Mikrolån med Direkt Utbetalning

Hitta Det Bästa Mikrolånet med Direkt Utbetalning För Dig 2024

Vår erfarenhet och vårt engagemang för hög kvalitet: Med över 200 noggrant granskade recensioner, fler än 700 artiklar skrivna av experter, ett team bestående av branschkunniga personer och löpande uppdateringar varje månad arbetar vi för att du alltid ska få tillgång till tillförlitlig och aktuell information.

Därför kan du lita på Payup: Vårt engagerade expertteam arbetar målmedvetet för att tillhandahålla den senaste och mest relevanta informationen som stödjer dina beslut. Med ett starkt fokus på objektivitet, en datadriven metodik och transparens, strävar vi efter att vara din mest tillförlitliga källa till information. Varje ranking och betyg är noggrant underbyggt, vilket du kan läsa mer om antingen direkt vid produktbeskrivningen eller i våra detaljerade recensioner.

Läs mer om våra redaktionella riktlinjer.

Payup P icon
Northmill

Bästa mikrolånet med direkt utbetalning 2024

Northmill är det bästa mikrolånet med direkt utbetalning för lån på 10 000 kr enligt Payup. Northmill erbjuder kontokrediter i belopp som varierar mellan 1000 och 50 000 kr. Räntan ligger mellan 7,90 - 25,90% och ansökningsprocessen är digital. Svar på ansökan ges vanligtvis inom en timme och utbetalningen sker direkt med hjälp av Trustly. Northmill är ingen högkostnadskredit.

Räkneexempel: Ett lån om 25 000 kr, med en löptid på 5 år och en rörlig nominell ränta på 13,9% (effektiv ränta på 16,88%), resulterar i en total kostnad av 36 237 kr, fördelat på 60 månadsbetalningar om 604 kr vardera. Uppläggningsavgift: 0 kr. Aviseringsavgift: 19 kr/mån.

Topplista: Bästa mikrolånen med direkt utbetalning 2024

Vår metod

Vi utvärderade 16 st. långivare baserat på faktorer som informationsförmedling, kostnader, tillgänglighet, villkor, kundnöjdhet och ansökningsprocess. Vi bedömde även egenskaper som lånebelopp, löptider, räntor, avgifter, acceptans av medsökande och kundsupport. Valet av bästa långivare baserades på totalprestation för mikrolån med direkt utbetalning.

  • NorthmillBäst Överlag 2024
  • BinlyNyast
  • FerratumBäst för Låg Kreditvärdighet
  • LoanstepBäst för Räntefri Period
  • Klara LånBäst för att Jämföra Flera Erbjudanden
  • FlexkontotBäst för Kreditupplysning hos Dun & Bradstreet
  • SmspengarBäst för Kreditupplysning hos Creditsafe

Jämför mikrolån med direkt utbetalning

Vi hjälper dig att snabbt jämföra 16 st. långivare, kreditgivare och banker som erbjuder mikrolån med direkt utbetalning för att du ska kunna hitta det alternativ som bäst passar dig 2024. Ange helt enkelt det belopp du söker i lån nedan. Det kommer att filtrera listan. Jämför därefter alternativen och välj det som bäst passar dina behov.

Hur mycket vill du låna?

Filtrera för:
Sortera efter
Mest relevant
Högst betyg
Lägst snittränta

När du ser ett räntespann, som 2,95 - 333,31%, representerar det de möjliga räntorna du kan erbjudas. Däremot är din faktiska ränta beroende av en individuell bedömning. Med sorteringsalternativet Lägst snittränta beräknar vi medelvärdet av varje räntespann och sorterar lånen så att de med bäst potential till lägst ränta visas först.

Lägst räntespann

Sorteringsalternativet Lägst räntespann visar lånen baserat på deras lägsta möjliga ränta. Kom dock ihåg att den angivna räntan inte alltid är den du erbjuds vid ansökan.

Flest beviljade
Nyast
Hittade 16 st. erbjudanden
  • Högst beviljandegrad hos Payup
    Ferratum logo

    Ferratum

    Betyg: 4.0/5Payup graderar lån baserat på fem kärnfaktorer: kostnad, beviljandegrad, transparens, kundtjänst och Trustpilot-betyg. Dessa sammanvägs för att ge ett sammanfattande Payup-betyg från 1 till 5, med detaljerad förklaring tillgänglig i vår recension. Vi granskar vårt betyg en gång varje månad.
    Kredit mellan
    1 000 -
    40 000 kr
    Ränta
    44%
    Löptid
    Löpande
    Uppl.avgift
    0 kr
    Utb. Dygnet runt
    Använder Creditsafe
    Kontokredit
    Stöd för Trustly
    Mikrolån
    Detaljerad information om Ferratum
    EgenskapInformation
    Kreditbelopp1 000 - 40 000 kr
    Ränta (Effektiv)44% (54,05%)
    LöptidLöpande
    KreditupplysningCreditsafe
    Uppläggningsavgift0 kr
    Aviseringsavgift0 - 19 kr/mån
    Uttagsavgift0 kr
    Förseningsavgifter
    • Påminnelseavgift: 60 kr
    • Dröjsmålsränta: 2,5% per månad
    • Inkassoavgift: 180 kr
    Andra avgifter
    • Aviseringsavgift: Ingen avgift tillkommer för elektroniska fakturor som skickas via e-post. Vid mottagande av pappersfakturor per post tillkommer dock en avgift på 19 kr/månad.
    UtbetalningstidDirekt utbetalning till Nordea, Handelsbanken, SEB och Swedbank. Utbetalning samma dag till alla andra banker vid ansökan på vardagar innan kl. 13.00.
    Utbetalning under helg/kvällFerratum erbjuder utbetalning under helg/kväll.
    BetalningsanmärkningarJa, Ferratum accepterar betalningsanmärkningar.
    Räntefri periodNej, Ferratum erbjuder ingen räntefri period.
    Samla lånNej, Ferratum erbjuder inte samlingslån.
    MedsökandeNej, Ferratum tillåter inte medsökande.
    Krav

    För att få lån hos Ferratum behöver du uppfylla följande krav:

    • Måste vara minst 21 år gammal
    • Måste vara folkbokförd i Sverige
    • Måste ha en deklarerad inkomst
    • Får inte ha några aktiva skulder hos Kronofogden
    Låna med mobilenJa, hos Ferratum kan du låna med mobilen.
    Mer om erbjudande på ferratum.se

    Det här är en högkostnads­kredit

    Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

    Räkneexempel: Ett lån om 25 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 30 958,33 kr (snitt 2580 kr per månad). Effektiv årsränta: 54,05%. Kontokredit med rörlig nominell årsränta på 43,9999835%. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr. Uttagsavgift 0 kr.
  • Innovativ bank med attraktiva produkter
    Northmill logo

    Northmill

    Betyg: 4.5/5Payup graderar lån baserat på fem kärnfaktorer: kostnad, beviljandegrad, transparens, kundtjänst och Trustpilot-betyg. Dessa sammanvägs för att ge ett sammanfattande Payup-betyg från 1 till 5, med detaljerad förklaring tillgänglig i vår recension. Vi granskar vårt betyg en gång varje månad.
    Kredit mellan
    1 000 -
    50 000 kr
    Ränta
    7,90 -
    25,90%
    Löptid
    Löpande
    Uppl.avgift
    0 kr
    Kontokredit
    Stöd för Trustly
    Mikrolån
    Detaljerad information om Northmill
    EgenskapInformation
    Kreditbelopp1 000 - 50 000 kr
    Ränta (Effektiv)7,90% - 25,90% (9,22% - 32,47%)
    LöptidLöpande
    KreditupplysningUC
    Uppläggningsavgift0 kr
    Aviseringsavgift19 kr/mån
    Uttagsavgift195 kr
    Förseningsavgifter
    • Påminnelseavgift: 60 kr
    • Dröjsmålsränta: 2% per månad
    • Inkassoavgift: 180 kr
    UtbetalningstidUtbetalning samma dag till Swedbank, Nordea, SEB och Handelsbanken. Övriga banker inom 1-2 arbetsdagar.
    Utbetalning under helg/kvällNorthmill erbjuder inte utbetalning under helg/kväll.
    BetalningsanmärkningarJa, Northmill accepterar betalningsanmärkningar.
    Räntefri periodNej, Northmill erbjuder ingen räntefri period.
    Samla lånJa, Northmill erbjuder samlingslån.
    MedsökandeNej, Northmill tillåter inte medsökande.
    Krav

    För att få lån hos Northmill behöver du uppfylla följande krav:

    • Måste vara minst 18 år gammal
    • Måste vara folkbokförd i Sverige
    • Måste ha en inkomst på minst 10 000 kr/mån
    • Får inte ha några aktiva skulder hos Kronofogden
    Låna med mobilenJa, hos Northmill kan du låna med mobilen.
    Mer om erbjudande på northmill.com
    Räkneexempel: Ett lån om 25 000 kr, med en löptid på 5 år och en rörlig nominell ränta på 13,9% (effektiv ränta på 16,88%), resulterar i en total kostnad av 36 237 kr, fördelat på 60 månadsbetalningar om 604 kr vardera. Uppläggningsavgift: 0 kr. Aviseringsavgift: 19 kr/mån.

Alla Mikrolån med direkt utbetalning 2024

Här hittar du en komplett översikt över 16 olika alternativ för mikrolån med direkt utbetalning på den svenska marknaden. Listan innehåller både stora och små aktörer, med olika räntor och villkor, för att du ska kunna hitta det bästa alternativet för dig.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Utbetalningar dygnet runt (Ja/Nej)Not
Ferratum 4,0/51 000 kr40 000 kr44%44%LöpandeLöpande21 år, Deklarerad inkomst0 kr0 - 19 kr/månCreditsafeNejJa

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Northmill 4,5/51 000 kr50 000 kr7,90%25,90%LöpandeLöpande18 år, 10 000 kr/mån0 kr19 kr/månUCNejNej
Flexkontot 3,5/53 000 kr30 000 kr43,98%43,98%LöpandeLöpande18 år, 120 000 kr/år475 kr25 kr/månD&BNejNej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Loanstep 4,0/510 000 kr25 000 kr22,59%22,59%1 mån36 mån18 år, 150 000 kr/år0 kr60 kr/månD&BNejNej
Merax 3,5/53 000 kr30 000 kr43,98%43,98%LöpandeLöpande18 år, 120 000 kr/år475 kr0 - 25 kr/månD&BNejNej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Smspengar 4,0/51 000 kr30 000 kr44%44%LöpandeLöpande18 år, Bedöms individuelltBedöms individuellt baserat på hur mycket du vill låna, din inkomst och dina utgifter.280 kr45 kr/månCreditsafeNejNej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Klara Lån 3,0/55 000 kr150 000 kr6,48%39,5%12 mån96 mån18 år, 100 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareD&B, Creditsafe och UCJa (9)Nej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Kontantfinans 3,5/53 000 kr30 000 kr43,98%43,98%LöpandeLöpande18 år, 120 000 kr/år475 kr0 - 25 kr/månD&BNejNej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

GF Money 4,0/51 000 kr30 000 kr44%44%LöpandeLöpande18 år, Deklarerad inkomst280 kr45 kr/månCreditsafeNejNej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

ViaConto 4,0/51 000 kr30 000 kr43,5%43,5%1 mån24 mån18 år, Bedöms individuellt400 - 3445 kr60 kr/månCreditsafeNejNej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Vivus 3,0/52 000 kr50 000 kr44%44%LöpandeLöpande18 år, Bedöms individuellt285 kr0 krCreditsafeNejJa

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Lumify 2,5/52 000 kr70 000 kr43,50%43,50%LöpandeLöpande18 år, Deklarerad inkomst540 - 5605 kr60 kr/månCreditsafeNejJa

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Brixo 4,0/510 000 kr100 000 kr19,95%19,95%36 mån72 mån18 år, 180 000 kr/år0 kr0 krD&BNejNej
Binly 2,5/52 000 kr50 000 kr43,50%43,50%LöpandeLöpande18 år, Deklarerad inkomst540 - 5605 kr60 kr/månCreditsafeNejJa

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Saldo Bank 3,5/51 000 kr20 000 kr19,5%19,5%LöpandeLöpande18 år, Bedöms individuellt395 kr0 - 19 kr/månD&BNejJa

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Credifi 3,0/52 000 kr50 000 kr43,50%43,50%LöpandeLöpande18 år, Deklarerad inkomst540 - 5605 kr60 kr/månCreditsafeNejJa

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Upptäck de senaste aktörerna inom mikrolån med direkt utbetalning. Dessa 5 nya alternativ erbjuder konkurrenskraftiga villkor och innovativa lösningar för att möta dina lånebehov.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Utbetalningar dygnet runt (Ja/Nej)Not
Binly 2,5/52 000 kr50 000 kr43,50%43,50%LöpandeLöpande18 år, Deklarerad inkomst540 - 5605 kr60 kr/månCreditsafeNejJa

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Credifi 3,0/52 000 kr50 000 kr43,50%43,50%LöpandeLöpande18 år, Deklarerad inkomst540 - 5605 kr60 kr/månCreditsafeNejJa

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Saldo Bank 3,5/51 000 kr20 000 kr19,5%19,5%LöpandeLöpande18 år, Bedöms individuellt395 kr0 - 19 kr/månD&BNejJa

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

GF Money 4,0/51 000 kr30 000 kr44%44%LöpandeLöpande18 år, Deklarerad inkomst280 kr45 kr/månCreditsafeNejNej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Lumify 2,5/52 000 kr70 000 kr43,50%43,50%LöpandeLöpande18 år, Deklarerad inkomst540 - 5605 kr60 kr/månCreditsafeNejJa

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Här presenteras 15 alternativ för mikrolån med direkt utbetalning utan UC. Dessa alternativ kan vara attraktiva om du vill undvika att påverka din kreditvärdighet hos UC.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Utbetalningar dygnet runt (Ja/Nej)Not
Ferratum 4,0/51 000 kr40 000 kr44%44%LöpandeLöpande21 år, Deklarerad inkomst0 kr0 - 19 kr/månCreditsafeNejJa

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Flexkontot 3,5/53 000 kr30 000 kr43,98%43,98%LöpandeLöpande18 år, 120 000 kr/år475 kr25 kr/månD&BNejNej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Loanstep 4,0/510 000 kr25 000 kr22,59%22,59%1 mån36 mån18 år, 150 000 kr/år0 kr60 kr/månD&BNejNej
Merax 3,5/53 000 kr30 000 kr43,98%43,98%LöpandeLöpande18 år, 120 000 kr/år475 kr0 - 25 kr/månD&BNejNej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Smspengar 4,0/51 000 kr30 000 kr44%44%LöpandeLöpande18 år, Bedöms individuelltBedöms individuellt baserat på hur mycket du vill låna, din inkomst och dina utgifter.280 kr45 kr/månCreditsafeNejNej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Denna lista innehåller 9 alternativ för mikrolån med direkt utbetalning och Creditsafe. Om du föredrar att din kreditvärdighet kontrolleras av Creditsafe, kan du hitta passande alternativ här.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Utbetalningar dygnet runt (Ja/Nej)Not
Ferratum 4,0/51 000 kr40 000 kr44%44%LöpandeLöpande21 år, Deklarerad inkomst0 kr0 - 19 kr/månCreditsafeNejJa

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Smspengar 4,0/51 000 kr30 000 kr44%44%LöpandeLöpande18 år, Bedöms individuelltBedöms individuellt baserat på hur mycket du vill låna, din inkomst och dina utgifter.280 kr45 kr/månCreditsafeNejNej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Klara Lån 3,0/55 000 kr150 000 kr6,48%39,5%12 mån96 mån18 år, 100 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareD&B, Creditsafe och UCJa (9)Nej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

GF Money 4,0/51 000 kr30 000 kr44%44%LöpandeLöpande18 år, Deklarerad inkomst280 kr45 kr/månCreditsafeNejNej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

ViaConto 4,0/51 000 kr30 000 kr43,5%43,5%1 mån24 mån18 år, Bedöms individuellt400 - 3445 kr60 kr/månCreditsafeNejNej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Utforska 7 alternativ för mikrolån med direkt utbetalning och Dun & Bradstreet. Dessa alternativ kan vara ett bra val om du vill att din kreditkontroll utförs av en annan aktör än UC.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Utbetalningar dygnet runt (Ja/Nej)Not
Flexkontot 3,5/53 000 kr30 000 kr43,98%43,98%LöpandeLöpande18 år, 120 000 kr/år475 kr25 kr/månD&BNejNej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Loanstep 4,0/510 000 kr25 000 kr22,59%22,59%1 mån36 mån18 år, 150 000 kr/år0 kr60 kr/månD&BNejNej
Merax 3,5/53 000 kr30 000 kr43,98%43,98%LöpandeLöpande18 år, 120 000 kr/år475 kr0 - 25 kr/månD&BNejNej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Klara Lån 3,0/55 000 kr150 000 kr6,48%39,5%12 mån96 mån18 år, 100 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareD&B, Creditsafe och UCJa (9)Nej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Kontantfinans 3,5/53 000 kr30 000 kr43,98%43,98%LöpandeLöpande18 år, 120 000 kr/år475 kr0 - 25 kr/månD&BNejNej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Här finns 12 alternativ för mikrolån med direkt utbetalning och betalningsanmärkning. Dessa kan ge dig en andra chans att få tillgång till finansiering även om du har en anmärkning i din kreditrapport.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Utbetalningar dygnet runt (Ja/Nej)Not
Ferratum 4,0/51 000 kr40 000 kr44%44%LöpandeLöpande21 år, Deklarerad inkomst0 kr0 - 19 kr/månCreditsafeNejJa

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Northmill 4,5/51 000 kr50 000 kr7,90%25,90%LöpandeLöpande18 år, 10 000 kr/mån0 kr19 kr/månUCNejNej
Flexkontot 3,5/53 000 kr30 000 kr43,98%43,98%LöpandeLöpande18 år, 120 000 kr/år475 kr25 kr/månD&BNejNej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Loanstep 4,0/510 000 kr25 000 kr22,59%22,59%1 mån36 mån18 år, 150 000 kr/år0 kr60 kr/månD&BNejNej
Merax 3,5/53 000 kr30 000 kr43,98%43,98%LöpandeLöpande18 år, 120 000 kr/år475 kr0 - 25 kr/månD&BNejNej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Utforska möjligheten till räntefria mikrolån med direkt utbetalning med dessa 4 alternativ. Dessa kan vara ett ekonomiskt fördelaktigt alternativ om du vill undvika räntekostnader under låneperioden.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Utbetalningar dygnet runt (Ja/Nej)Not
Loanstep 4,0/510 000 kr25 000 kr22,59%22,59%1 mån36 mån18 år, 150 000 kr/år0 kr60 kr/månD&BNejNej
Lumify 2,5/52 000 kr70 000 kr43,50%43,50%LöpandeLöpande18 år, Deklarerad inkomst540 - 5605 kr60 kr/månCreditsafeNejJa

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Binly 2,5/52 000 kr50 000 kr43,50%43,50%LöpandeLöpande18 år, Deklarerad inkomst540 - 5605 kr60 kr/månCreditsafeNejJa

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Credifi 3,0/52 000 kr50 000 kr43,50%43,50%LöpandeLöpande18 år, Deklarerad inkomst540 - 5605 kr60 kr/månCreditsafeNejJa

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Vad är mikrolån med direkt utbetalning?

Mikrolån med direkt utbetalning är en form av korttidslån där låntagaren snabbt får tillgång till pengar efter att ansökan blivit godkänd. Dessa lån, även kallade snabblån eller sms-lån, kännetecknas av en snabb ansökningsprocess som ofta kan genomföras online eller via mobiltelefon. Utbetalningen sker nästan omedelbart, vilket gör dessa lån särskilt attraktiva för personer som befinner sig i akuta ekonomiska situationer och behöver pengar snabbt.

Vanligtvis rör det sig om mindre lånebelopp, oftast mellan 1 000 och 50 000 kronor, med korta återbetalningstider, ofta mellan 30 och 90 dagar. Räntorna och avgifterna kan vara betydligt högre än för traditionella lån, vilket innebär att den effektiva räntan kan bli mycket hög. Trots detta är mikrolån med direkt utbetalning populära på grund av deras tillgänglighet och snabbhet.

Kort historik och bakgrund

Mikrolånens historia sträcker sig tillbaka till 1970-talet när de första mikrokrediterna introducerades i utvecklingsländer för att stödja småföretagare och personer utan tillgång till traditionella banktjänster. En av pionjärerna inom mikrokredit var Muhammad Yunus, grundaren av Grameen Bank i Bangladesh, som senare tilldelades Nobelpriset för sitt arbete.

I Sverige började mikrolån, eller snabblån, dyka upp i början av 2000-talet som en ny finansiell produkt. Denna typ av lån tillgodoser ett behov av snabb och enkel tillgång till kontanter utan de strikta krav som traditionella banker ofta ställer. Under åren har marknaden för mikrolån vuxit kraftigt, delvis på grund av den ökade digitaliseringen som har gjort det möjligt för långivare att erbjuda smidiga och snabba ansökningsprocesser online.

Direkt utbetalning av mikrolån har blivit en särskilt eftertraktad funktion, särskilt för dem som behöver pengar omedelbart för att hantera oväntade utgifter eller ekonomiska nödsituationer. Denna snabbhet har möjliggjorts genom teknologiska framsteg som realtidsbetalningar och automatiserade kreditbedömningar. Trots den höga kostnaden och risken för skuldsättning fortsätter mikrolån med direkt utbetalning att vara en populär lösning för många svenskar som söker snabba ekonomiska lösningar.

Hur fungerar mikrolån med direkt utbetalning?

För att förstå hur mikrolån med direkt utbetalning fungerar, är det viktigt att känna till hela processen från ansökan till utbetalning och återbetalning. Nedan går vi igenom varje steg, samt de viktigaste skillnaderna jämfört med vanliga mikrolån.

Steg för steg-process

För att förstå hur mikrolån med direkt utbetalning fungerar, låt oss gå igenom processen steg för steg.

  1. Ansökan: Låntagaren besöker långivarens webbplats eller använder en mobilapp för att fylla i ansökan. Det krävs vanligtvis att man uppger personuppgifter, kontaktinformation, och önskat lånebelopp.
  2. Kreditupplysning: Efter att ansökan skickats in, genomför långivaren en kreditupplysning för att bedöma låntagarens kreditvärdighet. Detta kan ske via kreditupplysningsföretag som UC, Creditsafe eller Bisnode.
  3. Besked om godkännande: Om kreditupplysningen är godkänd och ansökan uppfyller långivarens kriterier, får låntagaren besked om godkännande inom några minuter.
  4. Signering av avtal: Låntagaren signerar låneavtalet digitalt, oftast med hjälp av BankID för att säkerställa identiteten och för att avtalet ska bli juridiskt bindande.
  5. Utbetalning: Efter att avtalet är signerat, sker utbetalningen av lånebeloppet direkt till låntagarens bankkonto. Detta kan ske inom några minuter till några timmar, beroende på långivarens och bankens rutiner.
  6. Återbetalning: Låntagaren återbetalar lånet enligt de villkor som avtalats, vanligtvis inom 30 till 90 dagar. Betalningen sker oftast via autogiro eller faktura.

Skillnader från vanliga mikrolån

Det finns flera viktiga skillnader mellan mikrolån med direkt utbetalning och vanliga mikrolån.

  • Utbetalningstid: Mikrolån med direkt utbetalning utmärker sig genom att pengarna ofta är tillgängliga på låntagarens konto inom några minuter efter godkännande. Vanliga mikrolån kan ha längre handläggningstider, ibland upp till ett par dagar.
  • Ansökningsprocess: Processen för direktutbetalande mikrolån är optimerad för snabbhet, med en helt digitaliserad ansöknings- och signeringsprocess. Vanliga mikrolån kan ibland kräva mer omfattande dokumentation och manuell granskning.
  • Kostnader: Mikrolån med direkt utbetalning tenderar att ha högre avgifter och räntor jämfört med vanliga mikrolån, vilket är en kompensation för den snabba tillgängligheten av medel.
  • Tillgänglighet: Direktutbetalande mikrolån är ofta tillgängliga dygnet runt, inklusive helger och kvällar, och kan godkännas även utanför vanliga banktider, medan vanliga mikrolån kan vara begränsade till kontorstid.

Genom att följa ansökningsprocessen kan låntagare snabbt få tillgång till ett mikrolån med direkt utbetalning, vilket gör det till en attraktiv lösning för akuta ekonomiska behov.

Fördelar och nackdelar med mikrolån med direkt utbetalning

Mikrolån med direkt utbetalning har både sina fördelar och nackdelar som är viktiga att känna till. Nedan presenteras en översikt över dessa för- och nackdelar för att hjälpa dig göra ett informerat beslut.

Fördelar

Här är några av de främsta fördelarna med mikrolån med direkt utbetalning.

  • Snabb tillgång till pengar: Den kanske största fördelen med mikrolån med direkt utbetalning är hastigheten. När ansökan godkänns kan pengarna finnas på ditt konto inom några minuter till några timmar. Detta är särskilt användbart i akuta situationer, som när en oväntad räkning behöver betalas eller om en viktig reparation måste göras omgående.
  • Snabb ansökningsprocess: Ansökan om mikrolån med direkt utbetalning är oftast mycket snabb och kan genomföras helt digitalt. Vanligtvis krävs bara att du fyller i ett kort formulär med dina personuppgifter och ekonomiska uppgifter. Processen är användarvänlig och smidig, vilket gör den tillgänglig för de flesta.
  • Låga krav på kreditvärdighet: Många långivare som erbjuder mikrolån med direkt utbetalning har lägre krav på kreditvärdighet jämfört med traditionella banker. Detta innebär att även personer med betalningsanmärkningar eller låg kreditvärdighet kan ha möjlighet att få ett lån beviljat.

Nackdelar

Det finns även flera nackdelar med mikrolån med direkt utbetalning som man bör vara medveten om.

  • Höga räntor och avgifter: En stor nackdel med mikrolån med direkt utbetalning är de höga räntorna och avgifterna. Eftersom dessa lån är utformade för att vara tillgängliga snabbt och utan omfattande kreditkontroller, kompenserar långivarna genom att ta ut högre kostnader. Den effektiva räntan kan bli extremt hög, vilket gör lånet dyrt i längden.
  • Kort återbetalningstid: Mikrolån med direkt utbetalning har ofta mycket korta återbetalningstider, vanligtvis mellan 30 och 90 dagar. Den korta tidsramen kan vara en belastning för låntagare som kan ha svårt att samla ihop pengarna till återbetalningen inom denna period, vilket kan leda till ytterligare ekonomiska problem.
  • Risk för skuldfälla: På grund av de höga kostnaderna och den korta återbetalningstiden finns det en betydande risk för att hamna i en skuldfälla. Om låntagaren inte kan betala tillbaka lånet i tid, kan det leda till att nya lån tas för att betala av det gamla, vilket snabbt kan eskalera till en ohållbar skuldsituation. Denna risk är särskilt hög för personer som redan har ansträngd ekonomi.

Mikrolån med direkt utbetalning kan vara en lösning för akuta ekonomiska behov, men de kommer med betydande risker. Snabbheten och enkelheten gör dem attraktiva, men de höga kostnaderna och risken för skuldfällor gör det viktigt att noga överväga om detta är den bästa lösningen för din situation. Innan du ansöker om ett mikrolån med direkt utbetalning är det viktigt att jämföra olika långivare, förstå de fullständiga kostnaderna och ha en klar plan för hur du ska kunna återbetala lånet i tid.

När är mikrolån med direkt utbetalning lämpligt?

Mikrolån med direkt utbetalning kan vara en lösning när du snabbt behöver tillgång till pengar. Det finns specifika situationer där denna typ av lån kan vara särskilt fördelaktig.

Akuta ekonomiska behov

Mikrolån med direkt utbetalning är särskilt användbara i situationer där det finns ett omedelbart behov av pengar och traditionella låneprocesser tar för lång tid. Detta kan inkludera:

  • Medicinska nödsituationer: Om du eller en familjemedlem behöver akut medicinsk behandling och du saknar tillräckliga medel för att täcka kostnaderna.
  • Oförutsedda reparationer: Akuta reparationer av bostad, bil eller annan viktig utrustning som inte kan vänta, som till exempel en trasig värmepanna under vintern.
  • Räkningar med kort betalningstid: Om du står inför räkningar med snäva betalningstider och riskerar extra avgifter eller avstängning av tjänster.

Oväntade utgifter

Livets oförutsägbarhet innebär att oväntade utgifter kan uppstå när som helst. Mikrolån med direkt utbetalning kan vara ett snabbt sätt att hantera dessa utgifter när andra finansiella alternativ inte är tillgängliga. Exempel på sådana situationer är:

  • Reserelaterade nödsituationer: Om du behöver resa akut för en familjekris eller en annan viktig anledning och inte har sparade medel för detta.
  • Plötsliga arbetstillfällen: Om du får ett erbjudande om extra arbete som kräver att du omedelbart köper verktyg, kläder eller annan utrustning.

Kortsiktiga likviditetsproblem

Mikrolån med direkt utbetalning kan också vara användbara för att lösa tillfälliga likviditetsproblem där du vet att du snart kommer att få in pengar men behöver täcka en omedelbar kostnad. Detta kan vara relevant i följande scenarier:

  • Fördröjda löneutbetalningar: Om din lön eller annan inkomst försenas och du behöver medel för att täcka vardagliga utgifter fram till att pengarna anländer.
  • Överbrygga tidsperioder mellan inkomster: För frilansare eller säsongsarbetare som har oregelbundna inkomster kan ett mikrolån hjälpa till att täcka utgifter mellan betalningarna.

Mikrolån med direkt utbetalning kan vara lämpliga i situationer där det finns ett akut behov av pengar, oväntade utgifter eller kortfristiga likviditetsproblem. De är utformade för att ge snabb tillgång till kontanter, vilket kan vara avgörande i krissituationer. Det är dock viktigt att komma ihåg de höga kostnaderna och riskerna som är förknippade med dessa lån. Innan du tar ett mikrolån med direkt utbetalning bör du noggrant överväga din ekonomiska situation och säkerställa att du kan återbetala lånet inom den angivna tiden för att undvika att hamna i en skuldfälla.

Hur man ansöker om ett mikrolån med direkt utbetalning

Att ansöka om ett mikrolån med direkt utbetalning är oftast en snabb process. Följ dessa steg:

  1. Välj långivare: Besök den valda långivarens webbplats eller använd deras mobilapp. Läs igenom deras villkor och säkerställ att du uppfyller deras krav.
  2. Fyll i ansökan: Ange dina personuppgifter, kontaktinformation och det belopp du önskar låna. Vanligtvis krävs också uppgifter om din inkomst och eventuella skulder.
  3. Genomför kreditupplysning: När du skickar in ansökan kommer långivaren att genomföra en kreditupplysning. Detta sker automatiskt och tar bara några minuter.
  4. Få besked: Om din ansökan godkänns, får du besked om detta omgående. I vissa fall kan du behöva ge ytterligare information eller dokumentation.
  5. Mottag utbetalningen: När du fått beskedet sker utbetalningen direkt till ditt bankkonto. Beroende på långivaren och din bank kan pengarna finnas tillgängliga inom några minuter till några timmar.

För att säkerställa en smidig ansökningsprocess och undvika vanliga misstag, var uppmärksam på följande:

  • Ansöka om för mycket pengar: Låna endast det belopp du verkligen behöver och har råd att återbetala. Att ansöka om mer än nödvändigt kan leda till onödigt höga kostnader och svårigheter att återbetala lånet.
  • Inte läsa villkoren noggrant: Missa inte att noggrant läsa igenom lånevillkoren, inklusive räntor, avgifter och återbetalningstid. Förstå alla kostnader och villkor innan du signerar avtalet.
  • Glömma att jämföra alternativ: Undvik att ta det första bästa erbjudandet utan att först jämföra olika långivare. Genom att jämföra kan du hitta bättre räntor och villkor som passar din ekonomiska situation bättre.
  • Ge felaktig information: Se till att alla uppgifter du anger i ansökan är korrekta och uppdaterade. Felaktig information kan leda till att din ansökan avslås eller försena processen.
  • Ignorera återbetalningsplanen: Ha en klar plan för hur du ska återbetala lånet inom den angivna tiden. Ignorera inte återbetalningsskyldigheten, då det kan leda till höga förseningsavgifter och påverka din kreditvärdighet negativt.

Genom att noggrant förbereda dig, följa ansökningsprocessen och undvika vanliga fel kan du öka dina chanser att få ett mikrolån med direkt utbetalning beviljat och hantera din ekonomiska situation på ett ansvarsfullt sätt.

Utbetalning och återbetalning

Själva processen för utbetalning och återbetalning av mikrolån med direkt utbetalning är avgörande för att förstå hur dessa lån fungerar. Här går vi igenom hur snabbt du kan få pengarna på ditt konto och vilka alternativ som finns för att betala tillbaka lånet.

Tidsram för utbetalning

En av de största fördelarna med mikrolån med direkt utbetalning är den snabba tillgången till pengar. Tidsramen för utbetalning kan variera något beroende på långivaren och andra faktorer, men generellt sett kan du förvänta dig följande:

  • Omedelbar utbetalning: För de flesta långivare som erbjuder mikrolån med direkt utbetalning, sker överföringen till ditt bankkonto inom några minuter efter att låneansökan har godkänts och avtalet har signerats.
  • Utbetalning under banktimmar: Om du ansöker och får lånet godkänt under bankens öppettider (oftast vardagar 8-18), kan du oftast få pengarna direkt. Om ansökan görs utanför dessa tider, kan utbetalningen ske nästa bankdag.
  • Realtidsbetalningar: Vissa långivare använder sig av realtidsbetalningar, vilket innebär att pengarna överförs till ditt konto direkt, oavsett bankens öppettider.
  • Helgutbetalningar: Vissa långivare erbjuder även utbetalningar på helger och helgdagar, vilket kan vara avgörande om du behöver pengar snabbt under dessa perioder.

Återbetalningsalternativ

När det kommer till återbetalning av mikrolån med direkt utbetalning, finns det flera alternativ som kan underlätta processen för låntagaren:

  1. Autogiro: Många långivare erbjuder möjligheten att sätta upp autogiro, där betalningen automatiskt dras från ditt bankkonto på förfallodagen. Detta minskar risken för att missa en betalning.
  2. Faktura: En del långivare skickar ut en faktura som du kan betala manuellt via din internetbank eller med ett inbetalningskort.
  3. Engångsbetalning: För kortfristiga lån är det vanligt att hela lånebeloppet inklusive ränta och avgifter betalas tillbaka i en engångsbetalning vid lånets förfallodatum.
  4. Delbetalning: Vissa långivare erbjuder möjligheten att dela upp återbetalningen i flera mindre betalningar över en viss period, vilket kan göra det lättare att hantera ekonomiskt.

Vad händer om man inte kan betala tillbaka i tid?

Om du inte kan betala tillbaka ditt mikrolån i tid, kan det få flera konsekvenser som kan påverka din ekonomiska situation negativt. Här är några av de vanligaste:

  • Förseningsavgifter: De flesta långivare tar ut förseningsavgifter om du missar en betalning. Dessa avgifter kan vara fasta eller procentuella och kan snabbt öka den totala skulden.
  • Dröjsmålsränta: Utöver förseningsavgifter kan långivaren även ta ut en dröjsmålsränta på det obetalda beloppet. Dröjsmålsräntan är ofta hög och gör att skulden växer snabbt.
  • Inkasso: Om lånet inte betalas tillbaka inom en viss tid, kan långivaren skicka ärendet till ett inkassoföretag. Detta medför ytterligare kostnader och kan leda till rättsliga åtgärder.
  • Kreditvärdighet: Missade betalningar och obetalda skulder kan påverka din kreditvärdighet negativt. Detta kan göra det svårare för dig att få lån, hyra bostad eller teckna abonnemang i framtiden.
  • Betalningsanmärkning: Om ärendet går vidare till kronofogden och skulden fortfarande inte betalas, kan det resultera i en betalningsanmärkning. En betalningsanmärkning är en allvarlig konsekvens som påverkar din kreditvärdighet och ekonomiska möjligheter under flera år.

Utbetalningstiden för mikrolån med direkt utbetalning är vanligtvis mycket snabb, ofta inom några minuter till några timmar. Återbetalningsalternativen är flexibla och kan anpassas efter dina behov, med möjligheter till autogiro, fakturabetalning eller delbetalning. Det är dock viktigt att noggrant planera din återbetalning och vara medveten om konsekvenserna av att inte betala tillbaka i tid, inklusive förseningsavgifter, dröjsmålsränta, inkasso och påverkan på din kreditvärdighet. Att förstå och förbereda sig för dessa aspekter hjälper dig att hantera mikrolån på ett ansvarsfullt sätt.

Tips för att hantera mikrolån med direkt utbetalning

Att ta ett mikrolån med direkt utbetalning kan vara en snabb lösning på akuta ekonomiska problem. För att undvika långsiktiga negativa effekter är det viktigt att hantera lånet på ett ansvarsfullt sätt.

Hur man undviker skuldfällor

För att undvika att hamna i en skuldfälla är det viktigt att följa några grundläggande riktlinjer när du hanterar mikrolån med direkt utbetalning.

  • Låna endast vid verkligt behov: Ta bara ett mikrolån om det är absolut nödvändigt och du inte har andra alternativ. Mikrolån ska inte användas för impulsköp eller icke-nödvändiga utgifter.
  • Låna så lite som möjligt: Låna endast det belopp du verkligen behöver och som du är säker på att du kan återbetala inom den angivna tidsramen. Ju mindre du lånar, desto mindre blir räntan och avgifterna.
  • Förstå villkoren: Läs igenom låneavtalet noggrant och förstå alla kostnader, inklusive räntor, avgifter och återbetalningstider. Se till att det inte finns några dolda kostnader.
  • Undvik att ta nya lån för att betala av gamla: Att ta ett nytt lån för att betala av ett befintligt lån kan snabbt leda till en skuldfälla. Försök att hitta andra lösningar om du har svårt att betala tillbaka ditt lån.
  • Håll koll på förfallodatum: Missa inte återbetalningsdatumet. Använd påminnelser eller autogiro för att säkerställa att betalningen sker i tid och undvik förseningsavgifter.

Budgetering och ekonomisk planering

En noggrann budgetering och ekonomisk planering kan hjälpa dig att hantera dina utgifter och säkerställa att du kan återbetala ditt lån i tid.

  • Gör en budget: Skapa en detaljerad budget som inkluderar alla dina inkomster och utgifter. Detta hjälper dig att få en överblick över din ekonomiska situation och identifiera områden där du kan spara pengar.
  • Prioritera dina utgifter: Dela upp dina utgifter i nödvändiga och icke-nödvändiga kategorier. Prioritera nödvändiga utgifter som hyra, mat och räkningar. Skär ner på icke-nödvändiga utgifter om du har ekonomiska problem.
  • Sätt upp ett sparmål: Försök att spara en del av din inkomst varje månad, även om det bara är ett litet belopp. En nödfond kan hjälpa dig att hantera oväntade utgifter utan att behöva ta ett mikrolån.
  • Planera för återbetalning: Innan du tar ett mikrolån, gör en plan för hur du ska återbetala det. Räkna ut hur mycket du behöver sätta undan varje månad för att betala tillbaka lånet i tid.

Alternativa finansieringslösningar

Det finns flera alternativa finansieringslösningar som kan vara mer kostnadseffektiva och mindre riskfyllda än mikrolån med direkt utbetalning.

  • Låna av familj och vänner: Om möjligt, överväg att låna pengar från familj eller vänner. Detta kan vara ett billigare alternativ än ett mikrolån, men se till att vara tydlig med villkoren och att betala tillbaka i tid för att undvika konflikter.
  • Kontokredit eller kreditkort: En kontokredit eller ett kreditkort kan vara ett billigare alternativ till ett mikrolån, särskilt om du kan betala tillbaka beloppet inom en kort tidsram. Var dock medveten om räntorna och använd dessa kreditmöjligheter ansvarsfullt.
  • Sälja oanvända föremål: Överväg att sälja oanvända eller onödiga föremål för att snabbt få in extra pengar. Online-marknadsplatser och loppisar kan vara bra sätt att sälja saker du inte längre behöver.
  • Förhandla med leverantörer: Om du har svårt att betala en specifik räkning, kontakta leverantören och se om du kan förhandla fram en betalningsplan eller få anstånd. Många företag är villiga att arbeta med dig om du är ärlig om din situation.
  • Kommunal budget- och skuldrådgivning: Utnyttja gratis budget- och skuldrådgivning som erbjuds av kommunen. Rådgivare kan hjälpa dig att få en överblick över din ekonomiska situation, ge råd om budgetering och föreslå lösningar för att hantera din skuld.

För att hantera mikrolån med direkt utbetalning på ett ansvarsfullt sätt är det viktigt att noggrant överväga ditt behov av lånet, förstå alla kostnader och villkor, och ha en klar återbetalningsplan. Genom att göra en detaljerad budget och prioritera dina utgifter kan du undvika att hamna i en skuldfälla. Om du har svårt att betala tillbaka ett lån, utforska alternativa finansieringslösningar och sök hjälp från kommunal skuldrådgivning. Dessa steg hjälper dig att hantera din ekonomiska situation på ett hållbart sätt och undvika de negativa konsekvenserna av mikrolån.

Lagstiftning och konsumentskydd

Lagstiftningen kring mikrolån med direkt utbetalning är utformad för att skydda konsumenterna och säkerställa rättvisa villkor. Genom att känna till de gällande reglerna och dina rättigheter kan du fatta informerade beslut och undvika potentiella fallgropar.

Gällande regler och lagar

Mikrolån med direkt utbetalning regleras av en rad olika lagar och regler i Sverige för att skydda konsumenterna och säkerställa rättvisa villkor. De viktigaste regleringarna inkluderar:

  • Konsumentkreditlagen (2010:1846): Denna lag reglerar alla typer av konsumentkrediter, inklusive mikrolån. Den ställer krav på tydlig information om lånevillkor, räntor, avgifter och återbetalningstider. Långivare måste ge en tydlig förhandsinformation innan avtal ingås och säkerställa att låntagaren förstår villkoren.
  • God kreditgivningssed: Enligt konsumentkreditlagen måste långivare följa god kreditgivningssed, vilket innebär att de ska agera ansvarsfullt och i låntagarens bästa intresse. Detta inkluderar att göra en rimlig kreditprövning och säkerställa att låntagaren har förmåga att återbetala lånet.
  • Räntetak: För att skydda konsumenter från oskäligt höga kostnader, har ett räntetak införts som begränsar hur hög räntan får vara på snabblån och mikrolån. Räntetaket innebär att den nominella räntan inte får överstiga 40 procentenheter över referensräntan.
  • Kostnadstak: Det finns också ett kostnadstak som begränsar de totala kostnaderna för ett mikrolån. Detta innebär att totalkostnaden för lånet, inklusive räntor och avgifter, inte får överstiga det ursprungliga lånebeloppet.
  • Marknadsföringslagen: Långivare måste följa reglerna i marknadsföringslagen, vilket innebär att all marknadsföring ska vara tydlig och inte vilseledande. Information om kostnader och villkor måste framgå klart och tydligt i all reklam.

Konsumenträttigheter

Som konsument har du flera rättigheter när du tar ett mikrolån med direkt utbetalning:

  • Ångerrätt: Du har rätt att ångra ditt lån inom 14 dagar från det att avtalet ingicks, utan att ange något skäl. Detta kallas för ångerrätt och regleras av konsumentkreditlagen. Om du utnyttjar din ångerrätt måste du återbetala lånebeloppet samt eventuell ränta för den tid du haft pengarna.
  • Tydlig information: Du har rätt till tydlig och begriplig information om lånevillkor, räntor, avgifter och återbetalningstid innan du ingår avtalet. Långivaren måste ge denna information både muntligt och skriftligt.
  • Klagomål och tvistlösning: Om du är missnöjd med långivarens tjänster eller känner dig orättvist behandlad, har du rätt att framföra ett klagomål. Långivare är skyldiga att ha rutiner för att hantera klagomål och måste svara på ditt klagomål inom skälig tid.
  • Skydd mot oskäliga villkor: Konsumentköplagen skyddar dig mot oskäliga avtalsvillkor. Om ett villkor anses oskäligt kan det förklaras ogiltigt.

Hur man gör en anmälan om man känner sig lurad

Om du känner dig lurad eller orättvist behandlad av en långivare finns det flera steg du kan ta för att göra en anmälan:

  • Kontakta långivaren: Börja med att kontakta långivaren direkt och framföra ditt klagomål. Förklara tydligt vad du är missnöjd med och vad du förväntar dig för lösning. Långivare är skyldiga att svara på ditt klagomål inom skälig tid.
  • Anmäl till Konsumentverket: Om du inte är nöjd med långivarens svar kan du anmäla ärendet till Konsumentverket. Konsumentverket övervakar marknaden och kan vidta åtgärder mot långivare som bryter mot lagar och regler. Du kan göra en anmälan direkt på deras webbplats.
  • Kontakta Allmänna reklamationsnämnden (ARN): Om du inte får en lösning genom att kontakta långivaren eller Konsumentverket, kan du vända dig till Allmänna reklamationsnämnden (ARN). ARN prövar tvister mellan konsumenter och företag kostnadsfritt och kan ge rekommendationer om hur tvisten bör lösas.
  • Rättsliga åtgärder: Som sista utväg kan du ta rättsliga åtgärder genom att lämna in en stämningsansökan till tingsrätten. Detta kan vara en mer kostsam och tidskrävande process, så det är ofta bäst att försöka lösa tvisten genom de tidigare nämnda stegen först.

Lagstiftning och konsumentskydd för mikrolån med direkt utbetalning är utformade för att skydda dig som konsument genom att säkerställa att långivare följer god kreditgivningssed, erbjuder tydlig information och håller sig inom räntetaken. Du har rättigheter som inkluderar ångerrätt och skydd mot oskäliga villkor. Om du känner dig lurad eller orättvist behandlad kan du anmäla ärendet till långivaren, Konsumentverket, Allmänna reklamationsnämnden eller vid behov ta rättsliga åtgärder. Genom att känna till dina rättigheter och de tillgängliga resurserna kan du bättre skydda dig själv när du hanterar mikrolån.

5 populära mikrolån med direkt utbetalning hos Payup

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Utbetalningar dygnet runt (Ja/Nej)Not
Ferratum 4,0/51 000 kr40 000 kr44%44%LöpandeLöpande21 år, Deklarerad inkomst0 kr0 - 19 kr/månCreditsafeNejJa

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Northmill 4,5/51 000 kr50 000 kr7,90%25,90%LöpandeLöpande18 år, 10 000 kr/mån0 kr19 kr/månUCNejNej
Flexkontot 3,5/53 000 kr30 000 kr43,98%43,98%LöpandeLöpande18 år, 120 000 kr/år475 kr25 kr/månD&BNejNej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Loanstep 4,0/510 000 kr25 000 kr22,59%22,59%1 mån36 mån18 år, 150 000 kr/år0 kr60 kr/månD&BNejNej
Merax 3,5/53 000 kr30 000 kr43,98%43,98%LöpandeLöpande18 år, 120 000 kr/år475 kr0 - 25 kr/månD&BNejNej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Vanliga frågor och svar

Det är möjligt att ta flera mikrolån samtidigt, men det rekommenderas inte eftersom det kan leda till ökad skuldsättning och svårigheter att återbetala lånen i tid. Långivare gör en kreditprövning för varje lån, och för många aktiva lån kan påverka din kreditvärdighet negativt.

Ja, det är säkert att ansöka om mikrolån online om du använder en pålitlig och licensierad långivare. Kontrollera att webbplatsen använder säker kryptering (https) och att långivaren är registrerad hos Finansinspektionen.

Att ta ett mikrolån kan påverka din kreditvärdighet, särskilt om du missar betalningar eller tar flera lån samtidigt. En kreditupplysning görs vid varje ansökan, vilket kan påverka din kreditvärdighet. Att återbetala lånet i tid kan dock ha en positiv effekt.

Du har rätt att ångra ditt mikrolån inom 14 dagar från det att avtalet ingicks, enligt ångerrätten. Du måste betala tillbaka det lånade beloppet samt eventuell ränta för den tid du haft pengarna. Kontakta långivaren för att informera om att du vill ångra lånet och för att få instruktioner för återbetalning.

Vissa långivare erbjuder möjligheten att förlänga återbetalningstiden mot en extra avgift. Villkoren för detta varierar mellan olika långivare, så kontrollera med din långivare om det är en tillgänglig option och vad kostnaderna skulle bli.