Mikrolån och Mikrokrediter: Hitta De Bästa För Dig 2023

Vad är ett mikrolån?

Mikrolån, även kända som ”microlån” eller ”mikrokrediter”, är lån på låga belopp. Lånen är vanligtvis mellan 1000 och 50 000 kr, och har vanligtvis snabba utbetalningar, korta löptider, låga krav och höga räntor.

Räntorna på mikrolån kan variera, dock brukar de ligga mellan 10-30%. Det går att hitta såväl mikrolån med högre räntor som mikrolån med lägre räntor än så. Dyra mikrolån har vanligtvis andra egenskaper som kompenserar för den höga räntan, till exempel att lånen är relativt enklare att få eller att betalningsanmärkningar kan accepteras.

Vanliga alternativ till mikrolån:

• Smslån
• Snabblån
• Korttidslån
• Minilån

Historia om mikrolån

Mikrolånsbegreppet började i sin mest kända form på 1970-talet i Bangladesh, där ekonomen Muhammad Yunus startade Grameen Bank för att hjälpa fattiga människor ur fattigdom genom små lån utan krav på säkerhet. Han såg potentialen i människor som vanligtvis ignorerades av traditionella banker på grund av deras låga inkomster och brist på säkerhet.

Yunus och Grameen Bank fick Nobelpriset i fred 2006 för deras arbete för att ’skapa ekonomisk och social utveckling från nedifrån’. Sedan dess har mikrolånskonceptet spridit sig globalt och anpassats till olika kulturella och ekonomiska miljöer.
I Sverige har mikrolån främst används för att snabbt låna mindre summor pengar vid akuta situationer, eller när det är svårt att få lån från traditionella banker. De första mikrolånen i Sverige infördes under början av 2000-talet och sedan dess har marknaden vuxit och förändrats med nya regler och olika långivare.

Det finns vissa skillnader mellan mikrolån i utvecklingsländer och de mikrolån vi ser i västvärlden. I utvecklingsländer är mikrolån ofta inriktade på att hjälpa människor att starta småföretag och fly från fattigdom, medan de i västvärlden ofta är riktade mot konsumenter som behöver snabba kontanter.

Fördelar med mikrolån

Mikrolån har flera fördelar som kan göra dem till lämpliga alternativ, inklusive:

• tillgång till lån på låga belopp, exempelvis 1000 kr.
• snabba utbetalningar, t.ex. kan du få lånet utbetalt samma dag.
• låga krav, vilket innebär att du kan låna även om du har svårt att få lån på andra vis.

Mikrolån kan därför vara lämpliga alternativ om du behöver tillgång till ett snabbt lån, på ett lågt belopp och som du vet att du kommer kunna återbetala snabbt, till exempel i samband med nästa löning.

Nackdelar med mikrolån

Trots att mikrolån kan vara lämpliga alternativ om du behöver låna pengar akut, finns det även nackdelar som du behöver känna till.

Bland annat:

• Dyra: Det är inte ovanligt att lånens effektiva räntor överstiger 50% och att ett lån på, till exempel, 2000 kr skulle kunna kosta dig 1000 kr totalt att få. Vad avgör kostnad
• Korta löptider: Vanliga löptider inkluderar 30 dagar, 60 dagar och 90 dagar.
• Risk för höga skulder: Eftersom lånen är dyra och relativt enkla att få, blir det extra viktigt att du räknar på lånet och är medveten om hur mycket det kommer att kosta dig, innan du ansöker.

Kostnad

Hur mycket ett mikrolån kostar varierar beroende på långivare, dock brukar vanliga räntor ligga på mellan 10 och 30%, och effektiva räntor mellan 20 och 50%. I vissa fall kan räntorna vara mycket dyrare än så, beroende på långivare.

Anledningen till att räntorna varierar är för att det är flera faktorer som avgör hur hög din räntekostnad kommer att bli.

De största faktorerna är:

• Din kreditvärdighet: Ju bättre kreditvärdighet desto lägre ränta får du.
• Långivarens krav: Olika långivare ställer olika höga krav, vilket kan höja kraven som ställs för att en låg räntesats ska ges.
• Beloppet du lånar: I vissa fall kan ett högt lånebelopp innebära en låg ränta, och tvärtom.

Du kan få reda på hur hög din ränta hade varit genom att besöka en långivares hemsida och ange beloppet du vill låna. Långivare brukar oftast visa exakt hur mycket ditt lån hade kostat om du hade ansökt om det hos dem, så att du enklare kan räkna på lånet innan du går vidare. Kom ihåg att räntan kan vara avdragsgill i deklarationen.

Krav

För att få mikrolån krävs det att du uppfyller vissa krav.

Några av de vanligaste kraven inkluderar:

• Myndig (du är minst 18 år gammal).
• Du är folkbokförd i Sverige.
• Du har ett bankkonto med en svensk bank.
• Du kan återbetala lånet du ansöker om.
• Du har ingen aktiv skuldsättning hos Kronofogden.

Uppfyller du ovanstående krav kan du få mikrolån, dock kan långivare i vissa fall ställa ytterligare krav som du behöver uppfylla, till exempel att du har en viss inkomst, inte har några betalningsanmärkningar eller har en fast anställning. Du kan alltid se vilka krav långivare ställer när du klickar på Grundkrav bredvid ett lån ovan.

Vanliga lånebelopp

Vanliga lånebelopp som du kan låna med mikrolån är, bland andra:

• 1000 kr
• 2000 kr
• 3000 kr
• 4000 kr
• 5000 kr
• 10 000 kr
• 20 000 kr
• 30 000 kr
• 40 000 kr
• 50 000 kr

Du kan se mikrolånen som erbjuder lån på beloppet du söker genom att ange det via reglaget ovan. Listan över mikrolån filtreras och endast mikrolån som erbjuder lån på beloppet du söker visas.

För företag

Även företag kan få mikrolån! Det finns många långivare som erbjuder mindre lån till företag i syfte att hjälpa dem växa, expandera och finansiera kostnader som de har.

För att ta ett mikrolån som företag, gör så här:

1. Besök Företagslån.
2. Ange beloppet du söker lån på.
3. Listan kommer visa samtliga företagslån som ger dig lån på det beloppet. Välj företagslånet som passar dig.

Är du hellre ute efter en företagskredit på ett litet belopp? Följ ovanstående steg, men på sidan för Företagskredit, för att se lämpliga alternativ.

Almi:s mikrolån

Almi:s mikrolån är mikrolån som vänder sig till nya företag och unga företag i uppstartsfas. De är lån på upp till 200 000 kr med EU-garanti, fördelaktiga villkor och löptider på upp till 6 år. De inkluderar även 12 amorteringsfria månader. De kan vara bra alternativ om du precis startat ett nytt företag och söker ett mindre lån med flexibla lånevillkor.

För att lära dig mer om Almi:s mikrolån, besök Almi:s hemsida.[/exps]

Mikrolån med låg ränta

Via Payup är det enklare att hitta mikrolånen som har lägst ränta 2023. Du gör så här för att hitta lånen:

1. Ange beloppet du söker lån på ovan.
2. Klicka på Sortera efter och välj Lägst ränta.
3. Listan rangordnas efter de billigaste mikrolånen med lägst ränta först. Jämför mikrolånen och välj lånet som passar dina behov bäst.

Relaterade sidor:

• Billiga kreditkort
• Kreditkort med låg ränta

Investera i mikrolån

Är man intresserad av att investera i mikrolån finns det flera olika sätt att tillgå. Det allra smidigaste är via P2P-plattformar. Läs mer på sidan om att Investera i lån.