Företagskredit Utan Säkerhet

Jämför De Bästa Företagskrediterna Utan Säkerhet 2024

Vår erfarenhet och vårt engagemang för hög kvalitet: Med över 200 noggrant granskade recensioner, fler än 700 artiklar skrivna av experter, ett team bestående av branschkunniga personer och löpande uppdateringar varje månad arbetar vi för att du alltid ska få tillgång till tillförlitlig och aktuell information.

Därför kan du lita på Payup: Vårt engagerade expertteam arbetar målmedvetet för att tillhandahålla den senaste och mest relevanta informationen som stödjer dina beslut. Med ett starkt fokus på objektivitet, en datadriven metodik och transparens, strävar vi efter att vara din mest tillförlitliga källa till information. Varje ranking och betyg är noggrant underbyggt, vilket du kan läsa mer om antingen direkt vid produktbeskrivningen eller i våra detaljerade recensioner.

Läs mer om våra redaktionella riktlinjer.

Payup P icon
Qred

Bästa företagskrediten utan säkerhet 2024

Qred är den bästa företagskrediten utan säkerhet för kredit på 200 000 kr enligt Payup. Qred erbjuder företagslån mellan 10 000 kr och 2 000 000 kr. Att ansöka tar en minut och du får svar på din ansökan inom en timme. Vid beviljad ansökan betalas lånet ut samma dag.

Payups Topplista: Bästa företagskrediterna utan säkerhet 2024

Vår metod

Vi utvärderade 4 st. kreditgivare baserat på faktorer som informationsförmedling, kostnader, tillgänglighet, villkor, kundnöjdhet och ansökningsprocess. Vi bedömde även egenskaper som lånebelopp, löptider, räntor, avgifter, acceptans av medsökande och kundsupport. Valet av bästa kreditgivare baserades på totalprestation för företagskrediter utan säkerhet.

Jämför företagskrediter utan säkerhet

Vi hjälper dig att snabbt jämföra 4 st. långivare, kreditgivare och banker som erbjuder företagskrediter utan säkerhet för att du ska kunna hitta det alternativ som bäst passar dig 2024. Ange helt enkelt det belopp du söker i kredit nedan. Det kommer att filtrera listan. Jämför därefter alternativen och välj det som bäst passar dina behov.

Ange önskat kreditbelopp

Filtrera för:
Sortera efter
Mest relevant
Högst betyg
Lägst snittränta

När du ser ett räntespann, som 2,95 - 333,31%, representerar det de möjliga räntorna du kan erbjudas. Däremot är din faktiska ränta beroende av en individuell bedömning. Med sorteringsalternativet Lägst snittränta beräknar vi medelvärdet av varje räntespann och sorterar lånen så att de med bäst potential till lägst ränta visas först.

Lägst räntespann

Sorteringsalternativet Lägst räntespann visar lånen baserat på deras lägsta möjliga ränta. Kom dock ihåg att den angivna räntan inte alltid är den du erbjuds vid ansökan.

Flest beviljade
Nyast
Hittade 4 st. erbjudanden
  • Qred logo

    Qred

    Betyg: 4.0/5Payup graderar lån baserat på fem kärnfaktorer: kostnad, beviljandegrad, transparens, kundtjänst och Trustpilot-betyg. Dessa sammanvägs för att ge ett sammanfattande Payup-betyg från 1 till 5, med detaljerad förklaring tillgänglig i vår recension. Vi granskar vårt betyg en gång varje månad.
    Kredit mellan
    10 000 -
    2 000 000 kr
    Ränta
    Ger offert efter ansökan
    Löptid
    30 dgr -
    2 år
    Uppl.avgift
    0 kr
    Företagskredit utan säkerhet
    Detaljerad information om Qred
    EgenskapInformation
    BolagsformerQred erbjuder företagslån till aktiebolag, handelsbolag, enskild firma och kommanditbolag.
    BokslutQred har krav på att företaget har åtminstone ett bokslut.
    BetalningsanmärkningarJa, Qred accepterar betalningsanmärkningar.
    Utan borgenNej, Qred erbjuder inte företagslån utan krav på borgen.
    Nystartade företagNej, Qred erbjuder inte företagslån till nystartade företag.
    FactoringNej, Qred erbjuder inte factoring.
    Krav

    För att få lån hos Qred behöver du uppfylla följande krav:

    • Företaget måste vara godkänt för F-skatt
    • Ansökande måste gå i personlig borgen för lånet
    • Företaget har minst en årsredovisning
    • Ansökande måste vara folkbokförd i Sverige
    Låna med mobilenJa, hos Qred kan du låna med mobilen.
    Mer om erbjudande på qred.se
  • Capcito logo

    Capcito

    Betyg: 4.5/5Payup graderar lån baserat på fem kärnfaktorer: kostnad, beviljandegrad, transparens, kundtjänst och Trustpilot-betyg. Dessa sammanvägs för att ge ett sammanfattande Payup-betyg från 1 till 5, med detaljerad förklaring tillgänglig i vår recension. Vi granskar vårt betyg en gång varje månad.
    Kredit mellan
    10 000 -
    15 000 000 kr
    Ränta
    0,9 -
    4,2%
    Löptid
    180 dgr -
    4 år
    Uppl.avgift
    0 kr
    Använder Creditsafe
    Företagskredit utan säkerhet
    Detaljerad information om Capcito
    EgenskapInformation
    BolagsformerCapcito erbjuder företagslån till aktiebolag, handelsbolag, enskild firma och kommanditbolag.
    BokslutCapcito har krav på att företaget har åtminstone ett bokslut.
    BetalningsanmärkningarJa, Capcito accepterar betalningsanmärkningar.
    Utan borgenNej, Capcito erbjuder inte företagslån utan krav på borgen.
    Nystartade företagNej, Capcito erbjuder inte företagslån till nystartade företag.
    FactoringNej, Capcito erbjuder inte factoring.
    Krav

    För att få lån hos Capcito behöver du uppfylla följande krav:

    • Företaget måste vara godkänt för F-skatt
    • Ansökande måste gå i personlig borgen för lånet
    • Företaget har minst en årsredovisning
    • Ansökande måste vara folkbokförd i Sverige
    Låna med mobilenJa, hos Capcito kan du låna med mobilen.
    Mer om erbjudande på capcito.com

Alla Företagskrediter utan säkerhet 2024

Här hittar du en komplett översikt över 4 olika alternativ för företagskrediter utan säkerhet på den svenska marknaden. Listan innehåller både stora och små aktörer, med olika räntor och villkor, för att du ska kunna hitta det bästa alternativet för dig.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Erbjuder factoring
Qred 4,0/510 000 kr2 000 000 krGer offert efter ansökanGer offert efter ansökan1 mån24 mån18 år, Bedöms individuellt0 kr0 krUCNejNej
Capcito 4,5/510 000 kr15 000 000 kr0,9%4,2%6 mån48 mån18 år, Bedöms individuellt0 kr0 krCreditsafeNejNej
Svea Bank 3,0/510 000 kr1 000 000 krGer offert efter ansökanGer offert efter ansökan0018 år, Bedöms individuellt995 kr0 krUCNejNej
CapitalBox 3,5/520 000 kr2 000 000 krGer offert efter ansökanGer offert efter ansökan1 mån48 mån18 år, 420 000 kr/årMåste ha minst 500 000 kr i årsomsättning.2,5%0 krUCNejNej

Upptäck de senaste aktörerna inom företagskrediter utan säkerhet. Dessa 4 nya alternativ erbjuder konkurrenskraftiga villkor och innovativa lösningar för att möta dina lånebehov.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Erbjuder factoring
Svea Bank 3,0/510 000 kr1 000 000 krGer offert efter ansökanGer offert efter ansökan0018 år, Bedöms individuellt995 kr0 krUCNejNej
CapitalBox 3,5/520 000 kr2 000 000 krGer offert efter ansökanGer offert efter ansökan1 mån48 mån18 år, 420 000 kr/årMåste ha minst 500 000 kr i årsomsättning.2,5%0 krUCNejNej
Capcito 4,5/510 000 kr15 000 000 kr0,9%4,2%6 mån48 mån18 år, Bedöms individuellt0 kr0 krCreditsafeNejNej
Qred 4,0/510 000 kr2 000 000 krGer offert efter ansökanGer offert efter ansökan1 mån24 mån18 år, Bedöms individuellt0 kr0 krUCNejNej

Här presenteras 1 alternativ för företagskrediter utan säkerhet och UC. Dessa alternativ kan vara attraktiva om du vill undvika att påverka din kreditvärdighet hos UC.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Erbjuder factoring
Capcito 4,5/510 000 kr15 000 000 kr0,9%4,2%6 mån48 mån18 år, Bedöms individuellt0 kr0 krCreditsafeNejNej

Denna lista innehåller 1 alternativ för företagskrediter utan säkerhet med Creditsafe. Om du föredrar att din kreditvärdighet kontrolleras av Creditsafe, kan du hitta passande alternativ här.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Erbjuder factoring
Capcito 4,5/510 000 kr15 000 000 kr0,9%4,2%6 mån48 mån18 år, Bedöms individuellt0 kr0 krCreditsafeNejNej

Utforska 0 alternativ för företagskrediter utan säkerhet med Dun & Bradstreet. Dessa alternativ kan vara ett bra val om du vill att din kreditkontroll utförs av en annan aktör än UC.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Erbjuder factoring

Här finns 2 alternativ för företagskrediter utan säkerhet med betalningsanmärkning. Dessa kan ge dig en andra chans att få tillgång till finansiering även om du har en anmärkning i din kreditrapport.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Erbjuder factoring
Qred 4,0/510 000 kr2 000 000 krGer offert efter ansökanGer offert efter ansökan1 mån24 mån18 år, Bedöms individuellt0 kr0 krUCNejNej
Capcito 4,5/510 000 kr15 000 000 kr0,9%4,2%6 mån48 mån18 år, Bedöms individuellt0 kr0 krCreditsafeNejNej

Vad innebär en företagskredit utan säkerhet?

En företagskredit utan säkerhet, även känd som en osäkerställd företagskredit, är ett företagslån som inte kräver någon form av fysisk säkerhet, såsom fastigheter, inventarier eller andra materiella tillgångar. Krediten baseras istället på låntagarens kreditvärdighet och den finansiella hälsan hos företaget. Långivaren tar därmed en högre risk, vilket ofta reflekteras i högre räntor jämfört med säkerställda lån. Kreditgränsen bestäms vanligtvis av låntagarens förmåga att generera inkomster och deras tidigare kreditprestanda.

Det finns flera anledningar till varför företag kan välja en företagskredit utan säkerhet:

  • Mindre risk för företagets tillgångar: Eftersom lånet inte kräver någon säkerhet, riskerar företaget inte att förlora viktiga tillgångar om det inte kan återbetala lånet.
  • Snabbare tillgång till kapital: Processen för att ansöka och få tillgång till en företagskredit utan säkerhet är ofta snabbare än den för säkerställda lån. Detta är avgörande för företag som behöver snabb finansiering för att utnyttja tillfälliga möjligheter eller hantera oväntade utgifter.
  • Flexibilitet: Dessa lån erbjuder ofta mer flexibilitet i termer av användning. Företag kan använda medlen till allt från att täcka löpande utgifter, finansiera nya projekt, öka lagerhållning, eller stärka marknadsföringsinsatser.
  • Tillgänglighet för nya företag: Nyetablerade företag som inte har haft tid att bygga upp en omfattande portfölj av tillgångar kan finna det lättare att få tillgång till finansiering genom osäkerställda krediter.

Att förstå de specifika fördelarna och potentiella nackdelarna med företagskrediter utan säkerhet är avgörande för alla företag som överväger detta finansieringsalternativ. Det ger dem möjlighet att noggrant utvärdera deras nuvarande finansiella situation och framtida behov innan de tar ett beslut som kan ha långtgående konsekvenser för deras verksamhet.

Skillnader mellan säkerställda och osäkerställda företagskredit

När det gäller att finansiera sin verksamhet står företag inför valet mellan säkerställd och osäkerställd kredit. Dessa två finansieringsformer skiljer sig åt i flera viktiga avseenden, vilket kan påverka vilket alternativ som är bäst för ett visst företag.

Vad innebär säkerhet?

Säkerhet innebär att låntagaren ställer någon form av tillgång som garanti för lånet. Denna tillgång kan vara fast egendom, fordon, maskiner, eller andra värdefulla föremål som företaget äger. Om låntagaren inte kan återbetala lånet, har långivaren rätt att ta över dessa tillgångar för att återhämta de utlånade pengarna. Detta minskar risken för långivaren, vilket ofta resulterar i lägre räntor och bättre lånevillkor.

Fördelar och nackdelar med osäkerställd kredit

Osäkerställda krediter erbjuder både fördelar och nackdelar som företag måste överväga innan de tar ett beslut.

Fördelar med osäkerställd kredit:

  1. Ingen risk för företagets tillgångar: Eftersom inga tillgångar krävs som säkerhet, riskerar inte företaget att förlora viktiga resurser vid en eventuell misslyckad återbetalning.
  2. Snabbare process: Ansöknings- och beviljandeprocessen för osäkerställd kredit är ofta snabbare än för säkerställd kredit, eftersom det inte krävs någon värdering av tillgångar.
  3. Tillgängligt för företag utan tillgångar: Detta är ett idealiskt alternativ för tjänsteföretag eller start-ups som inte har fysiska tillgångar att erbjuda som säkerhet.

Nackdelar med osäkerställd kredit:

  1. Högre räntor: För att kompensera för den högre risken associerad med lån utan säkerhet, tenderar långivare att ta ut högre räntor.
  2. Strängare kreditkrav: Långivare kan ha högre krav på företagets kreditvärdighet och ekonomiska prestationer.
  3. Potentiellt lägre lånebelopp: Eftersom risken är högre utan säkerhet, kan långivare vara mindre villiga att erbjuda stora belopp.

Förståelsen för dessa skillnader är viktig för företagare när de ska bestämma vilken typ av kredit som bäst uppfyller deras behov. Att väga riskerna och fördelarna med osäker och säker kredit mot varandra kan hjälpa företag att göra mer informerade finansiella beslut och strategiskt planera sin framtida tillväxt.

Hur man ansöker om företagskredit utan säkerhet

Att ansöka om en företagskredit utan säkerhet kräver att man förbereder och presenterar en övertygande översikt över företagets ekonomiska hälsa och framtidsutsikter. Följande steg är vägledande för att navigera processen smidigt och öka chanserna för godkännande.

  1. Förbered företagets finansiella dokumentation:
    • Affärsplan: En detaljerad och realistisk affärsplan som visar hur lånet ska användas och hur det bidrar till företagets tillväxt.
    • Finansiella rapporter: De senaste årsredovisningarna, balansräkningar, resultaträkningar och kassaflödesanalyser.
    • Skattedeklarationer: Företagets skattedeklarationer för de senaste åren.
    • Bankutdrag: Aktuella bankutdrag som visar företagets löpande ekonomiska aktivitet.
  2. Analysera företagets kreditvärdighet:
  3. Välj lämplig långivare:
    • Jämför alternativ: Undersök olika långivare, inklusive banker, online-finansieringsföretag och andra finansiella institutioner. Fokusera på de som specialiserar sig på osäkerställda krediter till företag.
    • Villkor: Läs noggrant igenom villkoren för varje långivare, inklusive räntor, avgifter, lånebelopp, och återbetalningsvillkor.
  4. Skicka in en formell låneansökan:
    • När du har valt en lämplig långivare, fyll i deras låneansökningsformulär. Se till att all information är korrekt och att alla nödvändiga dokument är inkluderade.
    • Många långivare tillåter nu digitala ansökningar, vilket kan påskynda processen.
  5. Granska och underteckna låneavtalet:
    • När lånet beviljas, granska noggrant låneavtalet och alla dess villkor innan du undertecknar. Var uppmärksam på eventuella avgifter, räntan, återbetalningsschemat och andra juridiska förpliktelser.
  6. Följ upp och använd medlen klokt:
    • Efter att lånet har beviljats, se till att använda medlen enligt affärsplanen och håll reda på alla utgifter relaterade till lånet. Det är också viktigt att hålla en god kommunikation med långivaren om några förändringar i företagets ekonomiska situation.

Genom att följa dessa steg kan företag förbereda en stark ansökan och öka sina chanser att säkra en företagskredit utan säkerhet. Att ha en tydlig och transparent finansiell strategi är avgörande för att bygga långvariga relationer med finansiella institutioner.

Räntor och avgifter för osäkerställda företagskrediter

Räntan på en osäkerställd företagskredit är ofta högre än för en säkerställd kredit på grund av den högre risken som långivaren tar. Räntan kan vara fast eller rörlig:

  • Fast ränta innebär att räntan är konstant över hela låneperioden, vilket ger förutsägbarhet i fråga om återbetalningar.
  • Rörlig ränta kan ändras baserat på marknadens ränteläge, vilket kan leda till varierande betalningsbelopp över tiden.

Utöver räntorna kan det tillkomma olika avgifter som också bidrar till den totala kostnaden för lånet:

  • Uppläggningsavgift: En engångsavgift som tas ut för att administrera lånet.
  • Aviavgifter: Månadsvisa eller årliga avgifter för kontohantering.
  • Förseningsavgifter: Kostnader som tillkommer om betalningar inte görs i tid.

Genom att förstå alla potentiella avgifter och räntekostnader som påverkar de totala kostnaderna för en osäkerställd företagskredit kan företag planera sin ekonomi mer noggrant och undvika oväntade kostnader.

Fallstudier och exempel

För att ge en djupare förståelse för hur osäkra företagskrediter kan fungera i praktiken, här är några verkliga exempel på företag som har använt dessa finansieringsalternativ, samt vilka lärdomar och tips som kan dras från deras erfarenheter.

Exempel 1: Startup inom teknikbranschen

  • Bakgrund: Ett nystartat teknikföretag behövde kapital för att utveckla sin produkt och expandera sitt team. De hade begränsade fysiska tillgångar och valde därför att ansöka om en osäker företagskredit.
  • Hur de använde krediten: Krediten användes för att anställa fler utvecklare och marknadsförare samt för att finansiera marknadsundersökningar och produktutveckling.
  • Resultat: Företaget lyckades snabbt skala upp sin verksamhet och nådde break-even inom ett år efter lånets utbetalning. Produkten lanserades framgångsrikt och började generera intäkter.

Lärdomar och tips:

  • Det är viktigt att ha en tydlig plan för hur lånet ska användas för att accelerera tillväxten.
  • Snabb tillgång till kapital utan krav på säkerhet kan vara avgörande för en startup som behöver agera snabbt på marknaden.

Exempel 2: Småföretag inom detaljhandeln

  • Bakgrund: Ett småföretag inom detaljhandeln drabbades av oväntade kostnader på grund av leveransproblem och behövde finansiering för att inte tappa marknadsandelar.
  • Hur de använde krediten: Krediten användes för att täcka de oväntade kostnaderna och för att investera i ett nytt lagerhanteringssystem som kunde minska framtida risker och förbättra effektiviteten.
  • Resultat: Företaget lyckades stabilisera sin verksamhet och förbättra sina operativa processer, vilket ledde till minskade kostnader och ökad kundnöjdhet.

Lärdomar och tips:

  • Osäkerställda krediter kan vara ett bra alternativ för att hantera akuta finansiella behov utan att riskera företagets tillgångar.
  • Att investera i system som förbättrar verksamhetens effektivitet kan skapa långsiktigt värde och bidra till stabilitet.

Exempel 3: Konsultföretag

  • Bakgrund: Ett växande konsultföretag behövde kapital för att utöka sitt kontor och rekrytera specialistkompetens för att kunna ta sig an större uppdrag.
  • Hur de använde krediten: Krediten användes till att renovera och utöka kontorsytorna samt till rekrytering av nyckelpersonal.
  • Resultat: Med större och mer funktionella kontorsytor samt kompetenta medarbetare kunde företaget expandera sin kundbas och öka sin omsättning markant.

Lärdomar och tips:

  • Osäkerställda krediter kan effektivt stödja expansionsplaner utan behov av traditionell säkerhet.
  • Det är viktigt att noggrant överväga återbetalningskapaciteten baserat på realistiska och konservativa inkomstprognoser.

Dessa exempel visar på mångsidigheten och tillgängligheten av osäkra företagskrediter och hur de kan användas strategiskt för att stödja tillväxt och hantera utmaningar inom olika typer av verksamheter. Genom att dra lärdomar från andra företags erfarenheter kan företagare fatta klokare beslut kring sin egen finansiering.

Vanliga frågor och svar

Om ett företag inte kan återbetala en företagskredit utan säkerhet, kan detta leda till rättsliga åtgärder från långivarens sida, inklusive möjligheten till betalningsföreläggande och kronofogden. Detta kan även påverka företagets kreditvärdighet negativt och göra det svårare att få framtida finansiering.

Ja, många långivare tillåter förtida återbetalning av företagskrediter utan säkerhet. Det är dock viktigt att först kontrollera om det finns några avgifter för förtida återbetalning eller andra villkor kopplade till detta.

Ja, i vissa fall kan villkoren för en företagskredit utan säkerhet omförhandlas, särskilt om företagets finansiella situation har förändrats betydligt. Kontakta din långivare för att diskutera möjliga alternativ för omförhandling.

Att ta en företagskredit utan säkerhet och hantera den väl (dvs. betala i tid) kan förbättra ett företags kreditvärdighet. Missade eller sena betalningar kan däremot negativt påverka kreditvärdigheten.

Ja, tjänstbaserade företag som IT-konsulter, marknadsföringsbyråer och konsultfirmor, som kanske inte har fysiska tillgångar att erbjuda som säkerhet, kan föredra företagskrediter utan säkerhet.