Kom igång

Kontantinsatslån: Låna Pengar Till Kontantinsats 2023

Av Johan Karlsson | Uppdaterad

Advisa

Bästa kontantinsatslånet 2023 enligt Payup

Advisa är det bästa kontantinsatslånet för lån på 100 000 kr enligt Payup. Advisa är en låneförmedlare som samarbetar med över 30 olika långivare. Du kan ansöka hos dem och få flera olika låneerbjudanden att välja mellan. En ansökan är inte bindande, vilket innebär att du inte behöver gå vidare med något av låneerbjudandena om de inte passar. Du kan låna från 5000 upp till 600 000 kr, och kreditupplysningen tas hos UC.

Se Advisas villkor
Räkneexempel: Ett lån om 600 000 kr, med en löptid på 1 år och en nominell ränta på 7,95% (effektiv ränta på 8,25%), resulterar i en total kostnad av 626 150 kr, fördelat på 12 månadsbetalningar om 52 179 kr vardera. Uppläggningsavgift: Beror på långivare. Aviseringsavgift: Beror på långivare.

Payups Topplista: Bästa kontantinsatslånen 2023

Jämför kontantinsatslån

Vi hjälper dig jämföra alla långivare, kreditgivare och banker som erbjuder kontantinsatslån 2023. Ange helt enkelt det belopp du söker i lån. Det kommer att filtrera listan. Jämför därefter alternativen och välj det som bäst passar dina behov.

Villkor för kontantinsatslån:

Lägsta lånebelopp2 000 kr
Högsta lånebelopp600 000 kr
Lägsta ränta4,01%
Högsta ränta33,18%
Uppläggningsavgift mellan179 kr - 595 kr
Löptid mellan1 dag - 20 år

Räkneexempel

Ett lån om 20 000 kr, med en löptid på 1 år och en nominell ränta på 24,95% (effektiv ränta på 28,01%), resulterar i en total kostnad av 22 805 kr, fördelat på 12 månadsbetalningar om 1901 kr vardera. Uppläggningsavgift: 0 kr. Aviseringsavgift: 0 kr.

Krav för att ansöka

För att ansöka om ett kontantinsatslån genom Payup behöver du uppfylla följande krav:

  • Myndig (18 år gammal eller äldre).
  • Folkbokförd i Sverige.
  • Har ett bankkonto hos en svensk bank.
  • Har en tillräcklig inkomst för att betala tillbaka lånet.
  • Har inga skulder hos Kronofogden.
  • Uppfyller långivarens specifika krav, som du ser när du klickar på Detaljer bredvid långivaren i listan.
Hur mycket vill du låna?
Filtrera för:
Sortera efter
Mest relevant
Högst betyg
Lägst ränta (genomsnittlig) När du ser ett räntespann, som 2,95% - 333,31%, representerar det de möjliga räntorna du kan erbjudas. Däremot är din faktiska ränta beroende av en individuell bedömning. Med sorteringsalternativet Lägst ränta (genomsnittlig) beräknar vi medelvärdet av varje räntespann och sorterar lånen så att de med bäst potential till låg ränta visas först.
Lägst ränta
(spann)Sorteringsalternativet Lägst ränta (spann) visar lånen baserat på deras lägsta möjliga ränta. Kom dock ihåg att den angivna räntan inte alltid är den du erbjuds vid ansökan.
Högst beviljandegrad
Nyast
  • Advisa logo

    Advisa

    Betyg: 4.0/5 Payup graderar lån baserat på fem kärnfaktorer: kostnad, beviljandegrad, transparens, kundtjänst och Trustpilot-betyg. Dessa sammanvägs för att ge ett sammanfattande Payup-betyg från 1 till 5, med detaljerad förklaring tillgänglig i vår recension. Vi granskar vårt betyg en gång varje månad.
    Lån mellan5 000 -
    600 000 kr
    Effektiv ränta4,54 -
    33,18%
    Löptid1 år -
    20 år
    Ålderskrav18 år
    Låneförmedlare
    Accepterar medsökande

    Detaljerad information om Advisa

    EgenskapInformation
    KreditupplysningUC
    UppläggningsavgiftBeror på långivare
    AdministrationsavgiftBeror på långivare
    UtbetalningUtbetalning sker till alla banker inom 1-2 arbetsdagar.
    Utbetalning under helg/kvällAdvisa erbjuder inte utbetalning under helg/kväll.
    BetalningsanmärkningarJa, Advisa accepterar betalningsanmärkningar.
    Räntefri periodNej, Advisa erbjuder ingen räntefri period.
    Samla lånJa, Advisa erbjuder samlingslån.
    MedsökandeJa, Advisa tillåter medsökande.
    Antal samarbetspartnersAdvisa samarbetar med 40 olika banker och långivare.
    Krav

    För att få lån hos Advisa behöver du uppfylla följande krav:

    • Måste vara minst 18 år gammal
    • Måste vara folkbokförd i Sverige
    • Måste ha en inkomst på minst 120 000 kr/år
    • Får inte ha några aktiva skulder hos Kronofogden
    Låna med mobilenJa, hos Advisa kan du låna med mobilen.
    Räkneexempel: Ett lån om 600 000 kr, med en löptid på 1 år och en nominell ränta på 7,95% (effektiv ränta på 8,25%), resulterar i en total kostnad av 626 150 kr, fördelat på 12 månadsbetalningar om 52 179 kr vardera. Uppläggningsavgift: Beror på långivare. Aviseringsavgift: Beror på långivare.
  • Analyserar erbjudanden från över 30 olika långivare
    Sambla logo

    Sambla

    Betyg: 4.0/5 Payup graderar lån baserat på fem kärnfaktorer: kostnad, beviljandegrad, transparens, kundtjänst och Trustpilot-betyg. Dessa sammanvägs för att ge ett sammanfattande Payup-betyg från 1 till 5, med detaljerad förklaring tillgänglig i vår recension. Vi granskar vårt betyg en gång varje månad.
    Lån mellan5 000 -
    600 000 kr
    Effektiv ränta4,54 -
    33,18%
    Löptid1 år -
    20 år
    Ålderskrav18 år
    Låneförmedlare
    Accepterar medsökande

    Detaljerad information om Sambla

    EgenskapInformation
    KreditupplysningUC
    UppläggningsavgiftBeror på långivare
    AdministrationsavgiftBeror på långivare
    UtbetalningUtbetalning sker till alla banker inom 1-2 arbetsdagar.
    Utbetalning under helg/kvällSambla erbjuder inte utbetalning under helg/kväll.
    BetalningsanmärkningarJa, Sambla accepterar betalningsanmärkningar.
    Räntefri periodNej, Sambla erbjuder ingen räntefri period.
    Samla lånJa, Sambla erbjuder samlingslån.
    MedsökandeJa, Sambla tillåter medsökande.
    Antal samarbetspartnersSambla samarbetar med 40 olika banker och långivare.
    Krav

    För att få lån hos Sambla behöver du uppfylla följande krav:

    • Måste vara minst 18 år gammal
    • Måste vara folkbokförd i Sverige
    • Måste ha en inkomst på minst 8 400 kr/mån
    • Får inte ha några aktiva skulder hos Kronofogden
    Låna med mobilenJa, hos Sambla kan du låna med mobilen.
    Räkneexempel: Ett lån om 150 000 kr, med en löptid på 12 år och en nominell ränta på 6,4% (effektiv ränta på 6,59%), resulterar i en total kostnad av 215 282 kr, fördelat på 144 månadsbetalningar om 1495 kr vardera. Uppläggningsavgift: Beror på långivare. Aviseringsavgift: Beror på långivare.

Alla Kontantinsatslån hos Payup 2023

Utforska alla dina lånealternativ hos Payup nedan. Jämför och hitta det bästa lånet som passar dig.

Lista över alla Kontantinsatslån - 27 st.

Nedan listar vi alla kontantinsatslån som är tillgängliga för 2023.

5 st. nya Kontantinsatslån

Ständigt lanseras det nya kontantinsatslån. Med Payup blir det enklare att hålla koll på de allra senaste. Nedan listar vi de 5 nyaste lånen för 2023.

20 st. Kontantinsatslån med Medsökande

För den som är ute efter ett lån med en medsökande/medlåntagare så finns det flera alternativ att välja mellan. Nedan listar vi alla tillgängliga kontantinsatslån hos Payup som godtar medsökande.

Vad är en kontantinsats?

Kontantinsatsen är den del av bostadens köpeskilling som du betalar med egna pengar. I Sverige krävs det att du själv står för minst 15% av bostadens pris. När du lånar pengar för kontantinsats, tar du ett lån för att täcka en del eller hela kostnaden för den insats som krävs vid köpet av en bostad. Detta är ofta känt som kontantinsatslån eller handpenningslån.

Varför skulle du vilja låna pengar till kontantinsats?

Att ta steget till att köpa en bostad är ett stort beslut, och för många är det ett viktigt steg på vägen till vuxenlivet. Att finansiera den här investeringen kan dock vara en utmaning. Många förstagångsköpare, och även återkommande bostadsköpare, finner det svårt att ha tillräckligt med pengar sparade för den nödvändiga kontantinsatsen. Det är här lån för kontantinsats kommer in i bilden. Nedan listar vi tre huvudsakliga skäl till varför människor överväger att ta ett lån för att finansiera sin kontantinsats.

  1. Möjlighet att köpa ditt drömhem: Med ett kontantinsatslån kan du snabbare ha råd att köpa ditt drömhem, istället för att behöva vänta flera år på att spara ihop pengar.
  2. Skapa mer ekonomisk flexibilitet: Ett kontantinsatslån kan också ge dig mer ekonomisk flexibilitet. Istället för att binda alla dina besparingar i en bostad, kan du använda en del av dem till andra investeringar eller nödsituationer.
  3. Säkra din investering under osäkra tider: Under osäkra ekonomiska tider kan det vara fördelaktigt att säkra din bostadsinvestering med ett kontantinsatslån. Genom att låna pengar kan du snabbare köpa en bostad innan priserna stiger ytterligare.

Typer av kontantinsatslån

När det gäller finansieringen av din kontantinsats, är det viktigt att förstå vilka lånealternativ som finns tillgängliga. Nedan följer det mest relevanta alternativet.

Privatlån (Blancolån)

För att finansiera kontantinsatsen när du köper en bostad, kommer du att behöva använda ett privatlån, även känt som ett blancolån. Detta är ett lån som du kan ta utan att behöva ställa något som säkerhet för lånet. Privatlån har ofta högre ränta jämfört med bolån eftersom långivaren inte har någon säkerhet för lånet.

I Sverige kan du låna upp till 85% av bostadens värde med ett bolån, vilket innebär att de resterande 15% behöver täckas med egna besparingar eller genom ett privatlån. Bolånet säkras mot bostaden, men det kan inte täcka hela kostnaden, därför är privatlånet nödvändigt för att kunna täcka resten.

Kom ihåg att det är viktigt att jämföra olika långivares erbjudanden när det kommer till privatlån, eftersom räntor och villkor kan variera kraftigt mellan olika långivare. Du kan använda Payup för din jämförelse. Rulla helt enkelt upp till listan över privatlån för kontantinsats ovan, ange beloppet du önskar att låna och jämför de relevanta alternativen med varandra. Gör en noggrann bedömning av dina alternativ och se till att du förstår de totala kostnaderna innan du bestämmer dig.

Förstå räntor och avgifter

Att förstå räntor och avgifter är avgörande när du lånar pengar till din kontantinsats. Nedan följer nyckelfaktorer att tänka på.

  • Räntesatser för olika lån: Räntan på ditt kontantinsatslån kan variera mycket beroende på typ av lån och långivare. Generellt sett har bolån lägre räntor jämfört med privatlån, eftersom bolånet är säkrat mot bostaden.
  • Övriga avgifter vid lån:Förutom räntan finns det ofta andra avgifter att tänka på när du tar ett kontantinsatslån. Dessa kan inkludera uppläggningsavgift, aviseringsavgift och eventuella avgifter för tidig återbetalning av lånet. Var noga med att inkludera dessa avgifter när du beräknar den totala kostnaden för lånet.
  • Effektiv ränta: Effektiv ränta tar hänsyn till både räntan på lånet och de övriga avgifterna. Detta ger en mer realistisk bild av den totala kostnaden för lånet per år, uttryckt som en procent av lånebeloppet. Jämför alltid effektiv ränta när du jämför olika lån.

Risker och konsekvenser av att låna till kontantinsats

Att låna pengar till kontantinsatsen kan ge dig möjligheten att köpa ditt drömhem snabbare, men det finns också vissa risker och konsekvenser att överväga.

  • Ökad skuldsättning och ekonomisk stress: Att ta ett kontantinsatslån innebär att du ökar din totala skuldbörda. Det är viktigt att du noggrant beräknar din förmåga att betala tillbaka lånet, för att undvika ekonomisk stress i framtiden.
  • Potentiella räntehöjningar: Om du har ett lån med rörlig ränta kan dina månatliga betalningar öka om räntan går upp. Det är viktigt att du har en ekonomisk buffert för att kunna hantera eventuella räntehöjningar.
  • Risk för överbelåning: Om bostadspriserna faller kan du hamna i en situation där du är överbelånad, det vill säga att ditt lån är större än vad din bostad är värd. Detta kan bli ett problem om du behöver sälja din bostad.
  • Bostadsprisens inverkan: Om bostadspriserna faller kan du hamna i en situation där du är överbelånad, det vill säga att ditt lån är större än vad din bostad är värd. Detta kan bli ett problem om du behöver sälja din bostad.

Alternativ till kontantinsatslån

Att ta ett lån för kontantinsatsen är inte alltid den enda lösningen. Det finns andra alternativ som kan vara mer ekonomiskt fördelaktiga för dig beroende på din situation.

Sparande och investeringar

Att systematiskt spara en del av dina inkomster över tid kan vara en effektiv väg till att samla ihop pengar till kontantinsatsen. Om du dessutom kan investera dina sparade pengar på ett sätt som ger avkastning, kan du påskynda processen ytterligare.

Hjälp från familj eller vänner

Om du har möjlighet, kan du vända dig till nära och kära för ekonomisk hjälp. Detta kan innebära att du antingen lånar pengar från dem eller får ett ekonomiskt bidrag.

Sälja tidigare bostad för att finansiera kontantinsats

Om du redan äger en bostad, kan försäljningen av denna bostad finansiera kontantinsatsen för ditt nästa bostadsköp. Timing och marknadsvillkor är dock avgörande i detta scenario.

Så ansöker du om kontantinsatslån med Payup

Att ansöka om ett lån kan verka komplicerat, men genom att förstå processen, förbereda dig väl och ta hjälp av Payup kan du göra det så smidigt som möjligt. Processen går till så här:

  1. Skrolla upp till listan över kontantinsatslån ovan.
  2. Ange det belopp du söker i kontantinsatslån.
  3. Vi filtrerar lånen och presenterar dig lämpliga alternativ utifrån dina behov och krav.
  4. Jämför alternativens räntor, villkor, fördelar och krav för att hitta det alternativ som bäst uppfyller dina behov och krav.
  5. Gå vidare till lånet och fyll i en ansökan.

Rekommendation från Payup

För kontantinsatslån rekommenderar Payup att du använder en låneförmedlare, eftersom dessa låter dig jämföra låneerbjudanden från flera olika långivare med bara en enda ansökan. Vår huvudrekommendation för låneförmedlare är Advisa. De låter låntagare jämföra erbjudanden från upp till 40 st. långivare med bara en ansökan.

Att ansöka hos en låneförmedlare kostar inget och det är inte heller bindande, vilket betyder att du inte behöver gå vidare med något låneerbjudande som du får av dem.

För att prova en låneförmedlare, följ dessa steg:

  1. Besök vår sida om Låneförmedlare.
  2. Välj en lämplig låneförmedlare.
  3. Gå vidare och fyll i en ansökan om kontantinsatslån.
  4. Skicka in och invänta svar, vilket brukar ges inom 48 timmar och inkluderar alla låneerbjudanden som de kan ge dig.
  5. Jämför låneerbjudandena och välj det lån som är billigast och mest passande för dig. Du kan även välja att inte gå vidare med något av dem.

Tips för att hantera återbetalningen av kontantinsatslånet

Att hantera återbetalning av ditt kontantinsatslån på ett effektivt sätt är en avgörande del av att behålla en sund ekonomi under och efter ditt bostadsköp.

Hur man skapar en betalningsplan

En betalningsplan kan hjälpa dig att hålla koll på dina återbetalningar och se till att du betalar tillbaka ditt lån i tid. En väl utformad betalningsplan tar hänsyn till din inkomst, utgifter och finansiella mål.

Budgetering för återbetalning av lån

Att budgetera för din låneåterbetalning är nödvändigt för att undvika ekonomisk stress. En bra budget bör ta hänsyn till alla dina inkomster och utgifter, och låta dig göra regelbundna betalningar på ditt lån utan att äventyra dina andra ekonomiska behov.

Vad händer vid sena betalningar eller uteblivna betalningar?

Sena eller uteblivna betalningar på ditt lån kan ha allvarliga konsekvenser, inklusive en negativ inverkning på din kreditvärdighet och potentiella extraavgifter. Förståelse för dessa konsekvenser kan hjälpa dig att prioritera dina lånebetalningar.

Omfinansiering av ditt lån

I vissa fall kan det vara fördelaktigt att omfinansiera ditt kontantinsatslån, särskilt om du kan få en lägre ränta eller bättre betalningsvillkor. Det är dock viktigt att noga överväga kostnaderna och fördelarna med refinansiering innan du går vidare.

Bankerna erbjuder också lån till kontantinsatsen

Även banker som Swedbank, Handelsbanken, SEB, Nordea, Danske Bank och Länsförsäkringar erbjuder lån till kontantinsatsen. Precis som med alla andra kontantinsatslån, är bankernas lån också vanliga privatlån med större kostnader än traditionella bolån. Det finns alltså ingen skillnad mellan bankernas kontantinsatslån och kontantinsatslånen du kan få av andra långivare, förutom de räntor och avgifter som de tar ut för lånen. Därför är det viktigt att du jämför alla dina alternativ, innan du bestämmer dig för ett kontantinsatslån hos din bank.

Vanliga frågor och svar

Kan jag betala tillbaka mitt kontantinsatslån tidigare än planerat?

Ja, de flesta långivare tillåter tidig återbetalning av ditt kontantinsatslån. Det är dock viktigt att kontrollera om det finns några avgifter eller böter för tidig återbetalning innan du gör det.

Hur påverkas jag om jag inte kan betala tillbaka mitt kontantinsatslån?

Om du misslyckas med att återbetala ditt kontantinsatslån, kan det leda till att långivaren tar rättsliga åtgärder mot dig. Detta kan inkludera att sälja ditt hem för att täcka skulden. Det kan också negativt påverka din kreditvärdighet, vilket kan göra det svårare för dig att få lån i framtiden.

Kan jag få ett kontantinsatslån om jag är egenföretagare?

Ja, egenföretagare kan få ett kontantinsatslån. Det kan dock vara lite mer komplicerat att bevisa din inkomst som egenföretagare. Du kan behöva tillhandahålla mer omfattande finansiell dokumentation, såsom skattedeklarationer och företagets bokföring.

Finns det en övre gräns för hur mycket jag kan låna för kontantinsatsen?

Ja, det finns oftast en övre gräns för hur mycket du kan låna för en kontantinsats, och denna gräns varierar mellan olika långivare. På Payup (och för privatlån rent allmänt) är den övre gränsen 600 000 kr. Beloppet du beviljas beror dock på en rad faktorer, såsom din inkomst, kreditvärdighet och eventuella andra skulder. Även om det finns en övre gräns, är det viktigt att du överväger din egen ekonomiska situation och förmåga att återbetala lånet innan du ansöker om det maximala beloppet. Var alltid säker på att du kan hantera återbetalningarna på ett hållbart sätt.