Låna Pengar

Låna Pengar Smart: Vi Hjälper Dig Hitta Det Bästa Lånet 2024

Vilken lånetyp söker du?

Senaste från bloggen

Låna pengar till något speciellt

Specialanpassade lån

Låna pengar till något speciellt

Söker du lån till något särskilt? Välj det lämpliga alternativet från listan nedan.

Om du inte hittar det du söker, kan ett blancolån vara ett alternativ. Detta lån ger dig friheten att använda pengarna precis som du vill, utan några specifika krav.

Topplista: Bästa lånen 2024

Vår metod

Vi utvärderade 45 st. långivare baserat på faktorer som informationsförmedling, kostnader, tillgänglighet, villkor, kundnöjdhet och ansökningsprocess. Vi bedömde även egenskaper som lånebelopp, löptider, räntor, avgifter, acceptans av medsökande och kundsupport. Valet av bästa långivare baserades på totalprestation för lån.

  • AdvisaBäst Överlag 2024
  • MoankBäst för Låg Ränta
  • BinlyNyast
  • VivusBäst för Låg Kreditvärdighet
  • Bank NorwegianBäst för Stora Belopp
  • LumifyBäst för Räntefri Period
  • LendoBäst för att Jämföra Flera Erbjudanden
  • NorthmillBäst för Snabb Utbetalning

Jämför lån

Vi hjälper dig att snabbt jämföra 45 st. långivare, kreditgivare och banker som erbjuder lån för att du ska kunna hitta det alternativ som bäst passar dig 2024. Ange helt enkelt det belopp du söker i lån nedan. Det kommer att filtrera listan. Jämför därefter alternativen och välj det som bäst passar dina behov.

Hur mycket vill du låna?

Filtrera för:
Sortera efter
Mest relevant
Högst betyg
Lägst snittränta

När du ser ett räntespann, som 2,95 - 333,31%, representerar det de möjliga räntorna du kan erbjudas. Däremot är din faktiska ränta beroende av en individuell bedömning. Med sorteringsalternativet Lägst snittränta beräknar vi medelvärdet av varje räntespann och sorterar lånen så att de med bäst potential till lägst ränta visas först.

Lägst räntespann

Sorteringsalternativet Lägst räntespann visar lånen baserat på deras lägsta möjliga ränta. Kom dock ihåg att den angivna räntan inte alltid är den du erbjuds vid ansökan.

Flest beviljade
Nyast
Hittade 32 st. erbjudanden
  • Ger svar på ansökan direkt
    Advisa logo

    Advisa

    Betyg: 4.0/5Payup graderar lån baserat på fem kärnfaktorer: kostnad, beviljandegrad, transparens, kundtjänst och Trustpilot-betyg. Dessa sammanvägs för att ge ett sammanfattande Payup-betyg från 1 till 5, med detaljerad förklaring tillgänglig i vår recension. Vi granskar vårt betyg en gång varje månad.
    Lån mellan
    5 000 -
    600 000 kr
    Ränta
    4,54 -
    33,18%
    Löptid
    1 år -
    20 år
    Antal partners
    37 st.
    Låneförmedlare
    Accepterar medsökande
    Detaljerad information om Advisa
    EgenskapInformation
    Lånebelopp5 000 - 600 000 kr
    Ränta (Effektiv)4,54% - 33,18% (4,54% - 33,18%)
    Löptid1 år - 20 år
    KreditupplysningUC
    UppläggningsavgiftBeror på långivare
    AviseringsavgiftBeror på långivare
    UtbetalningstidUtbetalning sker till alla banker inom 1-2 arbetsdagar.
    Utbetalning under helg/kvällAdvisa erbjuder inte utbetalning under helg/kväll.
    BetalningsanmärkningarJa, Advisa accepterar betalningsanmärkningar.
    Räntefri periodNej, Advisa erbjuder ingen räntefri period.
    Samla lånJa, Advisa erbjuder samlingslån.
    MedsökandeJa, Advisa tillåter medsökande.
    Antal samarbetspartnersAdvisa samarbetar med 37 olika banker och långivare.
    Krav

    För att få lån hos Advisa behöver du uppfylla följande krav:

    • Måste vara minst 18 år gammal
    • Måste vara folkbokförd i Sverige
    • Måste ha en inkomst på minst 120 000 kr/år
    • Får inte ha några aktiva skulder hos Kronofogden
    Låna med mobilenJa, hos Advisa kan du låna med mobilen.
    Mer om erbjudande på advisa.se
    Räkneexempel: Ett lån om 600 000 kr, med en löptid på 1 år och en rörlig nominell ränta på 7,95% (effektiv ränta på 8,25%), resulterar i en total kostnad av 626 150 kr, fördelat på 12 månadsbetalningar om 52 179 kr vardera. Uppläggningsavgift: Beror på långivare. Aviseringsavgift: Beror på långivare.
  • Låna med medsökande – få höga lånebelopp med D&B (Bisnode)
    Banky logo

    Banky

    Betyg: 3.5/5Payup graderar lån baserat på fem kärnfaktorer: kostnad, beviljandegrad, transparens, kundtjänst och Trustpilot-betyg. Dessa sammanvägs för att ge ett sammanfattande Payup-betyg från 1 till 5, med detaljerad förklaring tillgänglig i vår recension. Vi granskar vårt betyg en gång varje månad.
    Lån mellan
    20 000 -
    150 000 kr
    Ränta
    29,5%
    Löptid
    10 år -
    12 år
    Uppl.avgift
    0 kr
    Använder D&B
    Accepterar medsökande
    Detaljerad information om Banky
    EgenskapInformation
    Lånebelopp20 000 - 150 000 kr
    Ränta (Effektiv)29,5% (33,83%)
    Löptid10 år - 12 år
    KreditupplysningD&B
    Uppläggningsavgift0 kr
    Aviseringsavgift0 kr
    Förseningsavgifter
    • Påminnelseavgift: 60 kr
    • Dröjsmålsränta: 29% på förfallna belopp tills betalning sker
    • Inkassoavgift: 180 kr
    UtbetalningstidUtbetalning sker till alla banker inom 1-2 arbetsdagar.
    Utbetalning under helg/kvällBanky erbjuder inte utbetalning under helg/kväll.
    BetalningsanmärkningarJa, Banky accepterar betalningsanmärkningar.
    Räntefri periodNej, Banky erbjuder ingen räntefri period.
    Samla lånNej, Banky erbjuder inte samlingslån.
    MedsökandeJa, Banky tillåter medsökande.
    Krav

    För att få lån hos Banky behöver du uppfylla följande krav:

    • Måste vara minst 18 år gammal
    • Måste vara folkbokförd i Sverige
    • Måste ha en inkomst på minst 10 000 kr/mån
    • Måste inkludera en medsökande i din ansökan
    • Får inte ha några aktiva skulder hos Kronofogden
    Låna med mobilenJa, hos Banky kan du låna med mobilen.
    Mer om erbjudande på banky.se
    Räkneexempel: Annuitetslån 5 år, effektiv årsränta 33,18%. Ett lån på 55 000 kr kostar då 1 746 kr/mån (60 avbetalningar), totalt 104 748 kr. Ingen uppläggningsavgift / aviavgifter. 29% nominell ränta. Rörlig ränta. Banky samarbetar med Nordiska Kreditmarknadsaktiebolaget. Uppdaterat 2023-07-24.

Alla Lån 2024

Här hittar du en komplett översikt över 45 olika alternativ för lån på den svenska marknaden. Listan innehåller både stora och små aktörer, med olika räntor och villkor, för att du ska kunna hitta det bästa alternativet för dig.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Utbetalningar dygnet runt (Ja/Nej)Not
Ferratum 4,0/51 000 kr40 000 kr44%44%LöpandeLöpande21 år, Deklarerad inkomst0 kr0 - 19 kr/månCreditsafeNejJa

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Banky 3,5/520 000 kr150 000 kr29,5%29,5%120 mån144 mån18 år, 10 000 kr/mån0 kr0 krD&BNejNej
Coop Bank 3,5/515 000 kr600 000 kr5,20%16,95%24 mån144 mån20 år, 240 000 kr/år0 - 495 kr0 - 35 kr/månUCNejNej
Northmill 4,5/51 000 kr50 000 kr7,90%25,90%LöpandeLöpande18 år, 10 000 kr/mån0 kr19 kr/månUCNejNej
Flexkontot 3,5/53 000 kr30 000 kr43,98%43,98%LöpandeLöpande18 år, 120 000 kr/år475 kr25 kr/månD&BNejNej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Loanstep 4,0/510 000 kr25 000 kr22,59%22,59%1 mån36 mån18 år, 150 000 kr/år0 kr60 kr/månD&BNejNej
Merax 3,5/53 000 kr30 000 kr43,98%43,98%LöpandeLöpande18 år, 120 000 kr/år475 kr0 - 25 kr/månD&BNejNej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Smspengar 4,0/51 000 kr30 000 kr44%44%LöpandeLöpande18 år, Bedöms individuelltBedöms individuellt baserat på hur mycket du vill låna, din inkomst och dina utgifter.280 kr45 kr/månCreditsafeNejNej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Lendo 4,0/510 000 kr600 000 kr5,20%33,93%12 mån180 mån18 år, 120 000 kr/år0 krBeror på långivareUCJa (40)Nej
Marginalen Bank 4,0/525 000 kr500 000 kr6,45%17,99%24 mån180 mån20 år, 200 000 kr/år0 kr10 - 29 kr/månUCNejNej
Zmarta 4,0/55 000 kr600 000 kr4,95%29,40%12 mån240 mån18 år, 100 000 kr/år0 krBeror på långivareUCJa (31)Nej
Compari 2,0/55 000 kr600 000 kr4,54%33,18%12 mån180 mån18 år, 120 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareUCJa (37)Nej
Bank Norwegian 3,0/55 000 kr600 000 kr8,29%19,99%12 mån180 mån23 år, Deklarerad inkomst0 - 399 kr0 - 19 kr/månUCNejNej
Klara Lån 3,0/55 000 kr150 000 kr6,48%39,5%12 mån96 mån18 år, 100 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareD&B, Creditsafe och UCJa (9)Nej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Kontantfinans 3,5/53 000 kr30 000 kr43,98%43,98%LöpandeLöpande18 år, 120 000 kr/år475 kr0 - 25 kr/månD&BNejNej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Leasy 2,5/510 000 kr50 000 kr9,84%26,88%12 mån84 mån20 år, Bedöms individuellt595 kr19 - 45 kr/månUCNejNej
Thorn PrivatFinans 4,0/510 000 kr100 000 kr9,84%26,88%12 mån84 mån20 år, Bedöms individuellt595 kr19 - 45 kr/månUCNejNej
Toborrow 3,5/55 000 kr600 000 kr4,95%29%12 mån240 mån18 år, 140 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareUCJa (6)Nej
GF Money 4,0/51 000 kr30 000 kr44%44%LöpandeLöpande18 år, Deklarerad inkomst280 kr45 kr/månCreditsafeNejNej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

ViaConto 4,0/51 000 kr30 000 kr43,5%43,5%1 mån24 mån18 år, Bedöms individuellt400 - 3445 kr60 kr/månCreditsafeNejNej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Freedom Finance 3,5/55 000 kr600 000 kr4,95%29,40%12 mån240 mån18 år, 100 000 kr/årDu behöver inte ha en fast anställning för att låna hos Freedom Finance. Du kan fortfarande få ett lån om du får inkomst från ex deltidsarbete eller A-kassa.Beror på långivareBeror på långivareUCJa (31)Nej
Lånekoll 4,5/510 000 kr600 000 kr4,95%28%12 mån240 mån18 år, 120 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareUCJa (29)Nej
Rocker 4,0/510 000 kr600 000 kr5,20%27,95%12 mån240 mån20 år, 10 000 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (10)Nej
Vivus 3,0/52 000 kr50 000 kr44%44%LöpandeLöpande18 år, Bedöms individuellt285 kr0 krCreditsafeNejJa

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

GoodCash 3,0/55 000 kr50 000 kr25,7425,7412 mån96 mån20 år, Bedöms individuellt0 kr0 krUCNejNej
Lumify 2,5/52 000 kr70 000 kr43,50%43,50%LöpandeLöpande18 år, Deklarerad inkomst540 - 5605 kr60 kr/månCreditsafeNejJa

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Brixo 4,0/510 000 kr100 000 kr19,95%19,95%36 mån72 mån18 år, 180 000 kr/år0 kr0 krD&BNejNej
Advisa 4,0/55 000 kr600 000 kr4,54%33,18%12 mån240 mån18 år, 120 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareUCJa (37)Nej
Compricer 4,0/510 000 kr600 000 kr4,95%27,95%24 mån144 mån18 år, 110 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareUCJa (18)Nej
Enkelfinans 2,5/55 000 kr600 000 kr5,07%33,46%12 mån240 mån18 år, 10 000 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (35)Nej
Extralånet 2,5/510 000 kr50 000 kr27,95%27,95%48 mån120 mån18 år, 150 000 kr/år0 kr0 - 39 kr/månD&BNejNej
Klicklån 2,5/510 000 kr40 000 kr9,84%26,88%12 mån84 mån20 år, Bedöms individuellt595 kr19 - 45 kr/månUCNejNej
Likvidum 3,5/510 000 kr500 000 kr4,02%33,18%12 mån180 mån18 år, 10 000 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (26)Nej
Daypay 3,0/51 000 kr20 000 kr39%39%1 mån3 mån20 år, 50 000 - 150 000 kr/årKravet på inkomst varierar mellan 50 000 - 150 000 kr/år beroende på hur mycket du önskar att låna.221 - 300 kr0 krCreditsafe och UCNejNej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Cashbuddy 3,0/55 000 kr25 000 kr29,55%29,55%12 mån60 mån20 år, Deklarerad inkomstSkiljer sig från person till person. Du måste dock ha en deklarerad inkomst, till exempel inkomst av tjänst, pension eller A-kassa.0 kr0 - 60 kr/månBisnodeNejNej
Moank 4,0/525 000 kr600 000 kr5,90%15,95%12 mån180 mån20 år, 150 000 kr/år395 kr0 - 39 kr/månUCNejNej
Nätlån 2,5/510 000 kr50 000 kr27,95%27,95%24 mån120 mån18 år, 12 500 kr/mån300 kr0 krD&BNejNej
Binly 2,5/52 000 kr50 000 kr43,50%43,50%LöpandeLöpande18 år, Deklarerad inkomst540 - 5605 kr60 kr/månCreditsafeNejJa

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Saldo Bank 3,5/51 000 kr20 000 kr19,5%19,5%LöpandeLöpande18 år, Bedöms individuellt395 kr0 - 19 kr/månD&BNejJa

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Sambla 4,0/55 000 kr600 000 kr4,54%33,18%12 mån240 mån18 år, 8 400 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (37)Nej
Credifi 3,0/52 000 kr50 000 kr43,50%43,50%LöpandeLöpande18 år, Deklarerad inkomst540 - 5605 kr60 kr/månCreditsafeNejJa

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Enklare 4,0/55 000 kr600 000 kr5,07%33,46%12 mån240 mån20 år, 10 000 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (35)Nej
Svea Bank 3,0/510 000 kr400 000 kr8,40%25,95%24 mån180 mån20 år, 180 000 kr/årMåste ha en årsinkomst på minst 180 000 kr/år. Önskar du låna 200 000 kr eller mer så måste du ha en medlåntagare som tjänar minst 90 000 kr/år. Vid betalningsanmärkningar så får du bara låna mindre belopp, dock så är inkomstkravet också mindre då: 120 000 kr/år.495 kr25 - 45 kr/månUCNejNej
Avida 4,0/510 000 kr250 000 kr7,90%21,95%12 mån180 mån20 år, 150 000 kr/årVid betalningsanmärkning krävs en årsinkomst på minst 180 000 kr/år.179 kr10 kr/månUCNejNej
Ekomni 3,5/51 000 kr10 000 kr39%39%1 mån6 mån20 år, 15 000 kr/mån199 kr49 kr/månCreditsafeNejNej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Upptäck de senaste aktörerna inom lån. Dessa 5 nya alternativ erbjuder konkurrenskraftiga villkor och innovativa lösningar för att möta dina lånebehov.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Utbetalningar dygnet runt (Ja/Nej)Not
Ekomni 3,5/51 000 kr10 000 kr39%39%1 mån6 mån20 år, 15 000 kr/mån199 kr49 kr/månCreditsafeNejNej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Binly 2,5/52 000 kr50 000 kr43,50%43,50%LöpandeLöpande18 år, Deklarerad inkomst540 - 5605 kr60 kr/månCreditsafeNejJa

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Zmarta 4,0/55 000 kr600 000 kr4,95%29,40%12 mån240 mån18 år, 100 000 kr/år0 krBeror på långivareUCJa (31)Nej
Rocker 4,0/510 000 kr600 000 kr5,20%27,95%12 mån240 mån20 år, 10 000 kr/månBeror på långivareBeror på långivareUCJa (10)Nej
Banky 3,5/520 000 kr150 000 kr29,5%29,5%120 mån144 mån18 år, 10 000 kr/mån0 kr0 krD&BNejNej

Här presenteras 21 alternativ för lån utan UC. Dessa alternativ kan vara attraktiva om du vill undvika att påverka din kreditvärdighet hos UC.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Utbetalningar dygnet runt (Ja/Nej)Not
Ferratum 4,0/51 000 kr40 000 kr44%44%LöpandeLöpande21 år, Deklarerad inkomst0 kr0 - 19 kr/månCreditsafeNejJa

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Banky 3,5/520 000 kr150 000 kr29,5%29,5%120 mån144 mån18 år, 10 000 kr/mån0 kr0 krD&BNejNej
Flexkontot 3,5/53 000 kr30 000 kr43,98%43,98%LöpandeLöpande18 år, 120 000 kr/år475 kr25 kr/månD&BNejNej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Loanstep 4,0/510 000 kr25 000 kr22,59%22,59%1 mån36 mån18 år, 150 000 kr/år0 kr60 kr/månD&BNejNej
Merax 3,5/53 000 kr30 000 kr43,98%43,98%LöpandeLöpande18 år, 120 000 kr/år475 kr0 - 25 kr/månD&BNejNej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Denna lista innehåller 11 alternativ för lån med Creditsafe. Om du föredrar att din kreditvärdighet kontrolleras av Creditsafe, kan du hitta passande alternativ här.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Utbetalningar dygnet runt (Ja/Nej)Not
Ferratum 4,0/51 000 kr40 000 kr44%44%LöpandeLöpande21 år, Deklarerad inkomst0 kr0 - 19 kr/månCreditsafeNejJa

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Smspengar 4,0/51 000 kr30 000 kr44%44%LöpandeLöpande18 år, Bedöms individuelltBedöms individuellt baserat på hur mycket du vill låna, din inkomst och dina utgifter.280 kr45 kr/månCreditsafeNejNej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Klara Lån 3,0/55 000 kr150 000 kr6,48%39,5%12 mån96 mån18 år, 100 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareD&B, Creditsafe och UCJa (9)Nej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

GF Money 4,0/51 000 kr30 000 kr44%44%LöpandeLöpande18 år, Deklarerad inkomst280 kr45 kr/månCreditsafeNejNej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

ViaConto 4,0/51 000 kr30 000 kr43,5%43,5%1 mån24 mån18 år, Bedöms individuellt400 - 3445 kr60 kr/månCreditsafeNejNej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Utforska 10 alternativ för lån med Dun & Bradstreet. Dessa alternativ kan vara ett bra val om du vill att din kreditkontroll utförs av en annan aktör än UC.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Utbetalningar dygnet runt (Ja/Nej)Not
Banky 3,5/520 000 kr150 000 kr29,5%29,5%120 mån144 mån18 år, 10 000 kr/mån0 kr0 krD&BNejNej
Flexkontot 3,5/53 000 kr30 000 kr43,98%43,98%LöpandeLöpande18 år, 120 000 kr/år475 kr25 kr/månD&BNejNej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Loanstep 4,0/510 000 kr25 000 kr22,59%22,59%1 mån36 mån18 år, 150 000 kr/år0 kr60 kr/månD&BNejNej
Merax 3,5/53 000 kr30 000 kr43,98%43,98%LöpandeLöpande18 år, 120 000 kr/år475 kr0 - 25 kr/månD&BNejNej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Klara Lån 3,0/55 000 kr150 000 kr6,48%39,5%12 mån96 mån18 år, 100 000 kr/årBeror på långivareBeror på långivareD&B, Creditsafe och UCJa (9)Nej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Här finns 32 alternativ för lån med betalningsanmärkning. Dessa kan ge dig en andra chans att få tillgång till finansiering även om du har en anmärkning i din kreditrapport.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Utbetalningar dygnet runt (Ja/Nej)Not
Ferratum 4,0/51 000 kr40 000 kr44%44%LöpandeLöpande21 år, Deklarerad inkomst0 kr0 - 19 kr/månCreditsafeNejJa

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Banky 3,5/520 000 kr150 000 kr29,5%29,5%120 mån144 mån18 år, 10 000 kr/mån0 kr0 krD&BNejNej
Northmill 4,5/51 000 kr50 000 kr7,90%25,90%LöpandeLöpande18 år, 10 000 kr/mån0 kr19 kr/månUCNejNej
Flexkontot 3,5/53 000 kr30 000 kr43,98%43,98%LöpandeLöpande18 år, 120 000 kr/år475 kr25 kr/månD&BNejNej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Loanstep 4,0/510 000 kr25 000 kr22,59%22,59%1 mån36 mån18 år, 150 000 kr/år0 kr60 kr/månD&BNejNej

Behöver du snabbt tillgång till pengar? Här listar vi 16 alternativ för lån med direkt utbetalning, så att du snabbt kan få pengarna på ditt konto.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Utbetalningar dygnet runt (Ja/Nej)Not
Ferratum 4,0/51 000 kr40 000 kr44%44%LöpandeLöpande21 år, Deklarerad inkomst0 kr0 - 19 kr/månCreditsafeNejJa

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Northmill 4,5/51 000 kr50 000 kr7,90%25,90%LöpandeLöpande18 år, 10 000 kr/mån0 kr19 kr/månUCNejNej
Flexkontot 3,5/53 000 kr30 000 kr43,98%43,98%LöpandeLöpande18 år, 120 000 kr/år475 kr25 kr/månD&BNejNej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Loanstep 4,0/510 000 kr25 000 kr22,59%22,59%1 mån36 mån18 år, 150 000 kr/år0 kr60 kr/månD&BNejNej
Merax 3,5/53 000 kr30 000 kr43,98%43,98%LöpandeLöpande18 år, 120 000 kr/år475 kr0 - 25 kr/månD&BNejNej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Öka dina chanser att få ett lån genom att ansöka med en medsökande. Här hittar du 17 alternativ för lån med medsökande, vilket kan förbättra dina villkor.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Utbetalningar dygnet runt (Ja/Nej)Not
Banky 3,5/520 000 kr150 000 kr29,5%29,5%120 mån144 mån18 år, 10 000 kr/mån0 kr0 krD&BNejNej
Coop Bank 3,5/515 000 kr600 000 kr5,20%16,95%24 mån144 mån20 år, 240 000 kr/år0 - 495 kr0 - 35 kr/månUCNejNej
Lendo 4,0/510 000 kr600 000 kr5,20%33,93%12 mån180 mån18 år, 120 000 kr/år0 krBeror på långivareUCJa (40)Nej
Marginalen Bank 4,0/525 000 kr500 000 kr6,45%17,99%24 mån180 mån20 år, 200 000 kr/år0 kr10 - 29 kr/månUCNejNej
Zmarta 4,0/55 000 kr600 000 kr4,95%29,40%12 mån240 mån18 år, 100 000 kr/år0 krBeror på långivareUCJa (31)Nej

Utforska möjligheten till räntefria lån med dessa 4 alternativ. Dessa kan vara ett ekonomiskt fördelaktigt alternativ om du vill undvika räntekostnader under låneperioden.

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Utbetalningar dygnet runt (Ja/Nej)Not
Loanstep 4,0/510 000 kr25 000 kr22,59%22,59%1 mån36 mån18 år, 150 000 kr/år0 kr60 kr/månD&BNejNej
Lumify 2,5/52 000 kr70 000 kr43,50%43,50%LöpandeLöpande18 år, Deklarerad inkomst540 - 5605 kr60 kr/månCreditsafeNejJa

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Binly 2,5/52 000 kr50 000 kr43,50%43,50%LöpandeLöpande18 år, Deklarerad inkomst540 - 5605 kr60 kr/månCreditsafeNejJa

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Credifi 3,0/52 000 kr50 000 kr43,50%43,50%LöpandeLöpande18 år, Deklarerad inkomst540 - 5605 kr60 kr/månCreditsafeNejJa

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Bakgrund och betydelse av att låna pengar

Att låna pengar kan ses som en lösning för att övervinna tillfälliga ekonomiska hinder eller för att finansiera större inköp och investeringar. Det finns många situationer i livet där möjligheten att ta ett lån kan vara till stor hjälp, exempelvis vid köp av en bostad, en bil, eller vid finansiering av högre utbildning. Lån kan också vara en räddning i nödsituationer när omedelbara finansiella resurser behövs.

Lån fungerar genom att en långivare tillhandahåller en summa pengar till låntagaren, som i sin tur förbinder sig att återbetala det lånade beloppet plus ränta över en avtalad tidsperiod. Detta arrangemang möjliggör ekonomisk flexibilitet och tillgång till resurser som annars kanske inte skulle vara tillgängliga.

Typer av lån

Lån kommer i olika former och varje typ är utformad för att möta specifika ekonomiska behov. Nedan följer några av de vanligaste typerna av lån.

  • Privatlån (Blancolån): Privatlån, även kända som blancolån, är lån utan säkerhet, vilket innebär att de inte kräver någon tillgång som pant för att försäkra lånet. De kan användas för en mängd olika ändamål som renoveringar, semestrar eller för att finansiera bröllop eller stora familjehändelser. Privatlån har vanligtvis en fast ränta och en bestämd återbetalningstid.
  • Bolån: Bolån är lån som tas för att köpa en bostad, som i sin tur fungerar som säkerhet för lånet. Denna typ av lån har ofta lägre räntor jämfört med andra lånetyper, och lånetiderna kan vara mycket långa, ofta upp till 30 år.
  • Billån: Billån används för att finansiera köpet av en bil. I vissa fall fungerar bilen som säkerhet för lånet, vilket kan resultera i lägre räntor jämfört med osäkerställda lån. Återbetalningstiden varierar men ligger oftast mellan 3 och 7 år. Det finns även osäkerställda billån där låntagaren inte behöver erbjuda bilen som säkerhet, men räntorna kan vara högre för dessa typer av lån.
  • Studielån: Studielån är avsedda att hjälpa studenter betala för högre utbildning, inklusive undervisning, boende, böcker och andra relaterade kostnader. Återbetalningstiderna och räntorna kan variera, och i vissa fall börjar återbetalningen efter att studenten har avslutat sina studier.
  • Snabblån och sms-lån: Snabblån och sms-lån är små, osäkerställda lån med korta löptider, ofta mellan 30 till 90 dagar. De kan snabbt ordnas online eller via mobiltelefon, därav namnen SMS- och snabblån. Denna typ av lån har ofta höga räntor och är tänkta att täcka oväntade utgifter mellan löneperioder.
  • Onlinekrediter: Onlinekrediter, även kallade kontokrediter, är en typ av lån som sköts helt digitalt. Dessa krediter är oftast osäkerställda och erbjuds ibland med konkurrenskraftiga räntor samt flexibla återbetalningsplaner. Att ansöka om en onlinekredit är vanligtvis en snabb och enkel process, men det är viktigt att noggrant överväga lånevillkoren och eventuella risker.
  • SamlingslånSamlingslån, eller skuldfinansieringslån, används för att samla flera befintliga skulder till en enda skuld med en enda månatlig betalning. Syftet är att förenkla hanteringen av skulder och förbättra sin ekonomi. Det kan också hjälpa till att förbättra kreditvärdigheten genom att minska antalet pågående lån.
  • Företagslån: Företagslån tillhandahålls till företag och organisationer för olika ändamål som att expandera verksamheten, köpa utrustning eller öka arbetskapitalet. Villkoren varierar beroende på långivare och företagets finansiella ställning.

Varje lån har sina egna fördelar, nackdelar och krav. Det är viktigt att förstå de olika typerna av lån och välja det som bäst passar ens personliga ekonomiska situation och behov.

Låneprocessen

Att navigera genom låneprocessen kan vara en utmaning, särskilt för förstagångslåntagare. Nedan följer en översikt över de viktigaste stegen i låneprocessen från ansökan till godkännande och slutligen utbetalning.

Ansökningsprocess

Låneprocessen inleds med en ansökan där den potentiella låntagaren lämnar in nödvändig information till långivaren. Information som oftast krävs inkluderar personuppgifter, inkomst, arbetsstatus och skulder. Ansökningsprocessen kan variera mellan olika långivare och lånetyper, men syftar till att samla in tillräckligt med information för att bedöma låntagarens återbetalningsförmåga.

  1. Välj långivare: Börja med att välja en långivare som erbjuder den typ av lån och de villkor som passar dina behov.
  2. Fyll i ansökan: Fyll i ansökningsformuläret med korrekt och fullständig information. Det kan göras online, per telefon eller personligen.
  3. Lämna in dokumentation: Långivaren kan begära ytterligare dokumentation som lönespecifikationer, skattedeklarationer eller bankutdrag.

Om du finner processen att söka och jämföra lån överväldigande, kan du överväga att använda en låneförmedlare. Låneförmedlare kan hjälpa dig att hitta och jämföra lån från olika långivare, och kan ofta få tillgång till bättre villkor tack vare sina relationer med långivarna.

Kreditupplysning och kreditvärdighet

Efter att ansökan har mottagits, kommer långivaren att genomföra en kreditupplysning för att bedöma din kreditvärdighet. Kreditvärdighet baseras på din kredithistoria, nuvarande skulder, inkomst och andra finansiella faktorer.

  1. Kreditupplysning: Långivaren begär en kreditupplysning från en eller flera kreditupplysningsföretag som UC, D&B eller Creditsafe för att bedöma din ekonomiska historia och nuvarande situation.
  2. Kreditpoäng: Din kreditpoäng, som är en del av kreditupplysningen, hjälper långivaren att bedöma risken med att låna ut pengar till dig.
  3. Bedömning av återbetalningsförmåga: Långivaren kommer även att titta på din inkomst, skulder och andra ekonomiska förhållanden för att bedöma din förmåga att återbetala lånet.

Godkännande och utbetalning

Om långivaren bedömer att du är en god kandidat för ett lån, kommer du att bli godkänd. Beroende på långivaren kan en direkt utbetalning ske, där lånebeloppet överförs till ditt bankkonto nästan omedelbart efter godkännande, eller så kan utbetalningen ske inom några bankdagar.

  1. Låneavtal: Beroende på lånetyp och långivare, kan du få ett låneavtal som specificerar villkoren för lånet, inklusive räntesats, återbetalningsplan och eventuella avgifter.
  2. Undertecknande av avtal: Om ett låneavtal tillhandahålls, efter att ha granskat och godkänt villkoren, undertecknar du det.
  3. Utbetalning: När alla formaliteter avklarats, kommer lånet att betalas ut till dig eller direkt till tredje part. Exempelvis kan bolån, billån eller samlingslån betalas ut direkt till säljaren eller den institution som hanterar skulderna i fallet med samlingslån.

Låneprocessen kan vara tidskrävande och kräver noggrann uppmärksamhet på detaljer för att genomföras utan avslag. Det är viktigt att noga granska alla dokument och förstå villkoren i låneavtalet innan du fortsätter. Det är också klokt att söka hjälp från Budget- och skuldrådgivningen i din kommun om det finns några aspekter av låneprocessen som är oklara.

Ränta och avgifter

När du lånar pengar kommer du att stöta på olika typer av kostnader som ränta och avgifter. Det är viktigt att förstå dessa kostnader eftersom de påverkar det totala beloppet du kommer att behöva betala tillbaka. Det finns också situationer där räntefria lån kan erbjudas, vanligtvis under en introduktionsperiod, vilket innebär att låntagaren inte behöver betala någon ränta under denna tid.

Räntetyper: fast ränta och rörlig ränta

  • Fast ränta: En fast ränta är en räntesats som förblir oförändrad under hela löptiden för lånet. Detta ger förutsägbarhet och skydd mot framtida ränteförändringar. Med en fast ränta vet du exakt vad dina månatliga betalningar kommer att vara, vilket kan vara fördelaktigt för budgetering och planering.
  • Rörlig ränta: En rörlig ränta är en räntesats som kan ändras över tid baserat på marknadsvillkor eller andra ekonomiska faktorer. Rörliga räntor är ofta kopplade till referensräntor som den svenska styrräntan (reporäntan) eller LIBOR. Med en rörlig ränta kan dina månatliga betalningar variera, vilket kan göra budgetering mer utmanande.

Avgifter

Förutom räntekostnader kan det finnas andra avgifter associerade med att ta ett lån. Nedan följer några vanliga avgifter:

  • Uppläggningsavgift: En initial avgift som betalas för behandling och upprättande av lånet. Den täcker kostnaderna för att administrera låneansökan och andra relaterade processer.
  • Aviavgift: En månatlig eller kvartalsvis avgift som betalas för att täcka kostnaderna för att skicka ut betalningsavi eller kontoutdrag.
  • Förseningsavgift: Avgifter som tillkommer om du missar en betalning eller betalar sent.
  • Förtidsbetalningsavgift: En avgift som kan tillkomma om du väljer att betala tillbaka lånet i förtid. Inte alla långivare tar ut denna avgift.
  • Övriga avgifter: Det kan också finnas andra avgifter som kreditupplysningsavgifter, juridiska avgifter eller avgifter för pappersfaktura.

Ett bra sätt att få en klarare bild av de totala kostnaderna för ett lån inklusive avgifterna är att titta på den effektiva räntan. Den effektiva räntan inkluderar inte bara den nominella räntan utan även alla avgifter och andra kostnader som är associerade med lånet, uttryckt som en årlig procentuell räntesats. Genom att jämföra den effektiva räntan mellan olika låneerbjudanden kan du få en bättre uppfattning om de verkliga kostnaderna för lånet.

Det är viktigt att vara medveten om och förstå alla räntor och avgifter som är associerade med ett lån. Läs igenom låneavtalet noggrant, och tveka inte att fråga din långivare om det finns några oklarheter. Att ha en klar uppfattning om alla kostnader som är involverade hjälper dig att bättre bedöma om lånet är ekonomiskt hållbart för din situation.

Återbetalning av lån

Att förstå hur återbetalning av lån fungerar är avgörande för en sund ekonomisk hantering. Nedan går vi igenom de olika aspekterna av återbetalning av lån.

  • Amortering: Amortering avser den process där du betalar av lånet över tid genom regelbundna betalningar. Varje betalning delas upp mellan ränta och amortering av lånebeloppet. I början går en större del av betalningen till ränta, men över tid minskar räntedelen medan amorteringsdelen ökar.
  • Återbetalningstid: Återbetalningstiden är den tid det tar att betala tillbaka lånet i sin helhet, inklusive ränta och avgifter, genom regelbundna betalningar. Längden på återbetalningstiden kan variera beroende på lånets storlek, räntesatsen och de månatliga betalningsbeloppen. Längre återbetalningstider resulterar i lägre månatliga betalningar, men högre totala räntekostnader över tid.
  • Förtidsbetalning: Förtidsbetalning innebär att du betalar tillbaka lånet före det avtalade slutdatumet. Detta kan hjälpa dig att spara pengar genom att minska totala räntekostnader. Dock kan vissa långivare ha avgifter för förtidsbetalning som ett sätt att kompensera för förlorade ränteintäkter. Det är viktigt att kontrollera med din långivare om det finns några förtidsbetalningsavgifter eller andra villkor som du bör vara medveten om.
  • Återbetalningsskydd: Återbetalningsskydd är en typ av försäkring som kan hjälpa dig att fortsätta göra dina lånebetalningar om du blir arbetslös, sjuk eller råkar ut för andra omständigheter som påverkar din inkomst. Villkoren och kostnaderna för återbetalningsskydd kan variera, och det är viktigt att noga överväga om detta skydd är rätt för dig.

När du tar ett lån är det viktigt att ha en solid plan för återbetalning och att vara medveten om alla avgifter och villkor som gäller. Genom att hålla sig informerad och göra genomtänkta beslut kan du undvika onödiga ekonomiska belastningar och upprätthålla en god kreditvärdighet.

Risker och konsekvenser

Att ta ett lån innebär ett finansiellt ansvar, och det finns risker och konsekvenser som kommer med att inte hantera detta ansvar på ett klokt sätt. Nedan går vi igenom några av dessa risker och konsekvenser.

Risken för överskuldsättning

Överskuldsättning uppstår när en individ eller ett hushåll har ackumulerat mer skuld än vad de rimligtvis kan betala tillbaka med sin nuvarande inkomst. Detta kan leda till en ond cirkel där personen tar nya lån för att betala av gamla lån, vilket bara ökar skuldberget.

  • Utlösande faktorer: Livsförändringar som arbetslöshet, sjukdom eller skilsmässa kan snabbt förvandla hanterbara skulder till en ohållbar situation.
  • Förebyggande: Det är viktigt att ha en realistisk budget och en nödfond för oväntade utgifter för att minska risken för överskuldsättning.

Betalningsanmärkningar och inkasso

Missade och försenade betalningar på lån kan leda till betalningsanmärkningar och inkassoåtgärder.

  • Betalningsanmärkningar: En betalningsanmärkning är en notering som indikerar att du har misslyckats med att uppfylla dina betalningsförpliktelser. Det kan påverka din förmåga att få nya lån eller andra former av kredit i framtiden.
  • Inkasso: Om du fortsätter att missa betalningar kan ditt lån överlämnas till ett inkassobolag som kommer att försöka driva in skulden.

Konsekvenser för kreditvärdighet

Din kreditvärdighet är en bedömning av hur riskfylld du är som låntagare och påverkas av din lånehistorik, inklusive hur väl du har hanterat tidigare och nuvarande lån.

  • Negativ påverkan: Missade betalningar, höga skuldnivåer och betalningsanmärkningar kan negativt påverka din kreditvärdighet.
  • Långsiktig effekt: En låg kreditvärdighet kan göra det svårare och dyrare att få lån eller kredit i framtiden, och kan även påverka andra aspekter av ditt liv, som möjligheten att hyra en bostad eller få ett jobb.

Att vara medveten om och förstå de möjliga riskerna och konsekvenserna av att låna pengar är avgörande för att göra informerade finansiella beslut. Det är också viktigt att söka hjälp från budget- och skuldrådgivningen i din kommun om du är osäker på någon aspekt av låneprocessen eller om du tror att du kan vara på väg mot finansiella svårigheter.

Alternativ till att låna pengar

Att låna pengar kan vara en praktisk lösning under vissa omständigheter, men det finns även andra finansiella strategier som kan vara värda att överväga. Nedan diskuteras några alternativ till att låna pengar.

Spara och investera

Att regelbundet spara och investera pengar kan hjälpa dig att bygga en ekonomisk buffert över tid, vilket kan vara till nytta när oväntade kostnader uppstår eller när du behöver finansiera större inköp.

  • Sparande: Genom att sätta undan en del av din inkomst regelbundet kan du bygga upp ett sparande som kan användas vid behov utan att behöva ta ett lån.
  • Investering: Att investera pengar kan potentiellt ge en högre avkastning över tid jämfört med traditionellt sparande, även om det också innebär en högre risk.

Söka bidrag och stipendier

Bidrag och stipendier är icke-återbetalningsskyldiga finansiella stöd som kan hjälpa till att finansiera utbildning, forskning, eller andra projekt.

  • Utbildningsbidrag och stipendier: Många organisationer, skolor och myndigheter, inklusive Payup, erbjuder bidrag och stipendier för att hjälpa studenter att finansiera sin utbildning.
  • Forskningsbidrag: Forskare och organisationer kan söka bidrag för att finansiera forskningsprojekt.

Crowdfunding och Peer-to-Peer lending

Teknologin har möjliggjort nya sätt att finansiera projekt eller hantera ekonomiska behov genom gemenskapens kraft.

  • Crowdfunding: Plattformar som Kickstarter eller GoFundMe tillåter individer eller grupper att samla in pengar för specifika projekt eller ändamål från en bred publik.
  • Peer-to-Peer (P2P) Lending: P2P-låneplattformar som Loanstep, Brocc och Lendify kopplar samman låntagare med enskilda långivare som är villiga att låna ut pengar, ofta till relativt låga räntor beroende på marknadsförhållanden.

Dessa alternativ kan vara mer fördelaktiga än att ta traditionella lån, beroende på din personliga och finansiella situation. Det är alltid klokt att utforska alla tillgängliga alternativ och, om möjligt, rådfråga en finansiell rådgivare för att göra välgrundade beslut om din ekonomi.

Lagar och regelverk

Det finns flera lagar och regelverk i syfte att skydda både låntagare och långivare, samt att upprätthålla en stabil och transparent finansiell marknad. Nedan diskuteras några av de viktigaste lagarna och regelverken kring krediter och lån.

Konsumentkreditlagen

Konsumentkreditlagen syftar till att skydda konsumenterna när de ingår avtal om kredit. Den omfattar regler om bland annat marknadsföring, avtalsvillkor, räntor och avgifter, samt information som ska ges till konsumenten före och efter avtalet ingås.

  • Informationsskyldighet: Lagen ställer krav på att långivare ska ge tydlig och fullständig information om lånevillkoren, inklusive den effektiva räntan, avgifter och andra kostnader.
  • Ångerrätt: Lagen innehåller även regler om en ångerrätt, vilket ger konsumenten rätt att ångra kreditavtalet inom en viss tid.

Räntetak och andra regelverk

För att förhindra ocker och skydda konsumenterna finns det regelverk som sätter tak för hur höga räntor och avgifter som långivare får ta ut.

  • Räntetak: I Sverige har man infört räntetak som syftar till att begränsa de räntor och avgifter som långivare kan ta ut för krediter och lån.
  • Reglering av kostnader: Det finns också andra regelverk som syftar till att kontrollera kostnaderna för lån, inklusive avgifter och andra kostnader som får tas ut av långivare.

Dessa lagar och regelverk är viktiga för att upprätthålla en rättvis och transparent finansiell marknad, och det är viktigt som konsument att vara medveten om de rättigheter och skyldigheter som finns i samband med att ta ett lån. Att vara informerad och göra välgrundade beslut kan hjälpa dig att undvika problem och säkerställa att du får en rättvis och rimlig behandling när du lånar pengar.

Tips och överväganden

Att ta ett lån är ett stort finansiellt beslut som kräver noggrann övervägande och planering. Nedan följer några tips och överväganden för att navigera i låneprocessen på ett informerat och ansvarsfullt sätt.

Jämföra olika långivare och låneerbjudanden

Det finns många långivare på marknaden, och de erbjuder olika lånetyper med varierande villkor. Det är viktigt att jämföra olika alternativ för att hitta det bästa erbjudandet.

  • Jämför räntor: Se till att jämföra räntor från olika långivare. En lägre ränta kan spara dig mycket pengar över tid.
  • Undersök villkoren: Läs igenom lånevillkoren noga och förstå alla avgifter och kostnader som är associerade med lånet.
  • Använd Payup: Med Payup kan du enklare jämföra lån och hitta det bästa erbjudandet baserat på din ekonomiska situation.

Budgetering och ekonomisk planering

En sund ekonomisk planering och budgetering är avgörande för att säkerställa att du kan hantera dina lånebetalningar över tid.

  • Skapa en budget: En detaljerad budget kan hjälpa dig att förstå dina inkomster och utgifter, samt hur mycket du har råd att betala varje månad mot ditt lån.
  • Planera för framtiden: Tänk på hur din ekonomiska situation kan förändras över tid och om du kommer att kunna hantera lånebetalningar även under mindre gynnsamma ekonomiska omständigheter.

Söka ekonomisk rådgivning

Om du är osäker på något avseende lån eller om du bara vill ha en expertbedömning, kan det vara klokt att söka hjälp från budget- och skuldrådgivningen i din kommun.

  • Personlig vägledning: Budget- och skuldrådgivningen kan erbjuda personlig vägledning för att hjälpa dig att få en överblick över din ekonomiska situation, skapa en hållbar budget och ge vägledning kring hur du kan hantera befintliga skulder.
  • Utbildningsresurser: Det finns också många resurser online, inklusive guider, kalkylatorer och webbseminarier som kan hjälpa dig att bli mer informerad om lån och ekonomisk planering.

Genom att vidta dessa steg och vara proaktiv i din ekonomiska planering, kan du ta informerade beslut och hantera dina finanser på ett ansvarsfullt och effektivt sätt.

5 populära långivare hos Payup

LångivarePayup betygmin. Beloppmax. Beloppmin. Räntamax. Räntamin. Löptidmax. LöptidÅlders- och inkomstkravUppläggningsavgiftAviseringsavgiftKreditupplysningLåneförmedlare (Banker)Utbetalningar dygnet runt (Ja/Nej)Not
Ferratum 4,0/51 000 kr40 000 kr44%44%LöpandeLöpande21 år, Deklarerad inkomst0 kr0 - 19 kr/månCreditsafeNejJa

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Northmill 4,5/51 000 kr50 000 kr7,90%25,90%LöpandeLöpande18 år, 10 000 kr/mån0 kr19 kr/månUCNejNej
Flexkontot 3,5/53 000 kr30 000 kr43,98%43,98%LöpandeLöpande18 år, 120 000 kr/år475 kr25 kr/månD&BNejNej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Loanstep 4,0/510 000 kr25 000 kr22,59%22,59%1 mån36 mån18 år, 150 000 kr/år0 kr60 kr/månD&BNejNej
Merax 3,5/53 000 kr30 000 kr43,98%43,98%LöpandeLöpande18 år, 120 000 kr/år475 kr0 - 25 kr/månD&BNejNej

Det här är en högkostnads­kredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Vanliga frågor och svar

Nominell ränta är den grundläggande räntan för lånet, medan effektiv ränta inkluderar nominell ränta plus alla avgifter och kostnader associerade med lånet, vilket ger en mer exakt bild av lånets totala kostnad.

Ja, de flesta lån kan betalas av i förtid, men det är viktigt att kontrollera om det finns några förtidsbetalningsavgifter eller andra villkor som du bör vara medveten om.

Om du missar en betalning kan det medföra extra avgifter, och din kreditvärdighet kan påverkas negativt. Det är bäst att kontakta din långivare så snart som möjligt om du tror att du kommer att missa en betalning.

Att refinansiera ett lån innebär att du tar ett nytt lån för att betala av ett eller flera befintliga lån. Detta kan göra det möjligt att få en lägre ränta, sänka månadskostnaden eller korta ned återbetalningstiden.

En fast ränta förblir oförändrad under hela lånets löptid, vilket ger förutsägbara betalningar. En rörlig ränta kan ändras över tid baserat på marknadsförhållanden, vilket kan leda till varierande betalningar.

Din kreditvärdighet ger långivare en indikation på hur riskfylld du är som låntagare. En högre kreditvärdighet kan öka chanserna att få godkänt ett lån och få tillgång till bättre räntor och villkor.

I Sverige är kreditupplysning ett lagkrav för de flesta lånetyper för att långivare ska kunna bedöma låntagarens kreditvärdighet. Dock finns det vissa lånetyper där en kreditupplysning inte krävs, till exempel pantlån, där lånet istället säkerställs med en fysisk tillgång som pant.