Billån med låg ränta

Billån med låg ränta: Hitta de billigaste billånen 2024

Vår erfarenhet och vårt engagemang för hög kvalitet: Med över 200 noggrant granskade recensioner, fler än 700 artiklar skrivna av experter, ett team bestående av branschkunniga personer och löpande uppdateringar varje månad arbetar vi för att du alltid ska få tillgång till tillförlitlig och aktuell information.

Därför kan du lita på Payup: Vårt engagerade expertteam arbetar målmedvetet för att tillhandahålla den senaste och mest relevanta informationen som stödjer dina beslut. Med ett starkt fokus på objektivitet, en datadriven metodik och transparens, strävar vi efter att vara din mest tillförlitliga källa till information. Varje ranking och betyg är noggrant underbyggt, vilket du kan läsa mer om antingen direkt vid produktbeskrivningen eller i våra detaljerade recensioner.

Läs mer om våra redaktionella riktlinjer.

Payup P icon
Advisa

Bästa låneförmedlaren för att hitta billån med låg ränta 2024

Advisa är den bästa låneförmedlaren för att hitta billån med låg ränta. Advisa är en låneförmedlare som samarbetar med 40 olika långivare. När du ansöker hos dem får du flera olika låneerbjudanden som du kan jämföra och välja mellan. En ansökan är kostnadsfri och inte bindande, vilket innebär att du inte behöver gå vidare med något av låneerbjudandena om de inte passar. Du kan låna mellan 5000 kr och 600 000 kr som privatlån eller upp till 20 000 000 kr för bolån. Kreditupplysningen tas hos UC.

Räkneexempel: Ett lån om 600 000 kr, med en löptid på 1 år och en rörlig nominell ränta på 7,95% (effektiv ränta på 8,25%), resulterar i en total kostnad av 626 150 kr, fördelat på 12 månadsbetalningar om 52 179 kr vardera. Uppläggningsavgift: Beror på långivare. Aviseringsavgift: Beror på långivare.

Topplista: Bästa billånen med lägst ränta 2024

Vår metod

Vi utvärderade 47 st. långivare baserat på faktorer som informationsförmedling, kostnader, tillgänglighet, villkor, kundnöjdhet och ansökningsprocess. Vi bedömde även egenskaper som lånebelopp, löptider, räntor, avgifter, acceptans av medsökande och kundsupport. Valet av bästa långivare baserades på totalprestation för billån med låg ränta.

  • MoankBäst Överlag 2024
  • ValdaNyast
  • BankyBäst för Låg Kreditvärdighet
  • AdvisaBäst för att Jämföra Flera Erbjudanden
  • Klara LånBäst för Snabb Utbetalning

Jämför billån med låg ränta

Vi hjälper dig att snabbt jämföra billån med låg ränta så att du ska kunna hitta det alternativ som bäst passar dig 2024. Ange helt enkelt det belopp du söker i lån nedan. Det kommer att filtrera listan. Jämför därefter alternativen och välj det som bäst passar dina behov.

Hur mycket kostar bilen?

Filtrera för:
Sortera efter
Mest relevant
Högst betyg
Lägst snittränta

När du ser ett räntespann, som 2,95 - 333,31%, representerar det de möjliga räntorna du kan erbjudas. Däremot är din faktiska ränta beroende av en individuell bedömning. Med sorteringsalternativet Lägst snittränta beräknar vi medelvärdet av varje räntespann och sorterar lånen så att de med bäst potential till lägst ränta visas först.

Lägst räntespann

Sorteringsalternativet Lägst räntespann visar lånen baserat på deras lägsta möjliga ränta. Kom dock ihåg att den angivna räntan inte alltid är den du erbjuds vid ansökan.

Flest beviljade
Nyast
Hittade 21 st. erbjudanden
Moank logo

Moank

Betyg: 4.0/5
Payup graderar lån baserat på fem kärnfaktorer: kostnad, beviljandegrad, transparens, kundtjänst och Trustpilot-betyg. Dessa sammanvägs för att ge ett sammanfattande Payup-betyg från 1 till 5, med detaljerad förklaring tillgänglig i vår recension. Vi granskar vårt betyg en gång varje månad.
Lånebelopp
100 000 kr
Ränta
5,90 -
15,95%
Löptid
1 år -
15 år
Uppl.avgift
395 kr
Medsökande
Detaljerad information om Moank
EgenskapInformation
Lånebelopp25 000 - 600 000 kr
Nominell ränta5,90% - 15,95%
Effektiv ränta6,04% - 24,86%
Löptid1 år - 15 år
KreditupplysningUC
Uppläggningsavgift395 kr
Aviseringsavgift0 - 39 kr/mån
Förseningsavgifter
  • Påminnelseavgift: 60 kr
  • Dröjsmålsränta: 1% per månad
  • Inkassoavgift: 180 kr
Andra avgifter
  • Aviseringsavgift: Vid användning av autogiro tillkommer ingen aviseringavgift. För pappersfaktura tillkommer dock en avgift om 35 kr per månad.
UtbetalningstidUtbetalning sker till alla banker inom 1-2 arbetsdagar.
Utbetalning under helg/kvällMoank erbjuder inte utbetalning under helg/kväll.
BetalningsanmärkningarJa, Moank accepterar betalningsanmärkningar.
Räntefri periodNej, Moank erbjuder ingen räntefri period.
Samla lånJa, Moank erbjuder samlingslån.
MedsökandeJa, Moank tillåter medsökande.
Krav

För att få lån hos Moank behöver du uppfylla följande krav:

  • Måste vara minst 20 år gammal
  • Måste vara folkbokförd i Sverige
  • Måste ha en inkomst på minst 150 000 kr/år
  • Får inte ha några aktiva skulder hos Kronofogden
Låna med mobilenJa, hos Moank kan du låna med mobilen.
Mer om erbjudande på moank.se
Räkneexempel: Ett lån om 100 000 kr, med en löptid på 10 år och en rörlig nominell ränta på 6,5% (effektiv ränta på 6,79%), resulterar i en total kostnad av 131 880 kr, fördelat på 120 månadsbetalningar om 1140 kr vardera. Uppläggningsavgift: 395 kr. Aviseringsavgift: 0 - 39 kr/mån.
Erbjuder ränterabatt 1% för Coop-medlemmar
Coop MedMera Bank logo

Coop MedMera Bank

Betyg: 3.5/5
Payup graderar lån baserat på fem kärnfaktorer: kostnad, beviljandegrad, transparens, kundtjänst och Trustpilot-betyg. Dessa sammanvägs för att ge ett sammanfattande Payup-betyg från 1 till 5, med detaljerad förklaring tillgänglig i vår recension. Vi granskar vårt betyg en gång varje månad.
Lånebelopp
100 000 kr
Ränta
5,20 -
16,95%
Löptid
2 år -
12 år
Uppl.avgift
0 - 495 kr
Medsökande
Detaljerad information om Coop MedMera Bank
EgenskapInformation
Lånebelopp15 000 - 600 000 kr
Nominell ränta5,20% - 16,95%
Effektiv ränta5,33% - 23,86%
Löptid2 år - 12 år
KreditupplysningUC
Uppläggningsavgift0 - 495 kr
Aviseringsavgift0 - 35 kr/mån
Förseningsavgifter
  • Påminnelseavgift: 60 kr
  • Dröjsmålsränta: 0,67% per månad
  • Inkassoavgift: 180 kr
Andra avgifter
  • Aviseringsavgift: Vid användning av autogiro tillkommer ingen aviseringavgift. För pappersfaktura tillkommer dock en avgift om 35 kr per månad.
UtbetalningstidUtbetalning sker till alla banker inom 1-2 arbetsdagar.
Utbetalning under helg/kvällCoop MedMera Bank erbjuder inte utbetalning under helg/kväll.
BetalningsanmärkningarNej, Coop MedMera Bank accepterar inte betalningsanmärkningar.
Räntefri periodNej, Coop MedMera Bank erbjuder ingen räntefri period.
Samla lånJa, Coop MedMera Bank erbjuder samlingslån.
MedsökandeJa, Coop MedMera Bank tillåter medsökande.
Krav

För att få lån hos Coop MedMera Bank behöver du uppfylla följande krav:

  • Måste vara minst 20 år gammal
  • Måste vara folkbokförd i Sverige
  • Måste ha en inkomst på minst 240 000 kr/år
  • Måste ha en god betalningshistorik utan betalningsanmärkningar
  • Får inte ha några aktiva skulder hos Kronofogden
Låna med mobilenJa, hos Coop MedMera Bank kan du låna med mobilen.
Mer om erbjudande på coop.se
Räkneexempel: Ett lån om 165 000 kr, med en löptid på 10 år och en rörlig nominell ränta på 7,95% (effektiv ränta på 8,25%), resulterar i en total kostnad av 240 112 kr, fördelat på 120 månadsbetalningar om 2009 kr vardera. Uppläggningsavgift: 0 - 495 kr. Aviseringsavgift: 0 - 35 kr/mån.

Alla Billån med låg ränta 2024

Här hittar du en komplett översikt över 34 olika alternativ för billån med låg ränta på den svenska marknaden. Listan innehåller både stora och små aktörer, med olika räntor och villkor, för att du ska kunna hitta det bästa alternativet för dig.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Not
Moank 4,0/525 000 kr600 000 kr5,90%15,95%12 mån180 mån20 år, 150 000 kr/år395 kr0 - 39 kr/månUCNej
Coop MedMera Bank 3,5/515 000 kr600 000 kr5,20%16,95%24 mån144 mån20 år, 240 000 kr/år0 - 495 kr0 - 35 kr/månUCNej
Marginalen Bank 4,0/525 000 kr500 000 kr6,45%17,99%24 mån180 mån20 år, 200 000 kr/år0 kr10 - 29 kr/månUCNej
Bank Norwegian 3,0/55 000 kr600 000 kr8,29%19,99%12 mån180 mån23 år, Deklarerad inkomst0 - 399 kr0 - 19 kr/månUCNej
Avida 4,0/510 000 kr250 000 kr7,90%21,95%12 mån180 mån20 år, 150 000 kr/årVid betalningsanmärkning krävs en årsinkomst på minst 180 000 kr/år.179 kr10 kr/månUCNej
Likvidum 4,0/510 000 kr600 000 kr4,95%25,95%12 mån240 mån18 år, 10 000 kr/mån495 kr0 krUCJa (26)
Valda 3,5/55 000 kr600 000 kr3,06%29,99%12 mån240 mån år, 100 000 kr/år0 kr0 krUCJa (18)
Lånekoll 4,5/510 000 kr600 000 kr5,25%28%12 mån240 mån18 år, 120 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareUCJa (29)
Northmill 4,5/51 000 kr50 000 kr7,90%25,90%LöpandeLöpande18 år, 10 000 kr/mån0 kr19 kr/månUCNej
Svea Bank 3,0/510 000 kr400 000 kr8,40%25,95%24 mån180 mån20 år, 180 000 kr/årMåste ha en årsinkomst på minst 180 000 kr/år. Önskar du låna 200 000 kr eller mer så måste du ha en medlåntagare som tjänar minst 90 000 kr/år. Vid betalningsanmärkningar så får du bara låna mindre belopp, dock så är inkomstkravet också mindre då: 120 000 kr/år.495 kr25 - 45 kr/månUCNej
Freedom Finance 4,0/55 000 kr600 000 kr4,95%29,40%12 mån240 mån18 år, 100 000 kr/årDu behöver inte ha en fast anställning för att låna hos Freedom Finance. Du kan fortfarande få ett lån om du får inkomst från ex deltidsarbete eller A-kassa.Beror på långivareBeror på långivareUCJa (30)
Zmarta 4,0/55 000 kr600 000 kr4,95%29,40%12 mån240 mån18 år, 100 000 kr/år0 krBeror på långivareUCJa (30)
Toborrow 4,0/55 000 kr600 000 kr5,95%29,50%12 mån240 mån18 år, 140 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareUCJa (6)
Leasy 2,5/510 000 kr50 000 kr9,84%26,88%12 mån84 mån20 år, Bedöms individuellt595 kr19 - 45 kr/månUCNej
Thorn PrivatFinans 4,0/510 000 kr100 000 kr9,84%26,88%12 mån84 mån20 år, Bedöms individuellt595 kr19 - 45 kr/månUCNej
Compari 2,0/55 000 kr600 000 kr5,20%33,18%12 mån180 mån18 år, 120 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareD&B, Creditsafe och UCJa (36)
Högkostnadskredit triangel

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Compricer 3,5/510 000 kr600 000 kr4,70%33,75%24 mån144 mån18 år, 110 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareUCJa (18)
Enklare 4,0/55 000 kr600 000 kr5,07%33,46%12 mån240 mån20 år, 10 000 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (34)
Enkelfinans 2,0/55 000 kr600 000 kr5,07%33,46%12 mån240 mån18 år, 10 000 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (34)
Lendo 4,0/510 000 kr600 000 kr5,20%33,93%12 mån180 mån18 år, 120 000 kr/år0 krBeror på långivareUCJa (38)
Advisa 4,0/55 000 kr600 000 kr5,20%33,99%12 mån240 mån18 år, 120 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareUCJa (40)
Sambla 4,0/55 000 kr600 000 kr5,20%33,99%12 mån240 mån18 år, 8 400 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (40)
Klara Lån 3,0/55 000 kr150 000 kr6,48%39,5%12 mån96 mån18 år, 100 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareD&B, Creditsafe och UCJa (9)
Högkostnadskredit triangel

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Nylån 3,5/510 000 kr50 000 kr23,95%23,95%60 mån60 mån21 år, 22 000 kr/mån495 - 995 kr0 krUCNej
Fairlo 4,0/510 000 kr70 000 kr20%29%LöpandeLöpande20 år, 10 000 kr/mån0 kr0 krD&BNej
GoodCash 3,0/55 000 kr50 000 kr25,7425,7412 mån96 mån20 år, Bedöms individuellt0 kr0 krUCNej
Extralånet 2,5/510 000 kr50 000 kr27,95%27,95%48 mån120 mån18 år, 150 000 kr/år0 kr0 - 39 kr/månD&BNej
Nätlån 2,5/510 000 kr50 000 kr27,95%27,95%24 mån120 mån18 år, 12 500 kr/mån300 kr0 krD&BNej
Brixo 4,0/510 000 kr100 000 kr28,95%28,95%36 mån72 mån18 år, 180 000 kr/år0 kr0 krD&BNej
Banky 3,5/520 000 kr150 000 kr29,5%29,5%120 mån144 mån18 år, 10 000 kr/mån0 kr0 krD&BNej
Lumify 3,0/52 000 kr70 000 kr43,50%43,50%LöpandeLöpande18 år, Deklarerad inkomst540 - 5605 kr60 kr/månCreditsafeNej
Högkostnadskredit triangel

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Binly 2,5/52 000 kr50 000 kr43,50%43,50%LöpandeLöpande18 år, Deklarerad inkomst540 - 5605 kr60 kr/månCreditsafeNej
Högkostnadskredit triangel

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Credifi 3,0/52 000 kr50 000 kr43,50%43,50%LöpandeLöpande18 år, Deklarerad inkomst540 - 5605 kr60 kr/månCreditsafeNej
Högkostnadskredit triangel

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Vivus 3,0/52 000 kr50 000 kr44%44%LöpandeLöpande18 år, Bedöms individuellt285 kr0 krCreditsafeNej
Högkostnadskredit triangel

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Upptäck de senaste aktörerna inom billån med låg ränta. Dessa 5 nya alternativ erbjuder konkurrenskraftiga villkor och innovativa lösningar för att möta dina lånebehov.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Not
Valda 3,5/55 000 kr600 000 kr3,06%29,99%12 mån240 mån år, 100 000 kr/år0 kr0 krUCJa (18)
Nylån 3,5/510 000 kr50 000 kr23,95%23,95%60 mån60 mån21 år, 22 000 kr/mån495 - 995 kr0 krUCNej
Binly 2,5/52 000 kr50 000 kr43,50%43,50%LöpandeLöpande18 år, Deklarerad inkomst540 - 5605 kr60 kr/månCreditsafeNej
Högkostnadskredit triangel

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Zmarta 4,0/55 000 kr600 000 kr4,95%29,40%12 mån240 mån18 år, 100 000 kr/år0 krBeror på långivareUCJa (30)
Banky 3,5/520 000 kr150 000 kr29,5%29,5%120 mån144 mån18 år, 10 000 kr/mån0 kr0 krD&BNej

Här presenteras 11 alternativ för billån med låg ränta utan UC. Dessa alternativ kan vara attraktiva om du vill undvika att påverka din kreditvärdighet hos UC.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Not
Compari 2,0/55 000 kr600 000 kr5,20%33,18%12 mån180 mån18 år, 120 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareD&B, Creditsafe och UCJa (36)
Högkostnadskredit triangel

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Klara Lån 3,0/55 000 kr150 000 kr6,48%39,5%12 mån96 mån18 år, 100 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareD&B, Creditsafe och UCJa (9)
Högkostnadskredit triangel

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Fairlo 4,0/510 000 kr70 000 kr20%29%LöpandeLöpande20 år, 10 000 kr/mån0 kr0 krD&BNej
Extralånet 2,5/510 000 kr50 000 kr27,95%27,95%48 mån120 mån18 år, 150 000 kr/år0 kr0 - 39 kr/månD&BNej
Nätlån 2,5/510 000 kr50 000 kr27,95%27,95%24 mån120 mån18 år, 12 500 kr/mån300 kr0 krD&BNej

Denna lista innehåller 6 alternativ för billån med låg ränta och Creditsafe. Om du föredrar att din kreditvärdighet kontrolleras av Creditsafe, kan du hitta passande alternativ här.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Not
Compari 2,0/55 000 kr600 000 kr5,20%33,18%12 mån180 mån18 år, 120 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareD&B, Creditsafe och UCJa (36)
Högkostnadskredit triangel

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Klara Lån 3,0/55 000 kr150 000 kr6,48%39,5%12 mån96 mån18 år, 100 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareD&B, Creditsafe och UCJa (9)
Högkostnadskredit triangel

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Lumify 3,0/52 000 kr70 000 kr43,50%43,50%LöpandeLöpande18 år, Deklarerad inkomst540 - 5605 kr60 kr/månCreditsafeNej
Högkostnadskredit triangel

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Binly 2,5/52 000 kr50 000 kr43,50%43,50%LöpandeLöpande18 år, Deklarerad inkomst540 - 5605 kr60 kr/månCreditsafeNej
Högkostnadskredit triangel

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Credifi 3,0/52 000 kr50 000 kr43,50%43,50%LöpandeLöpande18 år, Deklarerad inkomst540 - 5605 kr60 kr/månCreditsafeNej
Högkostnadskredit triangel

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Utforska 7 alternativ för billån med låg ränta och Dun & Bradstreet. Dessa alternativ kan vara ett bra val om du vill att din kreditkontroll utförs av en annan aktör än UC.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Not
Compari 2,0/55 000 kr600 000 kr5,20%33,18%12 mån180 mån18 år, 120 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareD&B, Creditsafe och UCJa (36)
Högkostnadskredit triangel

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Klara Lån 3,0/55 000 kr150 000 kr6,48%39,5%12 mån96 mån18 år, 100 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareD&B, Creditsafe och UCJa (9)
Högkostnadskredit triangel

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Fairlo 4,0/510 000 kr70 000 kr20%29%LöpandeLöpande20 år, 10 000 kr/mån0 kr0 krD&BNej
Extralånet 2,5/510 000 kr50 000 kr27,95%27,95%48 mån120 mån18 år, 150 000 kr/år0 kr0 - 39 kr/månD&BNej
Nätlån 2,5/510 000 kr50 000 kr27,95%27,95%24 mån120 mån18 år, 12 500 kr/mån300 kr0 krD&BNej

Här finns 24 alternativ för billån med låg ränta och betalningsanmärkning. Dessa kan ge dig en andra chans att få tillgång till finansiering även om du har en anmärkning i din kreditrapport.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Not
Moank 4,0/525 000 kr600 000 kr5,90%15,95%12 mån180 mån20 år, 150 000 kr/år395 kr0 - 39 kr/månUCNej
Avida 4,0/510 000 kr250 000 kr7,90%21,95%12 mån180 mån20 år, 150 000 kr/årVid betalningsanmärkning krävs en årsinkomst på minst 180 000 kr/år.179 kr10 kr/månUCNej
Likvidum 4,0/510 000 kr600 000 kr4,95%25,95%12 mån240 mån18 år, 10 000 kr/mån495 kr0 krUCJa (26)
Valda 3,5/55 000 kr600 000 kr3,06%29,99%12 mån240 mån år, 100 000 kr/år0 kr0 krUCJa (18)
Lånekoll 4,5/510 000 kr600 000 kr5,25%28%12 mån240 mån18 år, 120 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareUCJa (29)

Vad är ett billån med låg ränta?

Ett billån är en typ av lån som används specifikt för att finansiera köpet av ett nytt eller begagnat fordon, inklusive miljöbilar som elbilar och hybridfordon. Ett billån med låg ränta karakteriseras av en lägre årsränta jämfört med genomsnittliga marknadsräntor, vilket resulterar i lägre månadskostnader och en lägre total kostnad för lånet. Räntan på billån kan variera beroende på faktorer som låntagarens kreditvärdighet, lånebeloppet, löptiden på lånet, samt den ekonomiska situationen på marknaden.

Räntan på ett billån är avgörande för den totala summan som du kommer att betala tillbaka. En lägre ränta innebär att du inte bara minskar dina månatliga betalningar, utan också den totala räntekostnaden genom lånets löptid. Detta kan frigöra pengar för andra viktiga utgifter eller besparingar.

Att säkra ett billån med låg ränta kan kräva en god kreditvärdighet, en stabil inkomst och ibland även en kontantinsats. Det är dock viktigt att noggrant jämföra olika lånealternativ och villkor från olika långivare för att hitta det mest fördelaktiga lånet. Genom att förstå hur räntor fungerar och vad som påverkar dem, kan låntagare ta välgrundade beslut som gynnar deras ekonomiska situation både på kort och lång sikt.

Faktorer som påverkar räntan på billån

Förståelse för de faktorer som påverkar räntan på ett billån kan vara avgörande för att säkra de fördelaktigaste villkoren. Här går vi igenom hur räntebildning fungerar och vilka specifika faktorer som kan hjälpa till att sänka räntan på ditt billån.

Översikt över räntebildning

Räntan på ett billån är priset låntagaren betalar för att låna pengar från en långivare och kan påverkas av flera faktorer, däribland:

  • Centralbankens räntepolitik: Långivarnas kostnad för att låna ut pengar påverkas direkt av riksbankens räntor, vilket i sin tur påverkar de räntor som erbjuds till låntagare.
  • Kreditrisk: Långivare bedömer risken för att låna ut pengar till en individ baserat på dennes kreditvärdighet, vilket ofta mäts genom kreditpoäng. Högre kreditrisk kan leda till högre räntor.
  • Löptid på lånet: Längden på lånet kan också påverka räntan. Generellt kan längre lån ha högre räntor på grund av den ökade risken för långivaren över tiden.
  • Marknadsvolatilitet och ekonomiska förhållanden: Ekonomiska nedgångar eller instabilitet kan leda till högre räntor på grund av ökad osäkerhet på finansmarknaderna.

Faktorer som sänker räntan på ditt billån

Att förstå vilka åtgärder du kan vidta för att sänka räntan på ditt billån kan spara dig mycket pengar. Här är några viktiga faktorer:

  • Förbättra din kreditvärdighet: En hög kreditvärdighet signalerar till långivare att du är en låg risk. Det kan du uppnå genom att betala dina räkningar i tid, hålla låga saldo på kreditkort och undvika att ta på dig för mycket skuld.
  • Större kontantinsats: Genom att lägga en större summa pengar som kontantinsats minskar du lånebeloppet och därmed risken för långivaren, vilket ofta resulterar i lägre räntor.
  • Kortare löptid på lånet: Kortare lån innebär mindre tid för räntan att ackumulera, vilket reducerar långivarens risk. Detta kan ofta leda till lägre räntor.
  • Jämför olika lån: Jämför räntor från olika långivare för att hitta de bästa villkoren. Använda verktyg och tjänster för jämförelse kan hjälpa till att tydliggöra vilka långivare som erbjuder de mest fördelaktiga räntorna.
  • Förhandla villkoren: Var inte rädd för att förhandla om räntan med din bank eller långivare, speciellt om du har god kreditvärdighet eller om du är en befintlig kund med ett starkt bankrelation.

Genom att aktivt hantera dessa faktorer kan du förbättra dina chanser att få ett billån med en betydligt lägre ränta.

Hur man ansöker om ett billån med låg ränta

Att ansöka om ett billån med låg ränta kräver noggrann planering och förberedelse. Här är en steg-för-steg guide som hjälper dig genom processen.

  1. Kontrollera din kreditrapport: Innan du ansöker om ett billån, bör du granska din kreditrapport för eventuella felaktigheter som kan påverka din kreditvärdighet. Om möjligt, försök att förbättra din kreditvärdighet genom att betala av befintliga skulder och hålla låga saldon på kreditkort.
  2. Bestäm din budget: Beräkna hur mycket du har råd att betala varje månad, och hur mycket du kan lägga som kontantinsats. En större insats kan inte bara minska din månatliga betalning men också bidra till att sänka räntan.
  3. Jämför långivare och räntor: Använd onlineverktyg och jämförelsetjänster för att jämföra räntor från olika långivare, inklusive banker, kreditföreningar och online-finansbolag.
  4. Få förhandskvalificering: Förhandskvalificering hos flera långivare ger dig en uppfattning om vilka räntor du kan kvalificera dig för, utan att det påverkar din kreditvärdighet alltför mycket.
  5. Välj det fördelaktigaste lånet: Välj långivaren som erbjuder de bästa villkoren utifrån din situation. Tänk på räntan, löptiden och eventuella avgifter.
  6. Fyll i ansökan: När du har valt långivare, fyll i den fullständiga låneansökan. Detta kan ofta göras online eller hos långivaren.
  7. Invänta godkännandet: Efter att din ansökan har behandlats, kommer du att få ett godkännande eller avslag. Om godkänt, går du vidare till nästa steg.
  8. Slutför köpet: När lånet är godkänt, kan du slutföra köpet av bilen. Långivaren kommer vanligtvis att skicka betalningen direkt till bilhandlaren.

Genom att noggrant förbereda dig kan du förbättra dina chanser att få ett billån med låg ränta. Detta kan spara dig både tid och pengar i det långa loppet.

Fallgropar att undvika när du söker billån med låg ränta

Att söka ett billån med låg ränta kan vara en process full av potentiella misstag och dyra fällor. Genom att vara informerad och uppmärksam kan du undvika vanliga felsteg som kan göra ditt lån dyrare än nödvändigt. Här presenteras några av de mest förekommande misstagen och hur du kan undvika dem.

Vanliga misstag

För att undvika att hamna i en mindre fördelaktig ekonomisk situation är det bra att känna till några vanliga misstag som många gör när de ansöker om billån. Genom att vara medveten om dessa kan du bättre skydda din ekonomi.

  • Att inte jämföra tillräckligt: Många låntagare gör misstaget att acceptera det första låneerbjudandet de får, ofta från bilhandlaren. Det är viktigt att jämföra flera olika långivare för att säkerställa att du får den lägsta möjliga räntan och de bästa villkoren.
  • Att ignorera totala lånekostnaden: Fokusera inte bara på de månatliga betalningarna eller räntan. Se till att förstå den totala kostnaden för lånet över hela löptiden, inklusive alla avgifter och kostnader.
  • Att förbise kreditvärderingen: Din kreditvärdighet är avgörande för vilka räntor du erbjuds. Att inte veta din kreditstatus innan du ansöker kan leda till obehagliga överraskningar, som högre räntor.
  • Att överstiga din budget: Det kan vara frestande att låna mer än vad du egentligen har råd med, speciellt om du blir godkänd för ett större lån. Dock kan detta resultera i ekonomisk stress längre fram.
  • Att inte läsa det finstilta: Viktiga detaljer som avbetalningsplan, förtidsbetalningsavgifter och andra villkor kan gömma sig i det finstilta. Att inte läsa dessa noggrant kan leda till oväntade kostnader.

Hur man undviker dyra fällor

Att få ett billån med låg ränta innebär att undvika kostsamma fällor som kan göra lånet dyrare än förväntat. Här är några tips på hur du kan navigera processen för att säkerställa att du får det mest fördelaktiga lånet möjligt.

  • Jämför flera alternativ: Använd onlineverktyg och jämförelsesidor för att jämföra räntor från olika långivare, inklusive detaljer som avgifter och andra lånevillkor.
  • Förstå alla kostnader: Begär en fullständig uppräkning av alla kostnader, inklusive uppläggningsavgifter, aviavgifter och eventuella dolda kostnader.
  • Kontrollera din kreditprofil: Säkerställ att din kreditrapport är korrekt och överväg att förbättra din kreditvärdighet innan du ansöker, för att säkra lägre räntor.
  • Håll dig inom din budget: Välj ett fordon och ett lånebelopp som är inom din ekonomiska förmåga. Använd budgetverktyg för att säkerställa att du kan hantera dina månatliga utgifter bekvämt.
  • Läs och förstå kontraktet: Ta dig tid att noggrant granska och förstå alla aspekter av låneavtalet. Tveka inte att fråga din långivare om något är oklart.

Genom att följa dessa råd kan du undvika de fallgropar som många stöter på när de söker billån med låg ränta. Att göra noggranna överväganden och välja klokt kan resultera i betydande besparingar och en mer positiv finansiell framtid.

Fördelar och nackdelar med billån med låg ränta

Ett billån med låg ränta kan verka som ett idealiskt sätt att finansiera köpet av en ny eller begagnad bil, men som med alla finansiella beslut finns det både fördelar och nackdelar. Här utforskar vi de ekonomiska aspekterna och de långsiktiga konsekvenserna av att välja ett sådant lån.

Ekonomiska aspekter

Att välja ett billån med låg ränta påverkar inte bara de månatliga utgifterna, utan också den totala ekonomiska belastningen under lånets löptid. Nedan utforskar vi de fördelar och nackdelar som detta val kan innebära ur ett ekonomiskt perspektiv.

Fördelar:

  • Lägre månatliga betalningar: En av de mest uppenbara fördelarna med ett låg ränta-billån är lägre månadskostnader. Detta kan göra det lättare att budgetera och hantera dina månatliga utgifter.
  • Minskad total lånekostnad: Med en lägre ränta betalar du mindre i ränta över lånets löptid, vilket minskar den totala kostnaden för bilen.
  • Mer ekonomisk flexibilitet: Lägre kostnader för lånet ger dig mer utrymme att hantera dina ekonomiska behov eller spara pengar till andra ekonomiska mål eller nödsituationer.

Nackdelar:

  • Stränga kvalifikationskrav: För att få tillgång till de lägsta räntorna kan långivare kräva högre kreditpoäng eller större kontantinsatser, vilket inte alla låntagare kan uppfylla.
  • Potentiell överfinansiering: Att få ett lån med låg ränta kan ibland uppmuntra till att låna mer än vad som egentligen behövs, vilket kan leda till att man köper en dyrare bil än man faktiskt har råd med.

Långsiktiga konsekvenser

Beslutet att ta ett billån med låg ränta kan ha påverkan långt bortom de inledande besparingarna på månadsbetalningarna. Här följer en genomgång av de positiva och negativa långsiktiga konsekvenserna som ett sådant lån kan innebära för din ekonomiska framtid.

Positiva konsekvenser:

  • Förbättrad kreditvärdighet: Regelbunden och punktlig återbetalning av ett billån kan förbättra din kreditvärdighet, vilket öppnar upp för bättre villkor på framtida lån.
  • Eget kapital i fordonet: Eftersom du betalar av på lånet snabbare med lägre ränta, kan du bygga upp eget kapital i fordonet snabbare. Detta kan vara fördelaktigt om du vill sälja bilen eller byta den mot en ny.

Negativa konsekvenser:

  • Långsiktig skuldsättning: Även med låg ränta innebär ett billån en långsiktig skuldsättning som kan påverka din ekonomiska flexibilitet, speciellt om din ekonomiska situation förändras.
  • Risken för under vattnet: Om bilens värde sjunker snabbare än vad lånet betalas av kan du hamna i en situation där du är skyldig mer än vad bilen är värd, särskilt om du har valt ett lån med lång löptid.

Att ta ett billån med låg ränta kan ha både omedelbara och långsiktiga ekonomiska fördelar, men det är också viktigt att vara uppmärksam på de möjliga nackdelarna och de långsiktiga konsekvenserna. Att noggrant överväga både fördelarna och nackdelarna innan du tecknar ett lån kommer att hjälpa till att säkerställa att du fattar ett välgrundat beslut som gagnar din ekonomiska framtid.

Tips för att bibehålla en låg ränta på billånet

När du väl har säkrat ett billån med låg ränta är det viktigt att vidta åtgärder för att behålla dessa gynnsamma villkor. Här går vi igenom några ekonomiska vanor och strategier som kan hjälpa dig att inte bara bibehålla en låg ränta utan också möjligtvis förhandla fram ännu bättre villkor under lånets löptid.

Ekonomiska vanor som påverkar räntan

För att säkerställa att du bibehåller eller till och med förbättrar villkoren på ditt billån, är det viktigt att anamma goda ekonomiska vanor. Nedan följer några grundläggande principer som kan hjälpa dig att hålla räntan låg.

  • Ta hand om din kreditvärdighet: Fortsätt att betala alla dina krediter och räkningar i tid. En hög och stabil kreditvärdighet är avgörande för att behålla goda lånevillkor och kan även vara användbar om du behöver omförhandla ditt lån.
  • Undvik ytterligare skuldsättning: Försök att inte ta på dig ytterligare stora skulder, som kan påverka din skuldkvot och därmed din förmåga att hantera ditt nuvarande billån.
  • Övervaka din ekonomiska situation: Var medveten om förändringar i din ekonomiska status och marknadens ränteläge. Om din ekonomiska situation förbättras kan det ge utrymme för att omförhandla ditt lån.

Strategier för att förhandla fram bättre villkor

När du väl har etablerat en stark ekonomisk grund, kan du överväga att omförhandla villkoren på ditt billån. Här är några effektiva strategier som kan användas för att förbättra villkoren och säkra en mer fördelaktig ränta.

  • Förbättra ditt förhandlingsläge: Om du har gjort regelbundna betalningar i tid och din kreditvärdighet har förbättrats sedan du tog lånet, kan du ha ett starkt argument för att få bättre villkor.
  • Använd konkurrerande erbjudanden för att stärka din position: Jämför räntor och villkor från andra långivare regelbundet. Om du finner bättre erbjudanden kan du använda dessa som förhandlingsverktyg med din nuvarande långivare.
  • Tidpunkten för omförhandling: Ett bra tillfälle att omförhandla ditt lån är när du har förbättrat din ekonomiska situation, eller när räntorna på marknaden generellt sett går ner.
  • Kommunicera direkt med långivaren: Ta initiativ och diskutera öppet med din långivare. Var tydlig och förberedd med fakta om din ekonomiska situation och marknadsräntorna.
  • Överväg att omstrukturera lånet: Om du kan, överväg att korta ner löptiden på lånet. Detta kan ofta resultera i en lägre ränta, även om det kan innebära högre månadskostnader.

Genom att tillämpa dessa ekonomiska vanor och strategier kan du inte bara bibehålla en låg ränta utan även stärka din position för att möjligtvis förbättra villkoren på ditt billån. Att regelbundet översyn dina finanser och vara proaktiv i din kommunikation med långivare är nyckeln till att hålla ditt lån fördelaktigt över tid.

Relaterat: 5 tips för att få ett billigare lån

Alternativ till traditionella billån med låg ränta

För den som överväger att skaffa en bil finns flera alternativ till traditionella billån. Leasing och bilabonnemang är populära val som kan erbjuda olika fördelar jämfört med att köpa en bil med hjälp av ett lågräntebillån. Här utforskar vi dessa alternativ för att ge en klarare bild av vilka möjligheter som finns tillgängliga.

Leasing

När du leasar en bil, hyr du fordonet under en överenskommen period (oftast 2-4 år). Du betalar en månadsavgift för att använda bilen utan att äga den.

Fördelar:

  • Ingen eller låg kontantinsats krävs.
  • Månadskostnaden är ofta lägre jämfört med amorteringar på ett billån.
  • Inga bekymmer med värdeminskning eller försäljning av bilen vid leasingperiodens slut.

Nackdelar:

  • Du äger inte bilen och har därför inget eget kapital i fordonet.
  • Kilometerbegränsningar och potentiella avgifter för extra slitage.

Köp med låg ränta

Du lånar pengar för att köpa en bil, vilket innebär att du betalar av lånet över tiden och äger bilen när den är fullt betald.

Fördelar:

  • Du äger bilen och kan därmed fritt bestämma över användning och försäljning.
  • Möjlighet att bygga upp eget kapital i fordonet.

Nackdelar:

  • Ofta högre månadskostnader jämfört med leasing.
  • Du bär risken för bilens värdeminskning.

Bilabonnemang

Bilabonnemang är ett relativt nytt koncept där kunden betalar en månadsavgift för att använda en bil, men utan de långa bindningstiderna som leasingavtal ofta innebär. Tjänsten inkluderar ofta försäkring, service, och ibland även skatt och vintertire.

Fördelar:

  • Flexibilitet att byta bil eller avsluta abonnemanget med kort varsel.
  • Ingen kontantinsats och vanligtvis inga ytterligare underhållskostnader.
  • Bekvämt och förutsägbart med en fast månadskostnad som täcker de flesta bilrelaterade utgifter.

Nackdelar:

  • Totalt sett kan månadskostnaderna vara högre än både leasing och köp.
  • Ingen äganderätt, vilket innebär att du inte bygger något eget kapital i bilen.

För de som värderar flexibilitet och bekvämlighet kan både leasing och bilabonnemang vara attraktiva alternativ till traditionella billån. Valet mellan dessa alternativ bör baseras på personliga behov, ekonomiska omständigheter och hur du planerar att använda bilen. Varje alternativ har sina egna unika fördelar och begränsningar som bör övervägas noggrant innan ett beslut fattas.

Vanliga frågor och svar

Det är möjligt att ansöka om ett billån med låg ränta även med dålig kreditvärdighet, men du kan behöva ställa en större kontantinsats eller acceptera en högre ränta. Vissa långivare erbjuder lån anpassade för personer med lägre kreditpoäng.

Det finns flera webbaserade verktyg och appar som kan hjälpa dig att jämföra billån, inklusive Advisa, Sambla och Freedom Finance. Dessa tjänster tillåter användare att jämföra räntor, villkor och månadskostnader från olika långivare.

Ja, det är möjligt att förhandla bort eller minska uppläggningsavgifterna på ett billån. Det är bäst att diskutera detta direkt med långivaren, speciellt om du har god kreditvärdighet eller erbjuder en hög kontantinsats.

Om ditt billån har en fast ränta påverkas det inte av förändringar i riksbankens ränta. Lån med rörlig ränta kan däremot påverkas, vilket kan resultera i högre eller lägre månadskostnader beroende på ränteändringen.

Det är generellt inte möjligt att använda ett bolån som säkerhet för ett billån eftersom de är två olika typer av lån. Du kan dock överväga att ta ett säkerställt lån med din bostad som säkerhet för att få lägre ränta, vilket kan användas för att finansiera bilköpet. Om dessa alternativ inte passar dina behov, kan ett billån utan säkerhet vara ett annat alternativ, även om det ofta har högre ränta men inte kräver att bilen används som säkerhet.

Relaterad läsning