Omstartslån: Få En Ekonomisk Omstart

Vad ett omstartslån är

Omstartslån är kort förklarat lån som är till för att hjälpa låntagare ”starta om” sin ekonomi. Med ”starta om” menar man att lösa tidigare skulder.

Lånen lämpar sig för konsumenter med flera smålån och krediter som de betalar hög ränta för. Omstartslånets roll är att lösa av skulderna och ge en lägre ränta än den som fanns tidigare.

Omstartslån fungerar så här:

1. Du ansöker om ett lån på samma belopp som din skuld.
2. Du och kreditgivaren går igenom din situation.
3. Dina nuvarande räntekostnader identifieras och kreditgivaren föreslår en lägre ränta.
4. Du accepterar den.
5. Långivaren betalar av dina tidigare skulder och du får ett nytt lån med den nya långivaren, med en lägre ränta.

Då kan omstartslånen vara bra

Har du många befintliga smålån och smslån så kan omstartslån vara bra, för att sänka dina lånekostnader och låta dig betala tillbaka dina lån snabbare.

Till exempel: Har du 4 st. lån som utgör en totalskuld på 30 000 kr, med en genomsnittlig ränta på 35%, kan du tjäna på att samla ihop lånen, få en lägre ränta på, till exempel, 20% och spara 15% (vilket hade motsvarat 4500 kr) utan att behöva göra något annat än att samla ihop lånen hos en ny långivare.

Omstartslån kan därför vara en självklarhet för låntagare med många befintliga, dyra, smslån och snabblån som de betalar mycket för.

Vanliga beteckningar på omstartslån:

• Hopbakslån
• Skuldfinansieringslån
• Nystartslån
• Samlingslån
• Saneringslån

För- och Nackdelar

Det finns få nackdelar med omstartslån. Tanken bakom lånen är att hjälpa låntagare förbättra sin ekonomi och kan lånet inte hjälpa låntagaren så ges inte heller lånet. Omstartslån är därför teoretiskt sett endast fördelaktiga.

Dock finns det saker som potentiellt kan ses som nackdelar.

Fördelar

• Sänker dina lånekostnader.
• Förbättrar din kreditvärdighet.
• Hjälper dig lösa skulder snabbare.
• Färre lån för dig att hålla reda på.

Nackdelar

• Inte tillgängliga för alla.
• Risk för att försätta dig i en ond spiral, om du inte är försiktig. När du samlar lån förbättrar du din ekonomi genom att samla ihop lån och sänka dina lånekostnader. Tar du nya lån efter det blir det svårare att samla lånen på nytt. Därför bör du inte ta nya lån efter att du tar omstartslån, utan du bör fokusera på att betala av dina skulder innan du tar an nya lån.

Omstartslån är med andra ord fördelaktiga lösningar så länge man tar ansvar och inte överbelånar sig. Det finns få nackdelar med lånen.

Vanliga krav

Det som krävs för att få ett omstartslån är:

• Det sparar dig pengar: Om omstartslånet inte sänkt dina lånekostnader kommer du inte få lånet, eftersom vitsen med lånet är att sänka dina lånekostnader.
• God återbetalningsförmåga: Du måste kunna återbetala omstartslånet för att få det. Du kan inte använda ett omstartslån du inte har råd med för att lösa av andra skulder du inte har råd med.
• Inkomst: Du behöver oftast ha någon form av inkomst för att kunna få omstartslånet.
• Lånet går till att lösa av andra skulder: Omstartslånet går alltså till att lösa av dina skulder och du kan inte använda det åt, till exempel, konsumtion.

Uppfyller du ovanstående krav kan du som regel få ett omstartslån hos någon långivare.

Specifika långivare ställer oftast ytterligare krav, eller är flexibla med ovanstående krav. Du ser alltid vilka krav som ställs när du klickar på Grundkrav bredvid en långivare i listan ovan.

Utbud

Eftersom omstartslån är en så pass populär låneform finns det även ett stort utbud av lån man kan välja mellan.

Nedan följer flera populära alternativ man kan ansöka om.

Omstartslån med säkerhet

”Säkerhet”, när man talar om lån, är en form av pant man ställer upp för att försäkra lånet för långivaren. Till exempel är det bilen, ifall man ansöker om ett billån med säkerhet eller bostaden ifall man ansöker om ett bolån. Man ställer upp med en säkerhet för att få bättre lånevillkor eftersom en lägre risk för långivaren betyder bättre lånevillkor för låntagaren.

Bland omstartslån finns det flera långivare som accepterar säkerhet för lånen.

Det vanligaste objektet man ställer upp som säkerhet för omstartslånet är bostaden. Resultatet blir lägre ränta på omstartslånet och lägre kostnad för låntagaren.

Ovan hittar du några av marknadens bästa omstartslån för 2023. Gå igenom långivarna och välj det lån som passar dina önskemål bäst. En av marknadens populäraste omstartslån, som också accepterar säkerhet, är Marginalen Bank.

Omstartslån utan säkerhet

Precis som vid omstartslån med säkerhet, så finns det även omstartslån man kan få utan krav på säkerhet.

För den som inte har en säkerhet de kan ställa upp med så finns det många långivare att välja mellan.

Alla långivare som listas ovan har inget krav på säkerhet. Du kan ansöka om ett omstartslån hos alla, utan att behöva ställa upp med en säkerhet för lånet. Klicka här för att komma igång med ett omstartslån utan säkerhet.

Utan UC går inte att få

När man ansöker om omstartslån så är man ute efter att starta om sin ekonomi. För att kunna göra en så god kreditbedömning som möjligt så behöver låntagaren ta en så detaljerad kreditupplysning som möjligt, och detta gör man genom Upplysningscentralen (UC). Därför finns det inga omstartslån man kan få utan UC.

Dock kan det vara bra att känna till att någon med många skulder förväntas ha en något sämre kreditsituation, och därför behöver antalet kreditupplysningar hos UC inte påverka ens chanser till att få lån alltför mycket. Långivaren vet att kreditsituationen är tuff, en sämre kreditvärdighet är att förvänta.

Tips: När man talar om ”lån utan UC” så menar man inte lån där en kreditupplysning inte tas överhuvudtaget. En kreditupplysning tas alltid i samband med lån, det behöver göras enligt lag. Det enda som händer vid ”lån utan UC” är att kreditupplysningen tas hos ett annat kreditupplysningsbolag, som exempelvis Creditsafe eller Bisnode. Se varför man inte tar kreditupplysningen hos UC.

Med medsökande

Den som inte beviljas omstartslån eller som har svårt för att få lån kan ha stor användning av att ansöka med en medsökande. Annat ord för ”medsökande” är även ”borgen”, ”borgenär” eller ”borgensman” (se hur begreppen egentligen bör användas).

Ovan listas omstartslån som accepterar medsökande. Ansök hos någon av ovanstående långivare och ange att du ska ansöka med en medsökande så kan du öka dina chanser till att bli beviljad ett lån.

Se omstartslån med medsökande genom att bocka för Medsökande med hjälp av filterknapparna ovanför listan ovan. Listan kommer att filtreras och visa omstartslån som godtar medsökande.

Utan medsökande

Precis som vid omstartslån med medsökande så finns det ännu fler omstartslån man kan ansöka om utan krav på medsökande.

Alla omstartslån ovan kan man ansöka om utan medsökande.

Jämför omstartslånen och välj det omstartslån som passar dig bäst. Klicka här för att komma igång med ett omstartslån utan medsökande.

Med anmärkningar

Betalningsanmärkningar utgör inte något hinder till att få omstartslån i många fall.

För att se omstartslånen som accepterar betalningsanmärkningar, bocka för Med betalningsanmärkning med filterknapparna ovan. Listan kommer då filtreras och endast visa omstartslån som accepterar anmärkningar.

För att se alla lån som accepterar betalningsanmärkningar, inte bara omstartslån, besök sidan för Lån med betalningsanmärkning.

Trots Kronofogden

En vanlig anledning till att man söker ett omstartslån från första början är för att man har en pågående skuld hos Kronofogdemyndigheten (KFM). Idag finns det flera långivare som erbjuder omstartslån trots skuldsaldo hos Kronofogden.

För att se omstartslån som kan hjälpa till med skuld hos KFM, bocka för Skuld hos Kronofogden med filterknapparna ovanför listan ovan. Listan kommer att filtreras och endast visa omstartslån som kan hjälpa med skuld hos Kronofogden.

För att få mer information om lån trots Kronofogden, besök sidan för Lån trots skuld hos KFM.

Ifall du inte har fast anställning

Så länge du har en återbetalningsförmåga så finns det chans att få ett omstartslån.

Ta reda på vilket omstartslån du kan få genom att klicka på Grundkrav bland omstartslånen i listan ovan och se ifall omstartslånet har ett visst inkomstkrav, krav på fast anställning, heltids- eller deltidsanställning eller krav på något jobb alls. Ifall det inte står något krav på jobb eller anställning så har omstartslånet inget sådant krav på låntagare.

Om du uppfyller omstartslånets krav så kan du få lån hos dem, trots att du är arbetslös eller inte har jobb.

Viktigt: Dubbelkolla alltid kraven på långivarens egna sida innan du går vidare med en ansökan. Långivare kan nämligen uppdatera sina krav utan att de meddelar andra.

Lånen som har lägst ränta

På Payup ser du enkelt omstartslånen som har lägst ränta.

Gör så här:

1. Skrolla upp till listan över lån ovan.
2. Klicka på Sortera efter.
3. Välj Lägst ränta.

Lånen sorteras och rangordnas efter omstartslånen som har lägst ränta först.

För att se alla lån som har låg ränta, såväl omstartslån som andra typer av lån, besök sidorna för Lån med låg ränta eller Billiga lån.

Hur snabbt du får lånet

I regel tar det några dagar för att en ansökan om omstartslån ska behandlas och beviljas. Handläggningstiden för ansökningar är vanligtvis på mellan 1-3 arbetsdagar och därefter går man igenom sin situation med långivaren, varefter skulden betalas och omstartslånet går igång.

Processen kan ta mellan 1-7 arbetsdagar, beroende på hur kreditgivaren arbetar.

Tyvärr går det inte att få omstartslån med ”snabb utbetalning” eller ”direkt utbetalning”. Främst av två anledningar:

• Lånet betalas inte ut till dig som låntagare, utan det kommer gå till att betala av dina skulder och du får alltså inget utbetalt till dig. Istället får du helt enkelt ett bättre lån som du betalar av på varje månad.
• Lånen är inte konsumtionslån. De är alltså inte lån som du kan använda för konsumtion. Lånen används för att betala av dina skulder och för att ”starta om din ekonomi”.

För att se lån som betalas ut direkt (inte omstartslån), besök sidan för Lån med direkt utbetalning. Trustly lån kan också betalas ut direkt. Besök då sidan för Trustly lån.

Omstartslån med låg kreditvärdighet

Har du skuld hos Kronofogden kan du fortfarande få omstartslån. Information

Är din kreditvärdighet väldigt låg och du har svårt att få omstartslån överallt finns det två saker du kan göra för att fortfarande få omstartslån:

• Ansöka med medsökande
• Använda säkerhet

Om du varken har säkerhet eller medsökande

Har du låg kreditvärdighet, ingen säkerhet och ingen medsökande du kan ta hjälp av kan du som regel inte få omstartslån. Du behöver nämligen ha någon form av säkerhet som försäkrar lånet för långivaren.

Är du skuldsatt hos KFM och inte kan få omstartslån någonstans är skuldsanering den sista utvägen.

Skuldsanering är en process som pågår i något, eller några år, och som hjälper dig att bli kvitt dina skulder en gång för alla. Processen går ut på att sätta upp en återbetalningsplan, utefter din ekonomi, och en plan för dig att bli skuldfri inom några år. Du förhåller dig till planen, får hjälp av Kronofogden genom hela processen och blir slutligen skuldfri.

Mer om processen och hur du blir skuldfri när det inte finns någon annan lösning på Kronofogdens hemsida.

Storbanker erbjuder också omstartslån

De allra flesta storbanker erbjuder också en form av omstartslån. Storbankernas lån fungerar vanligtvis så här:

1. Du ansöker om ett privatlån hos banken.
2. Du specificerar att du vill använda lånet för att lösa av tidigare skulder.
3. Du följer stegen och får en offert av banken.
4. Lånet används till att lösa av dina befintliga skulder.
5. Nu har du ett lån med din bank, och dina befintliga skulder har lösts av!

De flesta storbanker erbjuder lösningar för omstartslån:

• Handelsbanken
• SEB (Skandinaviska Enskilda Banken)
• Swedbank
• Nordea
• Skandiabanken
• Danske Bank
• Länsförsäkringar
• SBAB
• M.fl.

En stor skillnad mellan storbankernas omstartslån och långivare som specialiserar sig på omstartslån är att storbankerna i grund och botten erbjuder privatlån, som de sedan använder för att lösa av låntagarens skulder.

Räntorna bland storbankernas privatlån är oftast lägre än räntorna man får bland smålånen som man vill samla, men det betyder inte att räntorna bland storbankernas privatlån i alla fall är lägre än andra lån som finns på marknaden.

Jämför därför lånen som finns att tillgå. Se vilka räntor du kan få med din bank, jämför dessa därefter med omstartslånen du kan få hos andra långivare och gå därefter vidare med det lån som kan passa dig bäst.

Se omstartslån