Konsumentlån

Konsumentlån: Jämför och Hitta De Bästa Alternativen 2024

Vår erfarenhet och vårt engagemang för hög kvalitet: Med över 200 noggrant granskade recensioner, fler än 700 artiklar skrivna av experter, ett team bestående av branschkunniga personer och löpande uppdateringar varje månad arbetar vi för att du alltid ska få tillgång till tillförlitlig och aktuell information.

Därför kan du lita på Payup: Vårt engagerade expertteam arbetar målmedvetet för att tillhandahålla den senaste och mest relevanta informationen som stödjer dina beslut. Med ett starkt fokus på objektivitet, en datadriven metodik och transparens, strävar vi efter att vara din mest tillförlitliga källa till information. Varje ranking och betyg är noggrant underbyggt, vilket du kan läsa mer om antingen direkt vid produktbeskrivningen eller i våra detaljerade recensioner.

Läs mer om våra redaktionella riktlinjer.

Payup P icon
Northmill

Bästa konsumentlånet 2024

Northmill är det bästa konsumentlånet för lån på 10 000 kr enligt Payup. Northmill erbjuder kontokrediter i belopp som varierar mellan 1000 och 50 000 kr. Räntan ligger mellan 7,90 - 25,90% och ansökningsprocessen är digital. Svar på ansökan ges vanligtvis inom en timme och utbetalningen sker direkt med hjälp av Trustly. Northmill är ingen högkostnadskredit.

Räkneexempel: Ett lån om 25 000 kr, med en löptid på 5 år och en rörlig nominell ränta på 13,9% (effektiv ränta på 16,88%), resulterar i en total kostnad av 36 237 kr, fördelat på 60 månadsbetalningar om 604 kr vardera. Uppläggningsavgift: 0 kr. Aviseringsavgift: 19 kr/mån.

Topplista: Bästa konsumentlånen 2024

Vår metod

Vi utvärderade 11 st. långivare baserat på faktorer som informationsförmedling, kostnader, tillgänglighet, villkor, kundnöjdhet och ansökningsprocess. Vi bedömde även egenskaper som lånebelopp, löptider, räntor, avgifter, acceptans av medsökande och kundsupport. Valet av bästa långivare baserades på totalprestation för konsumentlån.

  • NorthmillBäst Överlag 2024
  • Bank NorwegianBäst för Låg Ränta
  • EkomniNyast
  • FerratumBäst för Låg Kreditvärdighet
  • AdvisaBäst för Stora Belopp
  • LoanstepBäst för Räntefri Period
  • LendoBäst för att Jämföra Flera Erbjudanden
  • FlexkontotBäst för Snabb Utbetalning
  • MeraxBäst för Kreditupplysning hos Dun & Bradstreet
  • SmspengarBäst för Kreditupplysning hos Creditsafe

Jämför konsumentlån

Vi hjälper dig att snabbt jämföra 29 st. långivare, kreditgivare och banker som erbjuder konsumentlån för att du ska kunna hitta det alternativ som bäst passar dig 2024. Ange helt enkelt det belopp du söker i lån nedan. Det kommer att filtrera listan. Jämför därefter alternativen och välj det som bäst passar dina behov.

Hur mycket vill du låna?

Filtrera för:
Sortera efter
Mest relevant
Högst betyg
Lägst snittränta

När du ser ett räntespann, som 2,95 - 333,31%, representerar det de möjliga räntorna du kan erbjudas. Däremot är din faktiska ränta beroende av en individuell bedömning. Med sorteringsalternativet Lägst snittränta beräknar vi medelvärdet av varje räntespann och sorterar lånen så att de med bäst potential till lägst ränta visas först.

Lägst räntespann

Sorteringsalternativet Lägst räntespann visar lånen baserat på deras lägsta möjliga ränta. Kom dock ihåg att den angivna räntan inte alltid är den du erbjuds vid ansökan.

Flest beviljade
Nyast
Hittade 25 st. erbjudanden
  • Innovativ bank med attraktiva produkter
    Northmill logo

    Northmill

    Betyg: 4.5/5Payup graderar lån baserat på fem kärnfaktorer: kostnad, beviljandegrad, transparens, kundtjänst och Trustpilot-betyg. Dessa sammanvägs för att ge ett sammanfattande Payup-betyg från 1 till 5, med detaljerad förklaring tillgänglig i vår recension. Vi granskar vårt betyg en gång varje månad.
    Kredit mellan
    1 000 -
    50 000 kr
    Ränta
    7,90 -
    25,90%
    Löptid
    Löpande
    Uppl.avgift
    0 kr
    Kontokredit
    Stöd för Trustly
    Detaljerad information om Northmill
    EgenskapInformation
    Kreditbelopp1 000 - 50 000 kr
    Ränta (Effektiv)7,90% - 25,90% (9,22% - 32,47%)
    LöptidLöpande
    KreditupplysningUC
    Uppläggningsavgift0 kr
    Aviseringsavgift19 kr/mån
    Uttagsavgift195 kr
    Förseningsavgifter
    • Påminnelseavgift: 60 kr
    • Dröjsmålsränta: 2% per månad
    • Inkassoavgift: 180 kr
    UtbetalningstidUtbetalning samma dag till Swedbank, Nordea, SEB och Handelsbanken. Övriga banker inom 1-2 arbetsdagar.
    Utbetalning under helg/kvällNorthmill erbjuder inte utbetalning under helg/kväll.
    BetalningsanmärkningarJa, Northmill accepterar betalningsanmärkningar.
    Räntefri periodNej, Northmill erbjuder ingen räntefri period.
    Samla lånJa, Northmill erbjuder samlingslån.
    MedsökandeNej, Northmill tillåter inte medsökande.
    Krav

    För att få lån hos Northmill behöver du uppfylla följande krav:

    • Måste vara minst 18 år gammal
    • Måste vara folkbokförd i Sverige
    • Måste ha en inkomst på minst 10 000 kr/mån
    • Får inte ha några aktiva skulder hos Kronofogden
    Låna med mobilenJa, hos Northmill kan du låna med mobilen.
    Mer om erbjudande på northmill.com
    Räkneexempel: Ett lån om 25 000 kr, med en löptid på 5 år och en rörlig nominell ränta på 13,9% (effektiv ränta på 16,88%), resulterar i en total kostnad av 36 237 kr, fördelat på 60 månadsbetalningar om 604 kr vardera. Uppläggningsavgift: 0 kr. Aviseringsavgift: 19 kr/mån.
  • Kostnadsfritt första 14 dagarna
    Loanstep logo

    Loanstep

    Betyg: 4.0/5Payup graderar lån baserat på fem kärnfaktorer: kostnad, beviljandegrad, transparens, kundtjänst och Trustpilot-betyg. Dessa sammanvägs för att ge ett sammanfattande Payup-betyg från 1 till 5, med detaljerad förklaring tillgänglig i vår recension. Vi granskar vårt betyg en gång varje månad.
    Lån mellan
    10 000 -
    25 000 kr
    Ränta
    22,59%
    Löptid
    1 dag -
    3 år
    Uppl.avgift
    0 kr
    Använder D&B
    Räntefri period
    Räntefritt erbjudande: 14 dagar för nya & återkommande kunder.
    Detaljerad information om Loanstep
    EgenskapInformation
    Lånebelopp10 000 - 25 000 kr
    Ränta (Effektiv)22,59% (33,99%)
    Löptid1 dag - 3 år
    KreditupplysningD&B
    Uppläggningsavgift0 kr
    Aviseringsavgift60 kr/mån
    Förseningsavgifter
    • Påminnelseavgift: 60 kr
    • Dröjsmålsränta: 3% per månad
    • Inkassoavgift: 180 kr
    Andra avgifter
    • Förmedlingsavgift: Loanstep tillämpar en förmedlingsavgift som uppgår till ~9% av det totala lånebeloppet. Om du till exempel lånar 27 500 kr, blir avgiften 2 500 kr. Denna avgift betalas tillbaka månadsvis, integrerad som en del av dina regelbundna återbetalningar.
    UtbetalningstidUtbetalning samma dag till alla banker vid ansökan på vardagar innan kl. 12:00.
    Utbetalning under helg/kvällLoanstep erbjuder inte utbetalning under helg/kväll.
    BetalningsanmärkningarJa, Loanstep accepterar betalningsanmärkningar.
    Räntefri periodJa, Loanstep erbjuder en räntefri period. Erbjudandet är följande: 14 dagar för nya & återkommande kunder.
    Samla lånNej, Loanstep erbjuder inte samlingslån.
    MedsökandeNej, Loanstep tillåter inte medsökande.
    Krav

    För att få lån hos Loanstep behöver du uppfylla följande krav:

    • Måste vara minst 18 år gammal
    • Måste vara folkbokförd i Sverige
    • Måste ha en inkomst på minst 150 000 kr/år
    • Får inte ha några aktiva skulder hos Kronofogden
    Låna med mobilenJa, hos Loanstep kan du låna med mobilen.
    Mer om erbjudande på loanstep.se
    Räkneexempel: Ett lån taget 2024-01-01 med kreditbelopp på 27 500 kr till 22,59 % rörlig årlig kreditränta med en återbetalningstid på 36 månader som återbetalas genom 36 avbetalningar om ca 1 059 kr, ger en effektiv ränta på totalt 33,99 %. Totalt att betala är 40 611 kr, av vilket 2 500 kr utgörs av kreditförmedlingsavgift för den kreditförmedlingstjänst SBL Finans AB tillhandahåller.

Alla Konsumentlån 2024

Här hittar du en komplett översikt över 44 olika alternativ för konsumentlån på den svenska marknaden. Listan innehåller både stora och små aktörer, med olika räntor och villkor, för att du ska kunna hitta det bästa alternativet för dig.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Utbetalningar dygnet runt (Ja/Nej)Not
Ferratum 4,0/51 000 kr40 000 kr44%44%LöpandeLöpande21 år, Deklarerad inkomst0 kr0 - 19 kr/månCreditsafeNejJa

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Banky 3,5/520 000 kr150 000 kr29,5%29,5%120 mån144 mån18 år, 10 000 kr/mån0 kr0 krD&BNejNej
Coop Bank 3,5/515 000 kr600 000 kr5,20%16,95%24 mån144 mån20 år, 240 000 kr/år0 - 495 kr0 - 35 kr/månUCNejNej
Northmill 4,5/51 000 kr50 000 kr7,90%25,90%LöpandeLöpande18 år, 10 000 kr/mån0 kr19 kr/månUCNejNej
Flexkontot 3,5/53 000 kr30 000 kr43,98%43,98%LöpandeLöpande18 år, 120 000 kr/år475 kr25 kr/månD&BNejNej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Loanstep 4,0/510 000 kr25 000 kr22,59%22,59%1 mån36 mån18 år, 150 000 kr/år0 kr60 kr/månD&BNejNej
Merax 3,5/53 000 kr30 000 kr43,98%43,98%LöpandeLöpande18 år, 120 000 kr/år475 kr0 - 25 kr/månD&BNejNej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Smspengar 4,0/51 000 kr30 000 kr44%44%LöpandeLöpande18 år, Bedöms individuelltBedöms individuellt baserat på hur mycket du vill låna, din inkomst och dina utgifter.280 kr45 kr/månCreditsafeNejNej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Lendo 4,0/510 000 kr600 000 kr5,20%33,93%12 mån180 mån18 år, 120 000 kr/år0 krBeror på långivareUCJa (40)Nej
Marginalen Bank 4,0/525 000 kr500 000 kr6,45%17,99%24 mån180 mån20 år, 200 000 kr/år0 kr10 - 29 kr/månUCNejNej
Zmarta 4,0/55 000 kr600 000 kr4,95%29,40%12 mån240 mån18 år, 100 000 kr/år0 krBeror på långivareUCJa (31)Nej
Compari 2,0/55 000 kr600 000 kr4,54%33,18%12 mån180 mån18 år, 120 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareUCJa (37)Nej
Bank Norwegian 3,0/55 000 kr600 000 kr8,29%19,99%12 mån180 mån23 år, Deklarerad inkomst0 - 399 kr0 - 19 kr/månUCNejNej
Klara Lån 3,0/55 000 kr150 000 kr6,48%39,5%12 mån96 mån18 år, 100 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareD&B, Creditsafe och UCJa (9)Nej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Kontantfinans 3,5/53 000 kr30 000 kr43,98%43,98%LöpandeLöpande18 år, 120 000 kr/år475 kr0 - 25 kr/månD&BNejNej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Leasy 2,5/510 000 kr50 000 kr9,84%26,88%12 mån84 mån20 år, Bedöms individuellt595 kr19 - 45 kr/månUCNejNej
Thorn PrivatFinans 4,0/510 000 kr100 000 kr9,84%26,88%12 mån84 mån20 år, Bedöms individuellt595 kr19 - 45 kr/månUCNejNej
Toborrow 3,5/55 000 kr600 000 kr5,95%29,50%12 mån240 mån18 år, 140 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareUCJa (6)Nej
GF Money 4,0/51 000 kr30 000 kr44%44%LöpandeLöpande18 år, Deklarerad inkomst280 kr45 kr/månCreditsafeNejNej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

ViaConto 4,0/51 000 kr30 000 kr43,5%43,5%1 mån24 mån18 år, Bedöms individuellt400 - 3445 kr60 kr/månCreditsafeNejNej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Freedom Finance 3,5/55 000 kr600 000 kr4,95%29,40%12 mån240 mån18 år, 100 000 kr/årDu behöver inte ha en fast anställning för att låna hos Freedom Finance. Du kan fortfarande få ett lån om du får inkomst från ex deltidsarbete eller A-kassa.Beror på långivareBeror på långivareUCJa (31)Nej
Lånekoll 4,5/510 000 kr600 000 kr5,25%28%12 mån240 mån18 år, 120 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareUCJa (29)Nej
Vivus 3,0/52 000 kr50 000 kr44%44%LöpandeLöpande18 år, Bedöms individuellt285 kr0 krCreditsafeNejJa

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

GoodCash 3,0/55 000 kr50 000 kr25,7425,7412 mån96 mån20 år, Bedöms individuellt0 kr0 krUCNejNej
Lumify 2,5/52 000 kr70 000 kr43,50%43,50%LöpandeLöpande18 år, Deklarerad inkomst540 - 5605 kr60 kr/månCreditsafeNejJa

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Brixo 4,0/510 000 kr100 000 kr19,95%19,95%36 mån72 mån18 år, 180 000 kr/år0 kr0 krD&BNejNej
Advisa 4,0/55 000 kr600 000 kr4,54%33,18%12 mån240 mån18 år, 120 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareUCJa (37)Nej
Compricer 4,0/510 000 kr600 000 kr4,70%33,75%24 mån144 mån18 år, 110 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareUCJa (18)Nej
Enkelfinans 2,5/55 000 kr600 000 kr5,07%33,46%12 mån240 mån18 år, 10 000 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (35)Nej
Extralånet 2,5/510 000 kr50 000 kr27,95%27,95%48 mån120 mån18 år, 150 000 kr/år0 kr0 - 39 kr/månD&BNejNej
Klicklån 2,5/510 000 kr40 000 kr9,84%26,88%12 mån84 mån20 år, Bedöms individuellt595 kr19 - 45 kr/månUCNejNej
Likvidum 3,5/510 000 kr600 000 kr4,95%25,95%12 mån240 mån18 år, 10 000 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (26)Nej
Daypay 3,0/51 000 kr20 000 kr39%39%1 mån3 mån20 år, 50 000 - 150 000 kr/årKravet på inkomst varierar mellan 50 000 - 150 000 kr/år beroende på hur mycket du önskar att låna.221 - 300 kr0 krCreditsafe och UCNejNej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Cashbuddy 3,0/55 000 kr25 000 kr29,55%29,55%12 mån60 mån20 år, Deklarerad inkomstSkiljer sig från person till person. Du måste dock ha en deklarerad inkomst, till exempel inkomst av tjänst, pension eller A-kassa.0 kr0 - 60 kr/månBisnodeNejNej
Moank 4,0/525 000 kr600 000 kr5,90%15,95%12 mån180 mån20 år, 150 000 kr/år395 kr0 - 39 kr/månUCNejNej
Nätlån 2,5/510 000 kr50 000 kr27,95%27,95%24 mån120 mån18 år, 12 500 kr/mån300 kr0 krD&BNejNej
Binly 2,5/52 000 kr50 000 kr43,50%43,50%LöpandeLöpande18 år, Deklarerad inkomst540 - 5605 kr60 kr/månCreditsafeNejJa

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Saldo Bank 3,5/51 000 kr20 000 kr19,5%19,5%LöpandeLöpande18 år, Bedöms individuellt395 kr0 - 19 kr/månD&BNejJa

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Sambla 4,0/55 000 kr600 000 kr4,54%33,18%12 mån240 mån18 år, 8 400 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (37)Nej
Credifi 3,0/52 000 kr50 000 kr43,50%43,50%LöpandeLöpande18 år, Deklarerad inkomst540 - 5605 kr60 kr/månCreditsafeNejJa

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Enklare 4,0/55 000 kr600 000 kr5,07%33,46%12 mån240 mån20 år, 10 000 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (35)Nej
Svea Bank 3,0/510 000 kr400 000 kr8,40%25,95%24 mån180 mån20 år, 180 000 kr/årMåste ha en årsinkomst på minst 180 000 kr/år. Önskar du låna 200 000 kr eller mer så måste du ha en medlåntagare som tjänar minst 90 000 kr/år. Vid betalningsanmärkningar så får du bara låna mindre belopp, dock så är inkomstkravet också mindre då: 120 000 kr/år.495 kr25 - 45 kr/månUCNejNej
Avida 4,0/510 000 kr250 000 kr7,90%21,95%12 mån180 mån20 år, 150 000 kr/årVid betalningsanmärkning krävs en årsinkomst på minst 180 000 kr/år.179 kr10 kr/månUCNejNej
Ekomni 3,5/51 000 kr10 000 kr39%39%1 mån6 mån20 år, 15 000 kr/mån199 kr49 kr/månCreditsafeNejNej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Upptäck de senaste aktörerna inom konsumentlån. Dessa 5 nya alternativ erbjuder konkurrenskraftiga villkor och innovativa lösningar för att möta dina lånebehov.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Utbetalningar dygnet runt (Ja/Nej)Not
Ekomni 3,5/51 000 kr10 000 kr39%39%1 mån6 mån20 år, 15 000 kr/mån199 kr49 kr/månCreditsafeNejNej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Binly 2,5/52 000 kr50 000 kr43,50%43,50%LöpandeLöpande18 år, Deklarerad inkomst540 - 5605 kr60 kr/månCreditsafeNejJa

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Zmarta 4,0/55 000 kr600 000 kr4,95%29,40%12 mån240 mån18 år, 100 000 kr/år0 krBeror på långivareUCJa (31)Nej
Banky 3,5/520 000 kr150 000 kr29,5%29,5%120 mån144 mån18 år, 10 000 kr/mån0 kr0 krD&BNejNej
Toborrow 3,5/55 000 kr600 000 kr5,95%29,50%12 mån240 mån18 år, 140 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareUCJa (6)Nej

Här presenteras 21 alternativ för konsumentlån utan UC. Dessa alternativ kan vara attraktiva om du vill undvika att påverka din kreditvärdighet hos UC.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Utbetalningar dygnet runt (Ja/Nej)Not
Ferratum 4,0/51 000 kr40 000 kr44%44%LöpandeLöpande21 år, Deklarerad inkomst0 kr0 - 19 kr/månCreditsafeNejJa

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Banky 3,5/520 000 kr150 000 kr29,5%29,5%120 mån144 mån18 år, 10 000 kr/mån0 kr0 krD&BNejNej
Flexkontot 3,5/53 000 kr30 000 kr43,98%43,98%LöpandeLöpande18 år, 120 000 kr/år475 kr25 kr/månD&BNejNej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Loanstep 4,0/510 000 kr25 000 kr22,59%22,59%1 mån36 mån18 år, 150 000 kr/år0 kr60 kr/månD&BNejNej
Merax 3,5/53 000 kr30 000 kr43,98%43,98%LöpandeLöpande18 år, 120 000 kr/år475 kr0 - 25 kr/månD&BNejNej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Denna lista innehåller 11 alternativ för konsumentlån med Creditsafe. Om du föredrar att din kreditvärdighet kontrolleras av Creditsafe, kan du hitta passande alternativ här.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Utbetalningar dygnet runt (Ja/Nej)Not
Ferratum 4,0/51 000 kr40 000 kr44%44%LöpandeLöpande21 år, Deklarerad inkomst0 kr0 - 19 kr/månCreditsafeNejJa

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Smspengar 4,0/51 000 kr30 000 kr44%44%LöpandeLöpande18 år, Bedöms individuelltBedöms individuellt baserat på hur mycket du vill låna, din inkomst och dina utgifter.280 kr45 kr/månCreditsafeNejNej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Klara Lån 3,0/55 000 kr150 000 kr6,48%39,5%12 mån96 mån18 år, 100 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareD&B, Creditsafe och UCJa (9)Nej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

GF Money 4,0/51 000 kr30 000 kr44%44%LöpandeLöpande18 år, Deklarerad inkomst280 kr45 kr/månCreditsafeNejNej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

ViaConto 4,0/51 000 kr30 000 kr43,5%43,5%1 mån24 mån18 år, Bedöms individuellt400 - 3445 kr60 kr/månCreditsafeNejNej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Utforska 10 alternativ för konsumentlån med Dun & Bradstreet. Dessa alternativ kan vara ett bra val om du vill att din kreditkontroll utförs av en annan aktör än UC.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Utbetalningar dygnet runt (Ja/Nej)Not
Banky 3,5/520 000 kr150 000 kr29,5%29,5%120 mån144 mån18 år, 10 000 kr/mån0 kr0 krD&BNejNej
Flexkontot 3,5/53 000 kr30 000 kr43,98%43,98%LöpandeLöpande18 år, 120 000 kr/år475 kr25 kr/månD&BNejNej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Loanstep 4,0/510 000 kr25 000 kr22,59%22,59%1 mån36 mån18 år, 150 000 kr/år0 kr60 kr/månD&BNejNej
Merax 3,5/53 000 kr30 000 kr43,98%43,98%LöpandeLöpande18 år, 120 000 kr/år475 kr0 - 25 kr/månD&BNejNej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Klara Lån 3,0/55 000 kr150 000 kr6,48%39,5%12 mån96 mån18 år, 100 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareD&B, Creditsafe och UCJa (9)Nej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Här finns 32 alternativ för konsumentlån med betalningsanmärkning. Dessa kan ge dig en andra chans att få tillgång till finansiering även om du har en anmärkning i din kreditrapport.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Utbetalningar dygnet runt (Ja/Nej)Not
Ferratum 4,0/51 000 kr40 000 kr44%44%LöpandeLöpande21 år, Deklarerad inkomst0 kr0 - 19 kr/månCreditsafeNejJa

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Banky 3,5/520 000 kr150 000 kr29,5%29,5%120 mån144 mån18 år, 10 000 kr/mån0 kr0 krD&BNejNej
Northmill 4,5/51 000 kr50 000 kr7,90%25,90%LöpandeLöpande18 år, 10 000 kr/mån0 kr19 kr/månUCNejNej
Flexkontot 3,5/53 000 kr30 000 kr43,98%43,98%LöpandeLöpande18 år, 120 000 kr/år475 kr25 kr/månD&BNejNej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Loanstep 4,0/510 000 kr25 000 kr22,59%22,59%1 mån36 mån18 år, 150 000 kr/år0 kr60 kr/månD&BNejNej

Behöver du snabbt tillgång till pengar? Här listar vi 16 alternativ för konsumentlån med direkt utbetalning, så att du snabbt kan få pengarna på ditt konto.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Utbetalningar dygnet runt (Ja/Nej)Not
Ferratum 4,0/51 000 kr40 000 kr44%44%LöpandeLöpande21 år, Deklarerad inkomst0 kr0 - 19 kr/månCreditsafeNejJa

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Northmill 4,5/51 000 kr50 000 kr7,90%25,90%LöpandeLöpande18 år, 10 000 kr/mån0 kr19 kr/månUCNejNej
Flexkontot 3,5/53 000 kr30 000 kr43,98%43,98%LöpandeLöpande18 år, 120 000 kr/år475 kr25 kr/månD&BNejNej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Loanstep 4,0/510 000 kr25 000 kr22,59%22,59%1 mån36 mån18 år, 150 000 kr/år0 kr60 kr/månD&BNejNej
Merax 3,5/53 000 kr30 000 kr43,98%43,98%LöpandeLöpande18 år, 120 000 kr/år475 kr0 - 25 kr/månD&BNejNej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Utforska möjligheten till räntefria konsumentlån med dessa 4 alternativ. Dessa kan vara ett ekonomiskt fördelaktigt alternativ om du vill undvika räntekostnader under låneperioden.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Utbetalningar dygnet runt (Ja/Nej)Not
Loanstep 4,0/510 000 kr25 000 kr22,59%22,59%1 mån36 mån18 år, 150 000 kr/år0 kr60 kr/månD&BNejNej
Lumify 2,5/52 000 kr70 000 kr43,50%43,50%LöpandeLöpande18 år, Deklarerad inkomst540 - 5605 kr60 kr/månCreditsafeNejJa

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Binly 2,5/52 000 kr50 000 kr43,50%43,50%LöpandeLöpande18 år, Deklarerad inkomst540 - 5605 kr60 kr/månCreditsafeNejJa

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Credifi 3,0/52 000 kr50 000 kr43,50%43,50%LöpandeLöpande18 år, Deklarerad inkomst540 - 5605 kr60 kr/månCreditsafeNejJa

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Vad är ett konsumentlån?

För att ta välgrundade beslut om att låna pengar är det första steget att förstå exakt vad ett konsumentlån innebär. Nedan kommer vi att gå igenom grunderna och jämföra låneformen med andra typer av lån som du kan stöta på.

Definition av konsumentlån

Ett konsumentlån, även kallat konsumtionslån, är ett lån som en privatperson tar för att finansiera konsumtion av varor eller tjänster. Det kan handla om allt från att finansiera en resa, en bil eller en utbildning till finansiering av annan konsumtion som inte har en direkt koppling till någon form av investering. I de flesta fall krävs ingen säkerhet för lånet, vilket betyder att du inte behöver pantsätta en tillgång som en bostad eller bil för att få lånet beviljat. Räntan på konsumentlån är ofta högre jämfört med lån som har någon form av säkerhet, just för att långivaren tar en högre risk.

Skillnad mellan konsumentlån och andra lånetyper

När det kommer till lån finns det flera olika kategorier, och det är viktigt att förstå skillnaden mellan dessa. Nedan följer några av de vanligaste typerna av lån och hur de skiljer sig från konsumentlån:

  1. Bolån/Hypotekslån: Dessa lån tas för att finansiera köpet av en fastighet. I det här fallet fungerar fastigheten som säkerhet för lånet, vilket ofta medför lägre räntor jämfört med konsumentlån.
  2. Billån: Även om det är ett lån som en konsument tar, så är det ofta kopplat till en specifik vara, nämligen bilen. Billån har ofta lägre räntor än konsumentlån eftersom bilen fungerar som säkerhet.
  3. Studielån: Dessa lån är avsedda för att finansiera utbildning och har oftast mycket förmånliga räntor och återbetalningsvillkor, särskilt i Sverige genom CSN.
  4. Företagslån: Dessa lån tas av företag för att finansiera verksamheten eller investeringar. Villkoren och kraven varierar stort och är inte direkt jämförbara med konsumentlån.
  5. SMS-lån eller snabblån: Dessa är en underkategori av konsumentlån men skiljer sig genom sin korta löptid och ofta höga räntor.
  6. Kontokredit: Detta är en form av ”buffert” som du kan använda upp till en viss gräns. Den liknar ett konsumentlån men erbjuder större flexibilitet i sin natur.

För att sammanfatta, är konsumentlån generellt sett lån utan säkerhet avsett för privat konsumtion och har i regel högre räntor än lån som tas med någon form av säkerhet eller för ett specifikt ändamål som utbildning eller företagsverksamhet.

Lagar och regler kring konsumentlån i Sverige

Att förstå den lagstiftning som omger konsumentlån är viktigt både för din egen säkerhet och för att undvika eventuella framtida problem. I Sverige regleras konsumentlån främst av konsumentkreditlagen, men det finns även andra aspekter som kreditupplysning och specifika krav från långivare att ta hänsyn till.

Konsumentkreditlagen

Konsumentkreditlagen är en svensk lag som syftar till att skydda konsumenter i samband med olika typer av krediter, inklusive konsumentlån. Lagen ställer en rad krav på långivare, som måste följa strikta regler kring marknadsföring, information och transparens. Till exempel måste effektiv ränta alltid anges i samband med lånereklam. Dessutom reglerar lagen villkoren för kreditavtal, inklusive ångerrätten, som ger konsumenten rätt att ångra ett lån inom en viss period.

UC och kreditupplysning

UC står för Upplysningscentralen och är en av flera kreditupplysningsföretag i Sverige. Innan en långivare beviljar ett konsumentlån, måste de göra en kreditupplysning för att bedöma din kreditvärdighet. Denna upplysning kan antingen göras genom UC eller andra kreditupplysningsföretag som Dun & Bradstreet (D&B) eller Creditsafe. En kreditupplysning inkluderar information om din ekonomiska historik, inklusive inkomst, tidigare lån, och eventuella betalningsanmärkningar. Det är viktigt att förstå att flera kreditupplysningar hos UC inom en kort tidsperiod kan påverka din kreditvärdighet hos det företaget negativt. Andra kreditupplysningsföretag kan använda sig av så kallade ”milda” kreditupplysningar som inte har samma påverkan på din kreditvärdighet.

Krav för att få låna

Varje långivare har sina egna kriterier, men det finns vissa generella krav som de flesta ställer. Dessa kan inkludera:

  • Åldersgräns: Du måste oftast vara minst 18 år för att ansöka om ett konsumentlån.
  • Inkomst: Ett minimikrav på årsinkomst eller månadsinkomst.
  • Kreditvärdighet: Du får inte ha några aktiva skulder hos Kronofogden, och i vissa fall inte heller några aktuella betalningsanmärkningar.
  • Medborgarskap eller permanent uppehållstillstånd: Många långivare kräver att du är svensk medborgare eller har permanent uppehållstillstånd.

Förståelse för dessa regler och krav hjälper dig att navigera i låneprocessen och undvika potentiella fallgropar.

Typer av konsumentlån

Det finns flera olika typer av konsumentlån att välja mellan beroende på ditt behov och din ekonomiska situation. Nedan kommer vi att utforska närmare de mest förekommande typerna av konsumentlån, deras karaktärsdrag och vilka situationer de passar bäst för.

Blancolån

Blancolån är den mest traditionella formen av konsumentlån och brukar ofta förknippas med just termen ”konsumentlån”. Det är ett lån utan säkerhet, vilket innebär att du inte behöver ställa någon form av tillgång, som en bostad eller bil, som garanti för lånet. Blancolån används ofta för att finansiera diverse typer av konsumtion som t.ex. resor, möbler eller elektronik. Eftersom lånet inte har någon säkerhet tenderar räntan att vara högre jämfört med andra lånetyper som bostadslån.

Billån

Billån är en form av konsumentlån som är avsett för att finansiera köpet av en bil. I det här fallet fungerar bilen ofta som säkerhet för lånet, vilket medför en lägre ränta jämfört med blancolån. Det finns dock varianter av billån utan säkerhet, men dessa kommer i regel med en högre ränta. Villkoren för återbetalning och ränta kan variera beroende på långivare och din egen kreditvärdighet.

Renoveringslån

Renoveringslån är, som namnet antyder, lån som tas för att finansiera renoveringar i en fastighet. Dessa kan inkludera allt från mindre förbättringsarbeten till större projekt som kök- och badrumsrenoveringar. I vissa fall kan man använda fastigheten som säkerhet, likt ett bostadslån, men det är också möjligt att ta ett renoveringslån som ett blancolån utan säkerhet. Eftersom renoveringar ofta ökar värdet på fastigheten kan detta vara en god investering, men det är viktigt att beakta totala kostnaden inklusive räntor och avgifter.

SMS-lån och snabblån

SMS-lån och snabblån är mindre lån med kort återbetalningstid, ofta mindre än ett år och ibland så kort som 30 dagar. Dessa lån är kända för att ha mycket höga räntor och avgifter. Processen för att ansöka om ett SMS-lån är vanligtvis snabb och kräver minimal dokumentation, vilket gör dem tillgängliga även för personer med lägre kreditvärdighet. Dock är det viktigt att vara medveten om de höga kostnaderna och riskerna förknippade med dessa lånetyper.

Förståelsen för de olika typerna av konsumentlån och deras respektive egenskaper kan hjälpa dig att göra ett mer informerat val som passar just dina behov och din ekonomiska situation.

Långivare och kreditinstitut

När du väl har bestämt dig för att ta ett konsumentlån är nästa steg att välja en långivare. Det finns många olika typer av kreditinstitut och långivare på den svenska marknaden, och det är viktigt att veta skillnaderna mellan dem för att kunna göra ett välgrundat val. Nedan går vi igenom några av de vanligaste typerna av långivare.

Banker

Banker är de mest traditionella långivarna och erbjuder ofta ett brett sortiment av finansiella tjänster utöver lån, som sparkonton, kreditkort och investeringsmöjligheter. De är oftast pålitliga och har generellt sett lägre räntor jämfört med andra typer av långivare. Banker har också ofta strängare kreditprövning, vilket kan göra det svårare att få ett lån beviljat om du har låg kreditvärdighet eller ingen fast inkomst.

Nischade långivare

Nischade långivare fokuserar ofta på att erbjuda privatlån och har generellt en snabbare och mer flexibel ansökningsprocess. De kan erbjuda liknande eller till och med bättre villkor än traditionella banker, och det är därför viktigt att jämföra olika lånealternativ. För en utförlig lista över nischade långivare, inklusive deras erbjudanden och villkor, bläddra upp till vår lista över lånealternativ ovan.

Peer-to-peer-lån

Peer-to-peer-lån, eller P2P-lån, är en relativt ny modell där individer kan låna ut pengar direkt till andra individer eller företag genom en onlineplattform. Detta eliminerar i stort sett behovet av en traditionell finansiell mellanhand, vilket kan leda till lägre räntor och mer flexibla lånevillkor. Risken är dock att långivaren inte är lika strikt reglerad som traditionella banker eller privata långivare, vilket kan innebära en högre risk.

Låneförmedlare

Låneförmedlare är tjänster som fungerar som mellanhand mellan dig och potentiella långivare. De samarbetar oftast med flera olika banker och kreditinstitut och kan därmed hjälpa dig att jämföra olika lån för att hitta det som passar dig bäst, både när det gäller ränta och lånevillkor. Låneförmedlare kan erbjuda en effektiv väg för att hitta det mest fördelaktiga lånet, men det är viktigt att vara medveten om eventuella avgifter som förmedlaren kan ta ut.

Att förstå de olika typerna av långivare och kreditinstitut kan hjälpa dig att bättre navigera i det komplexa landskapet av finansiella produkter och hitta den lösning som passar bäst för dig.

Räntor och kostnader

Förutom själva lånebeloppet är det viktigt att vara medveten om de olika räntor och kostnader som kan tillkomma när du tar ett konsumentlån. Nedan går vi igenom några av de vanligaste kostnadsposterna och hur de påverkar det totala lånebeloppet du slutligen behöver betala tillbaka.

Effektiv ränta

Effektiv ränta är ett viktigt värde som omfattar både den nominella räntan och eventuella avgifter och kostnader som tillkommer, omvandlat till en årlig procentsats. Det ger en mer korrekt bild av de faktiska kostnaderna för lånet jämfört med den nominella räntan. Att jämföra den effektiva räntan mellan olika lån kan ge en bättre indikation på det mest ekonomiskt fördelaktiga alternativet.

Uppläggningsavgift och administrativa avgifter

Uppläggningsavgift är en engångsavgift som betalas när lånet tecknas, och administrativa avgifter kan inkludera allt från fakturaavgifter till kostnader för att föra över pengar. Dessa avgifter påverkar den effektiva räntan och därmed de totala kostnaderna för lånet. Det är viktigt att inkludera dessa i din beräkning när du jämför olika lånealternativ.

Hur räntan påverkas av kreditvärdighet

Din kreditvärdighet spelar en stor roll i vilken ränta du kan erbjudas. En god kreditvärdighet kan resultera i en lägre ränta, medan en svag kreditvärdighet kan göra ditt lån dyrare. Kreditvärdighet bestäms vanligtvis genom en kreditupplysning och tar i beaktning faktorer som inkomst, skulder och betalningshistorik.

Genom att förstå dessa olika komponenter kan du göra en mer informerad bedömning av de faktiska kostnaderna för ett konsumentlån och därmed fatta ett mer välgrundat beslut.

Ansökningsprocessen hos Payup

Om du funderar på att ta ett konsumentlån och vill jämföra olika alternativ erbjuder Payup en smidig och lättanvänd tjänst för att jämföra alternativ. Nedan går vi igenom hur jämförelseprocessen fungerar, och hur du går tillväga för att ansöka om konsumentlån genom Payup.

Steg-för-steg guide

För att påbörja din jämförelse och slutligen ansöka om ett lån genom Payup, behöver du bara följa dessa steg:

  1. Jämför och välj långivare: Börja med att bläddra upp till vår lista över olika konsumentlån. Ange lånebeloppet du önskar för att filtrera listan och underlätta din jämförelse. Jämför de olika alternativen och välj det lån som bäst uppfyller dina behov, krav och förutsättningar.
  2. Ansök online: När du hittat en lämplig långivare, fortsätt till deras webbplats genom att trycka på Se erbjudande och inled ansökningsprocessen. Här kommer du att fylla i dina personuppgifter och information om det lån du är intresserad av.
  3. Skicka in med BankID: Efter att ha fyllt i den onlinebaserade ansökan, kommer du att bli ombedd att signera den digitalt. Detta görs vanligtvis via BankID.
  4. Invänta besked och eventuell utbetalning: Efter att din ansökan har skickats in, kommer långivaren att behandla den. Det kan ta upp till 2 arbetsdagar att få ett besked, men detta är en generell tidsram och kan variera. Om din ansökan blir godkänd kommer pengarna att överföras till ditt bankkonto så att du har dem tillgängliga vanligtvis inom en bankdag efter godkännandet.

Genom att förstå hur ansökningsprocessen hos Payup fungerar kan du förbereda dig bättre och göra processen så smidig som möjligt.

Återbetalning och amortering

När du väl har tagit ett konsumentlån är nästa steg att börja betala tillbaka det. Nedan går vi igenom olika aspekter kring återbetalning och amortering, för att ge dig en bättre förståelse av vad det faktiskt innebär och vad du bör vara uppmärksam på.

Amorteringsplaner

En amorteringsplan är en tidsplan för hur du ska betala tillbaka ditt lån. Planen inkluderar både hur mycket du ska betala varje månad och hur länge återbetalningsperioden är. Amorteringsplanen är oftast fastställd i förväg men kan ibland justeras i samråd med långivaren.

Extraamortering och dess påverkan

Möjligheten att extraamortera kan vara en viktig faktor att överväga. Extraamortering innebär att du betalar mer än det som står i din amorteringsplan, vilket kan leda till att du betalar av ditt lån snabbare och därmed minskar den totala mängden ränta du behöver betala.

Konsekvenser av att inte betala tillbaka i tid

Om du inte klarar av att följa din amorteringsplan och missar betalningar kan det få allvarliga konsekvenser. Detta kan inkludera allt från extra avgifter och högre räntor till mer drastiska åtgärder som inkasso och betalningsanmärkningar. Att inte betala tillbaka i tid kan även påverka din kreditvärdighet negativt.

Förståelse för dessa faktorer kan hjälpa dig att planera din ekonomi på ett sätt som minimerar risken för negativa konsekvenser och optimerar din återbetalning av lånet.

Fördelar och nackdelar med att låna pengar som konsument

Att ta ett konsumentlån är ett beslut som kommer med både för- och nackdelar. Det är viktigt att förstå båda sidor för att göra ett informerat beslut som passar din ekonomiska situation och långsiktiga mål. Nedan belyser vi några av de viktigaste aspekterna.

Finansiell frihet och flexibilitet

En av de största fördelarna med att ta ett konsumentlån är den finansiella friheten och flexibiliteten det kan erbjuda. Ett lån kan ge dig möjligheten att genomföra större inköp eller investeringar utan att behöva spara i flera år, som till exempel en bostadsrenovering eller en bil. Det kan också hjälpa dig att utjämna tillfälliga ekonomiska svackor och undvika att tömma ditt sparkonto.

Risker och skuldsättning

Å andra sidan kommer lån alltid med en risk för överskuldsättning. Om du inte har en realistisk plan för hur du ska betala tillbaka lånet, eller om din ekonomiska situation förändras till det sämre, kan du snabbt hamna i en skuldspiral. Detta kan leda till stress, högre räntor och avgifter, och i värsta fall betalningsanmärkningar och inkasso.

Att vara medveten om både fördelarna och nackdelarna kan hjälpa dig att ta ett välgrundat beslut och hantera ditt lån på ett ansvarsfullt sätt.

Alternativ till konsumentlån

Om du funderar på att ta ett konsumentlån bör du också överväga andra finansieringsalternativ som kan vara mer lämpliga för din specifika situation. Nedan presenterar några vanliga alternativ och diskuterar deras för- och nackdelar.

  • Samla lån och krediter: Om du redan har flera mindre lån eller krediter kan det vara ekonomiskt fördelaktigt att samla dem i ett enda större lån med förmånliga villkor. Detta förenklar din ekonomiska hantering genom att minska antalet fakturor och skapa en mer överskådlig situation.
  • Kontokredit: En kontokredit är ett flexibelt lån där du har en viss kreditgräns och bara betalar ränta på det belopp du faktiskt använder. Kontokrediten är en användbar buffert för oförutsedda utgifter, men det kan också vara lockande att överutnyttja den, vilket kan leda till höga räntekostnader.
  • Leasing och avbetalning: Leasing och avbetalning är andra alternativ för finansiering av stora inköp som bilar eller vitvaror. Dessa alternativ innebär oftast lägre initiala kostnader, eftersom du inte behöver betala hela köpbeloppet direkt, men kan vara dyrare på lång sikt på grund av kostnaderna för delbetalningarna. Vid leasing följer även vissa begränsningar, som att du inte äger objektet i fråga under leasingperioden.

Genom att väga de olika alternativen mot varandra och beakta din egen finansiella situation kan du göra ett mer informerat val om vilken typ av finansiering som är mest lämplig för dig.

Tips innan du tar ett konsumentlån

Att ta ett konsumentlån är ett stort ekonomisk åtagande, och det är viktigt att vara väl förberedd innan du går vidare. Nedan ger vi några grundliga tips som kan hjälpa dig att fatta ett genomtänkt och välgrundat beslut.

  • Jämför olika låneerbjudanden: Innan du beslutar dig för ett specifikt lån, är det viktigt att jämföra olika låneerbjudanden från flera långivare. Var uppmärksam på räntor, avgifter och andra kostnader, och använd verktyg som lånekalkylatorer för att göra dig medveten om den totala återbetalningssumman. Olika långivare har olika kriterier och erbjudanden, och en noggrann jämförelse kan potentiellt spara dig mycket pengar på lång sikt.
  • Läs det finstilta: Varje låneavtal kommer med villkor och bestämmelser som du måste följa. Detta inkluderar inte bara räntor och avgifter, utan även eventuella avgifter för sena betalningar, möjligheter för extraamortering, och så vidare. Det är avgörande att du läser det finstilta noga för att undvika potentiella överraskningar längre fram.
  • Konsultation med skuld- och budgetrådgivningen: Om du är osäker på vilken typ av lån som är bäst för dig, eller hur du ska hantera återbetalningen, kan det vara värdefullt att konsultera skuld- och budgetrådgivningen i din kommun. De kan hjälpa dig att utvärdera din nuvarande ekonomiska situation, förstå de olika alternativen som finns tillgängliga, och planera för en hållbar ekonomisk framtid.

Genom att ta dessa tips på allvar, utrustar du dig själv med kunskapen och insikten som krävs för att navigera i lånevärlden på ett säkert och ansvarsfullt sätt.

5 populära konsumentlån hos Payup

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Utbetalningar dygnet runt (Ja/Nej)Not
Northmill 4,5/51 000 kr50 000 kr7,90%25,90%LöpandeLöpande18 år, 10 000 kr/mån0 kr19 kr/månUCNejNej
Loanstep 4,0/510 000 kr25 000 kr22,59%22,59%1 mån36 mån18 år, 150 000 kr/år0 kr60 kr/månD&BNejNej
Lendo 4,0/510 000 kr600 000 kr5,20%33,93%12 mån180 mån18 år, 120 000 kr/år0 krBeror på långivareUCJa (40)Nej
Zmarta 4,0/55 000 kr600 000 kr4,95%29,40%12 mån240 mån18 år, 100 000 kr/år0 krBeror på långivareUCJa (31)Nej
Compari 2,0/55 000 kr600 000 kr4,54%33,18%12 mån180 mån18 år, 120 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareUCJa (37)Nej

Vanliga frågor och svar

Anställningssituationen kan ha en betydande inverkan på din kreditvärdighet och därmed din chans att få ett lån. Fast anställning ses oftast som en stabil inkomstkälla, medan tillfälliga eller osäkra anställningsförhållanden kan göra det svårare att få ett lån med goda villkor.

Huruvida du kan lösa ditt konsumentlån i förtid varierar beroende på långivare och låneavtal. Vissa långivare tillåter förtidsinlösen utan extra kostnader, medan andra kan ta ut en avgift. Det är viktigt att kontrollera detta i låneavtalet innan du tar ett lån.

Ju längre amorteringstid, desto lägre blir den månatliga betalningen, men den totala kostnaden för lånet blir högre på grund av räntan som ackumuleras över tid. En kortare amorteringstid innebär högre månatliga betalningar men lägre total kostnad.

Om du missar en betalning kan det leda till förseningsavgifter och påverka din kreditvärdighet negativt. I värsta fall kan det leda till betalningsanmärkning och inkasso. Om du upplever betalningssvårigheter är det viktigt att snarast kontakta långivaren för att diskutera möjliga lösningar.