Smslån: Allt Du Behöver För Att Komma Igång

Upptäck smslån

Utforska alla dina lånealternativ nedan. Jämför och hitta ett lån som passar dig.

Vad ett smslån är

Ett smslån är ett slags snabblån, eller ”mikrolån”, som är relativt enkelt lån att få, med låga krav, låga lånebelopp och korta löptider. De lämpar sig generellt för låntagare som behöver små lån och med kort varsel.

Lånen har följande egenskaper:

• Kort återbetalningstid
• Lågt lånebelopp
• Låga krav på låntagare
• Snabb utbetalning
• Hög ränta

Lånebeloppen uppgår till 50 000 kr, dock kan det finnas långivare som erbjuder högre lånebelopp än så.

Fördelar

Det finns flera fördelar med smslån ifall man är i behov.

Fördelarna inkluderar:

• Snabbhet: En av de största fördelarna med smslån är snabbheten med vilken man kan ansöka. Konsumenter kan ansöka om lån online eller via mobiltelefonen, och många kreditgivare kan godkänna ansökningar inom bara några minuter.
• Flexibilitet: Konsumenter kan använda pengarna från smslån till nästan vad som helst. Det kan vara en stor fördel när man behöver pengar för oväntade utgifter eller till brådskande behov.
• Ingen säkerhet krävs: Smslån kräver inte någon form av säkerhet eller pant, vilket innebär att konsumenter inte behöver lägga upp värdefulla tillgångar som säkerhet för att kunna få lånen.
• Låga krav: Kraven för att få smslån är oftast inte höga och det kan göra det lättare för personer med mindre bra kreditvärdighet att få lån.
• Lämpligt för kortsiktig kredit: Smslån kan vara en bra lösning för personer som behöver en mindre summa pengar under en kort tid, till exempel för att täcka en oväntad utgift eller betala en faktura som är på väg att förfalla.

Nackdelar

Innan man tar ett smslån är det viktigt att man även ser över nackdelarna och de potentiella risker som finns med lånen.

Nackdelarna inkluderar:

• Höga räntor: Smslån har vanligtvis mycket högre räntor än andra former av lån, vilket gör att de kan bli mycket dyra om du inte betalar tillbaka dem i tid.
• Kort återbetalningstid: Smslån brukar ha korta återbetalningstider, ofta inom bara några månader, vilket innebär att du måste betala tillbaka dem lånen snabbt.
• Låga lånebelopp: Smslån är vanligtvis begränsade i storlek, vilket innebär att de kanske inte täcker dina behov om du har större utgifter.
• Kan öka skuldsättningen: Smslån kan öka din skuldsättning om du inte kan betala tillbaka dem i tid.

Smslån kan vara smidiga lösningar om du behöver täcka tillfälliga ekonomiska behov, men det är viktigt att du ser över nackdelarna och är medveten om riskerna innan du bestämmer dig för att gå vidare med ett lån. Det är också viktigt att du är medveten om kostnaderna som kommer att tillkomma med lånen innan du bestämmer dig för att ta det.

Därför ska du vara försiktig

Sms lånen har fått ett dåligt rykte över åren av flera anledningar, och trots att marknaden har mognat, reglerats och blivit mycket mer konsumentvänliga så har det dåliga ryktet kvarstått. Man ska fortfarande vara försiktig med smslån och man ska aldrig ta ett lån om man inte verkligen behöver det.

Anledningarna till att du ska vara försiktig med smslån är:

• De är dyra: Smslån är dyra och trots att detta kanske inte alltid märks av. Till exempel, om du tar ett smslån på 1000 kr med en effektiv ränta på 50%, så betalar du 500 kr i kostnad för lånet, om du tar ett smslån på 5000 kr med en effektiv ränta på 50% så betalar du 2500 kr för lånet och om du samlat på dig 3 st. smslån på 5000 kr vardera med en effektiv ränta på 50% per lån så betalar du 7500 kr i bara kostnad för lånen. Var därför alltid försiktig med smslån, ta inte ett om du inte verkligen behöver det och försök alltid att undvika att samla på dig flera smslån samtidigt. Om du har flera smslån samtidigt bör du alltid se över dina möjligheter att samla ihop dem, för att sänka din låneränta och minska dina kostnader.
• Enklare att få, vilket kan leda till impulsiva lån: Faktum att sms lånen är relativt enklare att få jämfört med större lån så kan det leda till att man utvecklar en oansvarighet och tror att resurser finns tillgängliga även om man inte egentligen behöver ta ett lån. Man bör därför aldrig ta ett smslån som man inte behöver och man bör alltid räkna på lånet innan man bestämmer sig för att ta det, så att man vet hur hög kostnaden kommer att vara och att man vet om att man kommer att klara av den.

Smslån har på senare tid blivit mer fördelaktiga, mer transparenta, mer tydliga och mindre oklara. En gång i tiden var de dyrare än de är idag och även mycket mer otydliga, vilket ofta kunde leda till tuffa ekonomiska fällor och svåra överraskningar. Idag är smslånen inte lika dyra och inte lika ofördelaktiga, men det är ändå viktigt att man undviker dem om man kan, eftersom de fortfarande är dyra alternativ till att låna, speciellt jämfört med andra sorters lån.

Krav

För att få ett smslån krävs det att du uppfyller följande krav:

• Du är myndig (18+ år gammal).
• Du är folkbokförd i Sverige.
• Du har ett bankkonto med en svensk bank.
• Du har en tillräcklig inkomst att betala tillbaka lånet.
• Du har inga skulder hos Kronofogden.

Uppfyller du kraven så kan du få ett smslån, dock kan långivare i vissa fall ställa ytterligare krav som du behöver uppfylla, till exempel att din årsinkomst överstiger ett visst belopp eller att du inte har några betalningsanmärkningar. För att se exakt vilka krav som krävs föra tt du ska kunna få ett smslån, klicka på Grundkrav bredvid ett lån ovan.

Räntor

Räntorna på sms lån varierar beroende på långivare, lånebelopp och låntagarens kreditvärdighet. Normalt sett ligger räntorna mellan 10-30%, dock kan vissa långivare ha högre räntesatser och andra ha lägre räntesatser än så. Du kan alltid se vilka räntesatser smslån erbjuder på Payup, när du tittar under Effektiv ränta bredvid ett lån ovan.

Hur du ansöker

För att ansöka om ett sms lån gör du så här:

1. Skrolla upp till listan över smslån ovan.
2. Ange beloppet du söker ett lån på.
3. Välj ett lån ur listan och gå vidare.
4. Fyll i en ansökan.
5. Signera med BankID och skicka in.

Har du inte BankID finns det även smslån du kan få utan BankID.

När du skickat in din ansökan så kommer långivaren behandla den och sedan får du svar. Beviljas din ansökan så kommer lånet att betalas ut till dig och du kommer få pengarna på ditt bankkonto antingen samma dag eller nästkommande arbetsdag.

Var medveten om innan du ansöker

Innan du börjar jämföra sms lån så bör du alltid vara medveten om begreppet effektiv ränta. Den effektiva räntan visar på den faktiska kostnaden för ett lån, lånets ränta plus andra kostnader. Andra kostnader ett lån kan ha, utöver låneräntan, är uppläggnings- och startavgifter och avi- samt administreringsavgifter.

När man tar smslån är sidoavgifterna mycket viktigare än vid större lån, eftersom lånebeloppen på smslån är såpass små. På grund av att lånebeloppen är små så kommer avgifterna att utgöra en större del av lånekostnaden och kan i vissa fall till och med utgöra majoriteten av kostnaden. Därför finns den effektiva räntan, som gör det enklare att avgöra vilket lån som faktiskt är dyrast och vilket lån som är billigast.

Exempel: Om du tar ett smslån på 1000 kr och låneräntan är 25%, uppläggningsavgiften är 395 kr och administreringsavgiften är 49 kr, så kommer räntan att kosta 250 kr, medan de övriga kostnaderna kommer uppgå till 444 kr (395 kr + 49 kr). De övriga kostnaderna är alltså större än räntekostnaden.

Därför är det viktigt att du alltid tittar på den effektiva räntan när du jämför smslån. På Payup är det alltid den effektiva räntan som skrivs ut.

Relaterade sidor:

• Kreditränta
• Hur man räknar ut räntan på ett lån
• Hur man vet ifall en ränta på ett lån är ”bra”
• Hur räntan på sparkonton fungerar

Utbud av smslån

För den som söker ett visst slags smslån så finns ett stort utbud av lån att välja mellan, med olika egenskaper.

Så här hittar du olika typer av sms lån.

Företag kan inte få ”smslån”, men de har fortfarande tillgång till liknande krediter

För företag är möjligheterna till ”smslån” inte lika höga, mest för att ett företag oftast inte har ett behov av smålån som smslån. Men det betyder inte att företag inte har tillgång till småkrediter med flexibla och korta återbetalningstider. Möjligheterna för företagslån är nämligen större än möjligheterna för lån till privatpersoner.

För att se alternativen du har som företag, besök Företagslån. Vanliga lånebelopp börjar från 10 000 kr, vilket betyder att om du behöver ett litet lån, även som företag, så är dina chanser till finansiering goda.

Relaterade sidor:

• Företagskrediter
• Mindre checkkrediter för företag
• Lån för småföretag
• Uppstartslån för företag
• Lån för att starta eget

Du kan ansöka med mobilen

Det är numer standard att en ansökan om smslån görs med mobilen. Alla långivare som listas på Payup accepterar en låneansökan via telefonen. För att ta ett smslån med mobilen, välj helt enkelt en långivare som kan passa dig och gå vidare med en ansökan.

Relaterade lån:

• Telefonlån
• Weblån
• Internetlån

Smslån via Swish finns inte, men Trustly lån finns, och de är precis lika smidiga!

Swishlån är inte något som finns just nu men om det är enkelheten med vilket man för över pengar man är ute efter så finns Trustly Lån, som till och med är smidigare än Swish!

Trustly lån har följande fördelar som Swish inte har:

• Du behöver inte ladda ner en app.
• Du behöver inte ställa in Trustly med din bank som du behöver med Swish.

Trustly är en populär tjänst som samarbetar med de allra flesta banker i Sverige och som används av ett stort antal online-butiker och e-handlare idag.

För att låna pengar med Trustly så går det till så här:

1. Du ansöker om lån hos en långivare som erbjuder Trustly lån.
2. När det är dags att betala ut lånet så startas Trustly direkt i webbläsaren!
3. Du fyller i ditt personnummer och startar igång ditt BankID.
4. Du verifierar dig och väljer bankkonto.
5. Lånet betalas ut till ditt bankkonto direkt.

Skillnaden mellan Swish och Trustly är alltså att Trustly är tänkt som en lösning för direkta överföringar mellan banker, medan Swish är tänkt som direkta överföringar mellan privatpersoner.

I grund och botten levererar båda tjänster samma sak: direkta överföringar, men Swish har privat bruk i fokus och vill underlätta för överföring av mindre summor mellan privatpersoner medan Trustly fyller en annan funktion. Till exempel fokuserar Trustly inte på att utveckla en användarvänlig app för privatpersoner, istället sker överföringarna direkt i webbläsaren med hjälp av BankID.

Trustly lån

Kreditmöjligheter

För den som söker smslån i form av krediter så finns det flera olika alternativ att tillgå.

För att ta en kredit, gör så här:

1. Besök Onlinekredit.
2. Ange beloppet du söker en kredit på.
3. Välj en kredit ur listan.

För att veta hur en kontokredit skiljer sig från ett smslån, besök Hur skiljer sig smslån från onlinekrediter.

Relaterade sidor:

• Kontokredit
• Konsumentkrediter
• Kontokrediter för företag

Bankerna erbjuder inte smslån

Bankerna erbjuder inte smslån. Det inkluderar alla banker i Sverige, såväl Nordea, Swedbank, SEB och Handelsbanken som Danske Bank, Länsförsäkringar, Skandiabanken och andra. Istället erbjuder bankerna blancolån, som också är lån utan säkerhet, men som är på större belopp och som regelmässigt har fördelaktigare räntor än smslån.

För att få ett smslån så behöver du istället ansöka hos en långivare som specialiserar sig på smslån. Du kan se långivare ovan.

Alternativ om du inte får lån någonstans

Om du inte får lån någonstans kan du försöka ansöka hos en långivare som har låga krav och hög beviljandegrad.

För att se vilka sms lån som har hög beviljandegrad, gör så här:

1. Skrolla upp till långivarlistan ovan.
2. Klicka på Sortera efter.
3. Välj Högst beviljandegrad.

Listan rangordnas efter sms lånen som har högst beviljandegrad först. Du kan även besöka sidan Lån med högst beviljandegrad för att se alla lån, såväl smslån som andra sorters lån, rangordnade efter lånen som har högst beviljandegrad först.

Relaterade sidor:

• 5 sätt du fortfarande kan få lån när alla säger nej
• Lån med låg kreditvärdighet

Lånen som är lättast att få

De lättaste smslånen att få via Payup är . De är lånen som har högst beviljandegrad och ställer flexiblast krav.

För att se alla smslån, rangordnade efter lättast att få, gör så här:

1. Skrolla upp till listan över smslån ovan.
2. Klicka på Sortera efter.
3. Välj Högst beviljandegrad.

Du kan även besöka sidan Lätta lån att få för att se alla lån som är relativt enklare att få, såväl smslån som andra sorters lån.

Relaterade sidor:

• Lån med låga krav

Skillnaden mellan smslån och banklån

De stora skillnaderna mellan smslån och banklån är att smslån är mindre lån, är lättare att få, har kortare återbetalningstider, har snabbare handläggningstider, har lägre krav på kreditvärdighet och har högre räntor. Banklån är större lån med högre krav på kreditvärdighet, lägre räntor och längre löptider.

Banklån är ofta mer tillgängliga för de som har god kreditvärdighet och som har ekonomiska resurser att betala tillbaka lånen, medan smslån är lösningar för privatpersoner som behöver lån på låga belopp, och behöver dem snabbt.

Läs mer: Skillnaden mellan smslån och privatlån