Hitta Ett Omstartslån som Passar Dig

Vad ett omstartslån är

Omstartslån är kort förklarat lån som är till för att hjälpa låntagare ”starta om” sin ekonomi. Med ”starta om” menar man att lösa tidigare skulder.

Lånen lämpar sig för konsumenter som har flera smålån och krediter som de betalar hög ränta för. Omstartslånets roll är att lösa av dessa skulder och att erbjuda en lägre ränta än den du tidigare hade.

Omstartslånen fungerar så här:

1. Du ansöker om ett lån på samma belopp som din skuld.
2. Du och kreditgivaren går igenom din situation.
3. Dina nuvarande räntekostnader identifieras och kreditgivaren föreslår en lägre ränta.
4. Du accepterar den.
5. Långivaren betalar av dina tidigare skulder och du får ett nytt lån med den nya långivaren, med en lägre ränta.

Därför passar omstartslån för låntagare som har många befintliga smålån

Smålån har i regel hög ränta. Det är inte ovanligt att räntan är på mellan 30% och upp till flera hundra procent. Se exempel på smslån.

De höga räntorna är på grund av att lånebeloppen oftast är lägre. Exempelvis, lånar du 3000 kr med en effektiv ränta på 50% så betalar du 1500 kr för lånet på ett år, och alltså 125 kr per månad. Lånar du däremot exempelvis 300 000 kr med en ränta på 5% så betalar du 15000 kr för lånet per år, vilket motsvarar 1250 kr per månad. Trots att räntan på det större lånet är lägre så betyder det inte att det stora lånet är ”billigare”.

Dock finns det anledningar till varför smålån blir dyra. Bland annat:

• Kraven på lånen är lägre, vilket gör lånen tillgängliga för låntagare med lägre kreditvärdighet. Ifall låntagaren har svårt för att återbetala lånet så kan skulden gå vidare till inkasso och därefter till Kronofogden, vilket kan göra att ett relativt lågt lån lett till en tuffare ekonomisk situation (därför bör man aldrig ansöka om lån man inte vet att man kan betala tillbaka).
• Har man flera smålån kan skulden snabbt växa i proportion till lånebeloppet. Tar vi föregående exempel som exempel så är 10 smålån på 3000 kr, som utgör ett totalbelopp på 30 000 kr, mycket dyrare än ett större lån på 30 000 kr med en lägre ränta: 10 st smålån på 3000 kr med en effektiv ränta på 50% ger en årskostnad på 15000 kr för lånen. Ansöker man däremot om ett större lån på 30 000 kr med en effektiv ränta på 20% så kommer lånet kosta 6000 kr per år. Flera smålån är alltså dyrare att ha än ett enda, stort lån.

Så gynnar ett omstartslån dig

Har du många befintliga smålån kan ett omstartslån minska på dina månadskostnader avsevärt. Nedanstående exempel visar hur mycket en låntagare kan spara på att samla sina lån.

Låntagarens skulder:

• Lån 1: 10 000 kr med en effektiv ränta 34%.
• Lån 2: 8000 kr med en effektiv ränta 48%.
• Lån 3: 8000 kr med en effektiv ränta på 19%.
• Lån 4: 3000 kr med en effektiv ränta på 29%.

Låntagarens totala skuld uppgår till 29 000 kr. Den totala räntekostnaden för lånen:

• Lån 1: 3400 kr/år (283 kr/månad).
• Lån 2: 3840 kr/år (320 kr/månad).
• Lån 3: 1520 kr/år (127 kr/månad).
• Lån 4: 870 kr/år (72 kr/månad).

Låntagaren behöver betala 9630 kr i bara ränta per år, och deras månatliga räntekostnad blir 802 kr/månad.

Om låntagaren väljer att samla sina lån och får en ränta på exempelvis 18% så händer följande:

1. Omstartslånet går till för att betala av låntagarens befintliga skulder (29 000 kr).
2. Låntagaren får ett nytt lån, omstartslånet, som är på samma belopp (29 000 kr) med en ny ränta på 18%.

Låntagarens nya lån har en årlig räntekostnad på 5220 kr, jämfört med tidigare räntekostnad på 9630 kr. Omstartslånet sparar låntagaren 4410 kr utan att låntagaren egentligen behövt lyfta ett finger.

Att samla lån är en självklarhet för låntagare som har flera befintliga lån och krediter.

Andra beteckningar för omstartslån:

• Hopbakslån
• Skuldfinansieringslån
• Nystartslån
• Samlingslån
• Saneringslån

Utbud av omstartslån

Eftersom omstartslån är en så pass populär låneform finns det även ett stort utbud av lån man kan välja mellan.

Nedan följer flera populära alternativ man kan ansöka om.

Omstartslån med säkerhet

”Säkerhet”, när man talar om lån, är en form av pant man ställer upp för att försäkra lånet för långivaren. Till exempel är det bilen, ifall man ansöker om ett billån med säkerhet eller bostaden ifall man ansöker om ett bolån. Man ställer upp med en säkerhet för att få bättre lånevillkor eftersom en lägre risk för långivaren betyder bättre lånevillkor för låntagaren.

Bland omstartslån finns det flera långivare som accepterar säkerhet för lånen.

Det vanligaste objektet man ställer upp som säkerhet för omstartslånet är bostaden. Resultatet blir lägre ränta på omstartslånet och lägre kostnad för låntagaren.

Ovan hittar du några av marknadens bästa omstartslån för 2022. Gå igenom långivarna och välj det lån som passar dina önskemål bäst. En av marknadens populäraste omstartslån, som också accepterar säkerhet, är Marginalen Bank.

Omstartslån utan säkerhet

Precis som vid omstartslån med säkerhet, så finns det även omstartslån man kan få utan krav på säkerhet.

För den som inte har en säkerhet de kan ställa upp med så finns det många långivare att välja mellan.

Alla långivare som listas ovan har inget krav på säkerhet. Du kan ansöka om ett omstartslån hos alla, utan att behöva ställa upp med en säkerhet för lånet. Klicka här för att komma igång med ett omstartslån utan säkerhet.

Omstartslån utan UC går inte att få

När man ansöker om omstartslån så är man ute efter att starta om sin ekonomi. För att kunna göra en så god kreditbedömning som möjligt så behöver låntagaren ta en så detaljerad kreditupplysning som möjligt, och detta gör man genom Upplysningscentralen (UC). Därför finns det inga omstartslån man kan få utan UC.

Dock kan det vara bra att känna till att någon med många skulder förväntas ha en något sämre kreditsituation, och därför behöver antalet kreditupplysningar hos UC inte påverka ens chanser till att få lån alltför mycket. Långivaren vet att kreditsituationen är tuff, en sämre kreditvärdighet är att förvänta.

Tips: När man talar om ”lån utan UC” så menar man inte lån där en kreditupplysning inte tas överhuvudtaget. En kreditupplysning tas alltid i samband med lån, det behöver göras enligt lag. Det enda som händer vid ”lån utan UC” är att kreditupplysningen tas hos ett annat kreditupplysningsbolag, som exempelvis Creditsafe eller Bisnode. Se varför man inte tar kreditupplysningen hos UC.

Omstartslån med medsökande

Den som inte beviljas omstartslån eller som har svårt för att få lån kan ha stor användning av att ansöka med en medsökande. Annat ord för ”medsökande” är även ”borgen”, ”borgenär” eller ”borgensman” (se hur begreppen egentligen bör användas).

Ovan listas omstartslån som accepterar medsökande. Ansök hos någon av ovanstående långivare och ange att du ska ansöka med en medsökande så kan du öka dina chanser till att bli beviljad ett lån.

Se omstartslån med medsökande genom att bocka för Medsökande med hjälp av filterknapparna ovanför listan ovan. Listan kommer att filtreras och visa omstartslån som godtar medsökande.

Omstartslån utan medsökande

Precis som vid omstartslån med medsökande så finns det ännu fler omstartslån man kan ansöka om utan krav på medsökande.

Alla omstartslån ovan kan man ansöka om utan medsökande.

Jämför omstartslånen och välj det omstartslån som passar dig bäst. Klicka här för att komma igång med ett omstartslån utan medsökande.

Omstartslån med anmärkningar

Betalningsanmärkningar utgör inte något hinder till att få omstartslån i många fall.

För att se omstartslånen som accepterar betalningsanmärkningar, bocka för Med betalningsanmärkning med filterknapparna ovan. Listan kommer då filtreras och endast visa omstartslån som accepterar anmärkningar.

För att se alla lån som accepterar betalningsanmärkningar, inte bara omstartslån, besök sidan för Lån med betalningsanmärkning.

Omstartslån trots Kronofogden

En vanlig anledning till att man söker ett omstartslån från första början är för att man har en pågående skuld hos Kronofogdemyndigheten (KFM). Idag finns det flera långivare som erbjuder omstartslån trots skuldsaldo hos Kronofogden.

För att se omstartslån som kan hjälpa till med skuld hos KFM, bocka för Skuld hos Kronofogden med filterknapparna ovanför listan ovan. Listan kommer att filtreras och endast visa omstartslån som kan hjälpa med skuld hos Kronofogden.

För att få mer information om lån trots Kronofogden, besök sidan för Lån trots skuld hos KFM.

Omstartslån ifall du inte har fast anställning

Så länge du har en återbetalningsförmåga så finns det chans att få ett omstartslån.

Ta reda på vilket omstartslån du kan få genom att klicka på Grundkrav bland omstartslånen i listan ovan och se ifall omstartslånet har ett visst inkomstkrav, krav på fast anställning, heltids- eller deltidsanställning eller krav på något jobb alls. Ifall det inte står något krav på jobb eller anställning så har omstartslånet inget sådant krav på låntagare.

Om du uppfyller omstartslånets krav så kan du få lån hos dem, trots att du är arbetslös eller inte har jobb.

Viktigt: Dubbelkolla alltid kraven på långivarens egna sida innan du går vidare med en ansökan. Långivare kan nämligen uppdatera sina krav utan att de meddelar andra.

Omstartslånen som har lägst ränta

Hos Payup kan du enkelt se vilka omstartslån som har lägst ränta.

Skrolla upp till långivarlistan ovan och klicka på Sortera efter, och välj därefter Lägst ränta. Omstartslånen kommer nu att sorteras om och rangordnas efter det omstartslån som har lägst ränta först.

För att se alla lån som har låg ränta, rangordnade efter lägst ränta först, besök sidorna för Lån med låg ränta eller Billiga lån. Sidorna visar alltså alla lån och inte bara omstartslån.

Hur snabbt kan man få omstartslån?

I regel tar det några dagar för att en ansökan om omstartslån ska behandlas och beviljas. Handläggningstiden för ansökningar är vanligtvis på mellan 1-3 arbetsdagar och därefter går man igenom sin situation med långivaren, varefter skulden betalas och omstartslånet går igång.

Processen kan ta mellan 1-7 arbetsdagar, beroende på hur kreditgivaren arbetar.

Tyvärr går det inte att få omstartslån med ”snabb utbetalning” eller ”direkt utbetalning”. Främst av två anledningar:

• Lånet betalas inte ut till dig som låntagare, utan det kommer gå till att betala av dina skulder och du får alltså inget utbetalt till dig. Istället får du helt enkelt ett bättre lån som du betalar av på varje månad.
• Lånen är inte konsumtionslån. De är alltså inte lån som du kan använda för konsumtion. Lånen används för att betala av dina skulder och för att ”starta om din ekonomi”.

För att se lån som betalas ut direkt (inte omstartslån), besök sidan för Lån med direkt utbetalning. Trustly lån kan också betalas ut direkt. Besök då sidan för Trustly lån.

Så kan du få omstartslån med låg kreditvärdighet

Har du skuld hos Kronofogden som du vill lösa av? Då kan du fortfarande få omstartslån. Klicka här för att få mer information.

Har du väldigt låg kreditvärdighet och har svårt att få omstartslån överallt? Då finns det två saker du kan göra för att fortfarande få omstartslån:

• Ansök med en medsökande
• Använd en säkerhet

Om du inte kan ställa upp med en säkerhet eller har någon medsökande du kan ta hjälp av

I sådana fall kan det bästa faktiskt vara att tillsammans med Kronofogden genomgå en skuldsanering, för att bli kvitt dina skulder, utan att belåna dig ytterligare i hopp om att lösa av tidigare skulder.

En skuldsanering kan kännas som en tung börda, dock är det en mycket mindre sådan än vidare belåning för att betala av tidigare skulder. Kronofogden finns till för att hjälpa dig bli skuldfri. Om du har svårt för att få lån och inte kan låna någonstans så kan det vara fel att försöka ta till ytterligare lån för att betala av tidigare lån.

Om du har råd med ett omstartslån så bör du kunna kontakta en långivare, visa underlag och informera dem om att du besitter återbetalningsförmågan och hade kunnat ta hjälp av deras produkt men om du verkligen inte är kreditvärdig och inte beviljas omstartslån någonstans så kan Kronofogden vara den effektivaste lösningen.

Du genomgår en skuldsanering som pågår i något, eller några år, som anpassas efter din ekonomi, så att du kan fortsätta leva trots kreditsituationen och i slutet av tunneln kommer du att vara fullt skuldfri, utan någon som helst skuld kvar att återbetala. Processen anpassas efter din situation och målet är att göra dig skuldfri så snabbt som möjligt.

Att ta hjälp av Kronofogden kan vara den effektivaste lösningen ifall:

• Du inte kan få lån någonstans.
• Du inte har någon medsökande du kan ta hjälp av.
• Du inte har någon säkerhet du kan ställa upp för lånet.

Kom även ihåg att inte ställa upp med en säkerhet ifall du inte vet om att du har råd med lånets återbetalningar eftersom en säkerhet ger låntagaren rätten att sälja av säkerheten för att betala tillbaka lånet. Ställ därför inte upp bostaden som en säkerhet, till exempel, ifall du vet att du inte kommer kunna betala tillbaka lånet.

Mer information om att bli skuldfri när det inte finns någon annan lösning hos Kronofogden.

Storbanker erbjuder också omstartslån

De allra flesta storbanker erbjuder också en form av omstartslån. Storbankernas lån fungerar vanligtvis så här:

1. Du ansöker om ett privatlån hos banken.
2. Du specificerar att du vill använda lånet för att lösa av tidigare skulder.
3. Du följer stegen och får en offert av banken.
4. Lånet används till att lösa av dina befintliga skulder.
5. Nu har du ett lån med din bank, och dina befintliga skulder har lösts av!

De flesta storbanker erbjuder lösningar för omstartslån:

• Handelsbanken
• SEB (Skandinaviska Enskilda Banken)
• Swedbank
• Nordea
• Skandiabanken
• Danske Bank
• Länsförsäkringar
• SBAB
• Med flera

En stor skillnad mellan storbankernas omstartslån och långivare som specialiserar sig på omstartslån är att storbankerna i grund och botten erbjuder privatlån, som de sedan använder för att lösa av låntagarens skulder.

Räntorna bland storbankernas privatlån är oftast lägre än räntorna man får bland smålånen som man vill samla, men det betyder inte att räntorna bland storbankernas privatlån i alla fall är lägre än andra lån som finns på marknaden.

Jämför därför lånen som finns att tillgå. Se vilka räntor du kan få med din bank, jämför dessa därefter med omstartslånen du kan få hos andra långivare och gå därefter vidare med det lån som kan passa dig bäst.

Se omstartslån.