann, som 2,95 - 333,31%, representerar det de möjliga räntorna du kan erbjudas. Däremot är din faktiska ränta beroende av en individuell bedömning. Med sorteringsalternativet Lägst snittränta beräknar vi medelvärdet av varje räntespann och sorterar lånen så att de med bäst potential till lägst ränta visas först.

Lägst räntespann

Sorteringsalternativet Lägst räntespann visar lånen baserat på deras lägsta möjliga ränta. Kom dock ihåg att den angivna räntan inte alltid är den du erbjuds vid ansökan.

Flest beviljade
Nyast
Hittade 20 st. erbjudanden
  • Hjälper dig få en ekonomisk nystart
    Nstart logo

    Nstart

    Betyg: 3.5/5Payup graderar lån baserat på fem kärnfaktorer: kostnad, beviljandegrad, transparens, kundtjänst och Trustpilot-betyg. Dessa sammanvägs för att ge ett sammanfattande Payup-betyg från 1 till 5, med detaljerad förklaring tillgänglig i vår recension. Vi granskar vårt betyg en gång varje månad.
    Lån mellan
    30 000 -
    500 000 kr
    Ränta
    17,80 -
    27,95%
    Löptid
    2 år -
    15 år
    Uppl.avgift
    995 kr
    Accepterar medsökande
    Erbjuder omstartslån
    Kronofogden OK
    Detaljerad information om Nstart
    EgenskapInformation
    Lånebelopp30 000 - 500 000 kr
    Ränta (Effektiv)17,80% - 27,95% (18,95% - 33,45%)
    Löptid2 år - 15 år
    KreditupplysningUC
    Uppläggningsavgift995 kr
    Aviseringsavgift29 kr/mån
    Förseningsavgifter
    • Påminnelseavgift: 60 kr
    • Dröjsmålsränta: 0%
    • Inkassoavgift: 180 kr
    UtbetalningstidUtbetalning sker till alla banker inom 1-2 arbetsdagar.
    Utbetalning under helg/kvällNstart erbjuder inte utbetalning under helg/kväll.
    BetalningsanmärkningarJa, Nstart accepterar betalningsanmärkningar.
    Räntefri periodNej, Nstart erbjuder ingen räntefri period.
    Samla lånJa, Nstart erbjuder samlingslån.
    MedsökandeJa, Nstart tillåter medsökande.
    Krav

    För att få lån hos Nstart behöver du uppfylla följande krav:

    • Måste vara minst 18 år gammal
    • Måste vara folkbokförd i Sverige
    • Måste ha en inkomst på minst 22 000 kr/mån
    Låna med mobilenJa, hos Nstart kan du låna med mobilen.
    Mer om erbjudande på nstart.com
    Räkneexempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 160 000 kr till 17,00% rörlig ränta med en återbetalningstid på 9 år, med 108 avbetalningar om 2 931 kr och 995 kr i uppläggningsavgift samt 29 kr i aviavgift ger en effektiv ränta på totalt 18,95%. Totalt att återbetala blir 317 520 kr.
  • Innovativ bank med attraktiva produkter
    Northmill logo

    Northmill

    Betyg: 4.5/5Payup graderar lån baserat på fem kärnfaktorer: kostnad, beviljandegrad, transparens, kundtjänst och Trustpilot-betyg. Dessa sammanvägs för att ge ett sammanfattande Payup-betyg från 1 till 5, med detaljerad förklaring tillgänglig i vår recension. Vi granskar vårt betyg en gång varje månad.
    Kredit mellan
    1 000 -
    50 000 kr
    Ränta
    7,90 -
    25,90%
    Löptid
    Löpande
    Uppl.avgift
    0 kr
    Kontokredit
    Stöd för Trustly
    Erbjuder omstartslån
    Detaljerad information om Northmill
    EgenskapInformation
    Kreditbelopp1 000 - 50 000 kr
    Ränta (Effektiv)7,90% - 25,90% (9,22% - 32,47%)
    LöptidLöpande
    KreditupplysningUC
    Uppläggningsavgift0 kr
    Aviseringsavgift19 kr/mån
    Uttagsavgift195 kr
    Förseningsavgifter
    • Påminnelseavgift: 60 kr
    • Dröjsmålsränta: 2% per månad
    • Inkassoavgift: 180 kr
    UtbetalningstidUtbetalning samma dag till Swedbank, Nordea, SEB och Handelsbanken. Övriga banker inom 1-2 arbetsdagar.
    Utbetalning under helg/kvällNorthmill erbjuder inte utbetalning under helg/kväll.
    BetalningsanmärkningarJa, Northmill accepterar betalningsanmärkningar.
    Räntefri periodNej, Northmill erbjuder ingen räntefri period.
    Samla lånJa, Northmill erbjuder samlingslån.
    MedsökandeNej, Northmill tillåter inte medsökande.
    Krav

    För att få lån hos Northmill behöver du uppfylla följande krav:

    • Måste vara minst 18 år gammal
    • Måste vara folkbokförd i Sverige
    • Måste ha en inkomst på minst 10 000 kr/mån
    • Får inte ha några aktiva skulder hos Kronofogden
    Låna med mobilenJa, hos Northmill kan du låna med mobilen.
    Mer om erbjudande på northmill.com
    Räkneexempel: Ett lån om 25 000 kr, med en löptid på 5 år och en rörlig nominell ränta på 13,9% (effektiv ränta på 16,88%), resulterar i en total kostnad av 36 237 kr, fördelat på 60 månadsbetalningar om 604 kr vardera. Uppläggningsavgift: 0 kr. Aviseringsavgift: 19 kr/mån.

Alla Omstartslån med låg kreditvärdighet 2024

Här hittar du en komplett översikt över 20 olika alternativ för omstartslån med låg kreditvärdighet på den svenska marknaden. Listan innehåller både stora och små aktörer, med olika räntor och villkor, för att du ska kunna hitta det bästa alternativet för dig.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Not
Nstart 3,5/530 000 kr500 000 kr17,80%27,95%24 mån180 mån18 år, 22 000 kr/mån995 kr29 kr/månUCNej
Northmill 4,5/51 000 kr50 000 kr7,90%25,90%LöpandeLöpande18 år, 10 000 kr/mån0 kr19 kr/månUCNej
Svea Bank 3,0/510 000 kr400 000 kr8,40%25,95%24 mån180 mån20 år, 180 000 kr/årMåste ha en årsinkomst på minst 180 000 kr/år. Önskar du låna 200 000 kr eller mer så måste du ha en medlåntagare som tjänar minst 90 000 kr/år. Vid betalningsanmärkningar så får du bara låna mindre belopp, dock så är inkomstkravet också mindre då: 120 000 kr/år.495 kr25 - 45 kr/månUCNej
Anyfin 4,5/51 kr300 000 kr6,48%19,9%12 mån120 mån18 år, Bedöms individuellt0 kr0 krUCNej
Marginalen Bank 4,0/525 000 kr500 000 kr6,45%17,99%24 mån180 mån20 år, 200 000 kr/år0 kr10 - 29 kr/månUCNej
Lendo 4,0/510 000 kr600 000 kr5,20%33,93%12 mån180 mån18 år, 120 000 kr/år0 krBeror på långivareUCJa (40)
Sambla 4,0/55 000 kr600 000 kr4,54%33,18%12 mån240 mån18 år, 8 400 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (37)
Enklare 4,0/55 000 kr600 000 kr5,07%33,46%12 mån240 mån20 år, 10 000 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (35)
Bank Norwegian 3,0/55 000 kr600 000 kr8,29%19,99%12 mån180 mån23 år, Deklarerad inkomst0 - 399 kr0 - 19 kr/månUCNej
Enkelfinans 2,5/55 000 kr600 000 kr5,07%33,46%12 mån240 mån18 år, 10 000 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (35)
Lånekoll 4,5/510 000 kr600 000 kr4,95%28%12 mån240 mån18 år, 120 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareUCJa (29)
Freedom Finance 3,5/55 000 kr600 000 kr4,95%29,40%12 mån240 mån18 år, 100 000 kr/årDu behöver inte ha en fast anställning för att låna hos Freedom Finance. Du kan fortfarande få ett lån om du får inkomst från ex deltidsarbete eller A-kassa.Beror på långivareBeror på långivareUCJa (31)
Zmarta 4,0/55 000 kr600 000 kr4,95%29,40%12 mån240 mån18 år, 100 000 kr/år0 krBeror på långivareUCJa (31)
Advisa 4,0/55 000 kr600 000 kr4,54%33,18%12 mån240 mån18 år, 120 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareUCJa (37)
Compari 2,0/55 000 kr600 000 kr4,54%33,18%12 mån180 mån18 år, 120 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareUCJa (37)
Likvidum 3,5/510 000 kr500 000 kr4,02%33,18%12 mån180 mån18 år, 10 000 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (26)
Avida 4,0/510 000 kr250 000 kr7,90%21,95%12 mån180 mån20 år, 150 000 kr/årVid betalningsanmärkning krävs en årsinkomst på minst 180 000 kr/år.179 kr10 kr/månUCNej
Moank 4,0/525 000 kr600 000 kr5,90%15,95%12 mån180 mån20 år, 150 000 kr/år395 kr0 - 39 kr/månUCNej
Rocker 4,0/510 000 kr600 000 kr5,20%27,95%12 mån240 mån20 år, 10 000 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (10)
Toborrow 3,5/55 000 kr600 000 kr4,95%29%12 mån240 mån18 år, 140 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareUCJa (6)

Upptäck de senaste aktörerna inom omstartslån med låg kreditvärdighet. Dessa 5 nya alternativ erbjuder konkurrenskraftiga villkor och innovativa lösningar för att möta dina lånebehov.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Not
Anyfin 4,5/51 kr300 000 kr6,48%19,9%12 mån120 mån18 år, Bedöms individuellt0 kr0 krUCNej
Zmarta 4,0/55 000 kr600 000 kr4,95%29,40%12 mån240 mån18 år, 100 000 kr/år0 krBeror på långivareUCJa (31)
Rocker 4,0/510 000 kr600 000 kr5,20%27,95%12 mån240 mån20 år, 10 000 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (10)
Toborrow 3,5/55 000 kr600 000 kr4,95%29%12 mån240 mån18 år, 140 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareUCJa (6)
Enkelfinans 2,5/55 000 kr600 000 kr5,07%33,46%12 mån240 mån18 år, 10 000 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (35)

Här finns 17 alternativ för omstartslån med låg kreditvärdighet och betalningsanmärkning. Dessa kan ge dig en andra chans att få tillgång till finansiering även om du har en anmärkning i din kreditrapport.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Not
Nstart 3,5/530 000 kr500 000 kr17,80%27,95%24 mån180 mån18 år, 22 000 kr/mån995 kr29 kr/månUCNej
Northmill 4,5/51 000 kr50 000 kr7,90%25,90%LöpandeLöpande18 år, 10 000 kr/mån0 kr19 kr/månUCNej
Svea Bank 3,0/510 000 kr400 000 kr8,40%25,95%24 mån180 mån20 år, 180 000 kr/årMåste ha en årsinkomst på minst 180 000 kr/år. Önskar du låna 200 000 kr eller mer så måste du ha en medlåntagare som tjänar minst 90 000 kr/år. Vid betalningsanmärkningar så får du bara låna mindre belopp, dock så är inkomstkravet också mindre då: 120 000 kr/år.495 kr25 - 45 kr/månUCNej
Anyfin 4,5/51 kr300 000 kr6,48%19,9%12 mån120 mån18 år, Bedöms individuellt0 kr0 krUCNej
Marginalen Bank 4,0/525 000 kr500 000 kr6,45%17,99%24 mån180 mån20 år, 200 000 kr/år0 kr10 - 29 kr/månUCNej

Öka dina chanser att få ett lån genom att ansöka med en medsökande. Här hittar du 16 alternativ för omstartslån med låg kreditvärdighet och medsökande, vilket kan förbättra dina villkor.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Not
Nstart 3,5/530 000 kr500 000 kr17,80%27,95%24 mån180 mån18 år, 22 000 kr/mån995 kr29 kr/månUCNej
Anyfin 4,5/51 kr300 000 kr6,48%19,9%12 mån120 mån18 år, Bedöms individuellt0 kr0 krUCNej
Marginalen Bank 4,0/525 000 kr500 000 kr6,45%17,99%24 mån180 mån20 år, 200 000 kr/år0 kr10 - 29 kr/månUCNej
Lendo 4,0/510 000 kr600 000 kr5,20%33,93%12 mån180 mån18 år, 120 000 kr/år0 krBeror på långivareUCJa (40)
Sambla 4,0/55 000 kr600 000 kr4,54%33,18%12 mån240 mån18 år, 8 400 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (37)

Här finns 20 alternativ för omstartslån med låg kreditvärdighet utan medsökande. Dessa låter dig ansöka på egen hand, vilket ger flexibilitet och självständighet i din finansiering.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Not
Nstart 3,5/530 000 kr500 000 kr17,80%27,95%24 mån180 mån18 år, 22 000 kr/mån995 kr29 kr/månUCNej
Northmill 4,5/51 000 kr50 000 kr7,90%25,90%LöpandeLöpande18 år, 10 000 kr/mån0 kr19 kr/månUCNej
Svea Bank 3,0/510 000 kr400 000 kr8,40%25,95%24 mån180 mån20 år, 180 000 kr/årMåste ha en årsinkomst på minst 180 000 kr/år. Önskar du låna 200 000 kr eller mer så måste du ha en medlåntagare som tjänar minst 90 000 kr/år. Vid betalningsanmärkningar så får du bara låna mindre belopp, dock så är inkomstkravet också mindre då: 120 000 kr/år.495 kr25 - 45 kr/månUCNej
Anyfin 4,5/51 kr300 000 kr6,48%19,9%12 mån120 mån18 år, Bedöms individuellt0 kr0 krUCNej
Marginalen Bank 4,0/525 000 kr500 000 kr6,45%17,99%24 mån180 mån20 år, 200 000 kr/år0 kr10 - 29 kr/månUCNej

Här hittar du 4 alternativ för omstartslån med låg kreditvärdighet och skuld hos Kronofogden. Dessa lösningar kan hjälpa dig att hantera din ekonomi och få tillgång till nödvändig finansiering även under svåra omständigheter.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Not
Nstart 3,5/530 000 kr500 000 kr17,80%27,95%24 mån180 mån18 år, 22 000 kr/mån995 kr29 kr/månUCNej
Svea Bank 3,0/510 000 kr400 000 kr8,40%25,95%24 mån180 mån20 år, 180 000 kr/årMåste ha en årsinkomst på minst 180 000 kr/år. Önskar du låna 200 000 kr eller mer så måste du ha en medlåntagare som tjänar minst 90 000 kr/år. Vid betalningsanmärkningar så får du bara låna mindre belopp, dock så är inkomstkravet också mindre då: 120 000 kr/år.495 kr25 - 45 kr/månUCNej
Marginalen Bank 4,0/525 000 kr500 000 kr6,45%17,99%24 mån180 mån20 år, 200 000 kr/år0 kr10 - 29 kr/månUCNej
Enklare 4,0/55 000 kr600 000 kr5,07%33,46%12 mån240 mån20 år, 10 000 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (35)

Vad är omstartslån?

Omstartslån, även känt som samlingslån, hopbakslån, skuldfinansieringslån eller nystartslån, är en typ av lån som tillåter en låntagare att samla flera skulder och krediter under ett och samma lån, ofta utan säkerhet. Det primära syftet med ett omstartslån är att förenkla ekonomisk hantering, sänka månadskostnaderna, och i vissa fall även förbättra låntagarens kreditvärdighet. Genom att samla skulder i ett lån med lägre ränta och förlängd återbetalningstid kan en låntagare minska den månatliga betalningsbördan och få en mer överskådlig ekonomisk situation.

Vad innebär låg kreditvärdighet?

Kreditvärdighet är en bedömning av en individs eller organisations förmåga att återbetala skulder baserat på tidigare ekonomiska beteenden och nuvarande ekonomiska förhållanden. En låg kreditvärdighet indikerar att personen i fråga tidigare har haft svårigheter med att hantera sina ekonomiska åtaganden, såsom försenade betalningar, höga skuldnivåer, eller historik av insolvens. Kreditvärdigheten beräknas ofta genom poängsystem där faktorer som betalningshistorik, skuldsättningsgrad, kredithistoriens längd, ny kredit och typer av använd kredit tas i beaktande.

Hur fungerar omstartslån med låg kreditvärdighet?

Omstartslån med låg kreditvärdighet är utformade för att hjälpa individer som har svårt att få traditionella lån på grund av deras kreditsituation. Dessa lån kan erbjuda en väg till finansiell återhämtning och stabilisering. Nedan följer en översikt av processen.

  1. Bedömning av ekonomisk situation: Låntagaren genomgår en initial kreditbedömning där långivaren granskar den ekonomiska historiken, inklusive kreditrapporter och nuvarande skulder.
  2. Ansökan: Låntagaren fyller i en ansökan där personlig och ekonomisk information lämnas. Det kan inkludera uppgifter om inkomst, befintliga skulder och boendesituation.
  3. Låneerbjudande: Baserat på den ekonomiska bedömningen kan långivaren erbjuda ett lån med specifika villkor. Villkoren presenteras tydligt så att låntagaren kan förstå sina åtaganden.
  4. Godkännande och utbetalning: Om låntagaren accepterar villkoren och lånet godkänns, blir pengarna utbetalda. Oftast används dessa direkt för att lösa befintliga skulder.
  5. Återbetalningsplan: Låntagaren inleder en regelbunden återbetalningsplan enligt de överenskomna villkoren.

Fördelar och nackdelar med omstartslån för personer med låg kreditvärdighet

Omstartslån kan vara ett attraktivt alternativ för personer med låg kreditvärdighet som söker en väg till ekonomisk stabilitet, men det är viktigt att noga överväga både fördelarna och nackdelarna innan man fattar ett beslut.

Potentiella fördelar

Omstartslån erbjuder flera fördelar som kan bidra till att förbättra en individ med låg kreditvärdighets ekonomiska situation. Här är de mest betydande:

  • Förenklad skuldhantering: Genom att konsolidera flera skulder till ett enda lån blir det enklare att hantera ekonomin med en enda månatlig betalning istället för flera.
  • Sänkta månadskostnader: Omstartslån kan ofta erbjuda lägre räntor jämfört med högkostnadskrediter som sms-lån, snabblån och kreditkort. Detta kan leda till lägre månadskostnader totalt.
  • Förbättring av kreditvärdigheten: Regelbundna, punktliga betalningar på ett omstartslån kan bidra till att förbättra en låntagares kreditpoäng över tid.
  • Psykologisk lättnad: Att ha en tydlig plan och ett konkret sätt att hantera sina skulder kan minska stress och öka den finansiella välbefinnandet.

Möjliga risker och nackdelar

Medan omstartslån har sina fördelar, är det viktigt att också vara medveten om de potentiella riskerna och nackdelarna. Här följer några av de viktigaste att överväga:

  • Högre total räntekostnad: Även om månadskostnaderna kan vara lägre, kan den förlängda återbetalningstiden leda till att den totala räntekostnaden över lånets löptid blir högre.
  • Säkerhetskrav: Vissa omstartslån kan kräva säkerhet, som en bostad eller bil, vilket innebär en risk att förlora denna egendom om man inte kan hålla upp med betalningarna.
  • Försämring av kreditvärdigheten vid misskötsel: Om man inte lyckas med att sköta de månatliga betalningarna på omstartslånet, kan detta leda till ytterligare försämring av kreditvärdigheten.
  • Lockelse att öka skuldbördan: Med endast en betalning att hantera kan vissa individer känna sig frestade att ta på sig ytterligare skulder, vilket kan förvärra den finansiella situationen.

När man överväger ett omstartslån är det viktigt att se till att man har en realistisk plan för återbetalning och att man inte bara flyttar runt skulden utan att faktiskt minska den. Det kräver disciplin och en fast beslutsamhet att förbättra sin finansiella situation på lång sikt.

Jämförelse med andra typer av lån

För att fullt ut förstå värdet av omstartslån, speciellt för de med låg kreditvärdighet, är det nyttigt att jämföra dem med andra vanliga låneformer som privatlån, snabblån och kreditkort. Varje låneform har sina egna egenskaper som kan göra dem mer eller mindre lämpliga beroende på den enskilda situationen.

Skillnader mellan omstartslån och vanliga privatlån

För att förstå hur omstartslån skiljer sig från vanliga privatlån, betraktar vi deras syften, tillgänglighet, samt räntor och villkor.

  • Syfte: Medan privatlån kan användas för en mängd olika syften, från renoveringar i hemmet till resor eller till och med utbildningskostnader, är omstartslån specifikt avsedda för att samla och hantera befintliga skulder.
  • Tillgänglighet: Privatlån kräver ofta en högre kreditvärdighet för godkännande, medan omstartslån kan vara tillgängliga även för de med lägre kreditvärdigheter, dock ofta till högre räntor.

Omstartslån jämfört med snabblån och kreditkort

Jämförelsen mellan omstartslån och andra snabba kreditformer som snabblån och kreditkort belyser skillnader i räntor, återbetalningsperioder och lånestrukturer.

  • Räntor: Snabblån och kreditkort har ofta väldigt höga räntor, speciellt om betalningar inte görs i tid. Omstartslån kan erbjuda lägre räntor jämfört med dessa, vilket gör det möjligt att minska den totala räntekostnaden över tid.
  • Återbetalningsperiod: Snabblån måste vanligtvis återbetalas inom en kort tid, ofta inom några månader. Kreditkort erbjuder flexibilitet i återbetalning men kan leda till långsiktiga skulder om endast minimibeloppet betalas. Omstartslån kommer med längre återbetalningsperioder, vilket kan ge mer andrum och göra månadsbetalningarna mer hanterbara.
  • Struktur: Kreditkort erbjuder en återkommande kreditgräns som kan leda till att man hamnar i en skuldfälla om man inte hanterar sina finanser strikt. Omstartslån å andra sidan ger en fast summa pengar och en klar återbetalningsplan, vilket kan bidra till en mer strukturerad och överskådlig ekonomi.

Genom att förstå dessa skillnader kan individer med låg kreditvärdighet bättre utvärdera vilken typ av lån som bäst passar deras behov och ekonomiska situation, och göra ett informerat beslut om att ansöka om ett omstartslån för att förbättra deras finansiella hälsa.

Ansökningsprocessen för ett omstartslån med låg kreditvärdighet

Att ansöka om ett omstartslån kan vara en lösning för att återställa ekonomisk balans för de som brottas med höga skulder och låg kreditvärdighet. Processen involverar flera steg och kräver specifik dokumentation för att öka chanserna för godkännande. Här följer en steg-för-steg-guide för hur man ansöker om ett omstartslån.

  1. Förberedelse:
    • Kreditrapport: Börja med att granska din kreditrapport för att förstå din kreditvärdighet och identifiera eventuella fel eller problemområden som kan behöva åtgärdas.
    • Ekonomisk översikt: Sammanställ en detaljerad översikt av din ekonomiska situation inklusive inkomster, utgifter, befintliga skulder och tillgångar.
  2. Jämför långivare:
    • Jämför erbjudanden: Undersök olika långivare och låneförmedlare samt deras villkor för omstartslån. Se speciellt på räntor, återbetalningstider och eventuella avgifter.
    • Kontakta långivare: Kontakta långivare för att diskutera dina alternativ. Vissa långivare erbjuder förhandsgodkännande som kan hjälpa dig att se vilka villkor du kan kvalificera dig för utan att påverka din kreditvärdighet.
  3. Ansökning:
    • Fyll i ansökningsformuläret: Fyll noggrant i alla uppgifter som krävs i långivarens ansökningsformulär.
    • Bifoga nödvändig dokumentation: Se till att inkludera all nödvändig dokumentation som stöder din ansökan.
  4. Granskning och godkännande:
    • Ansökningsgranskning: Långivaren kommer att granska din ansökan och utföra en kreditupplysning för att kontrollera din kreditvärdighet.
    • Beslut: Om din ansökan godkänns, kommer långivaren att erbjuda dig ett lån med specifika villkor. Granska dessa noggrant innan du accepterar.
  5. Utbetalning av lånet:
    • Låneavtal: Underteckna låneavtalet om du accepterar villkoren.
    • Utbetalning: Lånebeloppet betalas ut, oftast direkt till de kreditgivare du önskar konsolidera, eller till ditt bankkonto.
  6. Starta återbetalning:
    • Månadsbetalningar: Börja göra dina månatliga betalningar enligt överenskommelsen med långivaren.

Genom att noggrant förbereda och förstå kraven i ansökningsprocessen för omstartslån kan du förbättra dina chanser att få ett lån som hjälper dig att återställa din ekonomiska stabilitet.

Tips för att öka chanserna att få ett omstartslån med låg kreditvärdighet

Att ansöka om ett omstartslån med låg kreditvärdighet kräver noggrann förberedelse och strategisk planering. Här är några tips och strategier för att förbättra dina chanser att få ett omstartslån och hantera din ekonomiska situation effektivt.

Vikten av att förbättra sin kreditvärdighet

Att höja din kreditvärdighet är avgörande för att förbättra dina chanser att få ett omstartslån. Här är steg du kan ta för att åstadkomma detta:

  • Granska din kreditrapport: Börja med att begära en kopia av din kreditrapport från de stora kreditupplysningsföretagen. Kontrollera rapporten noggrant för fel eller felaktigheter som kan drabba din kreditvärdighet negativt.
  • Åtgärda fel i kreditrapporten: Om du hittar fel, exempelvis felaktiga betalningsuppgifter eller skulder som inte tillhör dig, kontakta kreditupplysningsföretaget för att få dem korrigerade.
  • Betalningar i tid: Se till att betala alla dina räkningar och befintliga skulder i tid. Försenade betalningar kan ha en signifikant negativ effekt på din kreditvärdighet.
  • Håll låga saldon på kreditkort: Försök att hålla saldon lågt jämfört med kreditgränsen. Hög kreditutnyttjande kan sänka din kreditvärdighet.
  • Undvik nya kreditförfrågningar: Varje gång en kreditupplysning görs i samband med en ny ansökan om kredit, kan det påverka din kreditpoäng negativt. Undvik onödiga kreditförfrågningar.

Strategier för att hantera och minska skulder

Effektiv skuldhantering kan inte bara underlätta din dagliga ekonomi utan även öka dina chanser att få ett omstartslån. Följ dessa strategier för att minska din skuldbörda:

  • Budgetering: Skapa en detaljerad budget där alla inkomster och utgifter är medräknade. Det hjälper dig att se över din ekonomiska situation och identifiera var du kan göra besparingar.
  • Prioritera skulder: Fokusera på att betala av skulder med högst ränta först, samtidigt som du fortsätter att göra minimibetalningar på andra skulder. Detta kallas ofta för ”snöbollsmetoden” eller ”lavinsmetoden”.
  • Förhandla om skuldvillkor: Kontakta dina kreditgivare för att förhandla om lägre räntor eller ändrade återbetalningsvillkor som kan göra dina skulder mer hanterbara.
  • Samla skulder: Om möjligt, använd ett omstartslån för att samla skulder under en lägre ränta. Detta kan minska din totala månatliga betalningsbörda och förenkla din skuldbetalning.
  • Sök budget- och skuldrådgivning: Om du känner att din skuldsituation är överväldigande, kan det vara klokt att söka hjälp från budget- och skuldrådgivningen i din kommun.

Genom att följa dessa tips och strategier kan du förbättra din ekonomiska hälsa, öka din kreditvärdighet och förbättra dina chanser att godkännas för ett omstartslån. Dessa åtgärder kräver engagemang och tålamod men är avgörande för att återfå kontrollen över din ekonomiska framtid.

Juridiska aspekter och konsumenträttigheter

När man hanterar krediter och lån är det viktigt att förstå de lagar och regleringar som skyddar både låntagare och långivare, samt att vara medveten om sina rättigheter och skyldigheter som konsument. Här följer en översikt över dessa aspekter för att ge en grundläggande förståelse av det juridiska landskapet kring omstartslån och andra finansiella produkter.

Lagar och regleringar kring krediter och lån

För att navigera säkert i lånevärlden är det avgörande att förstå de grundläggande lagarna och regleringarna som skyddar både låntagare och långivare.

  • Konsumentkreditlagen: Denna lag reglerar kreditavtal för privatpersoner och syftar till att skydda konsumenter från orättvis eller transparent kreditgivningssed. Lagen omfattar krav på kreditgivare att tydligt informera konsumenter om alla kostnader, räntor och villkor innan avtalet sluts.
  • Dataskyddsförordningen (GDPR): GDPR påverkar hur långivare hanterar och skyddar personuppgifter. Konsumenter har rätt till insyn i hur deras data används och skyddas.
  • Lagen om distansavtal och avtal utanför affärslokaler: Denna lag ger konsumenter särskilda rättigheter när avtal sluts på distans eller utanför den traditionella affärsmiljön, till exempel via internet eller hemförsäljning. Lagen inkluderar en ångerrätt som tillåter konsumenter att ångra ett kreditavtal inom 14 dagar.
  • Räntelagen: Styr hur räntor får beräknas och reglerar räntetak på olika typer av lån, vilket är relevant för att skydda konsumenter från ocker.

Konsumentens rättigheter

Som låntagare har du specifika rättigheter som syftar till att skydda dig från orättvisa och ogenomskinliga affärspraktiker.

  • Rätt till tydlig information: Låntagare har rätt att få all viktig information om lånet i förväg, inklusive total kostnad, årlig ränta, eventuella avgifter och återbetalningsplan.
  • Rätt till ångerrätt: Konsumenter har rätt att ångra ett låneavtal inom 14 dagar utan att ange någon anledning.
  • Rätt till förhandsinformation vid förändringar: Om villkor för ett lån förändras, måste låntagaren informeras i god tid innan förändringarna träder i kraft.
  • Rätt till dataskydd: Låntagare har rätt till skydd av sina personuppgifter och rätt till insyn i hur dessa uppgifter används.

Konsumentens skyldigheter

Med rättigheterna kommer även viktiga skyldigheter som varje låntagare måste uppfylla för att upprätthålla en sund kreditrelation.

  • Återbetalning av lånet: Låntagaren är skyldig att följa återbetalningsplanen som överenskommits med långivaren.
  • Korrekt information: När man ansöker om ett lån är man skyldig att tillhandahålla korrekta och fullständiga uppgifter om sin ekonomiska situation.
  • Medvetenhet om villkor: Det är låntagarens ansvar att förstå och godkänna lånevillkoren innan avtalet undertecknas.

Genom att förstå dessa lagar och sina rättigheter och skyldigheter kan konsumenter navigera säkrare i låneprocessen och göra välgrundade finansiella beslut. Det är viktigt att som låntagare vara informerad och proaktiv i sina ekonomiska angelägenheter för att säkerställa en sund och hållbar ekonomisk framtid.

Fallstudier och exempel

För att bättre förstå hur omstartslån kan fungera i praktiken, kan det vara värdefullt att titta på verkliga exempel. Här presenteras fallstudier av personer som har lyckats med omstartslån, tillsammans med viktiga lärdomar och tips baserade på deras erfarenheter.

Exempel på personer som lyckats med omstartslån med låg kreditvärdighet

Nedan presenteras två exempel på individer som har använt omstartslån för att vända sina ekonomiska svårigheter till framgångsrika återhämtningar.

  1. Fallstudie 1: Erikas väg till ekonomisk stabilitet
    • Bakgrund: Erika hade ackumulerat skulder på flera kreditkort och en kontokredit med hög ränta. Hennes totala månadskostnader för skulderna blev ohållbart höga.
    • Lösning: Erika ansökte om och erhöll ett omstartslån som samlade alla hennes skulder under en enda lägre ränta. Detta sänkte hennes månatliga betalningar och förenklade hennes ekonomi.
    • Resultat: Med mindre månadskostnader och endast en skuld att hantera, kunde Erika fokusera på att öka sina inkomster och började även spara en liten summa varje månad.
  2. Fallstudie 2: Jonas återhämtning från kreditmissbruk
    • Bakgrund: Jonas hade en lång historia av dålig kreditanvändning och hans kreditvärdighet hade försämrats avsevärt.
    • Lösning: Genom ett omstartslån kunde Jonas samla sina skulder och fick en strukturerad återbetalningsplan som han kunde följa.
    • Resultat: Genom konsekvent betalning av lånet och undvikande av ytterligare skulder, förbättrade Jonas sin kreditvärdighet inom ett par år.

Lärdomar och tips från verkliga fall

Baserat på de presenterade fallstudierna drar vi viktiga lärdomar och tips som kan hjälpa andra i liknande situationer.

  • Översikt och kontroll: Att samla alla skulder under ett enda lån hjälper till att få en klar överblick över ekonomiska åtaganden och förenklar hanteringen av dem.
  • Budgetdisciplin: Fallstudier visar att framgång med omstartslån kräver strikt budgetering och ekonomisk disciplin. Det är viktigt att inte bara förlita sig på lån för att lösa ekonomiska problem utan också att förändra sina spenderingsvanor.
  • Proaktiv kommunikation: Håll regelbunden kontakt med din långivare, särskilt om du stöter på problem med återbetalningar. Långivare kan ibland erbjuda lösningar som förlängda återbetalningstider eller tillfälliga pauser i betalningarna.
  • Undvik ytterligare skulder: En av de viktigaste lärdomarna är att undvika att ta på sig nya skulder medan du betalar av ett omstartslån. Att hålla skuldnivåerna låga är avgörande för att inte hamna i samma situation igen.

Genom att följa dessa exempel och råd kan individer som överväger ett omstartslån maximera dess fördelar och undvika potentiella fallgropar, vilket bidrar till en mer hållbar och sund ekonomisk framtid.

5 st. populära omstartslån med låg kreditvärdighet hos Payup

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Not
Nstart 3,5/530 000 kr500 000 kr17,80%27,95%24 mån180 mån18 år, 22 000 kr/mån995 kr29 kr/månUCNej
Northmill 4,5/51 000 kr50 000 kr7,90%25,90%LöpandeLöpande18 år, 10 000 kr/mån0 kr19 kr/månUCNej
Svea Bank 3,0/510 000 kr400 000 kr8,40%25,95%24 mån180 mån20 år, 180 000 kr/årMåste ha en årsinkomst på minst 180 000 kr/år. Önskar du låna 200 000 kr eller mer så måste du ha en medlåntagare som tjänar minst 90 000 kr/år. Vid betalningsanmärkningar så får du bara låna mindre belopp, dock så är inkomstkravet också mindre då: 120 000 kr/år.495 kr25 - 45 kr/månUCNej
Anyfin 4,5/51 kr300 000 kr6,48%19,9%12 mån120 mån18 år, Bedöms individuellt0 kr0 krUCNej
Marginalen Bank 4,0/525 000 kr500 000 kr6,45%17,99%24 mån180 mån20 år, 200 000 kr/år0 kr10 - 29 kr/månUCNej

Vanliga frågor och svar

Om du inte kvalificerar för ett omstartslån kan du överväga andra alternativ såsom budget- och skuldrådgivning, skuldsanering, eller att arbeta med en budgetrådgivare för att hitta strategier för att hantera dina skulder. I vissa fall kan det också vara möjligt att förhandla direkt med kreditgivare om lägre räntor eller ändrade återbetalningsplaner.

Huruvida det är möjligt att förtidslösa ett omstartslån beror på långivarens villkor. Vissa långivare tillåter förtida återbetalning av omstartslån utan extra kostnader, medan andra kan ta ut en avgift för detta. Det är viktigt att noggrant läsa igenom låneavtalet för att förstå vilka regler som gäller för förtida lösen.

Ett omstartslån kan potentiellt förbättra din kreditvärdighet om det hanteras korrekt. Regelbunden och punktlig återbetalning av lånet visar på god kredithantering, vilket kan ha en positiv effekt på din kreditvärdighet över tid. Misslyckas man dock med att sköta återbetalningarna kan det negativt påverka kreditvärdigheten.

Ja, att ansöka om ett omstartslån med en medsökande kan öka dina chanser att bli godkänd, särskilt om medsökanden har en högre kreditvärdighet. Det kan även hjälpa till att få bättre lånevillkor eftersom risken för långivaren minskar.

Ja, de flesta långivare har en övre gräns för hur mycket de är villiga att låna ut genom ett omstartslån. Denna gräns varierar beroende på långivarens policy och låntagarens ekonomiska förhållanden, inklusive inkomst och kreditvärdighet.