Företagslån Till Aktiebolag

Företagslån Till Aktiebolag (AB) 2024

Vår erfarenhet och vårt engagemang för hög kvalitet: Med över 200 noggrant granskade recensioner, fler än 700 artiklar skrivna av experter, ett team bestående av branschkunniga personer och löpande uppdateringar varje månad arbetar vi för att du alltid ska få tillgång till tillförlitlig och aktuell information.

Därför kan du lita på Payup: Vårt engagerade expertteam arbetar målmedvetet för att tillhandahålla den senaste och mest relevanta informationen som stödjer dina beslut. Med ett starkt fokus på objektivitet, en datadriven metodik och transparens, strävar vi efter att vara din mest tillförlitliga källa till information. Varje ranking och betyg är noggrant underbyggt, vilket du kan läsa mer om antingen direkt vid produktbeskrivningen eller i våra detaljerade recensioner.

Läs mer om våra redaktionella riktlinjer.

Payup P icon
Froda

Bästa företagslånet till aktiebolag 2024

Froda är det bästa företagslånet till aktiebolag för lån på 200 000 kr enligt Payup. Froda erbjuder företagslån mellan 10 000 kr och 15 000 000 kr. Du får prisförslag några minuter efter inskickad ansökan och lånelöfte samma dag. Froda ger även ett s.k lägsta-pris garanti. Det tillkommer inga avgifter utöver räntan. En ansökan hos Froda är kostnadsfri och inte bindande.

Topplista: Bästa företagslånen till aktiebolag 2024

Vår metod

Vi utvärderade 17 st. långivare baserat på faktorer som informationsförmedling, kostnader, tillgänglighet, villkor, kundnöjdhet och ansökningsprocess. Vi bedömde även egenskaper som lånebelopp, löptider, räntor, avgifter, acceptans av medsökande och kundsupport. Valet av bästa långivare baserades på totalprestation för företagslån till aktiebolag.

  • FrodaBäst Överlag 2024
  • ZmartaNyast
  • KreaBäst för Med EU-garanti
  • CorpiaBäst för Låg Kreditvärdighet
  • FakturinoBäst för att Jämföra Flera Erbjudanden
  • FedeltaBäst för Snabb Utbetalning

Jämför företagslån för aktiebolag

Vi hjälper dig att snabbt jämföra 17 st. långivare, kreditgivare och banker som erbjuder företagslån för aktiebolag för att du ska kunna hitta det alternativ som bäst passar dig 2024. Ange helt enkelt det belopp du söker i lån nedan. Det kommer att filtrera listan. Jämför därefter alternativen och välj det som bäst passar dina behov.

Hur mycket vill du låna?

Filtrera för:
Sortera efter
Mest relevant
Högst betyg
Lägst snittränta

När du ser ett räntespann, som 2,95 - 333,31%, representerar det de möjliga räntorna du kan erbjudas. Däremot är din faktiska ränta beroende av en individuell bedömning. Med sorteringsalternativet Lägst snittränta beräknar vi medelvärdet av varje räntespann och sorterar lånen så att de med bäst potential till lägst ränta visas först.

Lägst räntespann

Sorteringsalternativet Lägst räntespann visar lånen baserat på deras lägsta möjliga ränta. Kom dock ihåg att den angivna räntan inte alltid är den du erbjuds vid ansökan.

Flest beviljade
Nyast
Hittade 17 st. erbjudanden
  • Froda logo

    Froda

    Betyg: 4.5/5Payup graderar lån baserat på fem kärnfaktorer: kostnad, beviljandegrad, transparens, kundtjänst och Trustpilot-betyg. Dessa sammanvägs för att ge ett sammanfattande Payup-betyg från 1 till 5, med detaljerad förklaring tillgänglig i vår recension. Vi granskar vårt betyg en gång varje månad.
    Lån mellan
    10 000 -
    15 000 000 kr
    Ränta
    Ger offert efter ansökan
    Löptid
    30 dgr -
    3 år
    Uppl.avgift
    0 kr
    Använder D&B
    Detaljerad information om Froda
    EgenskapInformation
    BolagsformerFroda erbjuder företagslån till aktiebolag, handelsbolag, enskild firma och kommanditbolag.
    BokslutFroda ställer inga krav på att företaget har ett bokslut.
    BetalningsanmärkningarJa, Froda accepterar betalningsanmärkningar.
    Utan borgenNej, Froda erbjuder inte företagslån utan krav på borgen.
    Nystartade företagJa, Froda erbjuder företagslån till nystartade företag.
    FactoringNej, Froda erbjuder inte factoring.
    Krav

    För att få lån hos Froda behöver du uppfylla följande krav:

    • Företaget måste vara godkänt för F-skatt
    • Ansökande måste gå i personlig borgen för lånet
    • Ansökande måste vara folkbokförd i Sverige
    Låna med mobilenJa, hos Froda kan du låna med mobilen.
    Mer om erbjudande på froda.se
  • Fakturino logo

    Fakturino

    Betyg: 4.5/5Payup graderar lån baserat på fem kärnfaktorer: kostnad, beviljandegrad, transparens, kundtjänst och Trustpilot-betyg. Dessa sammanvägs för att ge ett sammanfattande Payup-betyg från 1 till 5, med detaljerad förklaring tillgänglig i vår recension. Vi granskar vårt betyg en gång varje månad.
    Lån mellan
    20 000 -
    30 000 000 kr
    Ränta
    Beror på långivare
    Löptid
    30 dgr -
    5 år
    Antal partners
    38 st.
    Låneförmedlare
    Erbjuder factoring
    Detaljerad information om Fakturino
    EgenskapInformation
    BolagsformerFakturino erbjuder företagslån till aktiebolag, handelsbolag, enskild firma och kommanditbolag.
    BokslutFakturino ställer inga krav på att företaget har ett bokslut.
    BetalningsanmärkningarJa, Fakturino accepterar betalningsanmärkningar.
    Utan borgenJa, Fakturino erbjuder företagslån utan krav på borgen.
    Nystartade företagJa, Fakturino erbjuder företagslån till nystartade företag.
    FactoringJa, Fakturino erbjuder factoring
    Antal samarbetspartnersFakturino samarbetar med 38 olika banker och långivare.
    Krav

    För att få lån hos Fakturino behöver du uppfylla följande krav:

    • Företaget måste vara godkänt för F-skatt
    • Ansökande måste vara folkbokförd i Sverige
    Låna med mobilenJa, hos Fakturino kan du låna med mobilen.
    Mer om erbjudande på fakturino.se

Alla Företagslån till aktiebolag 2024

Här hittar du en komplett översikt över 17 olika alternativ för företagslån till aktiebolag på den svenska marknaden. Listan innehåller både stora och små aktörer, med olika räntor och villkor, för att du ska kunna hitta det bästa alternativet för dig.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Erbjuder factoring
Froda 4,5/510 000 kr15 000 000 krGer offert efter ansökanGer offert efter ansökan1 mån36 mån18 år, Bedöms individuellt0 kr0 krD&BNejNej
Fakturino 4,5/520 000 kr30 000 000 krBeror på långivareBeror på långivare1 mån60 mån18 år, Bedöms individuelltBeror på långivareBeror på långivareUCJa (38)Ja
Krea 4,5/510 000 kr30 000 000 krBeror på långivareBeror på långivare1 mån60 mån18 år, Bedöms individuelltVarje låneansökan bedöms individuellt men många av de långivare Krea samarbetar med en omsättning på minst 50 000 kr/mån eller 600 000 kr/år.Beror på långivareBeror på långivareUCJa (38)Ja
Fedelta 4,5/525 000 kr1 000 000 krfr. 6%fr. 6%6 mån36 mån18 år, Bedöms individuellt0 kr0 krUCNejNej
Toborrow 4,0/5100 000 kr20 000 000 krBeror på långivareBeror på långivare3 mån36 mån18 år, Bedöms individuelltBeror på långivareBeror på långivareUCJa (20)Nej
Creddo 3,5/510 000 kr10 000 000 krBeror på långivareBeror på långivare1 mån60 mån18 år, Bedöms individuelltBeror på långivareBeror på långivareUCJa (19)Nej
Zmarta 4,5/510 000 kr5 000 000 krBeror på långivareBeror på långivare1 mån60 mån18 år, Bedöms individuelltBeror på långivareBeror på långivareUCJa (15)Nej
Qred 4,0/510 000 kr2 000 000 krGer offert efter ansökanGer offert efter ansökan1 mån24 mån18 år, Bedöms individuellt0 kr0 krUCNejNej
Kompar 4,0/510 000 kr7 000 000 krBeror på långivareBeror på långivare1 mån36 mån18 år, Bedöms individuelltBeror på långivareBeror på långivareUCJa (19)Nej
Lendo 4,0/550 000 kr5 000 000 krBeror på långivareBeror på långivare12 mån180 mån18 år, Bedöms individuelltBeror på långivareBeror på långivareUCJa (19)Nej
OPR Företagslån 4,0/530 000 kr500 000 krGer offert efter ansökanGer offert efter ansökan6 mån24 mån18 år, Bedöms individuellt695 kr0 krCreditsafeNejNej
Approva 2,0/530 000 kr300 000 krGer offert efter ansökanGer offert efter ansökan12 mån60 mån18 år, Bedöms individuellt0 kr0 krD&BNejNej
Capcito 4,5/510 000 kr15 000 000 kr0,9%4,2%6 mån48 mån18 år, Bedöms individuellt0 kr0 krCreditsafeNejNej
Corpia 3,0/5100 000 kr3 000 000 kr8%12%1 mån36 mån18 år, Bedöms individuellt2%0 krUCNejNej
Ponture 2,5/5100 000 kr2 000 000 krBeror på långivareBeror på långivare1 mån60 mån18 år, Bedöms individuelltBeror på långivareBeror på långivareUCJa (18)Ja
Svea Bank 3,0/510 000 kr1 000 000 krGer offert efter ansökanGer offert efter ansökan0018 år, Bedöms individuellt995 kr0 krUCNejNej
CapitalBox 3,5/520 000 kr2 000 000 krGer offert efter ansökanGer offert efter ansökan1 mån48 mån18 år, 420 000 kr/årMåste ha minst 500 000 kr i årsomsättning.2,5%0 krUCNejNej

Upptäck de senaste aktörerna inom företagslån till aktiebolag. Dessa 5 nya alternativ erbjuder konkurrenskraftiga villkor och innovativa lösningar för att möta dina lånebehov.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Erbjuder factoring
Zmarta 4,5/510 000 kr5 000 000 krBeror på långivareBeror på långivare1 mån60 mån18 år, Bedöms individuelltBeror på långivareBeror på långivareUCJa (15)Nej
Svea Bank 3,0/510 000 kr1 000 000 krGer offert efter ansökanGer offert efter ansökan0018 år, Bedöms individuellt995 kr0 krUCNejNej
CapitalBox 3,5/520 000 kr2 000 000 krGer offert efter ansökanGer offert efter ansökan1 mån48 mån18 år, 420 000 kr/årMåste ha minst 500 000 kr i årsomsättning.2,5%0 krUCNejNej
Corpia 3,0/5100 000 kr3 000 000 kr8%12%1 mån36 mån18 år, Bedöms individuellt2%0 krUCNejNej
Creddo 3,5/510 000 kr10 000 000 krBeror på långivareBeror på långivare1 mån60 mån18 år, Bedöms individuelltBeror på långivareBeror på långivareUCJa (19)Nej

Här presenteras 4 alternativ för företagslån till aktiebolag utan UC. Dessa alternativ kan vara attraktiva om du vill undvika att påverka din kreditvärdighet hos UC.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Erbjuder factoring
Froda 4,5/510 000 kr15 000 000 krGer offert efter ansökanGer offert efter ansökan1 mån36 mån18 år, Bedöms individuellt0 kr0 krD&BNejNej
OPR Företagslån 4,0/530 000 kr500 000 krGer offert efter ansökanGer offert efter ansökan6 mån24 mån18 år, Bedöms individuellt695 kr0 krCreditsafeNejNej
Approva 2,0/530 000 kr300 000 krGer offert efter ansökanGer offert efter ansökan12 mån60 mån18 år, Bedöms individuellt0 kr0 krD&BNejNej
Capcito 4,5/510 000 kr15 000 000 kr0,9%4,2%6 mån48 mån18 år, Bedöms individuellt0 kr0 krCreditsafeNejNej

Denna lista innehåller 2 alternativ för företagslån till aktiebolag med Creditsafe. Om du föredrar att din kreditvärdighet kontrolleras av Creditsafe, kan du hitta passande alternativ här.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Erbjuder factoring
OPR Företagslån 4,0/530 000 kr500 000 krGer offert efter ansökanGer offert efter ansökan6 mån24 mån18 år, Bedöms individuellt695 kr0 krCreditsafeNejNej
Capcito 4,5/510 000 kr15 000 000 kr0,9%4,2%6 mån48 mån18 år, Bedöms individuellt0 kr0 krCreditsafeNejNej

Utforska 2 alternativ för företagslån till aktiebolag med Dun & Bradstreet. Dessa alternativ kan vara ett bra val om du vill att din kreditkontroll utförs av en annan aktör än UC.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Erbjuder factoring
Froda 4,5/510 000 kr15 000 000 krGer offert efter ansökanGer offert efter ansökan1 mån36 mån18 år, Bedöms individuellt0 kr0 krD&BNejNej
Approva 2,0/530 000 kr300 000 krGer offert efter ansökanGer offert efter ansökan12 mån60 mån18 år, Bedöms individuellt0 kr0 krD&BNejNej

Här finns 11 alternativ för företagslån till aktiebolag med betalningsanmärkning. Dessa kan ge dig en andra chans att få tillgång till finansiering även om du har en anmärkning i din kreditrapport.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Erbjuder factoring
Froda 4,5/510 000 kr15 000 000 krGer offert efter ansökanGer offert efter ansökan1 mån36 mån18 år, Bedöms individuellt0 kr0 krD&BNejNej
Fakturino 4,5/520 000 kr30 000 000 krBeror på långivareBeror på långivare1 mån60 mån18 år, Bedöms individuelltBeror på långivareBeror på långivareUCJa (38)Ja
Krea 4,5/510 000 kr30 000 000 krBeror på långivareBeror på långivare1 mån60 mån18 år, Bedöms individuelltVarje låneansökan bedöms individuellt men många av de långivare Krea samarbetar med en omsättning på minst 50 000 kr/mån eller 600 000 kr/år.Beror på långivareBeror på långivareUCJa (38)Ja
Fedelta 4,5/525 000 kr1 000 000 krfr. 6%fr. 6%6 mån36 mån18 år, Bedöms individuellt0 kr0 krUCNejNej
Zmarta 4,5/510 000 kr5 000 000 krBeror på långivareBeror på långivare1 mån60 mån18 år, Bedöms individuelltBeror på långivareBeror på långivareUCJa (15)Nej

Vad är ett företagslån?

Ett företagslån är en finansiell transaktion där en långivare tillhandahåller kapital till ett företag med förväntningen att lånet ska återbetalas med ränta inom en överenskommen tidsram. Företagslån kan komma i många former och storlekar, anpassade till olika behov och situationer. De kan vara avsedda för specifika ändamål, såsom finansiering av utrustning eller fastigheter, eller vara mer generella i sin användning, till exempel att tillhandahålla rörelsekapital.

Lån kan klassificeras som med eller utan säkerhet:

  • Lån med säkerhet kräver att låntagaren ställer tillgångar som säkerhet, vilket minskar risken för långivaren.
  • Lån utan säkerhet baseras på låntagarens kreditvärdighet utan krav på säkerhet, vilket ofta leder till högre räntor på grund av den ökade risken.

Räntor, återbetalningsvillkor och andra lånevillkor varierar beroende på långivarens villkor, låntagarens ekonomiska situation och marknadens förhållanden.

Läs mer: Vad är skillnaden mellan lån med säkerhet och lån utan säkerhet?

Vad innebär ett aktiebolag (AB)?

Ett aktiebolag (AB) är en bolagsform där ägandet är uppdelat i aktier som kan ägas av en eller flera personer, organisationer, eller andra aktiebolag. Denna bolagsform skiljer sig från andra företagsformer såsom enskild firma (EF) och handelsbolag (HB) genom att den erbjuder en juridisk personlighet. I Sverige och många andra länder innebär detta att ett aktiebolag kan ingå avtal, äga tillgångar, ha skulder och vara föremål för rättsliga åtgärder oberoende av dess ägare.

Aktiebolag är populära av flera skäl:

  • Begränsat ansvar: Ägarnas personliga finansiella risk är begränsad till deras investerade kapital i bolaget. Privat egendom är vanligtvis skyddad från bolagets skulder och förpliktelser.
  • Möjlighet till ägarbyte: Ägarskapet, i form av aktier, kan enkelt överlåtas till en annan part, vilket gör det enklare att sälja eller sprida ägandet.
  • Långsiktighet: Ett aktiebolag har en potentiellt obegränsad livslängd och upphör inte att existera vid ägarnas död.

Denna bolagsform är föremål för strikta regleringar, inklusive krav på registrering, bokföring och offentliggörande av finansiella rapporter. I Sverige är aktiebolag reglerade av aktiebolagslagen, som ställer krav på allt från bolagets organisation till dess finansiella förvaltning.

Varför aktiebolag söker företagslån

Aktiebolag står inför många utmaningar och möjligheter i sitt strävan efter tillväxt och stabilitet. Företagslån utgör en viktig resurs för att möta dessa behov. Här nedan utforskar vi de primära skälen till varför aktiebolag kan söka företagslån, inklusive expansion och tillväxt, kapitalbehov för investeringar, och behovet av likviditetsförbättring.

Expansion och tillväxt

För många aktiebolag är ambitionen att växa och expandera en central drivkraft. Expansion kan innebära allt från att öppna nya kontor eller produktionsanläggningar till att lansera nya produkter eller tjänster. Denna typ av tillväxt kräver ofta betydande kapitalinvesteringar, inte bara för de initiala utgifterna som lokalhyra eller byggnadskostnader men också för att täcka de operativa kostnaderna tills de nya verksamheterna blir lönsamma. Företagslån kan erbjuda den nödvändiga finansieringen för att realisera dessa expansionsplaner utan att omedelbart belasta företagets befintliga kassaflöde.

Kapital för investeringar

Investeringar i anläggningstillgångar som maskiner, utrustning eller teknologi är avgörande för att förbättra effektiviteten, produktionskapaciteten och konkurrenskraften hos ett aktiebolag. Dessa investeringar kan vara kostsamma och kräver ofta stora kapitalutlägg på kort sikt, även om de förväntas generera avkastning över tid. Genom att ta företagslån kan aktiebolag finansiera dessa investeringar på ett sätt som sprider ut kostnaden över tiden, vilket möjliggör omedelbara förbättringar och innovationer utan att dränera företagets kassa.

Likviditetsförbättring

Likviditet – förmågan att täcka löpande skulder med tillgängliga tillgångar – är avgörande för ett företags dagliga drift och långsiktiga hållbarhet. Perioder av låg försäljning, säsongssvängningar eller oväntade utgifter kan alla påverka ett företags likviditet negativt. Företagslån kan fungera som en buffert, tillhandahållande av nödvändigt kapital för att hantera dessa utmaningar. Detta kan inkludera allt från att täcka löpande utgifter som löner och leverantörsbetalningar till att finansiera nödvändiga reparationer eller uppdateringar av utrustning.

Sammanfattningsvis, genom att tillgå företagslån kan aktiebolag ta tillvara på möjligheter till tillväxt och expansion, investera i viktiga tillgångar och förbättra sin likviditet. Dessa lån är därmed en kritisk komponent i många företags finansiella strategier, som möjliggör en balans mellan att upprätthålla en hälsosam drift och att sträva efter framtida framgång.

Typer av företagslån tillgängliga för aktiebolag

Aktiebolag som söker finansiering har flera alternativ till sitt förfogande. Dessa alternativ varierar från traditionella banklån till statliga stödprogram och en rad alternativa finansieringsformer. Varje alternativ har sina egna unika fördelar och lämpar sig för olika typer av finansieringsbehov. Nedan utforskas dessa alternativ mer i detalj.

Traditionella banklån

Traditionella banklån är ofta det första alternativet många företag överväger när de behöver finansiering. Dessa lån kommer från banker eller andra finansiella institutioner och kan vara antingen med eller utan säkerhet. De erbjuder ofta konkurrenskraftiga räntor och villkor, men kräver en grundlig kreditprövning och kan innebära en längre ansökningsprocess. Banklån lämpar sig väl för stora investeringar såsom köp av fastigheter eller tung utrustning, tack vare de ofta längre återbetalningstiderna och lägre räntorna jämfört med andra finansieringskällor.

Statliga lån och stödprogram

Många regeringar och Europeiska unionen erbjuder lån och stödprogram riktade till företag, särskilt små och medelstora företag (SMF), för att främja ekonomisk tillväxt och innovation. Dessa program, såsom EU-lån, kan erbjuda fördelaktiga villkor såsom lägre räntor eller förlängda återbetalningstider, och ibland även inkludera bidrag eller subventioner. Exempel på sådana program kan vara de som stödjer grön teknik, exportinriktade verksamheter eller start-ups inom högteknologiska sektorer.

Alternativa finansieringsformer

Utöver traditionella banklån och statliga program finns det en växande marknad för alternativa finansieringsformer. Dessa kan inkludera:

  • Crowdfunding: En metod där företag samlar in pengar genom att ta emot små bidrag från många investerare, ofta via internetbaserade plattformar. Crowdfunding kan vara ett effektivt sätt att generera kapital för produktutveckling eller marknadsföringskampanjer, särskilt för företag med starka varumärken eller innovativa idéer som engagerar allmänheten.
  • Företagskrediter: Kreditlinor som företagskrediter erbjuder flexibel tillgång till kapital, vilket kan vara särskilt användbart för att hantera rörelsekapitalbehov eller kortfristiga finansieringsluckor. Dessa krediter tillåter företag att utnyttja tillgängligt kapital upp till en viss gräns när behov uppstår.
  • Företagskreditkort: Erbjuder en omedelbar och anpassningsbar kreditlösning för dagliga affärsutgifter. Med företagskreditkort kan aktiebolag dra nytta av en kontinuerlig kreditgräns för att hantera allt från små inköp till större utgifter. Dessa kort underlättar också bokföringen och gör det enklare att följa utgifterna, vilket bidrar till en effektiv finansiell förvaltning och planering.
  • Leasing och factoring: Leasing erbjuder ett sätt för företag att använda utrustning eller fordon utan att köpa dem direkt, vilket minskar de initiala kapitalkraven. Factoring, å andra sidan, innebär att ett företag säljer sina fordringar till en tredje part (en factor) för en omedelbar betalning, vilket förbättrar likviditeten genom att snabba upp kassaflödet från försäljning.

Var och en av dessa finansieringsmetoder erbjuder unika fördelar och kan vara mer eller mindre lämpliga beroende på företagets specifika situation och behov. Det är viktigt för aktiebolag att noggrant överväga de olika alternativen och välja den finansieringslösning som bäst stödjer deras långsiktiga mål och strategier.

Processen för att ansöka om företagslån

Att ansöka om ett företagslån kan vara en omfattande process som kräver noggrann förberedelse och förståelse av vad långivare söker. Nedan går vi igenom processen i dess grundläggande steg, från förberedelser inför ansökan till de dokument som krävs och hur långivare bedömer kreditvärdighet.

Steg för att ansöka om företagslån

För att lyckas med din ansökan om ett företagslån är det viktigt att noggrant förbereda sig och känna till processen. Här följer en steg-för-steg guide som hjälper dig att öka dina chanser att få lånet beviljat under fördelaktiga villkor.

  1. Bedöm ditt finansieringsbehov och förstå din kreditvärdighet: Bestäm varför och hur mycket pengar du behöver låna. Granska ditt företags och ditt personliga kreditbetyg för att förstå vilka lån du kan kvalificera dig för.
  2. Välj lämplig långivare och lånetyp: Utforska olika långivare, inklusive traditionella banker, statliga program och alternativa finansieringskällor. Välj den lånetyp som bäst motsvarar ditt företags behov och din finansiella situation.
  3. Samla in och förbered nödvändiga dokument: Samla in alla dokument som krävs för låneansökan, inklusive affärsplan, årsredovisningar, finansiella rapporter och juridiska dokument.
  4. Skicka in låneansökan och vänta på beslut: Ansök om lånet hos den valda långivaren och vänta på att de ska bearbeta din ansökan. Var beredd på att tillhandahålla ytterligare information eller dokumentation om så begärs.
  5. Granska och acceptera lånevillkoren: Om din ansökan godkänns, granska noggrant lånevillkoren. Se till att du förstår räntor, avgifter, återbetalningsplan och eventuella sanktioner innan du accepterar lånet.

Nödvändiga dokument och information

För att behandla din ansökan kommer långivare att begära olika dokument och information, inklusive:

  • Affärsplan: Som nämnts, är en detaljerad affärsplan ofta ett krav.
  • Finansiella rapporter: Balansräkningar, resultaträkningar och kassaflödesanalys för de senaste åren samt aktuella finansiella utdrag.
  • Skattedeklarationer: Både företagets och, i vissa fall, ägarnas personliga skattedeklarationer kan krävas.
  • Juridiska dokument: Detta kan inkludera registreringsbevis för företaget, kommersiella hyresavtal, och licenser eller tillstånd beroende på verksamhetens art.
  • Personliga och affärsrelaterade finansiella utlåtanden: En översikt över ägarnas personliga ekonomi samt företagets tillgångar och skulder.

Bedömning av kreditvärdighet

Långivarens bedömning av din kreditvärdighet är en avgörande del av ansökningsprocessen. Denna bedömning inkluderar:

  • Kreditupplysning: En granskning av företagets (och ibland ägarnas) kredithistorik för att bedöma tidigare lånebetalningar och finansiellt beteende.
  • Återbetalningsförmåga: En analys av företagets finansiella rapporter för att avgöra dess förmåga att generera tillräckligt med kassaflöde för att täcka lånebetalningarna.
  • Säkerheter: För lån med säkerhet kommer långivare att utvärdera värdet och lämpligheten av de tillgångar som erbjuds som säkerhet.

Att förbereda sig noggrant och tillhandahålla all nödvändig information kan öka dina chanser att få lånet godkänt och säkerställa att du får bästa möjliga villkor. Det är också viktigt att jämföra olika långivares erbjudanden för att hitta det lån som bäst passar ditt företags behov och förutsättningar.

Viktiga faktorer att överväga

När du överväger att ta ett företagslån för ditt aktiebolag är det viktigt att inte bara fokusera på att få tillgång till kapitalet utan också att noggrant överväga villkoren för lånet. Nedan följer några av de viktigaste aspekterna att tänka på.

Räntor och avgifter

Innan du binder dig till ett företagslån är det viktigt att förstå de fullständiga kostnaderna. Här fokuserar vi på två huvudkomponenter: räntor och avgifter.

  • Räntor: Räntan på ett lån är en av de mest betydande kostnaderna för lånet. Den kan vara fast, vilket innebär att den inte ändras under låneperioden, eller rörlig, vilket innebär att den kan gå upp eller ner beroende på marknadsförhållanden. Låg ränta kan göra ett stort lån mer hanterbart, medan en hög ränta kan öka kostnaden avsevärt.
  • Avgifter: Förutom räntan kan lån komma med en mängd avgifter, inklusive uppläggningsavgifter, aviseringsavgifter, förtidsbetalningsavgifter och mer. Det är viktigt att du förstår alla dessa avgifter eftersom de kan lägga till en betydande summa till den totala kostnaden för lånet.

Återbetalningsvillkor

Att välja rätt återbetalningsvillkor är avgörande för att säkerställa att ditt företagslån är hanterbart. Här utforskar vi viktiga faktorer som påverkar din återbetalningsplan.

  • Låneperiod: Låneperioden, eller löptiden, på ditt lån avgör hur länge du har på dig att betala tillbaka lånet. En längre löptid kan innebära lägre månatliga betalningar, men också att du betalar mer i ränta över tid. En kortare löptid innebär högre månatliga betalningar, men en lägre total räntekostnad.
  • Flexibilitet: Vissa lån erbjuder flexibilitet i återbetalningen, såsom möjligheten att göra extra inbetalningar utan avgifter, vilket kan hjälpa dig att betala av lånet snabbare och spara på räntekostnader. Andra lån kan ha strikta villkor som begränsar din förmåga att justera betalningarna.

Säkerheter och personliga borgenärer

Att förstå kraven på säkerheter och personliga borgenärer är viktigt innan du tar ett företagslån. Dessa faktorer kan påverka både ditt ansvar och din ekonomiska risk.

  • Säkerheter: Många företagslån kräver säkerheter, vilket innebär att du måste erbjuda någon form av tillgång, såsom fastighet, inventarier eller fordringar, som långivaren kan ta om du inte kan återbetala lånet. Typen och värdet av säkerheten kan påverka både lånebeloppet och räntan.
  • Personliga borgenärer: I vissa fall, särskilt för små företag eller nystartade företag, kan långivare begära att företagets ägare eller ledande befattningshavare står som personliga borgenärer för lånet. Detta innebär att de personligen blir ansvariga för att återbetala lånet om företaget inte kan göra det, vilket innebär en betydande personlig finansiell risk. Det finns dock företagslån som inte har sådana krav.

Att ta ett företagslån är ett stort åtagande, och det är viktigt att du förstår alla villkor associerade med lånet. Genom att noggrant överväga dessa faktorer kan du göra ett informerat beslut som passar ditt företags behov och långsiktiga finansiella hälsa.

Fördelar och nackdelar med företagslån till aktiebolag

Att ta ett företagslån kan erbjuda viktiga möjligheter för ett aktiebolag men kommer även med vissa risker. För att göra ett välgrundat beslut är det viktigt att väga fördelarna mot nackdelarna. Här utforskar vi de primära fördelarna och nackdelarna med företagslån, med fokus på ekonomisk flexibilitet, risker, samt påverkan på företagets kreditbetyg.

Fördelar med företagslån

Ett företagslån kan öppna upp för nya möjligheter och bidra till aktiebolagets tillväxt och framgång. Genom att tillhandahålla nödvändigt kapital för olika initiativ, från expansion till investeringar i ny teknik, erbjuder företagslån en grund för ekonomisk flexibilitet och utveckling.

  • Tillgång till kapital: Ett företagslån kan ge det nödvändiga kapitalet för att finansiera expansion, investera i ny utrustning eller teknologi, eller hantera kassaflödesutmaningar. Denna tillgång till finansiering kan vara avgörande för företagets tillväxt och utveckling.
  • Möjlighet till expansion: Med tillgängligt kapital kan företag ta tillvara på nya affärsmöjligheter, expandera till nya marknader eller öka sin produktionskapacitet.
  • Bevara äganderätt: Till skillnad från att ta in kapital genom att sälja aktier, där ägandet och kontrollen över företaget kan urholkas, låter ett lån företagsägarna behålla full kontroll över verksamheten.
  • Bygga kreditvärdighet: Genom att framgångsrikt ta och återbetala ett företagslån kan ett företag bygga upp en positiv kredithistorik. Detta kan förbättra företagets kreditbetyg, vilket gör det enklare och billigare att få finansiering i framtiden.

Nackdelar med företagslån

Även om företagslån kan erbjuda betydande fördelar, medför de även vissa risker och kostnader. Att förstå dessa nackdelar är avgörande för att säkerställa att lånet inte endast blir en ekonomisk börda. Skuldsättning, räntekostnader, krav på säkerheter och potentiell negativ påverkan på företagets kreditbetyg är alla faktorer som kräver noggrann övervägning.

  • Skuldsättning: Att ta ett företagslån ökar företagets skulder, vilket kan påverka dess finansiella hälsa negativt, särskilt om företaget stöter på svårigheter med att generera tillräckligt med kassaflöde för att täcka lånebetalningarna.
  • Räntekostnader: Räntan och andra avgifter associerade med ett lån utgör en extra kostnad som företaget måste hantera, vilket kan minska lönsamheten.
  • Krav på säkerheter: Många företagslån kräver säkerheter, vilket innebär en risk att förlora viktiga tillgångar om företaget inte kan återbetala lånet.
  • Risk för negativ påverkan: Misslyckas ett företag med att uppfylla sina återbetalningsskyldigheter kan det leda till negativa rapporteringar till kreditupplysningsföretag, vilket skadar företagets kreditbetyg. Detta kan göra det svårare och dyrare att få tillgång till finansiering i framtiden.

Sammanfattningsvis kan företagslån erbjuda värdefulla möjligheter för tillväxt och utveckling, men det är viktigt att företag noggrant överväger sina finansiella förhållanden och förmåga att hantera återbetalningarna. Genom att göra detta kan företag minimera riskerna och maximera fördelarna med att ta ett företagslån.

Alternativ till företagslån för aktiebolag

Aktiebolag som behöver finansiering för att växa eller hantera sina operativa kostnader har flera alternativ utöver traditionella företagslån. Dessa alternativ kan inkludera intern finansiering, att locka investerare och delägarskap, samt att utnyttja bidrag och offentligt stöd. Varje alternativ har sina egna fördelar och utmaningar, och valet beror på företagets specifika situation och behov.

Intern finansiering

Intern finansiering innebär att använda företagets egna genererade medel för att finansiera verksamheten, till exempel genom återinvesterad vinst eller genom att effektivisera kapitalbindningen i verksamheten.

Fördelar:

  • Inga räntekostnader eller avgifter som belastar företagets resultat.
  • Inga krav på säkerheter eller att förlora kontroll över företaget.
  • Flexibilitet att använda medlen där de behövs mest utan externa restriktioner.

Utmaningar:

  • Kan begränsa företagets tillväxt om de tillgängliga interna resurserna är begränsade.
  • Kräver tillräckliga interna kassaflöden, vilket inte alltid är tillgängligt för alla företag.

Investerare och delägarskap

Att locka externa investerare som bidrar med kapital i utbyte mot aktieandelar i företaget. Detta kan inkludera affärsänglar, riskkapitalbolag eller strategiska partners.

Fördelar:

  • Tillgång till större kapitalbelopp som kan stödja större investeringar och tillväxtinitiativ.
  • Tillför inte bara kapital utan ofta också värdefull expertis, kontakter och affärsnätverk.
  • Delar riskerna med investerarna.

Utmaningar:

  • Kräver att företagets ägare ger upp en del av kontrollen och framtida vinst.
  • Processen att locka investerare kan vara tidskrävande och kräver ofta en omfattande due diligence-process.
  • Potentiella konflikter mellan ägare och investerare gällande företagets strategi och ledning.

Bidrag och offentligt stöd

Statliga eller privata bidrag, subventioner och andra typer av ekonomiskt stöd som inte behöver återbetalas. Dessa kan vara avsedda för specifika projekt, såsom forskning och utveckling, miljöförbättringar eller för att främja export.

Fördelar:

  • Kräver inte återbetalning, vilket innebär en lägre finansiell risk.
  • Kan erbjuda finansiellt stöd för projekt som annars skulle vara svåra att finansiera.
  • Stöder ofta bredare mål som innovation, hållbarhet och jobbskapande.

Utmaningar:

  • Ofta konkurrensutsatta och kräver omfattande ansökningsprocesser.
  • Kan vara bundna till specifika krav och villkor som begränsar flexibiliteten i hur medlen kan användas.
  • Inte alltid tillgängliga för alla typer av företag eller projekt.

Genom att noggrant överväga dessa alternativ kan aktiebolag hitta den bästa finansieringslösningen för sina unika behov och mål. Att kombinera olika finansieringskällor kan också vara ett effektivt sätt att diversifiera finansieringsbasen och minska beroendet av en enskild källa.

Fallstudier och exempel

Att utforska fallstudier och exempel på företagslån kan erbjuda insikter i både framgångsrika strategier och vanliga misstag. Nedan presenteras två fiktiva fallstudier som illustrerar dessa aspekter.

Fallstudie 1: Lyckad låneprocess

Företaget: Teknikstart-up inom grön energi.

Utgångspunkt: Företaget sökte finansiering för att skala upp sin produktion och expandera sin marknadspresens.

Process:

  • Förberedelser: Företaget inledde processen med att noggrant förbereda sin affärsplan, inklusive detaljerade finansiella prognoser och en tydlig tillväxtstrategi.
  • Val av långivare: Istället för att endast vända sig till traditionella banker, utforskade företaget även alternativa finansieringskällor, inklusive statliga stödprogram riktade mot grön teknologi.
  • Ansökan: Med hjälp av en finansiell rådgivare optimerade företaget sin låneansökan, vilket inkluderade en stark motivering för hur lånet skulle användas för att generera långsiktig tillväxt och hållbarhet.

Resultat: Företaget beviljades ett förmånligt lån från ett statligt stödprogram, med låg ränta och gynnsamma återbetalningsvillkor, vilket möjliggjorde den planerade expansionen.

Lärdomar: En väl förberedd ansökan och en bred sökning efter lämpliga finansieringsalternativ kan öka chanserna för framgång. Det är också viktigt att visa hur lånet bidrar till företagets tillväxt och måluppfyllelse.

Fallstudie 2: Vanliga fallgropar

Företaget: Familjeägt restaurangföretag.

Utgångspunkt: Företaget behövde ett lån för att renovera och utöka sin restaurang.

Process:

  • Otillräckliga förberedelser: Företaget underskattade vikten av en detaljerad affärsplan och finansiella prognoser, vilket ledde till en bristfällig låneansökan.
  • Dålig förståelse för lånevillkor: Restaurangen accepterade ett lån med hög ränta och strikta återbetalningsvillkor utan att fullt ut förstå konsekvenserna.
  • Överskattning av återbetalningsförmåga: Företaget var alltför optimistiskt gällande sin förmåga att öka intäkterna efter renoveringen, vilket resulterade i ekonomisk press.

Resultat: De tunga lånebetalningarna belastade företagets kassaflöde, vilket begränsade dess operativa flexibilitet och tillväxtpotential.

Lärdomar: Det är kritiskt att noggrant förbereda sin låneansökan och förstå alla villkor innan man accepterar ett lån. En realistisk bedömning av företagets återbetalningsförmåga är avgörande för att undvika ekonomisk stress.

Dessa fallstudier belyser vikten av välgrundade förberedelser, en grundlig förståelse för lånevillkoren, och vikten av att realistiskt bedöma företagets förmåga att hantera återbetalningar. Att lära av både framgångar och misslyckanden kan ge värdefulla insikter för företag som överväger att söka företagslån.

Tips för aktiebolag som överväger företagslån

För aktiebolag som överväger att ta ett företagslån är det viktigt att noggrant överväga beslutet och planera för hur lånet ska hanteras. Här är några tips och strategier för att välja rätt lån och långivare samt effektiva återbetalningsstrategier.

Hur man väljer rätt lån och långivare

Att välja rätt lån och långivare är avgörande för ditt företags finansiella hälsa. Nedan följer tips om hur du bedömer dina finansieringsbehov, förstår olika typer av lån, jämför räntor och avgifter, samt väljer en pålitlig långivare som möter ditt företags unika behov.

  • Bedöm ditt finansieringsbehov: Innan du börjar leta efter lån, var tydlig med varför du behöver pengarna och hur mycket du faktiskt behöver. Detta hjälper dig att undvika att låna mer än vad som är nödvändigt.
  • Förstå olika lånetyper: Det finns många olika typer av företagslån tillgängliga, inklusive banklån, onlinelån, fakturaförsäljning, och mer. Varje typ har sina egna fördelar och nackdelar, så det är viktigt att förstå skillnaderna.
  • Jämför räntor och avgifter: Titta inte bara på räntan utan även på eventuella avgifter som är kopplade till lånet. Detta inkluderar uppläggningsavgifter, förtidsinlösenavgifter, och andra kostnader som kan påverka lånets totala kostnad.
  • Läs det finstilta: Var noga med att läsa och förstå villkoren i låneavtalet. Detta inkluderar återbetalningsvillkor, räntesatser, och vad som händer om du missar en betalning.
  • Välj en pålitlig långivare: Läs på om långivarens rykte och kundservice. Det kan vara värt att betala lite mer i ränta för att arbeta med en långivare som erbjuder bättre service och stöd.

Strategier för återbetalning

Effektiv hantering av låneåterbetalningar säkerställer ditt företags långsiktiga stabilitet och tillväxt. Här går vi igenom hur du skapar en realistisk återbetalningsplan, prioriterar dina återbetalningar, och kommunicerar med din långivare för att navigera i potentiella ekonomiska utmaningar.

  • Sätt upp en realistisk återbetalningsplan: Baserat på prognoser för ditt företags kassaflöde, bestäm en realistisk återbetalningsplan som inte sätter för stor press på företagets ekonomi.
  • Prioritera återbetalningar: Se till att du alltid har tillräckligt med pengar tillgängligt för att täcka dina lånebetalningar. Detta kan innebära att du behöver göra justeringar i din budget eller förseningsinvesteringar.
  • Utnyttja möjligheten till förtida återbetalning: Om ditt lån tillåter det utan extra kostnader, överväg att betala av lånet i förtid för att spara pengar på räntor.
  • Kommunicera med din långivare: Om du stöter på finansiella svårigheter är det viktigt att tidigt kommunicera detta med din långivare. Många långivare är villiga att arbeta med dig för att hitta en lösning, snarare än att se dig misslyckas med återbetalningen.
  • Övervaka ditt företags kreditvärdering: En god kreditvärdighet kan leda till bättre lånevillkor i framtiden. Se till att du hanterar ditt företags finanser väl och betalar alla skulder i tid för att upprätthålla eller förbättra din kreditvärdighet.

Genom att noggrant välja rätt lån och långivare och följa en genomtänkt återbetalningsstrategi kan aktiebolag maximera fördelarna med företagslån samtidigt som de minimerar riskerna.

5 populära företagslån till aktiebolag hos Payup

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Erbjuder factoring
Froda 4,5/510 000 kr15 000 000 krGer offert efter ansökanGer offert efter ansökan1 mån36 mån18 år, Bedöms individuellt0 kr0 krD&BNejNej
Fakturino 4,5/520 000 kr30 000 000 krBeror på långivareBeror på långivare1 mån60 mån18 år, Bedöms individuelltBeror på långivareBeror på långivareUCJa (38)Ja
Krea 4,5/510 000 kr30 000 000 krBeror på långivareBeror på långivare1 mån60 mån18 år, Bedöms individuelltVarje låneansökan bedöms individuellt men många av de långivare Krea samarbetar med en omsättning på minst 50 000 kr/mån eller 600 000 kr/år.Beror på långivareBeror på långivareUCJa (38)Ja
Fedelta 4,5/525 000 kr1 000 000 krfr. 6%fr. 6%6 mån36 mån18 år, Bedöms individuellt0 kr0 krUCNejNej
Toborrow 4,0/5100 000 kr20 000 000 krBeror på långivareBeror på långivare3 mån36 mån18 år, Bedöms individuelltBeror på långivareBeror på långivareUCJa (20)Nej

Vanliga frågor och svar

Ja, nystartade aktiebolag kan få företagslån, men de kan behöva tillhandahålla en stark affärsplan och personliga garantier. Alternativa finansieringskällor som affärsänglar eller statliga stödprogram kan också vara lämpliga alternativ.

För småföretag och enskilda företagare kan den personliga kreditvärdigheten spela en stor roll i långivarens beslut eftersom det kan ses som en indikator på låntagarens återbetalningsförmåga.

Ja, det är möjligt att omförhandla villkoren för ett befintligt företagslån, särskilt om ditt företags finansiella situation har förbättrats eller om marknadsräntorna har förändrats. Det är bäst att diskutera detta direkt med din långivare.

Om din låneansökan avslås kan du överväga att söka feedback från långivaren, förbättra dina finansiella förutsättningar, och sedan ansöka igen, alternativt utforska andra finansieringskällor som affärsänglar, crowdfunding, eller statliga stödprogram.

Tidsramen för att få tillgång till lånekapital efter godkännande varierar beroende på långivaren och lånetypen. Det kan vara allt från några dagar till flera veckor. Online-långivare kan ofta tillhandahålla finansiering snabbare än traditionella banker.