Omstartslån

Omstartslån: Få En Ekonomisk Omstart 2024

Vår erfarenhet och vårt engagemang för hög kvalitet: Med över 200 noggrant granskade recensioner, fler än 700 artiklar skrivna av experter, ett team bestående av branschkunniga personer och löpande uppdateringar varje månad arbetar vi för att du alltid ska få tillgång till tillförlitlig och aktuell information.

Därför kan du lita på Payup: Vårt engagerade expertteam arbetar målmedvetet för att tillhandahålla den senaste och mest relevanta informationen som stödjer dina beslut. Med ett starkt fokus på objektivitet, en datadriven metodik och transparens, strävar vi efter att vara din mest tillförlitliga källa till information. Varje ranking och betyg är noggrant underbyggt, vilket du kan läsa mer om antingen direkt vid produktbeskrivningen eller i våra detaljerade recensioner.

Läs mer om våra redaktionella riktlinjer.

Payup P icon
Sambla

Bästa omstartslånet 2024

Sambla är det bästa omstartslånet för lån på 50 000 kr enligt Payup. Sambla är en låneförmedlare som jämför privatlån och samlingslån upp till 600 000 kr. Sambla samarbetar med 37 banker och långivare, vars låneerbjudanden du kan jämföra och välja mellan. Den effektiva räntan ligger mellan 4,54% - 33,18% och återbetalningstiden är mellan 1 och 20 år. Ansökan är inte bindande.

Räkneexempel: Ett lån om 150 000 kr, med en löptid på 12 år och en rörlig nominell ränta på 6,4% (effektiv ränta på 6,59%), resulterar i en total kostnad av 215 282 kr, fördelat på 144 månadsbetalningar om 1495 kr vardera. Uppläggningsavgift: Beror på långivare. Aviseringsavgift: Beror på långivare.

Topplista: Bästa omstartslånen 2024

Vår metod

Vi utvärderade 19 st. långivare baserat på faktorer som informationsförmedling, kostnader, tillgänglighet, villkor, kundnöjdhet och ansökningsprocess. Vi bedömde även egenskaper som lånebelopp, löptider, räntor, avgifter, acceptans av medsökande och kundsupport. Valet av bästa långivare baserades på totalprestation för omstartslån.

  • SamblaBäst Överlag 2024
  • MoankBäst för Låg Ränta
  • AnyfinBäst för Med Medsökande
  • NstartBäst för Skuld Hos Kronofogden
  • AdvisaBäst för Trots Betalningsanmärkning
  • LendoBäst för att Jämföra Flera Erbjudanden

Jämför omstartslån

Vi hjälper dig att snabbt jämföra 19 st. långivare, kreditgivare och banker som erbjuder omstartslån för att du ska kunna hitta det alternativ som bäst passar dig 2024. Ange helt enkelt det belopp du söker i lån nedan. Det kommer att filtrera listan. Jämför därefter alternativen och välj det som bäst passar dina behov.

Hur mycket vill du låna?

Filtrera för:
Sortera efter
Mest relevant
Högst betyg
Lägst snittränta

När du ser ett räntespann, som 2,95 - 333,31%, representerar det de möjliga räntorna du kan erbjudas. Däremot är din faktiska ränta beroende av en individuell bedömning. Med sorteringsalternativet Lägst snittränta beräknar vi medelvärdet av varje räntespann och sorterar lånen så att de med bäst potential till lägst ränta visas först.

Lägst räntespann

Sorteringsalternativet Lägst räntespann visar lånen baserat på deras lägsta möjliga ränta. Kom dock ihåg att den angivna räntan inte alltid är den du erbjuds vid ansökan.

Flest beviljade
Nyast
Hittade 19 st. erbjudanden
  • Offertgivning direkt efter ansökan
    Sambla logo

    Sambla

    Betyg: 4.0/5Payup graderar lån baserat på fem kärnfaktorer: kostnad, beviljandegrad, transparens, kundtjänst och Trustpilot-betyg. Dessa sammanvägs för att ge ett sammanfattande Payup-betyg från 1 till 5, med detaljerad förklaring tillgänglig i vår recension. Vi granskar vårt betyg en gång varje månad.
    Lån mellan
    5 000 -
    600 000 kr
    Ränta
    4,54 -
    33,18%
    Löptid
    1 år -
    20 år
    Antal partners
    37 st.
    Låneförmedlare
    Accepterar medsökande
    Förmedlar omstartslån
    Detaljerad information om Sambla
    EgenskapInformation
    Lånebelopp5 000 - 600 000 kr
    Ränta (Effektiv)4,54% - 33,18% (4,54% - 33,18%)
    Löptid1 år - 20 år
    KreditupplysningUC
    UppläggningsavgiftBeror på långivare
    AviseringsavgiftBeror på långivare
    UtbetalningstidUtbetalning sker till alla banker inom 1-2 arbetsdagar.
    Utbetalning under helg/kvällSambla erbjuder inte utbetalning under helg/kväll.
    BetalningsanmärkningarJa, Sambla accepterar betalningsanmärkningar.
    Räntefri periodNej, Sambla erbjuder ingen räntefri period.
    Samla lånJa, Sambla erbjuder samlingslån.
    MedsökandeJa, Sambla tillåter medsökande.
    Antal samarbetspartnersSambla samarbetar med 37 olika banker och långivare.
    Krav

    För att få lån hos Sambla behöver du uppfylla följande krav:

    • Måste vara minst 18 år gammal
    • Måste vara folkbokförd i Sverige
    • Måste ha en inkomst på minst 8 400 kr/mån
    • Får inte ha några aktiva skulder hos Kronofogden
    Låna med mobilenJa, hos Sambla kan du låna med mobilen.
    Mer om erbjudande på sambla.se
    Räkneexempel: Ett lån om 150 000 kr, med en löptid på 12 år och en rörlig nominell ränta på 6,4% (effektiv ränta på 6,59%), resulterar i en total kostnad av 215 282 kr, fördelat på 144 månadsbetalningar om 1495 kr vardera. Uppläggningsavgift: Beror på långivare. Aviseringsavgift: Beror på långivare.
  • Syftar till att sänka din ränta
    Anyfin logo

    Anyfin

    Betyg: 4.5/5Payup graderar lån baserat på fem kärnfaktorer: kostnad, beviljandegrad, transparens, kundtjänst och Trustpilot-betyg. Dessa sammanvägs för att ge ett sammanfattande Payup-betyg från 1 till 5, med detaljerad förklaring tillgänglig i vår recension. Vi granskar vårt betyg en gång varje månad.
    Lån mellan
    1 -
    300 000 kr
    Ränta
    6,48 -
    19,9%
    Löptid
    1 år -
    10 år
    Uppl.avgift
    0 kr
    Accepterar medsökande
    Erbjuder omstartslån
    Detaljerad information om Anyfin
    EgenskapInformation
    Lånebelopp1 - 300 000 kr
    Ränta (Effektiv)6,48% - 19,9% (6,68% - 22,01%)
    Löptid1 år - 10 år
    KreditupplysningUC
    Uppläggningsavgift0 kr
    Aviseringsavgift0 kr
    Förseningsavgifter
    • Påminnelseavgift: 60 kr
    • Dröjsmålsränta: 2% per månad
    • Inkassoavgift: 180 kr
    UtbetalningstidUtbetalning sker till alla banker inom 1-2 arbetsdagar.
    Utbetalning under helg/kvällAnyfin erbjuder inte utbetalning under helg/kväll.
    BetalningsanmärkningarJa, Anyfin accepterar betalningsanmärkningar.
    Räntefri periodNej, Anyfin erbjuder ingen räntefri period.
    Samla lånJa, Anyfin erbjuder samlingslån.
    MedsökandeJa, Anyfin tillåter medsökande.
    Krav

    För att få lån hos Anyfin behöver du uppfylla följande krav:

    • Måste vara minst 18 år gammal
    • Måste vara folkbokförd i Sverige
    • Inget inkomstkrav
    • Får inte ha några aktiva skulder hos Kronofogden
    Låna med mobilenJa, hos Anyfin kan du låna med mobilen.
    Mer om erbjudande på anyfin.com
    Räkneexempel: Besparingen blir 832 kr om ett lån på 10 000 kr flyttas till Anyfin vid följande exempel: Rörliga räntan går från 20.77% till 16.18%. Den nya månadskostnaden blir då 352 kr med 36 månaders återbetalningstid, den effektiva räntan blir 17.44% och det totala beloppet att återbetala 12 689 kr.

Alla Omstartslån 2024

Här hittar du en komplett översikt över 19 olika alternativ för omstartslån på den svenska marknaden. Listan innehåller både stora och små aktörer, med olika räntor och villkor, för att du ska kunna hitta det bästa alternativet för dig.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Not
Sambla 4,0/55 000 kr600 000 kr4,54%33,18%12 mån240 mån18 år, 8 400 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (37)
Anyfin 4,5/51 kr300 000 kr6,48%19,9%12 mån120 mån18 år, Bedöms individuellt0 kr0 krUCNej
Nstart 3,5/530 000 kr500 000 kr17,80%27,95%24 mån180 mån18 år, 22 000 kr/mån995 kr29 kr/månUCNej
Advisa 4,0/55 000 kr600 000 kr4,54%33,18%12 mån240 mån18 år, 120 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareUCJa (37)
Bank Norwegian 3,0/55 000 kr600 000 kr8,29%19,99%12 mån180 mån23 år, Deklarerad inkomst0 - 399 kr0 - 19 kr/månUCNej
Northmill 4,5/51 000 kr50 000 kr7,90%25,90%LöpandeLöpande18 år, 10 000 kr/mån0 kr19 kr/månUCNej
Enklare 4,0/55 000 kr600 000 kr5,07%33,46%12 mån240 mån20 år, 10 000 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (35)
Svea Bank 3,0/510 000 kr400 000 kr8,40%25,95%24 mån180 mån20 år, 180 000 kr/årMåste ha en årsinkomst på minst 180 000 kr/år. Önskar du låna 200 000 kr eller mer så måste du ha en medlåntagare som tjänar minst 90 000 kr/år. Vid betalningsanmärkningar så får du bara låna mindre belopp, dock så är inkomstkravet också mindre då: 120 000 kr/år.495 kr25 - 45 kr/månUCNej
Lendo 4,0/510 000 kr600 000 kr5,20%33,93%12 mån180 mån18 år, 120 000 kr/år0 krBeror på långivareUCJa (40)
Marginalen Bank 4,0/525 000 kr500 000 kr6,45%17,99%24 mån180 mån20 år, 200 000 kr/år0 kr10 - 29 kr/månUCNej
Zmarta 4,0/55 000 kr600 000 kr4,95%29,40%12 mån240 mån18 år, 100 000 kr/år0 krBeror på långivareUCJa (31)
Compari 2,0/55 000 kr600 000 kr4,54%33,18%12 mån180 mån18 år, 120 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareUCJa (37)
Toborrow 3,5/55 000 kr600 000 kr5,95%29,50%12 mån240 mån18 år, 140 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareUCJa (6)
Freedom Finance 3,5/55 000 kr600 000 kr4,95%29,40%12 mån240 mån18 år, 100 000 kr/årDu behöver inte ha en fast anställning för att låna hos Freedom Finance. Du kan fortfarande få ett lån om du får inkomst från ex deltidsarbete eller A-kassa.Beror på långivareBeror på långivareUCJa (31)
Lånekoll 4,5/510 000 kr600 000 kr5,25%28%12 mån240 mån18 år, 120 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareUCJa (29)
Enkelfinans 2,5/55 000 kr600 000 kr5,07%33,46%12 mån240 mån18 år, 10 000 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (35)
Likvidum 3,5/510 000 kr600 000 kr4,95%25,95%12 mån240 mån18 år, 10 000 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (26)
Moank 4,0/525 000 kr600 000 kr5,90%15,95%12 mån180 mån20 år, 150 000 kr/år395 kr0 - 39 kr/månUCNej
Avida 4,0/510 000 kr250 000 kr7,90%21,95%12 mån180 mån20 år, 150 000 kr/årVid betalningsanmärkning krävs en årsinkomst på minst 180 000 kr/år.179 kr10 kr/månUCNej

Upptäck de senaste aktörerna inom omstartslån. Dessa 5 nya alternativ erbjuder konkurrenskraftiga villkor och innovativa lösningar för att möta dina lånebehov.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Not
Anyfin 4,5/51 kr300 000 kr6,48%19,9%12 mån120 mån18 år, Bedöms individuellt0 kr0 krUCNej
Zmarta 4,0/55 000 kr600 000 kr4,95%29,40%12 mån240 mån18 år, 100 000 kr/år0 krBeror på långivareUCJa (31)
Toborrow 3,5/55 000 kr600 000 kr5,95%29,50%12 mån240 mån18 år, 140 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareUCJa (6)
Enkelfinans 2,5/55 000 kr600 000 kr5,07%33,46%12 mån240 mån18 år, 10 000 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (35)
Lånekoll 4,5/510 000 kr600 000 kr5,25%28%12 mån240 mån18 år, 120 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareUCJa (29)

Här finns 17 alternativ för omstartslån med betalningsanmärkning. Dessa kan ge dig en andra chans att få tillgång till finansiering även om du har en anmärkning i din kreditrapport.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Not
Sambla 4,0/55 000 kr600 000 kr4,54%33,18%12 mån240 mån18 år, 8 400 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (37)
Anyfin 4,5/51 kr300 000 kr6,48%19,9%12 mån120 mån18 år, Bedöms individuellt0 kr0 krUCNej
Nstart 3,5/530 000 kr500 000 kr17,80%27,95%24 mån180 mån18 år, 22 000 kr/mån995 kr29 kr/månUCNej
Advisa 4,0/55 000 kr600 000 kr4,54%33,18%12 mån240 mån18 år, 120 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareUCJa (37)
Northmill 4,5/51 000 kr50 000 kr7,90%25,90%LöpandeLöpande18 år, 10 000 kr/mån0 kr19 kr/månUCNej

Öka dina chanser att få ett lån genom att ansöka med en medsökande. Här hittar du 16 alternativ för omstartslån med medsökande, vilket kan förbättra dina villkor.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Not
Sambla 4,0/55 000 kr600 000 kr4,54%33,18%12 mån240 mån18 år, 8 400 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (37)
Anyfin 4,5/51 kr300 000 kr6,48%19,9%12 mån120 mån18 år, Bedöms individuellt0 kr0 krUCNej
Nstart 3,5/530 000 kr500 000 kr17,80%27,95%24 mån180 mån18 år, 22 000 kr/mån995 kr29 kr/månUCNej
Advisa 4,0/55 000 kr600 000 kr4,54%33,18%12 mån240 mån18 år, 120 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareUCJa (37)
Bank Norwegian 3,0/55 000 kr600 000 kr8,29%19,99%12 mån180 mån23 år, Deklarerad inkomst0 - 399 kr0 - 19 kr/månUCNej

Här finns 19 alternativ för omstartslån utan medsökande. Dessa låter dig ansöka på egen hand, vilket ger flexibilitet och självständighet i din finansiering.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Not
Sambla 4,0/55 000 kr600 000 kr4,54%33,18%12 mån240 mån18 år, 8 400 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (37)
Anyfin 4,5/51 kr300 000 kr6,48%19,9%12 mån120 mån18 år, Bedöms individuellt0 kr0 krUCNej
Nstart 3,5/530 000 kr500 000 kr17,80%27,95%24 mån180 mån18 år, 22 000 kr/mån995 kr29 kr/månUCNej
Advisa 4,0/55 000 kr600 000 kr4,54%33,18%12 mån240 mån18 år, 120 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareUCJa (37)
Bank Norwegian 3,0/55 000 kr600 000 kr8,29%19,99%12 mån180 mån23 år, Deklarerad inkomst0 - 399 kr0 - 19 kr/månUCNej

Här hittar du 4 alternativ för omstartslån med skuld hos Kronofogden. Dessa lösningar kan hjälpa dig att hantera din ekonomi och få tillgång till nödvändig finansiering även under svåra omständigheter.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Not
Nstart 3,5/530 000 kr500 000 kr17,80%27,95%24 mån180 mån18 år, 22 000 kr/mån995 kr29 kr/månUCNej
Enklare 4,0/55 000 kr600 000 kr5,07%33,46%12 mån240 mån20 år, 10 000 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (35)
Svea Bank 3,0/510 000 kr400 000 kr8,40%25,95%24 mån180 mån20 år, 180 000 kr/årMåste ha en årsinkomst på minst 180 000 kr/år. Önskar du låna 200 000 kr eller mer så måste du ha en medlåntagare som tjänar minst 90 000 kr/år. Vid betalningsanmärkningar så får du bara låna mindre belopp, dock så är inkomstkravet också mindre då: 120 000 kr/år.495 kr25 - 45 kr/månUCNej
Marginalen Bank 4,0/525 000 kr500 000 kr6,45%17,99%24 mån180 mån20 år, 200 000 kr/år0 kr10 - 29 kr/månUCNej

Vad är ett omstartslån?

Ett omstartslån är en finansiell lösning som gör det möjligt att samla flera olika lån och krediter under ett enda lån, ofta utan säkerhet, med en gemensam ränta och en förenklad återbetalningsplan. Detta nya lån används för att betala av de tidigare skulderna, vilket i sin tur förenklar ekonomin genom att du bara behöver fokusera på en enda månatlig betalning istället för flera.

Huvudsyftet med att ta ett omstartslån är att förenkla din ekonomiska situation och potentiellt sänka dina månatliga utgifter. Genom att slå ihop alla dina lån och krediter under ett och samma lån kan du ofta få en lägre total ränta och därmed en lägre månadskostnad. Detta kan även hjälpa dig på vägen mot en skuldfri tillvaro och förbättra din kreditvärdighet över tid, förutsatt att du sköter återbetalningen korrekt.

Omstartslån vs. Samlingslån: Är det samma sak?

I Sverige används termerna ”omstartslån” och ”samlingslån” synonymt och refererar till exakt samma finansiella produkt. Båda termerna avser ett lån som tas för att konsolidera eller samla flera olika skulder och lån under ett enda lån. Genom att göra detta förenklas din ekonomiska situation eftersom du endast behöver förhålla dig till en ränta och en återbetalningsplan. Det finns alltså inga nyanser eller skillnader i betydelse mellan dessa två termer i en svensk kontext.

I likhet med detta finns det även andra termer som ibland används för att beskriva samma typ av lån, inklusive ”hopbakslån”, ”nystartslån”, ”skuldsaneringslån” och ”skuldfinansieringslån”. Dessa termer refererar i grund och botten till samma finansiella produkt och används ofta omväxlande med ”omstartslån” och ”samlingslån”. Olika finansiella institutioner kan välja att använda olika termer i sin marknadsföring, men de avser samma grundläggande koncept.

Grundläggande begrepp

När du utforskar världen av omstartslån kan du stöta på en mängd olika termer och förkortningar som används inom denna finansiella sektor. För att hjälpa dig navigera och förstå de olika aspekterna av omstartslån, har vi sammanställt en lista över de mest vanligt förekommande termerna och deras betydelser:

  • Effektiv ränta: En standardiserad måttstock som uttrycks i procent och visar den årliga kostnaden för ett lån, inklusive räntor och avgifter.
  • Amortering: Den del av lånet som betalas av över tid, exklusive räntekostnader.
  • Kreditupplysning: En rapport som används av långivare för att bedöma en låntagares kreditvärdighet.
  • Kreditvärdighet: En bedömning av hur sannolikt det är att en låntagare kommer att kunna återbetala ett lån.
  • Säkerhet: En tillgång som garanterar lånet, kan tas över av långivaren vid utebliven betalning.
  • Lånebelopp: Det totala beloppet som lånas ut.
  • Löptid: Den tidsperiod under vilken lånet ska betalas tillbaka.
  • Uppläggningsavgift: En engångsavgift som vissa långivare tar ut för att upprätta ett nytt lån.
  • Skuldkvot: Förhållandet mellan en persons skulder och inkomster, ofta uttryckt i procent.

Förståelse för dessa termer kan hjälpa dig att bättre förstå de komplexa aspekterna av omstartslån och göra mer informerade beslut.

Varför överväga ett omstartslån?

Många människor står inför ekonomiska utmaningar och funderar på olika sätt att förenkla deras skuldsituation. Ett omstartslån kan vara en väg att gå, men som med alla finansiella beslut är det viktigt att noggrant väga fördelar och nackdelar. Nedan utforskar vi de olika aspekterna av att ta ett omstartslån.

Fördelar med omstartslån

Det finns många fördelar med omstartslån, från enklare ekonomisk hantering till potentiellt lägre räntor:

  • Förenklad ekonomi: Ett av de främsta skälen till att människor tar omstartslån är att det förenklar deras ekonomiska situation. Istället för att hålla reda på flera olika lån och krediter med olika betalningsdagar och räntor, kan du samla allt under ett och samma lån. Detta gör det lättare att hantera din ekonomi och minskar risken för missade eller försenade betalningar.
  • Lägre ränta: Om du har flera lån med hög ränta kan ett omstartslån potentiellt erbjuda en lägre sammanlagd ränta, vilket kan resultera i en lägre månadskostnad och därmed mer pengar över för andra utgifter.
  • Förbättrad kreditvärdighet: Korrekta och punktliga betalningar på ett omstartslån kan ha en positiv inverkan på din kreditvärdighet över tid.
  • Flexibel återbetalningsplan: Många omstartslån kommer med möjligheten att anpassa återbetalningsplanen efter dina personliga behov och ekonomiska situation.

Men trots fördelarna, är det viktigt att inte förbise de möjliga nackdelarna och riskerna som kan komma med omstartslån.

Nackdelar med omstartslån

Trots att omstartslån har sina fördelar, är det minst lika viktigt att vara medveten om de potentiella nackdelarna och riskerna. Detta kan hjälpa dig att göra ett mer informerat beslut som passar din individuella ekonomiska situation.

  • Kostnader och avgifter: Vissa omstartslån har uppläggningsavgifter och andra dolda kostnader som kan göra lånet mindre fördelaktigt än det initialt verkar.
  • Risk för ökad skuldsättning: Om du inte sköter din ekonomi på ett ansvarsfullt sätt efter att ha tagit ett omstartslån, finns det en risk att du drar på dig ytterligare skulder, vilket kan förvärra din ekonomiska situation.
  • Längre löptid: I vissa fall kan ett omstartslån sträcka ut skuldens löptid, vilket betyder att du kan komma att betala mer i ränta över tid, även om den månatliga betalningen är lägre.

Exempel: Fallstudier som demonstrerar fördelar och nackdelar

Nu när vi har granskat både de potentiella fördelarna och nackdelarna med omstartslån, kan det vara hjälpsamt att se några konkreta exempel som illustrerar dessa punkter. Fallstudier kan ge en mer detaljerad insikt i hur omstartslån fungerar i praktiken och hjälpa dig att bättre förstå om detta är en lämplig lösning för din egen ekonomiska situation.

Fallstudie 1: Förenklad ekonomi

Anna hade tre olika konsumentlån och ett kreditkort med en skuldsumma som var svår att hantera. Efter att ha konsulterat med budget- och skuldrådgivningen i sin kommun tog hon ett omstartslån för att samla alla sina tidigare skulder under ett och samma lån. Nu har hon bara en betalning att tänka på varje månad och en enda ränta att förhålla sig till. Detta har inte bara förenklat hennes månadsbudget, utan även minskat den psykologiska bördan av att ha flera skulder. Dessutom lyckades Anna förhandla fram en lägre ränta, vilket kommer att spara henne tusentals kronor över tid.

Fallstudie 2: Dolda kostnader

Erik tog ett omstartslån i hopp om att förenkla sin ekonomi men utan att noggrant läsa igenom villkoren. Erik upptäckte för sent att det fanns en uppläggningsavgift samt andra dolda kostnader som han inte hade räknat med. Dessa kostnader åt upp de besparingar han hade hoppats göra genom en lägre ränta. För att förvärra saken, lockades Erik av den lägre månadskostnaden att göra ytterligare inköp, vilket ökade hans totala skuldbörda.

Genom dessa fallstudier hoppas vi ge en mer nyanserad bild av de möjliga utfallen när man överväger ett omstartslån. Det är viktigt att noggrant väga fördelarna mot nackdelarna och att läsa det finstilta för att undvika obehagliga överraskningar.

Processen för att ansöka om ett omstartslån

Att ansöka om ett omstartslån börjar med en noggrann utvärdering av din nuvarande ekonomiska situation och de skulder du vill konsolidera. Nedan följer de grundläggande stegen:

  1. Identifiera skulder: Först måste du identifiera de lån och krediter som du önskar konsolidera.
  2. Förbereda dokumentation: Samla alla nödvändiga dokument som kan inkludera lönespecifikationer, kreditrapporter och detaljer om befintliga skulder.
  3. Jämföra alternativ: Innan du ansöker, jämför olika långivares räntor, villkor och betyg för att hitta det bästa omstartslånet för dig.
  4. Ansökan: När du har valt en långivare, går du vidare till deras webbplats och fyller i ett ansökningsformulär online. I samband med detta tas vanligtvis en kreditupplysning.
  5. Godkännande och utbetalning: Efter godkännande kommer lånebeloppet att betalas ut, antingen till dig eller direkt till de långivare du ska betala av.
  6. Återbetalning: Slutligen börjar du betala av omstartslånet enligt den avtalade återbetalningsplanen.

Efter att ha gått igenom de grundläggande stegen för att ansöka om ett omstartslån, kan det också vara värdefullt att förstå hur räntor och avgifter beräknas. Ett antal faktorer påverkar hur räntor och avgifter beräknas:

  • Kreditvärdighet: Ju bättre din kreditvärdighet, desto lägre ränta kan du vanligtvis förvänta dig.
  • Löptid: Längre löptider kan innebära lägre månatliga betalningar men högre totala räntekostnader över låneperioden.
  • Lånebelopp: Större lån kan komma med högre räntor eller avgifter, beroende på långivarens policy.
  • Räntetyp: Långivare kan erbjuda både fasta och rörliga räntor, vilka har olika för- och nackdelar.

Det är rekommenderat att noga läsa igenom alla villkor och eventuellt kontakta budget- och skuldrådgivningen i din kommun för att förstå alla de kostnader som kan vara associerade med ett omstartslån.

Faktorer att överväga när man jämför olika omstartslån

Att ta ett omstartslån är ett stort beslut som kräver noggrann forskning och jämförelse av tillgängliga alternativ. Det är viktigt att vara välinformerad så att du kan göra det bästa möjliga valet för din finansiella situation. Nedan kommer vi att gå igenom kriterier att beakta när du jämför omstartslån, vilka verktyg och resurser som finns tillgängliga, och tips för att göra det bästa valet.

När du jämför omstartslån, överväg följande kriterier:

  • Ränta: Jämför den effektiva räntan för att få en fullständig bild av lånekostnaderna, inklusive eventuella avgifter.
  • Löptid: Vilka är de tillgängliga löptiderna och hur påverkar de de månatliga betalningarna och den totala räntekostnaden?
  • Avgifter: Finns det uppläggningsavgifter, administrationsavgifter eller andra dolda kostnader?
  • Återbetalningsvillkor: Är det möjligt att göra extra inbetalningar utan straff? Finns det en flexibel återbetalningsplan?
  • Ansökningskrav: Vilka är de minimikrav som ställs på inkomst, kreditvärdighet och andra faktorer?
  • Kundrecensioner och rykte: Vad säger andra kunder om långivaren? Har företaget goda recensioner och ett gott rykte?

Omstartslån utan fast anställning

Även om du saknar fast anställning kan det vara möjligt att bli beviljad ett omstartslån, förutsatt att du har en stabil inkomst som uppfyller långivarens krav. Denna inkomst kan komma från olika källor som föräldraledighet, stöd, pension eller andra inkomsttyper.

För att utforska dina alternativ när det kommer till omstartslån utan fast anställning, följ dessa steg:

  1. Skrolla upp till vår lista över tillgängliga omstartslån ovan.
  2. Klicka på ”Detaljer” bredvid de lån som intresserar dig i listan för att se specifika inkomstkrav från olika långivare.
  3. Jämför långivarnas inkomstkrav och välj en långivare som passar din ekonomiska situation, och gå sedan vidare.

Genom att jämföra olika långivares krav kan du hitta det omstartslån som bäst passar din unika situation.

Omstartslån med lägst ränta

De omstartslån som har lägst ränta på Payup är: Moank, Marginalen Bank och Bank Norwegian.

För att sortera alla omstartslån efter lägst ränta först, följ dessa enkla steg:

  1. Skrolla upp till listan över omstartslån.
  2. Tryck på ”Sortera efter”.
  3. Välj ”Lägst ränta”.

Listan kommer att sorteras och rangordna lånealternativen så att de omstartslån som har lägst ränta listas först. Jämför lånen och välj det alternativ som bäst uppfyller dina behov och kriterier.

Omstartslån utan UC

Om du är ute efter ett omstartslån men vill undvika att kreditupplysningen tas via UC (Upplysningscentralen), finns det alternativa lån att överväga. Dessa är ofta privatlån där kreditupplysningen inte tas genom UC, vilket kan vara fördelaktigt i vissa situationer. Det är dock viktigt att notera att:

  • Utbudet av privatlån utan UC är begränsat.
  • Dessa lån är inte alltid billigare när det kommer till ränta.

För att utforska dina möjligheter, följ dessa steg:

  1. Besök vår sida om ”Lån utan UC”.
  2. Skrolla ner till jämförelseverktyget och tryck på ”Sortera efter”.
  3. Välj ”Lägst ränta” för att sortera lånealternativen.

Detta kommer att rangordna de tillgängliga lånen utan UC så att de med lägst ränta visas först. Jämför dessa med dina nuvarande lån för att bedöma om det finns besparingsmöjligheter genom att samla alla dina skulder i ett och samma lån.

Relaterat: För de som är intresserade av företagsfinansiering, erbjuds även lån till företag utan UC.

5 st. populära omstartslån hos Payup

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Not
Sambla 4,0/55 000 kr600 000 kr4,54%33,18%12 mån240 mån18 år, 8 400 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (37)
Anyfin 4,5/51 kr300 000 kr6,48%19,9%12 mån120 mån18 år, Bedöms individuellt0 kr0 krUCNej
Nstart 3,5/530 000 kr500 000 kr17,80%27,95%24 mån180 mån18 år, 22 000 kr/mån995 kr29 kr/månUCNej
Advisa 4,0/55 000 kr600 000 kr4,54%33,18%12 mån240 mån18 år, 120 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareUCJa (37)
Bank Norwegian 3,0/55 000 kr600 000 kr8,29%19,99%12 mån180 mån23 år, Deklarerad inkomst0 - 399 kr0 - 19 kr/månUCNej

Vanliga frågor och svar

Ja, i de flesta fall går det att lösa ett omstartslån i förtid. Dock kan det finnas en avgift för detta, och villkoren varierar mellan olika långivare. Läs noga igenom låneavtalet för att förstå de specifika villkoren.

Omstartslån kan ha både positiva och negativa effekter på din kreditvärdighet. Om du regelbundet gör betalningar i tid och hanterar ditt lån på ett ansvarsfullt sätt, kan det förbättra din kreditvärdighet. Men om du missar betalningar eller har svårt att hantera lånet, kan det negativt påverka din kreditvärdighet.

Det är möjligt att få ett omstartslån med dålig kreditvärdighet, men det kan vara svårare och du kan behöva betala en högre ränta. Vissa långivare specialiserar sig på att erbjuda lån till människor med dålig kreditvärdighet. Det är viktigt att noggrant överväga dina alternativ och att förstå alla kostnader innan du tar ett lån, särskilt om du redan har ekonomiska svårigheter.

Om du inte kan betala ditt omstartslån kan det ha allvarliga konsekvenser. Ditt lån kan hamna hos Kronofogden, vilket kan leda till att din egendom beslagtas för att betala av din skuld. Din kreditvärdighet kan också påverkas negativt, vilket gör det svårare för dig att få lån i framtiden. Om du har svårt att göra dina betalningar, bör du omedelbart kontakta din långivare för att diskutera dina alternativ. Det kan också vara en bra idé att söka råd från skuld- och budgetrådgivningen i din kommun.

Huruvida det är möjligt att förlänga ditt omstartslån återbetalningstid varierar beroende på långivare och ditt specifika avtal. Vissa långivare erbjuder möjligheten att förlänga återbetalningstiden, men detta kan också innebära högre räntekostnader över tid.

Vanligtvis kan du samla olika typer av skulder som kreditkortsskulder, smålån och andra typer av konsumtionslån. Men det är upp till varje enskild långivare att besluta vilka skulder de är villiga att samla.