Kom igång
Kontantinsatslån: Låna Pengar Till Kontantinsats 2023
Nedan följer allt du behöver för att navigera i processen att ta ett lån till kontantinsatsen för ditt nästa husköp.
För att starta processen, följ dessa enkla steg:
- Skrolla ner till vår omfattande lista över tillgängliga kontantinsatslån.
- Ange det belopp du önskar låna.
- Välj ett lämpligt lån ur listan baserat på dina behov och förutsättningar.
Om du behöver mer information om hur kontantinsatslån fungerar, aktuella regler och bestämmelser, potentiella kostnader, och mer detaljerad vägledning, rulla längre ner på sidan eller klicka här för att hoppa till informationen direkt.
Bästa kontantinsatslånet 2023 enligt Payup
Advisa är det bästa kontantinsatslånet för lån på 100 000 kr enligt Payup. Advisa är en låneförmedlare som samarbetar med över 30 olika långivare. Du kan ansöka hos dem och få flera olika låneerbjudanden att välja mellan. En ansökan är inte bindande, vilket innebär att du inte behöver gå vidare med något av låneerbjudandena om de inte passar. Du kan låna från 5000 upp till 600 000 kr, och kreditupplysningen tas hos UC.
Payups Topplista: Bästa kontantinsatslånen 2023
- Advisa – Bäst Överlag 2023
- Lån & Spar Bank – Bäst för Låg Ränta
- Loans.se – Nyast
- Sambla – Bäst för Låg Kreditvärdighet
- Enkelfinans – Bäst för att Jämföra Flera Erbjudanden
- Fairlo – Bäst för Snabb Utbetalning
Långivare | Payup betyg | Lånebelopp | Effektiv ränta | Löptid | Ålderskrav |
---|---|---|---|---|---|
4,0/5 Bäst Överlag 2023 | 5 000 - 600 000 kr | 4,54 - 33,18% | 1 år - 20 år | 18 år | |
4,0/5 Bäst för Låg Ränta | 50 000 - 600 000 kr | 5,07 - 11,28% | 2 år - 15 år | 20 år | |
2,5/5 Nyast | 5 000 - 600 000 kr | 4,02 - 33,18% | 1 år - 20 år | 18 år | |
4,0/5 Bäst för Låg Kreditvärdighet | 5 000 - 600 000 kr | 4,54 - 33,18% | 1 år - 20 år | 18 år | |
2,5/5 Bäst för Jämföra Flera Erbjudanden | 5 000 - 600 000 kr | 4,02 - 33,18% | 1 år - 20 år | 18 år | |
4,5/5 Bäst för Snabb Utbetalning | 2 000 - 100 000 kr | 15 - 19% | 1 dag - 6 år | 20 år |
Jämför kontantinsatslån
Vi hjälper dig jämföra alla långivare, kreditgivare och banker som erbjuder kontantinsatslån 2023. Ange helt enkelt det belopp du söker i lån. Det kommer att filtrera listan. Jämför därefter alternativen och välj det som bäst passar dina behov.
Villkor för kontantinsatslån:
Lägsta lånebelopp | 2 000 kr |
Högsta lånebelopp | 600 000 kr |
Lägsta ränta | 4,01% |
Högsta ränta | 33,18% |
Uppläggningsavgift mellan | 179 kr - 595 kr |
Löptid mellan | 1 dag - 20 år |
Räkneexempel
Ett lån om 20 000 kr, med en löptid på 1 år och en nominell ränta på 24,95% (effektiv ränta på 28,01%), resulterar i en total kostnad av 22 805 kr, fördelat på 12 månadsbetalningar om 1901 kr vardera. Uppläggningsavgift: 0 kr. Aviseringsavgift: 0 kr.-
Lån mellan5 000 -
600 000 krEffektiv ränta4,54 -
33,18%Löptid1 år -
20 årÅlderskrav18 årLåneförmedlareAccepterar medsökandeDetaljerad information om Advisa
Egenskap Information Kreditupplysning UC Uppläggningsavgift Beror på långivare Administrationsavgift Beror på långivare Utbetalning Utbetalning sker till alla banker inom 1-2 arbetsdagar. Utbetalning under helg/kväll Advisa erbjuder inte utbetalning under helg/kväll. Betalningsanmärkningar Ja, Advisa accepterar betalningsanmärkningar. Räntefri period Nej, Advisa erbjuder ingen räntefri period. Samla lån Ja, Advisa erbjuder samlingslån. Medsökande Ja, Advisa tillåter medsökande. Antal samarbetspartners Advisa samarbetar med 40 olika banker och långivare. Krav För att få lån hos Advisa behöver du uppfylla följande krav:
- Måste vara minst 18 år gammal
- Måste vara folkbokförd i Sverige
- Måste ha en inkomst på minst 120 000 kr/år
- Får inte ha några aktiva skulder hos Kronofogden
Låna med mobilen Ja, hos Advisa kan du låna med mobilen. Räkneexempel: Ett lån om 600 000 kr, med en löptid på 1 år och en nominell ränta på 7,95% (effektiv ränta på 8,25%), resulterar i en total kostnad av 626 150 kr, fördelat på 12 månadsbetalningar om 52 179 kr vardera. Uppläggningsavgift: Beror på långivare. Aviseringsavgift: Beror på långivare. -
Analyserar erbjudanden från över 30 olika långivareLån mellan5 000 -
600 000 krEffektiv ränta4,54 -
33,18%Löptid1 år -
20 årÅlderskrav18 årLåneförmedlareAccepterar medsökandeDetaljerad information om Sambla
Egenskap Information Kreditupplysning UC Uppläggningsavgift Beror på långivare Administrationsavgift Beror på långivare Utbetalning Utbetalning sker till alla banker inom 1-2 arbetsdagar. Utbetalning under helg/kväll Sambla erbjuder inte utbetalning under helg/kväll. Betalningsanmärkningar Ja, Sambla accepterar betalningsanmärkningar. Räntefri period Nej, Sambla erbjuder ingen räntefri period. Samla lån Ja, Sambla erbjuder samlingslån. Medsökande Ja, Sambla tillåter medsökande. Antal samarbetspartners Sambla samarbetar med 40 olika banker och långivare. Krav För att få lån hos Sambla behöver du uppfylla följande krav:
- Måste vara minst 18 år gammal
- Måste vara folkbokförd i Sverige
- Måste ha en inkomst på minst 8 400 kr/mån
- Får inte ha några aktiva skulder hos Kronofogden
Låna med mobilen Ja, hos Sambla kan du låna med mobilen. Räkneexempel: Ett lån om 150 000 kr, med en löptid på 12 år och en nominell ränta på 6,4% (effektiv ränta på 6,59%), resulterar i en total kostnad av 215 282 kr, fördelat på 144 månadsbetalningar om 1495 kr vardera. Uppläggningsavgift: Beror på långivare. Aviseringsavgift: Beror på långivare.
Alla Kontantinsatslån hos Payup 2023
Utforska alla dina lånealternativ hos Payup nedan. Jämför och hitta det bästa lånet som passar dig.
Lista över alla Kontantinsatslån - 27 st.
Nedan listar vi alla kontantinsatslån som är tillgängliga för 2023.
Långivare | Lån från | Effektiv ränta | Löptid | Ålderskrav |
---|---|---|---|---|
Advisa | 5 000 kr | 4,54% - 33,18% | 1 år - 20 år | 18 år |
Sambla | 5 000 kr | 4,54% - 33,18% | 1 år - 20 år | 18 år |
Svea Bank | 10 000 kr | 6,09% - 29,99% | 2 år - 15 år | 20 år |
Moank | 25 000 kr | 10,91% - 29,99% | 1 år - 15 år | 20 år |
Freedom Finance | 5 000 kr | 4,01% - 33,18% | 1 år - 20 år | 18 år |
Zmarta | 5 000 kr | 4,01% - 33,18% | 1 år - 20 år | 18 år |
Enkelfinans | 5 000 kr | 4,02% - 33,18% | 1 år - 20 år | 18 år |
Ekonomen | 5 000 kr | 4,02% - 33,18% | 1 år - 20 år | 20 år |
Lån & Spar Bank | 50 000 kr | 5,07% - 11,28% | 2 år - 15 år | 20 år |
Axo Finans | 5 000 kr | 4,02% - 33,18% | 1 år - 20 år | 18 år |
Compricer | 10 000 kr | 5,15% - 29,27% | 2 år - 12 år | 18 år |
Enklare | 5 000 kr | 4,02% - 33,18% | 1 år - 20 år | 20 år |
Loans.se | 5 000 kr | 4,02% - 33,18% | 1 år - 20 år | 18 år |
SevenDay Bank | 10 000 kr | 5,18% - 19,84% | 1 år - 12 år | 20 år |
Bank Norwegian | 5 000 kr | 7,54% - 29,75% | 1 år - 15 år | 23 år |
Coop Bank | 15 000 kr | 4,54% - 21,51% | 2 år - 15 år | 20 år |
Rocker | 10 000 kr | 4,54% - 36,47% | 1 år - 20 år | 20 år |
Banky | 20 000 kr | 33,18% | 10 år - 12 år | 20 år |
Marginalen Bank | 25 000 kr | 5,63% - 22,07% | 2 år - 15 år | 20 år |
Toborrow | 5 000 kr | 4,54% - 29,99% | 1 år - 20 år | 18 år |
Compari | 5 000 kr | 4,54% - 33,18% | 1 år - 15 år | 18 år |
Likvidum | 10 000 kr | 4,02% - 33,18% | 1 år - 15 år | 18 år |
Klara Lån | 5 000 kr | 8,57% - 236% | 1 år - 8 år | 18 år |
BestRate | 30 000 kr | 5,15% - 29,99% | 1 år - 20 år | 18 år |
Lånekoll | 10 000 kr | 5,03% - 33,18% | 1 år - 20 år | 18 år |
Lendo | 10 000 kr | 4,01% - 33,18% | 1 år - 15 år | 18 år |
Avida Finans | 10 000 kr | 6,17% - 31,45% | 1 år - 15 år | 20 år |
5 st. nya Kontantinsatslån
Ständigt lanseras det nya kontantinsatslån. Med Payup blir det enklare att hålla koll på de allra senaste. Nedan listar vi de 5 nyaste lånen för 2023.
20 st. Kontantinsatslån med Medsökande
För den som är ute efter ett lån med en medsökande/medlåntagare så finns det flera alternativ att välja mellan. Nedan listar vi alla tillgängliga kontantinsatslån hos Payup som godtar medsökande.
Långivare | Lån från | Effektiv ränta | Löptid | Ålderskrav |
---|---|---|---|---|
Advisa | 5 000 kr | 4,54% - 33,18% | 1 år - 20 år | 18 år |
Sambla | 5 000 kr | 4,54% - 33,18% | 1 år - 20 år | 18 år |
Freedom Finance | 5 000 kr | 4,01% - 33,18% | 1 år - 20 år | 18 år |
Zmarta | 5 000 kr | 4,01% - 33,18% | 1 år - 20 år | 18 år |
Enkelfinans | 5 000 kr | 4,02% - 33,18% | 1 år - 20 år | 18 år |
Axo Finans | 5 000 kr | 4,02% - 33,18% | 1 år - 20 år | 18 år |
Compricer | 10 000 kr | 5,15% - 29,27% | 2 år - 12 år | 18 år |
Enklare | 5 000 kr | 4,02% - 33,18% | 1 år - 20 år | 20 år |
Loans.se | 5 000 kr | 4,02% - 33,18% | 1 år - 20 år | 18 år |
SevenDay Bank | 10 000 kr | 5,18% - 19,84% | 1 år - 12 år | 20 år |
Bank Norwegian | 5 000 kr | 7,54% - 29,75% | 1 år - 15 år | 23 år |
Coop Bank | 15 000 kr | 4,54% - 21,51% | 2 år - 15 år | 20 år |
Banky | 20 000 kr | 33,18% | 10 år - 12 år | 20 år |
Marginalen Bank | 25 000 kr | 5,63% - 22,07% | 2 år - 15 år | 20 år |
Toborrow | 5 000 kr | 4,54% - 29,99% | 1 år - 20 år | 18 år |
Likvidum | 10 000 kr | 4,02% - 33,18% | 1 år - 15 år | 18 år |
BestRate | 30 000 kr | 5,15% - 29,99% | 1 år - 20 år | 18 år |
Lånekoll | 10 000 kr | 5,03% - 33,18% | 1 år - 20 år | 18 år |
Lendo | 10 000 kr | 4,01% - 33,18% | 1 år - 15 år | 18 år |
Avida Finans | 10 000 kr | 6,17% - 31,45% | 1 år - 15 år | 20 år |
Vad är en kontantinsats?
Kontantinsatsen är den del av bostadens köpeskilling som du betalar med egna pengar. I Sverige krävs det att du själv står för minst 15% av bostadens pris. När du lånar pengar för kontantinsats, tar du ett lån för att täcka en del eller hela kostnaden för den insats som krävs vid köpet av en bostad. Detta är ofta känt som kontantinsatslån eller handpenningslån.
Varför skulle du vilja låna pengar till kontantinsats?
Att ta steget till att köpa en bostad är ett stort beslut, och för många är det ett viktigt steg på vägen till vuxenlivet. Att finansiera den här investeringen kan dock vara en utmaning. Många förstagångsköpare, och även återkommande bostadsköpare, finner det svårt att ha tillräckligt med pengar sparade för den nödvändiga kontantinsatsen. Det är här lån för kontantinsats kommer in i bilden. Nedan listar vi tre huvudsakliga skäl till varför människor överväger att ta ett lån för att finansiera sin kontantinsats.
- Möjlighet att köpa ditt drömhem: Med ett kontantinsatslån kan du snabbare ha råd att köpa ditt drömhem, istället för att behöva vänta flera år på att spara ihop pengar.
- Skapa mer ekonomisk flexibilitet: Ett kontantinsatslån kan också ge dig mer ekonomisk flexibilitet. Istället för att binda alla dina besparingar i en bostad, kan du använda en del av dem till andra investeringar eller nödsituationer.
- Säkra din investering under osäkra tider: Under osäkra ekonomiska tider kan det vara fördelaktigt att säkra din bostadsinvestering med ett kontantinsatslån. Genom att låna pengar kan du snabbare köpa en bostad innan priserna stiger ytterligare.
Typer av kontantinsatslån
När det gäller finansieringen av din kontantinsats, är det viktigt att förstå vilka lånealternativ som finns tillgängliga. Nedan följer det mest relevanta alternativet.
Privatlån (Blancolån)
För att finansiera kontantinsatsen när du köper en bostad, kommer du att behöva använda ett privatlån, även känt som ett blancolån. Detta är ett lån som du kan ta utan att behöva ställa något som säkerhet för lånet. Privatlån har ofta högre ränta jämfört med bolån eftersom långivaren inte har någon säkerhet för lånet.
I Sverige kan du låna upp till 85% av bostadens värde med ett bolån, vilket innebär att de resterande 15% behöver täckas med egna besparingar eller genom ett privatlån. Bolånet säkras mot bostaden, men det kan inte täcka hela kostnaden, därför är privatlånet nödvändigt för att kunna täcka resten.
Kom ihåg att det är viktigt att jämföra olika långivares erbjudanden när det kommer till privatlån, eftersom räntor och villkor kan variera kraftigt mellan olika långivare. Du kan använda Payup för din jämförelse. Rulla helt enkelt upp till listan över privatlån för kontantinsats ovan, ange beloppet du önskar att låna och jämför de relevanta alternativen med varandra. Gör en noggrann bedömning av dina alternativ och se till att du förstår de totala kostnaderna innan du bestämmer dig.
Förstå räntor och avgifter
Att förstå räntor och avgifter är avgörande när du lånar pengar till din kontantinsats. Nedan följer nyckelfaktorer att tänka på.
- Räntesatser för olika lån: Räntan på ditt kontantinsatslån kan variera mycket beroende på typ av lån och långivare. Generellt sett har bolån lägre räntor jämfört med privatlån, eftersom bolånet är säkrat mot bostaden.
- Övriga avgifter vid lån:Förutom räntan finns det ofta andra avgifter att tänka på när du tar ett kontantinsatslån. Dessa kan inkludera uppläggningsavgift, aviseringsavgift och eventuella avgifter för tidig återbetalning av lånet. Var noga med att inkludera dessa avgifter när du beräknar den totala kostnaden för lånet.
- Effektiv ränta: Effektiv ränta tar hänsyn till både räntan på lånet och de övriga avgifterna. Detta ger en mer realistisk bild av den totala kostnaden för lånet per år, uttryckt som en procent av lånebeloppet. Jämför alltid effektiv ränta när du jämför olika lån.
Risker och konsekvenser av att låna till kontantinsats
Att låna pengar till kontantinsatsen kan ge dig möjligheten att köpa ditt drömhem snabbare, men det finns också vissa risker och konsekvenser att överväga.
- Ökad skuldsättning och ekonomisk stress: Att ta ett kontantinsatslån innebär att du ökar din totala skuldbörda. Det är viktigt att du noggrant beräknar din förmåga att betala tillbaka lånet, för att undvika ekonomisk stress i framtiden.
- Potentiella räntehöjningar: Om du har ett lån med rörlig ränta kan dina månatliga betalningar öka om räntan går upp. Det är viktigt att du har en ekonomisk buffert för att kunna hantera eventuella räntehöjningar.
- Risk för överbelåning: Om bostadspriserna faller kan du hamna i en situation där du är överbelånad, det vill säga att ditt lån är större än vad din bostad är värd. Detta kan bli ett problem om du behöver sälja din bostad.
- Bostadsprisens inverkan: Om bostadspriserna faller kan du hamna i en situation där du är överbelånad, det vill säga att ditt lån är större än vad din bostad är värd. Detta kan bli ett problem om du behöver sälja din bostad.
Alternativ till kontantinsatslån
Att ta ett lån för kontantinsatsen är inte alltid den enda lösningen. Det finns andra alternativ som kan vara mer ekonomiskt fördelaktiga för dig beroende på din situation.
Sparande och investeringar
Att systematiskt spara en del av dina inkomster över tid kan vara en effektiv väg till att samla ihop pengar till kontantinsatsen. Om du dessutom kan investera dina sparade pengar på ett sätt som ger avkastning, kan du påskynda processen ytterligare.
Hjälp från familj eller vänner
Om du har möjlighet, kan du vända dig till nära och kära för ekonomisk hjälp. Detta kan innebära att du antingen lånar pengar från dem eller får ett ekonomiskt bidrag.
Sälja tidigare bostad för att finansiera kontantinsats
Om du redan äger en bostad, kan försäljningen av denna bostad finansiera kontantinsatsen för ditt nästa bostadsköp. Timing och marknadsvillkor är dock avgörande i detta scenario.
Så ansöker du om kontantinsatslån med Payup
Att ansöka om ett lån kan verka komplicerat, men genom att förstå processen, förbereda dig väl och ta hjälp av Payup kan du göra det så smidigt som möjligt. Processen går till så här:
- Skrolla upp till listan över kontantinsatslån ovan.
- Ange det belopp du söker i kontantinsatslån.
- Vi filtrerar lånen och presenterar dig lämpliga alternativ utifrån dina behov och krav.
- Jämför alternativens räntor, villkor, fördelar och krav för att hitta det alternativ som bäst uppfyller dina behov och krav.
- Gå vidare till lånet och fyll i en ansökan.
Rekommendation från Payup
För kontantinsatslån rekommenderar Payup att du använder en låneförmedlare, eftersom dessa låter dig jämföra låneerbjudanden från flera olika långivare med bara en enda ansökan. Vår huvudrekommendation för låneförmedlare är Advisa. De låter låntagare jämföra erbjudanden från upp till 40 st. långivare med bara en ansökan.
Att ansöka hos en låneförmedlare kostar inget och det är inte heller bindande, vilket betyder att du inte behöver gå vidare med något låneerbjudande som du får av dem.
För att prova en låneförmedlare, följ dessa steg:
- Besök vår sida om Låneförmedlare.
- Välj en lämplig låneförmedlare.
- Gå vidare och fyll i en ansökan om kontantinsatslån.
- Skicka in och invänta svar, vilket brukar ges inom 48 timmar och inkluderar alla låneerbjudanden som de kan ge dig.
- Jämför låneerbjudandena och välj det lån som är billigast och mest passande för dig. Du kan även välja att inte gå vidare med något av dem.
Tips för att hantera återbetalningen av kontantinsatslånet
Att hantera återbetalning av ditt kontantinsatslån på ett effektivt sätt är en avgörande del av att behålla en sund ekonomi under och efter ditt bostadsköp.
Hur man skapar en betalningsplan
En betalningsplan kan hjälpa dig att hålla koll på dina återbetalningar och se till att du betalar tillbaka ditt lån i tid. En väl utformad betalningsplan tar hänsyn till din inkomst, utgifter och finansiella mål.
Budgetering för återbetalning av lån
Att budgetera för din låneåterbetalning är nödvändigt för att undvika ekonomisk stress. En bra budget bör ta hänsyn till alla dina inkomster och utgifter, och låta dig göra regelbundna betalningar på ditt lån utan att äventyra dina andra ekonomiska behov.
Vad händer vid sena betalningar eller uteblivna betalningar?
Sena eller uteblivna betalningar på ditt lån kan ha allvarliga konsekvenser, inklusive en negativ inverkning på din kreditvärdighet och potentiella extraavgifter. Förståelse för dessa konsekvenser kan hjälpa dig att prioritera dina lånebetalningar.
Omfinansiering av ditt lån
I vissa fall kan det vara fördelaktigt att omfinansiera ditt kontantinsatslån, särskilt om du kan få en lägre ränta eller bättre betalningsvillkor. Det är dock viktigt att noga överväga kostnaderna och fördelarna med refinansiering innan du går vidare.
Bankerna erbjuder också lån till kontantinsatsen
Även banker som Swedbank, Handelsbanken, SEB, Nordea, Danske Bank och Länsförsäkringar erbjuder lån till kontantinsatsen. Precis som med alla andra kontantinsatslån, är bankernas lån också vanliga privatlån med större kostnader än traditionella bolån. Det finns alltså ingen skillnad mellan bankernas kontantinsatslån och kontantinsatslånen du kan få av andra långivare, förutom de räntor och avgifter som de tar ut för lånen. Därför är det viktigt att du jämför alla dina alternativ, innan du bestämmer dig för ett kontantinsatslån hos din bank.