Omstartslån med Betalningsanmärkning

Omstartslån med Betalningsanmärkning: Här Är Alla Alternativ 2024

Vår erfarenhet och vårt engagemang för hög kvalitet: Med över 200 noggrant granskade recensioner, fler än 700 artiklar skrivna av experter, ett team bestående av branschkunniga personer och löpande uppdateringar varje månad arbetar vi för att du alltid ska få tillgång till tillförlitlig och aktuell information.

Därför kan du lita på Payup: Vårt engagerade expertteam arbetar målmedvetet för att tillhandahålla den senaste och mest relevanta informationen som stödjer dina beslut. Med ett starkt fokus på objektivitet, en datadriven metodik och transparens, strävar vi efter att vara din mest tillförlitliga källa till information. Varje ranking och betyg är noggrant underbyggt, vilket du kan läsa mer om antingen direkt vid produktbeskrivningen eller i våra detaljerade recensioner.

Läs mer om våra redaktionella riktlinjer.

Payup P icon
Sambla

Bästa omstartslånet med betalningsanmärkning 2024

Sambla är det bästa omstartslånet med betalningsanmärkning enligt Payup. Sambla är en låneförmedlare som jämför privatlån och samlingslån upp till 600 000 kr. Sambla samarbetar med 37 banker och långivare, vars låneerbjudanden du kan jämföra och välja mellan. Den effektiva räntan ligger mellan 4,54% - 33,18% och återbetalningstiden är mellan 1 och 20 år. Ansökan är inte bindande.

Räkneexempel: Ett lån om 150 000 kr, med en löptid på 12 år och en rörlig nominell ränta på 6,4% (effektiv ränta på 6,59%), resulterar i en total kostnad av 215 282 kr, fördelat på 144 månadsbetalningar om 1495 kr vardera. Uppläggningsavgift: Beror på långivare. Aviseringsavgift: Beror på långivare.

Topplista: Bästa omstartslånen med betalningsanmärkning 2024

Vår metod

Vi utvärderade 17 st. långivare baserat på faktorer som informationsförmedling, kostnader, tillgänglighet, villkor, kundnöjdhet och ansökningsprocess. Vi bedömde även egenskaper som lånebelopp, löptider, räntor, avgifter, acceptans av medsökande och kundsupport. Valet av bästa långivare baserades på totalprestation för omstartslån med betalningsanmärkning.

  • SamblaBäst Överlag 2024
  • MoankBäst för Låg Ränta
  • AnyfinBäst för Med Medsökande
  • NstartBäst för Skuld Hos Kronofogden
  • AdvisaBäst för Trots Betalningsanmärkning
  • LendoBäst för att Jämföra Flera Erbjudanden

Jämför omstartslån med betalningsanmärkning

Vi hjälper dig att snabbt jämföra 17 st. långivare, kreditgivare och banker som erbjuder omstartslån med betalningsanmärkning för att du ska kunna hitta det alternativ som bäst passar dig 2024. Ange helt enkelt det belopp du söker i lån nedan. Det kommer att filtrera listan. Jämför därefter alternativen och välj det som bäst passar dina behov.

Hur mycket vill du låna?

Filtrera för:
Sortera efter
Mest relevant
Högst betyg
Lägst snittränta

När du ser ett räntespann, som 2,95 - 333,31%, representerar det de möjliga räntorna du kan erbjudas. Däremot är din faktiska ränta beroende av en individuell bedömning. Med sorteringsalternativet Lägst snittränta beräknar vi medelvärdet av varje räntespann och sorterar lånen så att de med bäst potential till lägst ränta visas först.

Lägst räntespann

Sorteringsalternativet Lägst räntespann visar lånen baserat på deras lägsta möjliga ränta. Kom dock ihåg att den angivna räntan inte alltid är den du erbjuds vid ansökan.

Flest beviljade
Nyast
Hittade 17 st. erbjudanden
  • Offertgivning direkt efter ansökan
    Sambla logo

    Sambla

    Betyg: 4.0/5Payup graderar lån baserat på fem kärnfaktorer: kostnad, beviljandegrad, transparens, kundtjänst och Trustpilot-betyg. Dessa sammanvägs för att ge ett sammanfattande Payup-betyg från 1 till 5, med detaljerad förklaring tillgänglig i vår recension. Vi granskar vårt betyg en gång varje månad.
    Lån mellan
    5 000 -
    600 000 kr
    Ränta
    4,54 -
    33,18%
    Löptid
    1 år -
    20 år
    Antal partners
    37 st.
    Låneförmedlare
    Accepterar medsökande
    Erbjuder samlingslån
    Detaljerad information om Sambla
    EgenskapInformation
    Lånebelopp5 000 - 600 000 kr
    Ränta (Effektiv)4,54% - 33,18% (4,54% - 33,18%)
    Löptid1 år - 20 år
    KreditupplysningUC
    UppläggningsavgiftBeror på långivare
    AviseringsavgiftBeror på långivare
    UtbetalningstidUtbetalning sker till alla banker inom 1-2 arbetsdagar.
    Utbetalning under helg/kvällSambla erbjuder inte utbetalning under helg/kväll.
    BetalningsanmärkningarJa, Sambla accepterar betalningsanmärkningar.
    Räntefri periodNej, Sambla erbjuder ingen räntefri period.
    Samla lånJa, Sambla erbjuder samlingslån.
    MedsökandeJa, Sambla tillåter medsökande.
    Antal samarbetspartnersSambla samarbetar med 37 olika banker och långivare.
    Krav

    För att få lån hos Sambla behöver du uppfylla följande krav:

    • Måste vara minst 18 år gammal
    • Måste vara folkbokförd i Sverige
    • Måste ha en inkomst på minst 8 400 kr/mån
    • Får inte ha några aktiva skulder hos Kronofogden
    Låna med mobilenJa, hos Sambla kan du låna med mobilen.
    Mer om erbjudande på sambla.se
    Räkneexempel: Ett lån om 150 000 kr, med en löptid på 12 år och en rörlig nominell ränta på 6,4% (effektiv ränta på 6,59%), resulterar i en total kostnad av 215 282 kr, fördelat på 144 månadsbetalningar om 1495 kr vardera. Uppläggningsavgift: Beror på långivare. Aviseringsavgift: Beror på långivare.
  • Syftar till att sänka din ränta
    Anyfin logo

    Anyfin

    Betyg: 4.5/5Payup graderar lån baserat på fem kärnfaktorer: kostnad, beviljandegrad, transparens, kundtjänst och Trustpilot-betyg. Dessa sammanvägs för att ge ett sammanfattande Payup-betyg från 1 till 5, med detaljerad förklaring tillgänglig i vår recension. Vi granskar vårt betyg en gång varje månad.
    Lån mellan
    1 -
    300 000 kr
    Ränta
    6,48 -
    19,9%
    Löptid
    1 år -
    10 år
    Uppl.avgift
    0 kr
    Accepterar medsökande
    Erbjuder samlingslån
    Detaljerad information om Anyfin
    EgenskapInformation
    Lånebelopp1 - 300 000 kr
    Ränta (Effektiv)6,48% - 19,9% (6,68% - 22,01%)
    Löptid1 år - 10 år
    KreditupplysningUC
    Uppläggningsavgift0 kr
    Aviseringsavgift0 kr
    Förseningsavgifter
    • Påminnelseavgift: 60 kr
    • Dröjsmålsränta: 2% per månad
    • Inkassoavgift: 180 kr
    UtbetalningstidUtbetalning sker till alla banker inom 1-2 arbetsdagar.
    Utbetalning under helg/kvällAnyfin erbjuder inte utbetalning under helg/kväll.
    BetalningsanmärkningarJa, Anyfin accepterar betalningsanmärkningar.
    Räntefri periodNej, Anyfin erbjuder ingen räntefri period.
    Samla lånJa, Anyfin erbjuder samlingslån.
    MedsökandeJa, Anyfin tillåter medsökande.
    Krav

    För att få lån hos Anyfin behöver du uppfylla följande krav:

    • Måste vara minst 18 år gammal
    • Måste vara folkbokförd i Sverige
    • Inget inkomstkrav
    • Får inte ha några aktiva skulder hos Kronofogden
    Låna med mobilenJa, hos Anyfin kan du låna med mobilen.
    Mer om erbjudande på anyfin.com
    Räkneexempel: Besparingen blir 832 kr om ett lån på 10 000 kr flyttas till Anyfin vid följande exempel: Rörliga räntan går från 20.77% till 16.18%. Den nya månadskostnaden blir då 352 kr med 36 månaders återbetalningstid, den effektiva räntan blir 17.44% och det totala beloppet att återbetala 12 689 kr.

Alla Omstartslån med betalningsanmärkning 2024

Här hittar du en komplett översikt över 17 olika alternativ för omstartslån med betalningsanmärkning på den svenska marknaden. Listan innehåller både stora och små aktörer, med olika räntor och villkor, för att du ska kunna hitta det bästa alternativet för dig.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Not
Sambla 4,0/55 000 kr600 000 kr4,54%33,18%12 mån240 mån18 år, 8 400 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (37)
Anyfin 4,5/51 kr300 000 kr6,48%19,9%12 mån120 mån18 år, Bedöms individuellt0 kr0 krUCNej
Nstart 3,5/530 000 kr500 000 kr17,80%27,95%24 mån180 mån18 år, 22 000 kr/mån995 kr29 kr/månUCNej
Advisa 4,0/55 000 kr600 000 kr4,54%33,18%12 mån240 mån18 år, 120 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareUCJa (37)
Northmill 4,5/51 000 kr50 000 kr7,90%25,90%LöpandeLöpande18 år, 10 000 kr/mån0 kr19 kr/månUCNej
Enklare 4,0/55 000 kr600 000 kr5,07%33,46%12 mån240 mån20 år, 10 000 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (35)
Svea Bank 3,0/510 000 kr400 000 kr8,40%25,95%24 mån180 mån20 år, 180 000 kr/årMåste ha en årsinkomst på minst 180 000 kr/år. Önskar du låna 200 000 kr eller mer så måste du ha en medlåntagare som tjänar minst 90 000 kr/år. Vid betalningsanmärkningar så får du bara låna mindre belopp, dock så är inkomstkravet också mindre då: 120 000 kr/år.495 kr25 - 45 kr/månUCNej
Lendo 4,0/510 000 kr600 000 kr5,20%33,93%12 mån180 mån18 år, 120 000 kr/år0 krBeror på långivareUCJa (40)
Marginalen Bank 4,0/525 000 kr500 000 kr6,45%17,99%24 mån180 mån20 år, 200 000 kr/år0 kr10 - 29 kr/månUCNej
Compari 2,0/55 000 kr600 000 kr4,54%33,18%12 mån180 mån18 år, 120 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareUCJa (37)
Toborrow 3,5/55 000 kr600 000 kr4,95%29%12 mån240 mån18 år, 140 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareUCJa (6)
Freedom Finance 3,5/55 000 kr600 000 kr4,95%29,40%12 mån240 mån18 år, 100 000 kr/årDu behöver inte ha en fast anställning för att låna hos Freedom Finance. Du kan fortfarande få ett lån om du får inkomst från ex deltidsarbete eller A-kassa.Beror på långivareBeror på långivareUCJa (31)
Lånekoll 4,5/510 000 kr600 000 kr4,95%28%12 mån240 mån18 år, 120 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareUCJa (29)
Enkelfinans 2,5/55 000 kr600 000 kr5,07%33,46%12 mån240 mån18 år, 10 000 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (35)
Likvidum 3,5/510 000 kr500 000 kr4,02%33,18%12 mån180 mån18 år, 10 000 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (26)
Moank 4,0/525 000 kr600 000 kr5,90%15,95%12 mån180 mån20 år, 150 000 kr/år395 kr0 - 39 kr/månUCNej
Avida 4,0/510 000 kr250 000 kr7,90%21,95%12 mån180 mån20 år, 150 000 kr/årVid betalningsanmärkning krävs en årsinkomst på minst 180 000 kr/år.179 kr10 kr/månUCNej

Upptäck de senaste aktörerna inom omstartslån med betalningsanmärkning. Dessa 5 nya alternativ erbjuder konkurrenskraftiga villkor och innovativa lösningar för att möta dina lånebehov.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Not
Anyfin 4,5/51 kr300 000 kr6,48%19,9%12 mån120 mån18 år, Bedöms individuellt0 kr0 krUCNej
Toborrow 3,5/55 000 kr600 000 kr4,95%29%12 mån240 mån18 år, 140 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareUCJa (6)
Enkelfinans 2,5/55 000 kr600 000 kr5,07%33,46%12 mån240 mån18 år, 10 000 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (35)
Lånekoll 4,5/510 000 kr600 000 kr4,95%28%12 mån240 mån18 år, 120 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareUCJa (29)
Likvidum 3,5/510 000 kr500 000 kr4,02%33,18%12 mån180 mån18 år, 10 000 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (26)

Öka dina chanser att få ett lån genom att ansöka med en medsökande. Här hittar du 14 alternativ för omstartslån med betalningsanmärkning och medsökande, vilket kan förbättra dina villkor.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Not
Sambla 4,0/55 000 kr600 000 kr4,54%33,18%12 mån240 mån18 år, 8 400 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (37)
Anyfin 4,5/51 kr300 000 kr6,48%19,9%12 mån120 mån18 år, Bedöms individuellt0 kr0 krUCNej
Nstart 3,5/530 000 kr500 000 kr17,80%27,95%24 mån180 mån18 år, 22 000 kr/mån995 kr29 kr/månUCNej
Advisa 4,0/55 000 kr600 000 kr4,54%33,18%12 mån240 mån18 år, 120 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareUCJa (37)
Enklare 4,0/55 000 kr600 000 kr5,07%33,46%12 mån240 mån20 år, 10 000 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (35)

Här finns 17 alternativ för omstartslån med betalningsanmärkning utan medsökande. Dessa låter dig ansöka på egen hand, vilket ger flexibilitet och självständighet i din finansiering.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Not
Sambla 4,0/55 000 kr600 000 kr4,54%33,18%12 mån240 mån18 år, 8 400 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (37)
Anyfin 4,5/51 kr300 000 kr6,48%19,9%12 mån120 mån18 år, Bedöms individuellt0 kr0 krUCNej
Nstart 3,5/530 000 kr500 000 kr17,80%27,95%24 mån180 mån18 år, 22 000 kr/mån995 kr29 kr/månUCNej
Advisa 4,0/55 000 kr600 000 kr4,54%33,18%12 mån240 mån18 år, 120 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareUCJa (37)
Northmill 4,5/51 000 kr50 000 kr7,90%25,90%LöpandeLöpande18 år, 10 000 kr/mån0 kr19 kr/månUCNej

Här hittar du 4 alternativ för omstartslån med betalningsanmärkning och skuld hos Kronofogden. Dessa lösningar kan hjälpa dig att hantera din ekonomi och få tillgång till nödvändig finansiering även under svåra omständigheter.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Not
Nstart 3,5/530 000 kr500 000 kr17,80%27,95%24 mån180 mån18 år, 22 000 kr/mån995 kr29 kr/månUCNej
Enklare 4,0/55 000 kr600 000 kr5,07%33,46%12 mån240 mån20 år, 10 000 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (35)
Svea Bank 3,0/510 000 kr400 000 kr8,40%25,95%24 mån180 mån20 år, 180 000 kr/årMåste ha en årsinkomst på minst 180 000 kr/år. Önskar du låna 200 000 kr eller mer så måste du ha en medlåntagare som tjänar minst 90 000 kr/år. Vid betalningsanmärkningar så får du bara låna mindre belopp, dock så är inkomstkravet också mindre då: 120 000 kr/år.495 kr25 - 45 kr/månUCNej
Marginalen Bank 4,0/525 000 kr500 000 kr6,45%17,99%24 mån180 mån20 år, 200 000 kr/år0 kr10 - 29 kr/månUCNej

Vad är omstartslån med betalningsanmärkning?

Omstartslån, ofta kallat samlingslån, nystartslån, skuldfinansieringslån, skuldsaneringslån eller hopbakslån, är designade för att samla och omfinansiera befintliga skulder under mer fördelaktiga villkor, ofta utan krav på säkerhet. Det speciella med omstartslån som riktar sig till personer med betalningsanmärkningar är att de är anpassade för att vara mer tillgängliga för just denna grupp. Trots en historik med ekonomiska svårigheter, kan dessa lån hjälpa till att samla befintliga skulder till ett lån med kanske lägre ränta och förlängd återbetalningstid. Detta kan leda till lägre månadskostnader och en mer hanterbar ekonomisk situation.

Varför är det viktigt att förstå omstartslån med betalningsanmärkning?

För individer med betalningsanmärkningar kan vägen till ekonomisk återhämtning verka svår och otillgänglig. Omstartslån erbjuder en möjlighet att bryta den negativa spiralen av höga räntor och ouppnåeliga betalningskrav. Genom att förstå hur dessa lån fungerar, vilka krav som ställs, och hur de kan påverka ens finansiella framtid, kan man ta informerade beslut som stödjer långsiktig ekonomisk hälsa.

Det är även viktigt att förstå dessa lån för att kunna navigera bland de olika alternativen på marknaden och undvika fallgropar som kan försämra ens ekonomiska situation ytterligare. Rätt kunskap ger verktygen att välja ett lån som inte bara löser omedelbara ekonomiska problem utan också främjar en stabil och hållbar ekonomisk framtid.

Fördelar med omstartslån trots betalningsanmärkningar

Omstartslån med betalningsanmärkning kan erbjuda flera fördelar som kan vara avgörande för personer som kämpar för att återfå kontroll över sin ekonomi. Dessa lån är inte bara ett sätt att hantera omedelbara finansiella utmaningar utan även en strategi för att på lång sikt förbättra ekonomisk stabilitet.

Samling av skulder

En av de främsta fördelarna med omstartslån är möjligheten att samla flera skulder under ett och samma lån. Detta innebär att istället för att hantera flera betalningar med varierande räntor och förfallodatum varje månad, kan låntagaren göra en enda månatlig betalning. Detta förenklar budgethanteringen och gör det lättare att hålla koll på skulder. Genom att slå ihop skulder kan även den totala månadskostnaden för återbetalningar ofta minskas, vilket frigör pengar för andra nödvändiga utgifter eller sparande.

Möjlighet till lägre räntor jämfört med andra lånetyper

Även om personer med betalningsanmärkningar generellt sett står inför högre räntor på grund av sin bedömda högre risk, kan omstartslån ofta erbjuda lägre räntor jämfört med de räntor som tillämpas på obetalda kreditkortsskulder, snabblån eller andra typer av konsumentkrediter. Att byta ut dyra skulder mot ett lån med lägre ränta kan minska den totala kostnaden för skulden över tid, vilket gör det lättare att bli skuldfri snabbare.

Hur omstartslån kan förbättra din kreditvärdighet över tid

Genom att använda ett omstartslån för att samla och regelbundet betala av skulder kan låntagare faktiskt förbättra sin kreditvärdighet. Regelbundna och i tid gjorda betalningar registreras positivt i kreditrapporter, vilket bidrar till att bygga upp ett starkare kreditbetyg. Att minska det totala antalet skuldkällor och mängden utnyttjad kredit i förhållande till tillgänglig kreditgräns (kreditutnyttjandegrad) är ytterligare faktorer som positivt påverkar kreditvärdigheten. Denna förbättring i kreditvärdighet kan öppna dörren till bättre finansiella villkor i framtiden, inklusive tillgång till lån med ännu lägre räntor och andra ekonomiska möjligheter.

Nackdelar och risker

Även om omstartslån med betalningsanmärkning erbjuder flera fördelar för de som kämpar med sin ekonomi, är det också viktigt att vara medveten om de potentiella nackdelarna och riskerna som är förknippade med dessa lån. Att förstå dessa aspekter är avgörande för att kunna göra informerade och kloka ekonomiska beslut.

Högre räntor och avgifter

På grund av den ökade risken som långivare tar när de beviljar lån till individer med betalningsanmärkningar, tenderar omstartslån att ha högre räntor jämfört med privatlån erbjudna till personer med god kreditvärdighet. Dessa högre räntor kan i vissa fall motverka de finansiella fördelarna med att samla skulder, särskilt om lånet sträcker sig över en längre period. Det är även vanligt att det tillkommer högre avgifter för uppläggning och administration av lånet, vilket ytterligare kan öka den totala kostnaden för lånet.

Risken för ytterligare skuldsättning

Även om målet med ett omstartslån är att förenkla skuldbetalningar och minska den totala månadskostnaden, kan det paradoxalt nog också leda till ytterligare skuldsättning. Om inte de underliggande orsakerna till skuldsättningen adresseras, som dålig budgethantering eller konsumtionsvanor, kan individen frestas att använda de nyligen frigjorda krediterna till nya inköp, vilket resulterar i en återgång till skuld. Det är därför viktigt att se omstartslånet som en del av en större plan för finansiell återhämtning och att ha en fast plan för budgetering och utgifter.

Betydelsen av att noggrant välja långivare

Det är också viktigt att noggrant välja vilken långivare man gör affärer med. Alla långivare är inte skapade lika, och vissa kan utnyttja låntagarens utsatta finansiella situation genom att erbjuda oattraktiva villkor som är svåra att uppfylla eller som inte på ett effektivt sätt bidrar till ekonomisk återhämtning. Det är viktigt att undersöka olika långivares rykte, läsa kundrecensioner och jämföra olika låneerbjudanden noggrant. Att leta efter långivare som är transparenta med sina villkor och som har en tydlig kommunikation är essentiellt för att undvika framtida finansiella problem.

Genom att vara medveten om dessa nackdelar och risker kan man bättre förbereda sig för att hantera dem på ett effektivt sätt och på så vis öka chanserna för en lyckad ekonomisk omstart.

Hur man väljer rätt omstartslån

Att välja rätt omstartslån är en viktig del av processen för att återhämta sig från ekonomiska svårigheter och kräver noggrann övervägning. Här är några viktiga steg och tips för att säkerställa att du väljer det bästa lånet och långivaren för din situation.

Jämförelse av olika långivares erbjudanden

Att jämföra olika långivares erbjudanden är grundläggande för att hitta det fördelaktigaste omstartslånet. Se till att jämföra följande faktorer:

  • Räntor och avgifter: Titta inte bara på den nominella räntan utan även på effektiv ränta som inkluderar alla avgifter. Detta ger en mer komplett bild av lånets totala kostnad.
  • Återbetalningsvillkor: Längden på låneperioden och storleken på de månatliga betalningarna kan variera stort mellan olika långivare. Välj villkor som passar din ekonomiska situation och ditt återbetalningsförmåga.
  • Flexibilitet: Kontrollera om det finns möjligheter för tidig återbetalning utan extra kostnader, vilket kan spara pengar i ränta över tid.
  • Kundservice: God kundservice är avgörande, särskilt när du hanterar en känslig finansiell situation. En bra långivare bör vara lätt att kontakta och snabb att svara på dina frågor.

Vikten av transparens hos långivaren

Transparens är en av de viktigaste egenskaperna hos en pålitlig långivare. En transparent långivare bör tydligt ange alla villkor, avgifter och eventuella kostnader som är förknippade med lånet. De bör också kunna förklara exakt hur de beräknar räntor och avgifter, och ge klara svar på dina frågor. Om en långivare verkar undvika att ge tydliga svar eller om deras information är svårförståelig, kan det vara en varningssignal.

Tips för att undvika oseriösa aktörer

Det finns många långivare på marknaden, och tyvärr inte alla är pålitliga. För att undvika oseriösa aktörer:

  • Kontrollera omdömen och rekommendationer: Läs recensioner och kundomdömen på oberoende plattformar för att få en uppfattning om långivarens rykte.
  • Kontrollera med relevanta myndigheter: Se till att långivaren är registrerad och godkänd av Finansinspektionen eller andra relevanta myndigheter. Detta säkerställer att de följer lagar och regleringar.
  • Var uppmärksam på aggressiv marknadsföring: Långivare som använder aggressiv eller vilseledande marknadsföring kan vara ett tecken på mindre seriösa intentioner.
  • Undvik långivare som inte utför noggranna kreditkontroller: Om en långivare erbjuder lån utan att göra en ordentlig kreditkontroll, kan det tyda på att de inte tar sitt ansvar att låna ut pengar på ett ansvarsfullt sätt.

Genom att noggrant utvärdera och jämföra dina alternativ kan du öka dina chanser att välja ett omstartslån som inte bara hjälper dig att hantera dina skulder utan även stärker din ekonomiska framtid.

Processen för att ansöka om ett omstartslån

Att ansöka om ett omstartslån kan vara ett stort steg mot ekonomisk återhämtning. Nedan följer en steg-för-steg guide som beskriver processen, vilka dokument som krävs och vad man kan förvänta sig under ansökningsprocessen.

Steg-för-steg guide

Här är en steg-för-steg översikt över processen för att ansöka om ett omstartslån, från förberedelse till mottagande av lånebeloppet:

  1. Bedöm din ekonomiska situation: Innan du börjar ansökningsprocessen, ta en noggrann titt på din ekonomiska situation. Detta inkluderar att granska dina skulder, inkomster, utgifter och din kreditvärdighet. Detta kommer hjälpa dig att förstå vilket lån som passar bäst för din situation.
  2. Jämför olika långivare: Som nämnt tidigare, jämför olika långivares erbjudanden för att hitta det bästa omstartslånet. Fokusera på räntor, avgifter, återbetalningsvillkor och långivarens rykte.
  3. Samla nödvändiga dokument: Se till att ha alla nödvändiga dokument redo. Detaljer om vilka dokument som behövs finns i nästa avsnitt.
  4. Ansök online eller personligen: Många långivare erbjuder möjligheten att ansöka om lån online, vilket kan vara ett bekvämt och snabbt alternativ. Fyll i ansökningsformuläret noggrant och bifoga de begärda dokumenten.
  5. Vänta på kreditbedömning: Efter att du skickat in din ansökan kommer långivaren att genomföra en kreditupplysning som en del av kreditbedömningen. Detta innebär vanligtvis en granskning av din kreditrapport och en bedömning av din återbetalningsförmåga.
  6. Godkännande och låneavtal: Om din ansökan godkänns, kommer du att få ett låneavtal att granska och signera. Läs noggrant igenom alla villkor innan du signerar.
  7. Mottagande av medel: Efter att avtalet är signerat och alla eventuella ytterligare krav är uppfyllda, kommer lånebeloppet vanligtvis att överföras till ditt konto. Därefter börjar din återbetalningsplan.

Nödvändiga dokument och information

För att ansöka om ett omstartslån kan du behöva följande dokument och information:

  • Personbevis, ID-kort eller BankID
  • Senaste lönespecifikationer
  • Skattedeklaration och/eller andra bevis på inkomst
  • Utdrag från bankkonton
  • Information om befintliga skulder och krediter
  • Bevis på adress

Vad man kan förvänta sig under ansökningsprocessen

Under ansökningsprocessen kan du förvänta dig att behöva besvara frågor om din ekonomiska historia och nuvarande situation. Långivaren kommer att göra en kreditkontroll för att bedöma din kreditvärdighet. Det är viktigt att vara öppen och ärlig i din kommunikation med långivaren, eftersom detta kan påverka både godkännandet av lånet och villkoren som erbjuds.

Att förstå och förbereda för varje steg i denna process kan göra din ansökan om ett omstartslån smidigare och öka chanserna att få din ekonomi på rätt spår.

5 populära långivare som erbjuder omstartslån med betalningsanmärkning hos Payup

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Not
Sambla 4,0/55 000 kr600 000 kr4,54%33,18%12 mån240 mån18 år, 8 400 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (37)
Anyfin 4,5/51 kr300 000 kr6,48%19,9%12 mån120 mån18 år, Bedöms individuellt0 kr0 krUCNej
Nstart 3,5/530 000 kr500 000 kr17,80%27,95%24 mån180 mån18 år, 22 000 kr/mån995 kr29 kr/månUCNej
Advisa 4,0/55 000 kr600 000 kr4,54%33,18%12 mån240 mån18 år, 120 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareUCJa (37)
Northmill 4,5/51 000 kr50 000 kr7,90%25,90%LöpandeLöpande18 år, 10 000 kr/mån0 kr19 kr/månUCNej

Vanliga frågor och svar

Om du inte kvalificerar för ett omstartslån på grund av betalningsanmärkningar eller andra faktorer, kan du överväga att rådgöra med en skuldrådgivare, undersöka möjligheten för skuldsanering, eller kontakta budget- och skuldrådgivning i din kommun. Dessa tjänster kan erbjuda vägledning och alternativa lösningar för att hantera skulder.

Tiden det tar att få ett omstartslån godkänt varierar beroende på långivaren. Vanligtvis kan det ta från några dagar till några veckor från ansökan till det att du får tillgång till lånebeloppet. Snabbheten i processen beror på hur snabbt all nödvändig dokumentation tillhandahålls och hur snabbt långivaren kan behandla din ansökan.

De flesta långivare tillåter tidig återbetalning av omstartslån, men det kan finnas avgifter associerade med detta. Kontrollera ditt låneavtal för detaljer om eventuella förbetalningsavgifter eller restriktioner som kan gälla för ditt lån.

Om du missar en betalning kan detta leda till ytterligare avgifter och negativt påverka din kreditvärdighet. Kontakta din långivare omedelbart om du förväntar dig att missa en betalning för att diskutera möjliga lösningar eller arrangemang som kan hjälpa dig att undvika sena avgifter och en försämrad kredit.

I Sverige finns det i nuläget inga subventionerade omstartslån specifikt riktade mot personer med låg inkomst. Det är dock rekommenderat att undersöka lokala och statliga stödprogram som kan erbjuda ekonomisk hjälp eller rådgivning för personer i ekonomisk nöd.