Kontokredit: Kom Igång 2023

Upptäck kontokrediter

Utforska alla dina kreditalternativ nedan. Jämför och hitta en kontokredit som passar dig.

Vad en kontokredit är

En kontokredit (även kallat ”kreditkonto”) är, precis som namnet antyder, en kredit som är kopplad till ett konto. Du administrerar kontokrediten online, genom att logga in på Mina Sidor på kreditgivarens hemsida, och därifrån kan du skicka pengar från den till ditt privata bankkonto. Många kontokrediter har även tillhörande appar som du kan använda för att administrera din kontokredit, skicka och ta emot pengar, och mer, direkt från mobilen. Andra vanliga namn på kontokrediter är onlinekrediter, konsumentkrediter och kreditlån.

Fördelar

En kontokredit kan ha flera fördelar, bland annat:

• Flexibilitet: En kontokredit ger flexibilitet att låna och återbetala pengar när det passar. Du kan använda så mycket av krediten som du behöver när du behöver det, upp till gränsen för krediten.
• Ränta: Räntan på en kontokredit är oftast lägre än räntan på kreditkort. Det kan därför vara en billigare lösning om du behöver låna pengar.
• Tillgänglighet: Kontokrediten är en redan-godkänd kredit, vilket innebär att pengarna är tillgängliga direkt om du behöver dem. Detta gör det lättare att hantera oplanerade utgifter eller oväntade kostnader.
• Användningsområde: Du kan använda en kontokredit till en mängd olika ändamål, såsom att finansiera en semester eller renovera ditt hem.

Det är viktigt att komma ihåg att en kontokredit kan vara fördelaktig om den används ansvarsfullt. Om du inte betalar tillbaka krediten i tid kan det leda till höga räntekostnader och skulder som blir svåra att hantera.

Nackdelar

En kontokredit kan emellertid även ha flera nackdelar, inklusive:

• Högre ränta än lån: En kontokredit kan ha högre ränta än andra typer av lån, vilket kan göra den dyr att använda om du inte betalar tillbaka det belopp som du har använt snabbt.
• Impulsköp: Kontokrediter kan leda till impulsköp och överanvändning av krediten, vilket kan leda till högre skulder och en lägre kreditvärdighet.
• Flexibilitet kan leda till överskuldsättning: Eftersom kontokrediter erbjuder stor flexibilitet i hur mycket du använder och betalar tillbaka, kan det vara lätt att spendera mer än du betalar tillbaka och hamnar i en situation där du inte kan betala tillbaka hela krediten, och istället betalar höga räntor och avgifter som gör det svårare att betala tillbaka krediten som du förbrukat.
• Kan främja konsumtionsbeteende: Kontokrediter kan också främja oansvarigt beteende genom att göra det lätt att köpa saker som du egentligen inte behöver eller har råd med.

Innan du tar en kontokredit är det därför viktigt att du är medveten om riskerna och nackdelarna med krediten, för att undvika att hamna i en situation där du betalar mer än du behöver eller spenderar mer än du i annat fall hade gjort.

Hur du ansöker

För att ansöka om en kontokredit gör du så här:

1. Skrolla upp till listan över kontokrediter ovan.
2. Ange beloppet du söker en kredit på.
3. Välj en kontokredit ur listan och gå vidare.
4. Fyll i en ansökan.
5. Signera ansökan med BankID och skicka in.

Har du inte tillgång till BankID finns det även kontokrediter du kan få utan BankID.

Inom 1-3 arbetsdagar får du svar av kreditgivaren och om du beviljats krediten får du tillgång till den oftast omedelbart. När du har tillgång till krediten kan du börja göra uttag. Vissa kontokrediter ger svar på ansökan direkt, ofta inom bara några sekunder, direkt på skärmen när du ansöker. För att se dessa krediter, bocka för Utb. Direkt med filterlådorna ovanför listan ovan.

Krav

För att få en kontokredit krävs det att du uppfyller följande krav:

• Du är myndig (18+ år gammal).
• Du är folkbokförd i Sverige.
• Du har ett bankkonto med en svensk bank.
• Du har en tillräcklig inkomst för att betala tillbaka krediten som du ansöker om.
• Du har inga skulder hos Kronofogden.

Uppfyller du kraven kan du få en kontokredit. I vissa fall kan kreditgivare ställa ytterligare krav som du kan behöva uppfylla för att få en kontokredit, till exempel att du har en årsinkomst som är högre än ett visst belopp eller att du inte har några betalningsanmärkningar. För att se exakt vilka krav som krävs för att du ska kunna få en kontokredit, klicka på Grundkrav bredvid en kontokredit ovan.

Kostnad

Kostnaden för en kontokredit är mellan 10% och 40% i ränta, beroende på vilken kreditgivare du väljer och hur god din kreditvärdighet är. Vissa kreditgivare kan ta en högre eller en lägre ränta än så. Exakt hur mycket en kontokredit hade kostat för dig kan du se på kreditgivarens hemsida innan du ansöker.

Hur du jämför

Innan du ansöker om kontokrediter bör du framförallt jämföra följande:

• Krediträntorna: Det allra viktigaste du bör jämföra är kontokreditens effektiva ränta. Räntan är kostnaden du kommer att betala för den förbrukade krediten, och en lägre ränta är naturligtvis fördelaktigare för dig. Ju lägre ränta en kontokredit har, desto bättre är krediten.
• Kreditkraven: Se till så att du ansöker om en kontokredit vars krav du uppfyller, för att spara såväl tid och undvika onödiga kreditupplysningar. På Payup ser du den effektiva räntan genom att klicka på Grundkrav bredvid kontokrediten i listan ovan.
• Egenskaperna: Jämför kontokrediternas egenskaper, till exempel återbetalningstid (hur länge du har på dig att återbetala krediten du förbrukar), hur högt kreditbeloppet är, och så vidare. Välj kontokrediten som har egenskaperna du söker.
• Fördelarna: Se om kontokrediten erbjuder unika fördelar, till exempel direktutbetalning dygnet runt eller utbetalning på helger/kvällar. Söker du en kontokredit med någon specifik fördel, se till så att du väljer en kontokredit som har den fördelen (du kan se hur du hittar kontokrediter med olika fördelar nedan, under Utbud).

Med Payup blir det enklare att jämföra kontokrediter innan du ansöker:

1. Skrolla helt enkelt till listan över krediter ovan.
2. Ange beloppet du söker en kredit på samt preferenser du har med filterlådorna ovanför listan.
3. Jämför kontokrediterna.

Alla kontokrediter presenteras på ett lättläsligt sätt så att du snabbt kan se kontokrediternas egenskaper och jämföra dem med varandra.

För att påbörja din jämförelse, klicka här.

Utbud

Det råder ett stort utbud av kontokrediter på den svenska marknaden just nu. Olika kontokrediter passar olika konsumenter olika bra.

För den som söker extra speciella kontokrediter, till exempel kontokrediter som har stöd för dygnet-runt-utbetalningar eller kontokrediter som inte tar kreditupplysningen hos UC så finns det många olika kontokrediter att välja mellan.

Nedan följer information om olika typer av kontokrediter man kan få 2023.

Skillnaden mellan kontokrediter och lån

Den största skillnaden mellan lån och krediter är att lån betalas ut till dig direkt, medan kontokrediter har du tillgång till och kan använda vid behov. Krediterna betalas med andra ord inte ut till dig direkt, istället för du över pengar från dem när du får ett behov.

Fördelarna med kontokrediter jämfört med lån kan vara flera, inklusive:

• Du behöver inte betala någon ränta på den del av krediten som du inte förbrukar.
• Du har pengar tillgängliga ifall behovet skulle uppstå, och du behöver inte fylla i några nya låneansökningar.
• I många fall kan du ta ut pengar från krediten när som helst på dygnet, alla dagar i veckan, vilket är en fördel ifall du får ett plötsligt behov av pengar och vanliga långivare har stängt så du inte kan ansöka om ett lån.

Men trots fördelarna finns det även potentiella nackdelar som kontokrediter kan ha jämfört med lån, inklusive:

• Löptiderna är ofta kortare och du har mindre tid på dig att betala tillbaka krediten.
• Den ökade tillgängligheten kan göra att man spenderar mer än man i andra fall hade gjort.
• Den flexibla återbetalningen kan göra att man riskerar att spendera mer än man betalar tillbaka, vilket kan göra att skulden sakta blir större.

För att veta vilket alternativ som hade kunnat passa dig, bör du tänka så här:

• Lån: Du vill betala för något som du vet den exakta kostnaden för eller behöver låna en engångssumma åt något särskilt.
• Kredit: Du söker ekonomisk flexibilitet, en kredit som du kan ha tillgång till ifall du får ett plötsligt behov av pengar eller om du vill finansiera ett långsiktigt projekt där kostnaderna kan variera eller som du inte vet den totala och exakta kostnaden för.

Skillnaden mellan kontokrediter och kreditkort

Kontokrediter och kreditkort är i princip samma sak, med enda skillnaden att du inte får ett kort när du tar en kontokredit. Istället administrerar du kontokrediten online, och överför pengar från den till ditt privata bankkonto när du får ett behov.

Fördelen med en kontokredit, jämfört med ett kreditkort, är att de i många fall är billigare, eftersom du inte får något kort med krediten. Däremot ger ett kreditkort en ökad flexibilitet, eftersom du kan använda kortet för att betala med krediten direkt i butiker och online, vilket du inte kan med kontokrediten.

Vilket av dem som hade kunnat passa dig vet du så här:

• Kreditkort: Du vill kunna använda din kredit när du betalar online och i butiker.
• Kontokredit: Du vill bara ha en kredit som du kan överföra pengar från när du får ett behov.

De allra flesta banker erbjuder också kontokrediter

Bankerna, exempelvis Swedbank, Skandiabanken, SEB, Handelsbanken, Nordea, Danske Bank och Länsförsäkringar, erbjuder också kontokrediter. Är du intresserad av en kontokredit kan du se över din banks erbjudande, jämföra det med marknadens utbud av kontokrediter och välja den kontokredit som hade kunnat passa dina behov bäst.

Kom ihåg: Det är oftast enklare att ansöka om en kontokredit hos banken som du redan är kund hos, eftersom du redan har allt med dem, dock så är bankernas räntor inte alltid de lägsta och du kan tjäna på att jämföra dina alternativ och se om du kan få en lägre ränta hos en annan kreditgivare. Jämför olika banker med varandra, och jämför bankernas erbjudanden med de kontokrediter du kan få av andra specialiserade kreditgivare, för att hitta den kontokredit som kan passa dig bäst.