Omstartslån: Få En Ekonomisk Omstart

Vad ett omstartslån innebär och hur det fungerar

Ett omstartslån är ett lån som är till för att hjälpa låntagaren ”starta om” sin ekonomi. Det betyder att man löser av tidigare skulder ersätter dyra lån med billigare sådana, så att låntagaren enklare kan betala av sina lån och få en ekonomisk omstart snabbare.

Lånen lämpar sig för konsumenter som har flera smslån, smålån och krediter som de betalar en hög ränta för. Omstartslånets roll är att lösa skulderna och ge en lägre ränta än den som låntagaren hade tidigare.

Omstartslån fungerar så här:

1. Du ansöker om ett lån på samma belopp som din skuld.
2. Du och kreditgivaren går igenom din situation.
3. Dina nuvarande räntekostnader identifieras och kreditgivaren föreslår en lägre ränta.
4. Du accepterar den.
5. Långivaren betalar av dina tidigare skulder och du får ett nytt lån med den nya långivaren, med en lägre ränta.

Om du har många befintliga smålån och smslån, kan omstartslån vara bra alternativ, eftersom de kan sänka dina lånekostnader och låta dig återbetala dina skulder snabbare.

Exempel: Om du har 4 st. lån som utgör en skuld på totalt 30 000 kr, med en genomsnittlig ränta på 35%, kan du tjäna på att samla ihop lånen, få en lägre ränta på, till exempel, 20% och spara 15% (vilket hade motsvarat 4500 kr) utan att behöva göra något annat än att samla ihop lånen hos en ny långivare.

Omstartslån kan därför vara en självklarhet för låntagare med många befintliga och dyra smslån och snabblån som de betalar mycket för.

Synonymer till omstartslån:

• Hopbakslån
• Skuldfinansieringslån
• Nystartslån
• Samlingslån
• Saneringslån

Fördelar och nackdelar med omstartslån

Precis som med alla lånetyper så finns det både för- och nackdelar med omstartslån.

Fördelarna med omstartslån:

• Lägre ränta: Omstartslån kan erbjuda en lägre ränta än de sammantagna räntorna på dina befintliga lån. Detta kan resultera i lägre totala räntekostnader och en snabbare skuldbetalning.
• Enkelhet: Ett omstartslån gör det enklare att hantera din skuld eftersom du bara behöver göra en månatlig betalning till en enda långivare, istället för flera betalningar till olika långivare.
• Förbättrad kreditvärdighet: Omstartslån kan förbättra din kreditvärdighet genom att minska antalet utestående skulder och visa att du är ansvarig när det gäller att betala av dina lån.
• Förutsägbara betalningar: Omstartslån har ofta en fast ränta, vilket innebär att din månatliga betalning förblir densamma under hela låneperioden. Detta kan göra det lättare att budgetera och planera för framtida betalningar.

Nackdelar med omstartslån:

• Långsiktiga kostnader: Omstartslån kan innebära lägre månatliga betalningar, men det kan också förlänga betalningstiden. Detta kan innebära att du betalar mer i totala räntekostnader på lång sikt.
• Förlorade förmåner: Vissa befintliga lån kan ha förmåner som inte överförs till det nya omstartslånet, såsom rabatter på räntor eller avbetalningsplaner baserade på inkomst.
• Potentiell skuldfälla: Om du inte ändrar dina utgiftsvanor och fortsätter att ackumulera skuld efter att ha samlat ihop dina befintliga lån, kan du hamna i en värre ekonomisk situation än tidigare.

I slutändan är det viktigt att noggrant överväga dina alternativ och förutsättningar innan du bestämmer dig för att ta ett omstartslån. Rådgör med en ekonomisk rådgivare om det är rätt steg för dig och se till att du kan uppfylla betalningskraven för det nya lånet.

Krav för att få omstartslån

Det som krävs för att få ett omstartslån är:

• Det sparar dig pengar: Om omstartslånet inte sänkt dina lånekostnader kommer du inte få lånet, eftersom vitsen med lånet är att sänka dina lånekostnader.
• God återbetalningsförmåga: Du måste kunna återbetala omstartslånet för att få det. Du kan inte använda ett omstartslån du inte har råd med för att lösa andra skulder du inte har råd med.
• Inkomst: Du behöver oftast ha någon form av inkomst för att kunna få omstartslånet.
• Lånet går till att lösa andra skulder: Omstartslånet går alltså till att lösa dina skulder och du kan inte använda det åt, till exempel, konsumtion.

Uppfylls ovanstående krav så kan du få ett omstartslån, dock kan långivare i vissa fall ställa ytterligare krav som kan behöva uppfyllas, till exempel att du inte har några betalningsanmärkningar eller att din årsinkomst överstiger ett visst belopp. För att se exakt vilka krav som krävs för att du ska kunna få ett lån, klicka på Grundkrav bredvid ett lån ovan.

Stort utbud av omstartslån att välja mellan

Eftersom omstartslån är en så pass populär låneform så finns det även ett stort utbud av lån som man kan välja mellan.

Nedan följer flera populära alternativ som man kan ansöka om.

Få lån även om du inte har fast anställning

Har du inte fast anställning eller jobb så kan det fortfarande finnas en chans till att få omstartslån, dock blir det svårare. Vissa långivare kan nämligen fortfarande erbjuda omstartslån, så länge du har en tillräcklig inkomst för att betala tillbaka lånet som du ansöker om.

För att ta ett omstartslån utan fast anställning, gör så här:

1. Skrolla upp till listan över omstartslån ovan.
2. Klicka på Grundkrav bredvid lånen och se om du uppfyller långivarens krav.
3. Välj ett lån som har krav som du uppfyller och gå vidare.

Du kan även besöka Lån utan jobb för att se alla lån du kan få utan jobb, såväl omstartslån som andra sorters lån.

Relaterat: Kan man låna pengar utan inkomst?

Omstartslånen som har lägst ränta

Omstartslånen som har lägst ränta på Payup är Lån & Spar Bank, SevenDay Bank och Moank.

För att se alla omstartslån rangordnade efter lånen som har lägst ränta först, gör så här:

1. Skrolla upp till listan över omstartslån ovan.
2. Klicka på Sortera efter.
3. Välj Lägst ränta.

Listan kommer att sorteras och rangordnas efter omstartslånen som har lägst ränta först. Jämför lånen och välj lånet som passar dig och dina behov bäst.

Du kan även besöka sidan Lån med låg ränta för att se alla lån du kan få, rangordnade efter lägst ränta först. Såväl omstartslån som andra sorters lån.

Relaterat: Billiga kreditkort

Alternativ till omstartslån utan UC-kreditupplysning

Det finns inga omstartslån du kan få utan UC, eftersom alla långivare som erbjuder omstartslån tar kreditupplysningen hos UC. Anledningen är att lånen används för att förbättra din ekonomi och för att få en så bra bild av din ekonomi som möjligt så behöver långivaren ta kreditupplysningen hos UC.

Dock finns det alternativ om du behöver ta ett omstartslån utan UC. Du kan ta ett vanligt privatlån utan UC som har en lägre ränta än den ränta du betalar på dina befintliga lån just nu, och sedan använda det lånet för att lösa dina tidigare skulder.

Fördelarna är att du kan uppnå samma effekt som du hade gjort med omstartslån, d.v.s. att du sänker dina lånekostnader och samlar ihop dina skulder. Men nackdelen är att du inte får den bästa räntan du kan få och att räntan du får fortfarande är högre än den ränta som du hade kunnat få med ett riktigt omstartslån.

Privatlån utan UC med låg ränta är därför ett alternativ om du verkligen behöver ta ett omstartslån utan UC, och om du kan hitta ett billigt lån som kan spara dig pengar.

Innan du tar ett privatlån utan UC är det viktigt att du tänker på följande:

• Det är ditt ansvar att du använder lånet för att lösa dina tidigare skulder, långivaren kommer inte att lösa dina skulder åt dig.
• Det är sällan som privatlån utan UC har låga räntor, jämför därför alltid dina alternativ och välj bara ett lån som har en lägre ränta än den ränta du betalar just nu.
• Du kan få en bättre ränta med ett riktigt omstartslån som tar kreditupplysningen hos UC, se därför över dina alternativ och välj ett riktigt omstartslån om du kan.

För att ta ett privatlån utan UC, gör så här:

1. Besök Lån utan UC.
2. Klicka på Sortera efter ovanför listan över lån på sidan.
3. Välj Lägst ränta.
4. Jämför lånen och välj ett lån som har en lägre ränta än den ränta du betalar just nu.
5. Ansök och använd lånet för att lösa dina tidigare skulder.

Kom ihåg att det är ditt ansvar att du använder lånet för att lösa dina skulder, och om du inte kan hitta ett privatlån utan UC som har en lägre ränta än den ränta du har på dina befintliga lån just nu, så kommer du inte heller att kunna få ett privatlån utan UC som du kan använda som ett omstartslån. Det är sällan det är en möjlighet, men om du lyckas hitta ett billigare privatlån, så kan du använda det för att lösa dyrare lån och krediter som du har.

Lista: Privatlån utan UC som har lägst ränta just nu:

Så snabbt kan du få omstartslånet

Du får omstartslån normalt sett inom ett par arbetsdagar. Vanligtvis tar det mellan 1-2 arbetsdagar att behandla ansökan, någon arbetsdag att gå igenom låntagarens ekonomi och någon arbetsdag att betala ut lånet. Totalt sett kan du få lånet inom mellan 2-5 arbetsdagar från att du ansökt.

Det går inte att få omstartslån med snabb eller direkt utbetalning av två anledningar:

• De betalas inte ut till dig direkt, istället betalas de ut till dina andra långivare som du har skulder hos, så att dina skulder löses av och dina tidigare lån ersätts med det nya omstartslånet som du betalar tillbaka på. Det är hur du får den ekonomiska omstarten.
• De är inte konsumtionslån, vilket betyder att du inte kan använda dem för konsumtion. Istället används dem lånen enbart för att lösa dina tidigare skulder, så att din ekonomi startas om.

Omstartslån med låg kreditvärdighet går att få

Har du låg kreditvärdighet så kan du fortfarande få omstartslån, även om du har skulder hos Kronofogden. Det är nämligen oftast p.g.a. låg kreditvärdighet som man behöver ta ett omstartslån, och det är sällan som det är ett hinder till att få lån.

För att ta ett omstartslån med låg kreditvärdighet, gör så här:

1. Skrolla upp till listan över omstartslån ovan.
2. Bocka för Skuld hos Kronofogden om du har en skuld hos Kronofogden.
3. Klicka på Grundkrav bredvid lånen för att se om du uppfyller långivarens krav.
4. Välj ett lån som har krav som du uppfyller och gå vidare.

Bankerna erbjuder också omstartslån

De allra flesta banker erbjuder också omstartslån, som fungerar på precis samma sätt som de andra omstartslånen som du kan få på marknaden. De är privatlån utan säkerhet, och bankerna kommer att använda lånen för att lösa dina skulder så att de ersätts med ett nytt lån som du kommer att ha med din bank.

Banker som erbjuder omstartslån inkluderar Handelsbanken, SEB, Nordea, Swedbank, Länsförsäkringar och Danske Bank.

Lånen fungerar vanligtvis så här:

1. Du besöker din banks hemsida och ansöker om ett privatlån.
2. Du anger att du vill använda lånet för att lösa dina tidigare skulder.
3. Du följer stegen i processen och får en offert av banken.
4. Banken använder lånet för att lösa dina befintliga skulder.
5. Nu har du bara ett enda och nytt lån med din bank, och dina andra tidigare skulder har lösts av.