Hopbakslån med Låg Kreditvärdighet

Hopbakslån med Låg Kreditvärdighet: Här Är De Bästa Alternativen 2024

Vår erfarenhet och vårt engagemang för hög kvalitet: Med över 200 noggrant granskade recensioner, fler än 700 artiklar skrivna av experter, ett team bestående av branschkunniga personer och löpande uppdateringar varje månad arbetar vi för att du alltid ska få tillgång till tillförlitlig och aktuell information.

Därför kan du lita på Payup: Vårt engagerade expertteam arbetar målmedvetet för att tillhandahålla den senaste och mest relevanta informationen som stödjer dina beslut. Med ett starkt fokus på objektivitet, en datadriven metodik och transparens, strävar vi efter att vara din mest tillförlitliga källa till information. Varje ranking och betyg är noggrant underbyggt, vilket du kan läsa mer om antingen direkt vid produktbeskrivningen eller i våra detaljerade recensioner.

Läs mer om våra redaktionella riktlinjer.

Payup P icon
Nstart

Bästa hopbakslånet med låg kreditvärdighet 2024

Nstart är det bästa hopbakslånet med låg kreditvärdighet enligt Payup. Nstart erbjuder nystartslån från 30 000 till 500 000 kr, ämnat för dig som vill samla flera mindre skulder till ett större och mer hanterbart lån. De erbjuder även hjälp med betalningsanmärkningar och skulder hos Kronofogden om ansökan görs tillsammans med en medsökande.

Räkneexempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 160 000 kr till 17,00% rörlig ränta med en återbetalningstid på 9 år, med 108 avbetalningar om 2 931 kr och 995 kr i uppläggningsavgift samt 29 kr i aviavgift ger en effektiv ränta på totalt 18,95%. Totalt att återbetala blir 317 520 kr.

Topplista: Bästa hopbakslånen med låg kreditvärdighet 2024

Vår metod

Vi utvärderade 20 st. långivare baserat på faktorer som informationsförmedling, kostnader, tillgänglighet, villkor, kundnöjdhet och ansökningsprocess. Vi bedömde även egenskaper som lånebelopp, löptider, räntor, avgifter, acceptans av medsökande och kundsupport. Valet av bästa långivare baserades på totalprestation för hopbakslån med låg kreditvärdighet.

  • NstartBäst Överlag 2024
  • MoankBäst för Låg Ränta
  • AnyfinBäst för Med Medsökande
  • Svea BankBäst för Skuld Hos Kronofogden
  • NorthmillBäst för Trots Betalningsanmärkning
  • LendoBäst för att Jämföra Flera Erbjudanden

Jämför hopbakslån med låg kreditvärdighet

Vi hjälper dig att snabbt jämföra 20 st. långivare, kreditgivare och banker som erbjuder hopbakslån med låg kreditvärdighet för att du ska kunna hitta det alternativ som bäst passar dig 2024. Ange helt enkelt det belopp du söker i lån nedan. Det kommer att filtrera listan. Jämför därefter alternativen och välj det som bäst passar dina behov.

Hur mycket vill du låna?

Filtrera för:
Sortera efter
Mest relevant
Högst betyg
Lägst snittränta

När du ser ett räntespann, som 2,95 - 333,31%, representerar det de möjliga räntorna du kan erbjudas. Däremot är din faktiska ränta beroende av en individuell bedömning. Med sorteringsalternativet Lägst snittränta beräknar vi medelvärdet av varje räntespann och sorterar lånen så att de med bäst potential till lägst ränta visas först.

Lägst räntespann

Sorteringsalternativet Lägst räntespann visar lånen baserat på deras lägsta möjliga ränta. Kom dock ihåg att den angivna räntan inte alltid är den du erbjuds vid ansökan.

Flest beviljade
Nyast
Hittade 20 st. erbjudanden
  • Hjälper dig få en ekonomisk nystart
    Nstart logo

    Nstart

    Betyg: 3.5/5Payup graderar lån baserat på fem kärnfaktorer: kostnad, beviljandegrad, transparens, kundtjänst och Trustpilot-betyg. Dessa sammanvägs för att ge ett sammanfattande Payup-betyg från 1 till 5, med detaljerad förklaring tillgänglig i vår recension. Vi granskar vårt betyg en gång varje månad.
    Lån mellan
    30 000 -
    500 000 kr
    Ränta
    17,80 -
    27,95%
    Löptid
    2 år -
    15 år
    Uppl.avgift
    995 kr
    Accepterar medsökande
    Erbjuder samlingslån
    Kronofogden OK
    Detaljerad information om Nstart
    EgenskapInformation
    Lånebelopp30 000 - 500 000 kr
    Ränta (Effektiv)17,80% - 27,95% (18,95% - 33,45%)
    Löptid2 år - 15 år
    KreditupplysningUC
    Uppläggningsavgift995 kr
    Aviseringsavgift29 kr/mån
    Förseningsavgifter
    • Påminnelseavgift: 60 kr
    • Dröjsmålsränta: 0%
    • Inkassoavgift: 180 kr
    UtbetalningstidUtbetalning sker till alla banker inom 1-2 arbetsdagar.
    Utbetalning under helg/kvällNstart erbjuder inte utbetalning under helg/kväll.
    BetalningsanmärkningarJa, Nstart accepterar betalningsanmärkningar.
    Räntefri periodNej, Nstart erbjuder ingen räntefri period.
    Samla lånJa, Nstart erbjuder samlingslån.
    MedsökandeJa, Nstart tillåter medsökande.
    Krav

    För att få lån hos Nstart behöver du uppfylla följande krav:

    • Måste vara minst 18 år gammal
    • Måste vara folkbokförd i Sverige
    • Måste ha en inkomst på minst 22 000 kr/mån
    Låna med mobilenJa, hos Nstart kan du låna med mobilen.
    Mer om erbjudande på nstart.com
    Räkneexempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 160 000 kr till 17,00% rörlig ränta med en återbetalningstid på 9 år, med 108 avbetalningar om 2 931 kr och 995 kr i uppläggningsavgift samt 29 kr i aviavgift ger en effektiv ränta på totalt 18,95%. Totalt att återbetala blir 317 520 kr.
  • Innovativ bank med attraktiva produkter
    Northmill logo

    Northmill

    Betyg: 4.5/5Payup graderar lån baserat på fem kärnfaktorer: kostnad, beviljandegrad, transparens, kundtjänst och Trustpilot-betyg. Dessa sammanvägs för att ge ett sammanfattande Payup-betyg från 1 till 5, med detaljerad förklaring tillgänglig i vår recension. Vi granskar vårt betyg en gång varje månad.
    Kredit mellan
    1 000 -
    50 000 kr
    Ränta
    7,90 -
    25,90%
    Löptid
    Löpande
    Uppl.avgift
    0 kr
    Kontokredit
    Stöd för Trustly
    Erbjuder samlingslån
    Detaljerad information om Northmill
    EgenskapInformation
    Kreditbelopp1 000 - 50 000 kr
    Ränta (Effektiv)7,90% - 25,90% (9,22% - 32,47%)
    LöptidLöpande
    KreditupplysningUC
    Uppläggningsavgift0 kr
    Aviseringsavgift19 kr/mån
    Uttagsavgift195 kr
    Förseningsavgifter
    • Påminnelseavgift: 60 kr
    • Dröjsmålsränta: 2% per månad
    • Inkassoavgift: 180 kr
    UtbetalningstidUtbetalning samma dag till Swedbank, Nordea, SEB och Handelsbanken. Övriga banker inom 1-2 arbetsdagar.
    Utbetalning under helg/kvällNorthmill erbjuder inte utbetalning under helg/kväll.
    BetalningsanmärkningarJa, Northmill accepterar betalningsanmärkningar.
    Räntefri periodNej, Northmill erbjuder ingen räntefri period.
    Samla lånJa, Northmill erbjuder samlingslån.
    MedsökandeNej, Northmill tillåter inte medsökande.
    Krav

    För att få lån hos Northmill behöver du uppfylla följande krav:

    • Måste vara minst 18 år gammal
    • Måste vara folkbokförd i Sverige
    • Måste ha en inkomst på minst 10 000 kr/mån
    • Får inte ha några aktiva skulder hos Kronofogden
    Låna med mobilenJa, hos Northmill kan du låna med mobilen.
    Mer om erbjudande på northmill.com
    Räkneexempel: Ett lån om 25 000 kr, med en löptid på 5 år och en rörlig nominell ränta på 13,9% (effektiv ränta på 16,88%), resulterar i en total kostnad av 36 237 kr, fördelat på 60 månadsbetalningar om 604 kr vardera. Uppläggningsavgift: 0 kr. Aviseringsavgift: 19 kr/mån.

Alla Hopbakslån med låg kreditvärdighet 2024

Här hittar du en komplett översikt över 20 olika alternativ för hopbakslån med låg kreditvärdighet på den svenska marknaden. Listan innehåller både stora och små aktörer, med olika räntor och villkor, för att du ska kunna hitta det bästa alternativet för dig.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Not
Nstart 3,5/530 000 kr500 000 kr17,80%27,95%24 mån180 mån18 år, 22 000 kr/mån995 kr29 kr/månUCNej
Northmill 4,5/51 000 kr50 000 kr7,90%25,90%LöpandeLöpande18 år, 10 000 kr/mån0 kr19 kr/månUCNej
Svea Bank 3,0/510 000 kr400 000 kr8,40%25,95%24 mån180 mån20 år, 180 000 kr/årMåste ha en årsinkomst på minst 180 000 kr/år. Önskar du låna 200 000 kr eller mer så måste du ha en medlåntagare som tjänar minst 90 000 kr/år. Vid betalningsanmärkningar så får du bara låna mindre belopp, dock så är inkomstkravet också mindre då: 120 000 kr/år.495 kr25 - 45 kr/månUCNej
Anyfin 4,5/51 kr300 000 kr6,48%19,9%12 mån120 mån18 år, Bedöms individuellt0 kr0 krUCNej
Marginalen Bank 4,0/525 000 kr500 000 kr6,45%17,99%24 mån180 mån20 år, 200 000 kr/år0 kr10 - 29 kr/månUCNej
Lendo 4,0/510 000 kr600 000 kr5,20%33,93%12 mån180 mån18 år, 120 000 kr/år0 krBeror på långivareUCJa (40)
Sambla 4,0/55 000 kr600 000 kr4,54%33,18%12 mån240 mån18 år, 8 400 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (37)
Enklare 4,0/55 000 kr600 000 kr5,07%33,46%12 mån240 mån20 år, 10 000 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (35)
Bank Norwegian 3,0/55 000 kr600 000 kr8,29%19,99%12 mån180 mån23 år, Deklarerad inkomst0 - 399 kr0 - 19 kr/månUCNej
Enkelfinans 2,5/55 000 kr600 000 kr5,07%33,46%12 mån240 mån18 år, 10 000 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (35)
Lånekoll 4,5/510 000 kr600 000 kr4,95%28%12 mån240 mån18 år, 120 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareUCJa (29)
Freedom Finance 3,5/55 000 kr600 000 kr4,95%29,40%12 mån240 mån18 år, 100 000 kr/årDu behöver inte ha en fast anställning för att låna hos Freedom Finance. Du kan fortfarande få ett lån om du får inkomst från ex deltidsarbete eller A-kassa.Beror på långivareBeror på långivareUCJa (31)
Zmarta 4,0/55 000 kr600 000 kr4,95%29,40%12 mån240 mån18 år, 100 000 kr/år0 krBeror på långivareUCJa (31)
Advisa 4,0/55 000 kr600 000 kr4,54%33,18%12 mån240 mån18 år, 120 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareUCJa (37)
Compari 2,0/55 000 kr600 000 kr4,54%33,18%12 mån180 mån18 år, 120 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareUCJa (37)
Likvidum 3,5/510 000 kr500 000 kr4,02%33,18%12 mån180 mån18 år, 10 000 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (26)
Avida 4,0/510 000 kr250 000 kr7,90%21,95%12 mån180 mån20 år, 150 000 kr/årVid betalningsanmärkning krävs en årsinkomst på minst 180 000 kr/år.179 kr10 kr/månUCNej
Moank 4,0/525 000 kr600 000 kr5,90%15,95%12 mån180 mån20 år, 150 000 kr/år395 kr0 - 39 kr/månUCNej
Rocker 4,0/510 000 kr600 000 kr5,20%27,95%12 mån240 mån20 år, 10 000 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (10)
Toborrow 3,5/55 000 kr600 000 kr4,95%29%12 mån240 mån18 år, 140 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareUCJa (6)

Upptäck de senaste aktörerna inom hopbakslån med låg kreditvärdighet. Dessa 5 nya alternativ erbjuder konkurrenskraftiga villkor och innovativa lösningar för att möta dina lånebehov.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Not
Anyfin 4,5/51 kr300 000 kr6,48%19,9%12 mån120 mån18 år, Bedöms individuellt0 kr0 krUCNej
Zmarta 4,0/55 000 kr600 000 kr4,95%29,40%12 mån240 mån18 år, 100 000 kr/år0 krBeror på långivareUCJa (31)
Rocker 4,0/510 000 kr600 000 kr5,20%27,95%12 mån240 mån20 år, 10 000 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (10)
Toborrow 3,5/55 000 kr600 000 kr4,95%29%12 mån240 mån18 år, 140 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareUCJa (6)
Enkelfinans 2,5/55 000 kr600 000 kr5,07%33,46%12 mån240 mån18 år, 10 000 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (35)

Här finns 17 alternativ för hopbakslån med låg kreditvärdighet och betalningsanmärkning. Dessa kan ge dig en andra chans att få tillgång till finansiering även om du har en anmärkning i din kreditrapport.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Not
Nstart 3,5/530 000 kr500 000 kr17,80%27,95%24 mån180 mån18 år, 22 000 kr/mån995 kr29 kr/månUCNej
Northmill 4,5/51 000 kr50 000 kr7,90%25,90%LöpandeLöpande18 år, 10 000 kr/mån0 kr19 kr/månUCNej
Svea Bank 3,0/510 000 kr400 000 kr8,40%25,95%24 mån180 mån20 år, 180 000 kr/årMåste ha en årsinkomst på minst 180 000 kr/år. Önskar du låna 200 000 kr eller mer så måste du ha en medlåntagare som tjänar minst 90 000 kr/år. Vid betalningsanmärkningar så får du bara låna mindre belopp, dock så är inkomstkravet också mindre då: 120 000 kr/år.495 kr25 - 45 kr/månUCNej
Anyfin 4,5/51 kr300 000 kr6,48%19,9%12 mån120 mån18 år, Bedöms individuellt0 kr0 krUCNej
Marginalen Bank 4,0/525 000 kr500 000 kr6,45%17,99%24 mån180 mån20 år, 200 000 kr/år0 kr10 - 29 kr/månUCNej

Öka dina chanser att få ett lån genom att ansöka med en medsökande. Här hittar du 16 alternativ för hopbakslån med låg kreditvärdighet och medsökande, vilket kan förbättra dina villkor.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Not
Nstart 3,5/530 000 kr500 000 kr17,80%27,95%24 mån180 mån18 år, 22 000 kr/mån995 kr29 kr/månUCNej
Anyfin 4,5/51 kr300 000 kr6,48%19,9%12 mån120 mån18 år, Bedöms individuellt0 kr0 krUCNej
Marginalen Bank 4,0/525 000 kr500 000 kr6,45%17,99%24 mån180 mån20 år, 200 000 kr/år0 kr10 - 29 kr/månUCNej
Lendo 4,0/510 000 kr600 000 kr5,20%33,93%12 mån180 mån18 år, 120 000 kr/år0 krBeror på långivareUCJa (40)
Sambla 4,0/55 000 kr600 000 kr4,54%33,18%12 mån240 mån18 år, 8 400 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (37)

Här finns 20 alternativ för hopbakslån med låg kreditvärdighet utan medsökande. Dessa låter dig ansöka på egen hand, vilket ger flexibilitet och självständighet i din finansiering.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Not
Nstart 3,5/530 000 kr500 000 kr17,80%27,95%24 mån180 mån18 år, 22 000 kr/mån995 kr29 kr/månUCNej
Northmill 4,5/51 000 kr50 000 kr7,90%25,90%LöpandeLöpande18 år, 10 000 kr/mån0 kr19 kr/månUCNej
Svea Bank 3,0/510 000 kr400 000 kr8,40%25,95%24 mån180 mån20 år, 180 000 kr/årMåste ha en årsinkomst på minst 180 000 kr/år. Önskar du låna 200 000 kr eller mer så måste du ha en medlåntagare som tjänar minst 90 000 kr/år. Vid betalningsanmärkningar så får du bara låna mindre belopp, dock så är inkomstkravet också mindre då: 120 000 kr/år.495 kr25 - 45 kr/månUCNej
Anyfin 4,5/51 kr300 000 kr6,48%19,9%12 mån120 mån18 år, Bedöms individuellt0 kr0 krUCNej
Marginalen Bank 4,0/525 000 kr500 000 kr6,45%17,99%24 mån180 mån20 år, 200 000 kr/år0 kr10 - 29 kr/månUCNej

Här hittar du 4 alternativ för hopbakslån med låg kreditvärdighet och skuld hos Kronofogden. Dessa lösningar kan hjälpa dig att hantera din ekonomi och få tillgång till nödvändig finansiering även under svåra omständigheter.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Not
Nstart 3,5/530 000 kr500 000 kr17,80%27,95%24 mån180 mån18 år, 22 000 kr/mån995 kr29 kr/månUCNej
Svea Bank 3,0/510 000 kr400 000 kr8,40%25,95%24 mån180 mån20 år, 180 000 kr/årMåste ha en årsinkomst på minst 180 000 kr/år. Önskar du låna 200 000 kr eller mer så måste du ha en medlåntagare som tjänar minst 90 000 kr/år. Vid betalningsanmärkningar så får du bara låna mindre belopp, dock så är inkomstkravet också mindre då: 120 000 kr/år.495 kr25 - 45 kr/månUCNej
Marginalen Bank 4,0/525 000 kr500 000 kr6,45%17,99%24 mån180 mån20 år, 200 000 kr/år0 kr10 - 29 kr/månUCNej
Enklare 4,0/55 000 kr600 000 kr5,07%33,46%12 mån240 mån20 år, 10 000 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (35)

Vad är ett hopbakslån?

Ett hopbakslån, ofta kallat samlingslån, skuldfinansieringslån, omstartslån, nystartslån eller saneringslån, är en finansieringslösning som låter låntagare samla flera skulder till en enda skuld. Detta innebär att flera lån och krediter, som kreditkortsskulder, privatlån, snabblån och andra typer av skulder, sammanförs till en enda månatlig betalning. Detta kan inte bara förenkla den finansiella hanteringen utan också potentiellt sänka räntekostnaderna och månadsbetalningarna. För personer med lägre kreditvärdighet kan dessa lån ibland erbjudas med säkerhet, som ett fordon eller bostad, för att minska risken för långivaren.

Specifika utmaningar med låg kreditvärdighet

Att ha en låg kreditvärdighet innebär ofta högre räntor och strängare lånevillkor. Kreditvärdigheten påverkas av flera faktorer, inklusive betalningshistorik, skuldkvot, och hur länge du har använt kredit. Personer med låg kreditvärdighet anses vara högre risk från långivarens perspektiv, vilket gör det svårare att få traditionella lån.

En av de största utmaningarna för låntagare med låg kreditvärdighet är just tillgången till rimliga lån. Många banker och traditionella finansinstitut kan vara tveksamma till att låna ut pengar till individer som historiskt sett inte har kunnat hantera sina skulder väl. Därför kan ett hopbakslån med låg kreditvärdighet vara en värdefull möjlighet för dessa individer att återuppbygga sin ekonomiska ställning, samla sina skulder och påbörja resan mot en bättre kreditvärdighet.

Förståelse av kreditvärdighet

Kreditvärdighet är en bedömning av en individs förmåga att hantera och återbetala skulder baserat på tidigare kreditbeteenden. Denna bedömning är avgörande när finansinstitut beslutar om att bevilja lån och på vilka villkor. En god förståelse av hur kreditvärdighet bedöms kan hjälpa individer att förbättra sina ekonomiska förhållanden och öka sina chanser att få lån godkända.

Hur kreditvärdighet bedöms

Kreditvärdighet bedöms vanligtvis genom ett kreditscore-system där en poäng tilldelas baserat på olika finansiella data från en persons kreditrapport. I Sverige används ofta UC (Upplysningscentralen) score, men det finns även andra kreditupplysningsföretag som Dun & Bradstreet (tidigare Bisnode) och Creditsafe som erbjuder liknande tjänster. Poängen beräknas genom algoritmer som tar hänsyn till flera faktorer från din ekonomiska historia.

  • Betalningshistorik: Denna är den viktigaste faktorn. Den inkluderar historik om betalda och missade betalningar, antal dagar betalningar försenats, och om du någonsin har gått i konkurs eller haft skuldsanering.
  • Skuld-till-kredit-utnyttjande: Hur mycket av din tillgängliga kredit du faktiskt använder. Att hålla utnyttjandet under 30% av den totala kreditgränsen kan ses som positivt.
  • Kreditens ålder: Längden på din kredithistorik, inklusive åldern på ditt äldsta och nyaste kreditkonto och den genomsnittliga åldern på alla dina konton. Äldre kredithistorik kan ge en högre poäng.
  • Nya kreditförfrågningar: Varje gång en kreditkontroll görs i ditt namn, kan det påverka din poäng negativt, särskilt om många förfrågningar görs inom en kort tidsperiod.

Faktorer som påverkar din kreditvärdighet

Förutom de faktorer som redan nämnts kan din kreditvärdighet också påverkas av:

  • Personlig ekonomisk stabilitet: Faktorer som din inkomst och ditt yrke kan indirekt påverka din förmåga att hantera skulder.
  • Geografiska faktorer: I vissa fall kan var du bor påverka riskbedömningen.
  • Ekonomiska förhållanden: Större ekonomiska nedgångar eller kriser kan påverka kreditmarknaderna i stort, vilket i sin tur kan påverka kreditvillkoren.

Genom att förstå dessa faktorer kan du arbeta med att förbättra din ekonomiska profil och därmed din kreditvärdighet.

Varför välja hopbakslån med låg kreditvärdighet

Att välja ett hopbakslån trots en låg kreditvärdighet kan verka riskfyllt, men det finns flera motiv varför detta kan vara ett fördelaktigt alternativ för vissa individer. Nedan utforskas de potentiella fördelarna samt de risker och nackdelar som kan komma med ett sådant finansiellt beslut.

Fördelar jämfört med andra lånetyper

Fördelarna med ett hopbakslån kan vara betydande, särskilt för de med begränsade alternativ på grund av deras kreditvärdighet:

  • Samling av skulder: Hopbakslån tillåter låntagare att samla flera mindre skulder till en enda skuld. Detta kan förenkla hanteringen av personliga finanser genom att minska antalet betalningar som måste kommas ihåg varje månad och potentiellt sänka den totala månadskostnaden.
  • Förbättrad kreditvärdighet: Genom att samla skulder och hantera en enda betalning effektivt kan låntagare potentiellt förbättra sin kreditvärdighet. Regelbundna och punktliga betalningar på ett samlat lån rapporteras till kreditupplysningsföretagen och kan positivt påverka kreditvärdigheten.
  • Lägre räntor: Beroende på låntagarens finansiella situation och typen av säkerhet som erbjuds, kan räntorna på ett hopbakslån vara lägre än de sammanlagda räntorna på flera högkostnadskrediter. Detta är dock inte alltid fallet, särskilt för låntagare med låg kreditvärdighet, men är möjligt under rätt omständigheter.
  • Längre återbetalningstid: Hopbakslån kan komma med möjligheten till längre återbetalningstider jämfört med vissa andra typer av skulder. Detta kan minska månadsbetalningarna, även om det totala betalda beloppet över lånets löptid kan bli högre.

Möjliga risker och nackdelar

Det är dock viktigt att vara medveten om de risker och nackdelar som följer med att ta ett hopbakslån med låg kreditvärdighet:

  • Högre total kostnad: Trots lägre månadsbetalningar kan den längre löptiden på ett hopbakslån innebära att den totala kostnaden för lånet blir högre. Det är viktigt att noga överväga detta innan man tar ett sådant lån.
  • Risk för ytterligare skuldsättning: Om inte den underliggande orsaken till skuldsättningen adresseras, kan det bli frestande att återigen utnyttja kreditkort eller andra krediter som har blivit avbetalade via samlingen. Detta kan leda till en ännu djupare skuldfälla.
  • Påverkan på kreditvärdighet: Misslyckas man med att hålla betalningarna för hopbakslånet kan detta negativt påverka kreditvärdigheten ytterligare, vilket förvärrar den finansiella situationen.

Dessa punkter belyser vikten av att noggrant överväga både de positiva möjligheterna och de potentiella riskerna innan man beslutar sig för att ta ett hopbakslån med låg kreditvärdighet. Det är avgörande att ha en klar plan för skuldbetalning och att förstå alla aspekter av låneavtalet.

Ansökningsprocess för hopbakslån med låg kreditvärdighet

Att ansöka om ett hopbakslån när man har en låg kreditvärdighet kan vara en mer krävande process än vanliga låneansökningar, eftersom långivarna tar större risker. Det är därför viktigt att vara väl förberedd och förstå alla steg i processen. Här är de viktigaste stegen och överväganden som involveras i ansökningsprocessen för ett hopbakslån med låg kreditvärdighet.

1. Förbered din ekonomiska information

Innan du ens börjar ansökningsprocessen, se till att du har en tydlig och exakt bild av din finansiella situation. Detta inkluderar:

  • Senaste lönebesked och inkomstuppgifter: För att visa din betalningsförmåga.
  • Detaljerad skuldinformation: En lista över alla dina nuvarande skulder, räntor och månadskostnader.
  • Kreditrapport och kreditscore: Kontrollera din kreditrapport för eventuella felaktigheter och för att veta din kreditscore.

2. Jämför olika långivare

Med en låg kreditvärdighet är det extra viktigt att jämföra olika långivares erbjudanden. Fokusera på:

  • Räntor och avgifter: Se till att du får en rimlig ränta trots din kreditvärdighet.
  • Villkor: Läs noggrant igenom lånevillkoren för att förstå återbetalningskraven och eventuella avgifter för förtida inlösen.
  • Långivarens rykte: Undersök långivarens rykte och kundrecensioner för att säkerställa att de är pålitliga och har god kundservice.

3. Samla in nödvändig dokumentation

Innan du ansöker, samla alla dokument som långivaren kommer att kräva. Detta kan inkludera:

  • Identitetshandlingar: Pass, nationellt ID-kort eller BankID.
  • Bevis på adress: Senaste räkningar eller bostadskontrakt.
  • Ekonomiska dokument: Bankutdrag, skattedeklarationer, och andra relevanta finansiella dokument.

4. Ansök online eller personligen

Många långivare erbjuder möjligheten att ansöka om lån antingen online eller genom personliga besök. Välj det alternativ som passar dig bäst. Onlineansökningar kan vara snabbare men personliga möten kan ge möjlighet till att ställa frågor direkt.

5. Mottagande av lånebeloppet

Om din ansökan godkänns kommer lånebeloppet att överföras till ditt konto. Pengarna kan användas för att betala av befintliga skulder enligt planen du och långivaren har kommit överens om.

Genom att noggrant följa dessa steg kan du öka chanserna att din ansökan om ett hopbakslån med låg kreditvärdighet blir godkänd och att processen blir så smidig som möjligt.

Räntor och villkor för hopbakslån med låg kreditvärdighet

När du ansöker om ett hopbakslån med låg kreditvärdighet är det viktigt att förstå både de räntor du kan förväntas betala och de villkor som gäller för lånet. Dessa faktorer spelar en stor roll i den totala kostnaden för lånet och påverkar din återbetalningsplan.

Genomsnittliga räntor och hur de beräknas

Att förstå hur räntor för hopbakslån med låg kreditvärdighet beräknas och vad som är normalt kan hjälpa dig att fatta välgrundade beslut om ditt lån.

  • Genomsnittliga räntor: Räntorna för hopbakslån med låg kreditvärdighet kan variera kraftigt beroende på långivaren och din individuella kreditsituation. Räntor på dessa lån är generellt högre än för lån till personer med högre kreditvärdighet. Det är inte ovanligt att räntorna ligger från höga enstaka procent upp till betydligt högre, ibland så mycket som 20-30% eller mer.
  • Beräkning av räntor: Räntan på ett hopbakslån beräknas oftast baserat på flera faktorer, inklusive din kreditvärdighet, lånets storlek och löptid, samt den risk långivaren uppfattar. Långivare använder vanligtvis en fast eller variabel räntesats:
    • Fast ränta innebär att räntesatsen inte ändras under lånets löptid.
    • Rörlig ränta kan ändras beroende på förändringar i en referensränta, såsom reporäntan.

Förståelse för avtal och avtalsvillkor

Det är avgörande att noggrant läsa och förstå villkoren i ditt låneavtal innan du går vidare med ett hopbakslån, för att undvika oväntade överraskningar och kostnader.

  • Avtalslängd: Låneavtalets löptid kan variera från några år till flera decennier. Längden på avtalet kommer att påverka både din månadskostnad och den totala räntekostnaden över tid.
  • Återbetalningsvillkor: Det är viktigt att förstå hur ofta och hur mycket du behöver betala. Vissa lån har en fast månadskostnad, medan andra kan ha rörliga betalningar beroende på ränteförändringar.
  • Förseningsavgifter och andra avgifter: Läs noga igenom vilka avgifter som gäller för försenade betalningar, förtida inlösen av lånet, eller andra administrativa avgifter.
  • Försäkringar och garantier: Vissa långivare kan kräva att du tecknar en låneskyddsförsäkring eller erbjuder garantier som säkerhet för lånet.
  • Konsekvenser vid utebliven betalning: Förstå vad som händer om du inte kan göra dina betalningar. Detta kan inkludera allt från påminnelseavgifter till mer allvarliga konsekvenser som tvångsförsäljning av säkerhet.

Att noggrant granska och förstå räntor och villkor innan du signerar låneavtalet är avgörande. Det är rekommenderat att du kontaktar budget- och skuldrådgivningen i din kommun för att få hjälp med att förstå komplexa villkor och säkerställa att lånet passar din ekonomiska situation.

Strategier för att förbättra din chans att bli godkänd för ett hopbakslån med låg kreditvärdighet

Att förbättra dina chanser att bli godkänd för ett hopbakslån, speciellt om du har låg kreditvärdighet, kräver en väl genomtänkt strategi. Det är viktigt att både stärka din kreditprofil och se till att din låneansökan är så stark som möjligt. Här är några praktiska tips.

Tips för att förbättra din kreditvärdighet

Här är några grundläggande åtgärder du kan vidta för att höja din kreditpoäng och stärka din ekonomiska profil:

  • Betala alla räkningar i tid: Sena betalningar kan ha en stor negativ påverkan på din kreditvärdighet. Att konsekvent betala räkningar i tid visar långivare att du är en ansvarsfull låntagare.
  • Minska ditt kreditutnyttjande: Att använda en stor del av den tillgängliga krediten kan ses som att du är överbelastad med skulder. Försök att hålla ditt utnyttjande under 30% av din totala kreditgräns.
  • Rätta till fel i kreditrapporten: Kontrollera din kreditrapport regelbundet för eventuella fel och initiera en rättelse hos kreditupplysningsföretaget om du upptäcker felaktigheter.

Hur man ansöker effektivt och undviker vanliga misstag

För att maximera dina chanser att bli godkänd och undvika vanliga fallgropar, följ dessa steg när du ansöker om ett hopbakslån:

  • Förbered alla dokument i förväg: Innan du ansöker, samla alla nödvändiga dokument som lönebesked, skattedeklarationer, och en aktuell kreditrapport. Detta förenklar processen och minimerar risken för förseningar.
  • Var ärlig i din ansökan: Att ge falsk information kan inte bara resultera i avslag på din ansökan, utan det kan även leda till juridiska konsekvenser. Var transparent med din ekonomiska situation.
  • Undvik flera kreditförfrågningar: Ansök inte hos flera långivare samtidigt. Varje kreditupplysning som görs av en långivare kan minska din kreditpoäng temporärt.
  • Använd en medlåntagare om möjligt: Att ha en medlåntagare med stabil inkomst och god kreditvärdighet kan öka dina chanser att bli godkänd och kanske även få bättre lånevillkor.
  • Se över lånevillkoren noggrant: Innan du accepterar ett lån, granska alla villkor noggrant. Förstå räntor, avgifter, återbetalningsplan och eventuella sanktioner vid missade betalningar.

Genom att följa dessa strategier kan du förbättra både din kreditvärdighet och dina chanser att bli godkänd för ett hopbakslån, även om din nuvarande kreditvärdighet är låg. Att förbereda sig noggrant och hantera sina finanser ansvarsfullt är nyckeln till framgång.

Fallstudier och exempel

Att undersöka verkliga exempel på personer som har tagit hopbakslån med låg kreditvärdighet kan ge värdefulla insikter och lärdomar. Här presenteras två fallstudier som illustrerar olika erfarenheter och de lärdomar som kan dras från varje situation.

Fallstudie 1: Jonas

  • Bakgrund: Jonas, en småföretagare från Göteborg, hade på grund av flera oväntade affärsrelaterade utgifter samlat på sig betydande kreditkortsskulder. Hans kreditvärdighet hade sjunkit efter att han misslyckats med att betala några räkningar i tid.
  • Lösning: Jonas valde att ansöka om ett hopbakslån för att samla sina skulder, trots sin låga kreditvärdighet. Han säkrade lånet med sin personbil och fick därmed en något lägre ränta än förväntat.
  • Resultat: Efter att ha samlat sina skulder, kunde Jonas hantera en enda månadsbetalning istället för flera. Detta förbättrade hans kassaflöde och möjliggjorde en mer effektiv budgethantering. Övertid förbättrade han sin kreditvärdighet genom regelbundna och punktliga betalningar.
  • Lärdomar: Fallstudien visar vikten av att ha en säkerhet att erbjuda när man ansöker om lån med låg kreditvärdighet, vilket kan resultera i bättre lånevillkor. Det understryker också betydelsen av att samla skulder för att förenkla finansiell hantering.

Fallstudie 2: Sara

  • Bakgrund: Sara, en ensamstående mor från Stockholm, hade ackumulerat diverse smålån med höga räntor som belastade hennes månadsbudget hårt.
  • Lösning: Hon ansökte om ett hopbakslån för att samla sina skulder under ett och samma tak. Trots sin låga kreditvärdighet blev hon godkänd efter att ha inkluderat en medlåntagare, hennes syster, som hade en stabil inkomst och god kreditvärdighet.
  • Resultat: Med ett enda lån och en lägre total månadskostnad fick Sara en större andel av sin inkomst över till andra levnadskostnader, vilket förbättrade hennes och hennes barns livskvalitet.
  • Lärdomar: Saras fall belyser hur viktigt det kan vara att dra nytta av medlåntagare med bättre ekonomisk ställning för att säkra lån och få tillgång till bättre räntor. Det visar även hur hopbakslån kan erbjuda omedelbar lättnad i budgeten och skapa utrymme för andra nödvändigheter.

Dessa fallstudier illustrerar hur individer, trots utmaningar med låg kreditvärdighet, har kunnat använda hopbakslån som ett verktyg för att stabilisera sin ekonomi och skapa en mer hållbar finansiell framtid. Vikten av noggrann planering och konsultation med finansiella rådgivare kan inte nog betonas, eftersom varje finansiellt beslut kommer med både möjligheter och risker.

5 populära långivare som erbjuder hopbakslån med låg kreditvärdighet hos Payup

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Not
Nstart 3,5/530 000 kr500 000 kr17,80%27,95%24 mån180 mån18 år, 22 000 kr/mån995 kr29 kr/månUCNej
Northmill 4,5/51 000 kr50 000 kr7,90%25,90%LöpandeLöpande18 år, 10 000 kr/mån0 kr19 kr/månUCNej
Svea Bank 3,0/510 000 kr400 000 kr8,40%25,95%24 mån180 mån20 år, 180 000 kr/årMåste ha en årsinkomst på minst 180 000 kr/år. Önskar du låna 200 000 kr eller mer så måste du ha en medlåntagare som tjänar minst 90 000 kr/år. Vid betalningsanmärkningar så får du bara låna mindre belopp, dock så är inkomstkravet också mindre då: 120 000 kr/år.495 kr25 - 45 kr/månUCNej
Anyfin 4,5/51 kr300 000 kr6,48%19,9%12 mån120 mån18 år, Bedöms individuellt0 kr0 krUCNej
Marginalen Bank 4,0/525 000 kr500 000 kr6,45%17,99%24 mån180 mån20 år, 200 000 kr/år0 kr10 - 29 kr/månUCNej

Vanliga frågor och svar

Ja, det är möjligt att ansöka om ett hopbakslån utan säkerhet, men notera att räntorna kan vara högre och kraven på din kreditvärdighet kan vara strängare. Långivare tar större risker när de erbjuder osäkerställda lån, vilket ofta återspeglas i lånevillkoren.

En betalningsanmärkning kan avsevärt minska dina chanser att få ett hopbakslån eftersom den indikerar tidigare betalningssvårigheter. Vissa långivare är dock specialiserade på lån till personer med betalningsanmärkningar, men räntorna och villkoren kan vara mindre fördelaktiga.

Om du inte kvalificerar för ett hopbakslån kan alternativ inkludera att söka budget- och skuldrådgivning, överväga skuldsanering, eller undersöka mindre lån från kooperativa kreditföreningar eller lokala banker som kan ha lägre krav.

Ja, vissa långivare tillåter omförhandling av lånevillkoren, särskilt om din ekonomiska situation har förbättrats sedan lånet beviljades. Att kontakta långivaren för att diskutera möjligheterna kan leda till lägre räntor eller bättre återbetalningsvillkor.

Återbetalningsperioden för ett hopbakslån varierar beroende på långivaren och låneavtalet. Vanligtvis börjar återbetalningen månaden efter att lånet har utbetalats, men detaljerna bör specificeras i låneavtalet.