Factoring: Allt Du Behöver För Att Komma Igång

Vad factoring är

Factoring är en slags faktureringstjänst för företag. Tjänsten hjälper företag med att inte bara fakturera kunder men även sälja och belåna fakturor som de skickar ut. Företag som använder factoring behöver inte vänta på att kunder betalar fakturor utan kan istället få betalt direkt och ägna tid åt annat.

Det finns flera fördelar med factoring:

• Slipp vänta på att kunden betalar fakturorna.
• Ökar säkerheten i verksamheten genom att eliminera risken för uteblivna betalningar.
• Förenklar faktureringsprocessen (skicka faktura med bara några få knapptryck och få betalt direkt, ofta inom bara några minuter).

Dock finns det även potentiella nackdelar:

• Kostar: Vanlig kostnad är mellan 2-5% av fakturabeloppet. Till exempel kan du få mellan 9500 och 9800 kr för en faktura värd 10 000 kr.
• Begränsat stöd: Inte alla factoringbolag har stöd för alla bokföringssystem. Du behöver alltid se om factoringbolaget har stöd för ditt system innan du går vidare. De allra flesta har stöd för Fortnox och Visma Spcs.

Regress

Det finns två sorters factoring:

• Med regress: Factoringbolaget har rätt att returnera obetalda fakturor tillbaka till dig.
• Utan regress: Factoringbolaget har inte rätt att returnera obetalda fakturor tillbaka till dig.

För att veta vilket alternativ du bör välja bör du alltid ställa dig frågan vem du vill ska ta förlusten om en faktura inte betalas. Vill du vara den som tar förlusten väljer du factoring Med regress, och vill du att factoringbolaget ska ta förlusten väljer du factoring Utan regress. Välj alternativet du tycker passar dig, beroende på risken du ser för att dina kunder inte betalar fakturor.

Så fungerar factoring

Att använda factoring är enkelt och går till så här:

1. Skapa en kundfaktura.
2. Sälj den till factoringbolaget.
3. Factoringbolaget kontrollerar kunden.
4. Du får betalt.
5. Klart!

Factoringbolaget tar därefter hand om fakturan, utskick, betalningspåminnelser och inkassokrav. Du behöver inte göra något mer och all fakturering är klart från din sida.

Bokföring

Många factoringtjänster stödjer olika bokföringssystem och då sköter tjänsten bokföringen av dina fakturor. Med andra ord behöver du inte göra något, utan tjänsten sköter allt åt dig.

Använder du inte en factoringtjänst med stöd för ditt bokföringssystem behöver du bokföra fakturorna du sålt eller belånat själv. Försäljning och belåning av fakturor bokförs alltid mot konto 1930 Checkkonto och 2810 Avräkning mot factoring.

Du kan alltid underlätta bokföringen genom att välja en tjänst som har stöd för dit bokföringssystem. De allra flesta factoringtjänster ha stöd för både Fortnox och Visma Spcs.

Hur factoring bokförs

Hur du jämför factoringbolag

När du jämför factoring bör du alltid se över följande:

• Pris
• Stöd för bokföringssystem
• Enkelhet, användarvänlighet och tillgänglighet

För att veta om en factoringtjänst passar dig bör du först se hur mycket tjänsten kostar. Vanlig kostnad för factoring är mellan 2-5% av fakturabeloppet. När du vet hur mycket tjänsten kostar bör du se om tjänsten har stöd för ditt bokföringssystem, om du prioriterar det. Slutligen bör du titta på tjänstens hemsida och videos på tjänsten för att se hur enkel den är att använda. Tycker du att tjänsten passar dig, gå vidare.

Populära factoringtjänster:

• Fakturino
• Ponture

Bankernas factoring

Bankerna i Sverige erbjuder också lösningar till företagsfactoring.

Exempel på banker:

• Nordea
• Swedbank
• SEB
• Handelsbanken
• Danske Bank
• DNB
• M.fl.

För att komma igång med factoring via en bank, besök banken du vill ta hjälp av och ansök om att komma igång med factoring. Du kan välja banken du redan är kund med eller en ny bank.

Kom ihåg: Jämför alltid alternativen du har att tillgå innan du bestämmer dig för att gå vidare med en specifik lösning. Factoring kostar olika hos olika företag och skillnaden ligger oftast i hur enkel tjänsten är att använda samt priset. Jämför därför alltid priset och välj tjänsten som är enklast att använda, har stöd för ditt bokföringssystem och som har flest nöjda kunder. Factoring

Alternativ till factoring

Är du ute efter ett sätt att få tillgång till likvider kan factoring, som är ett sätt att likvidera dina fakturor, vara ett alternativ. Vill du dock inte välja factoring finns det andra alternativ du kan välja mellan.

Vanliga alternativ till factoring:

• Företagslån: Traditionella lån som ger dig resurser direkt när du behöver dem. Företagslån
• Företags-/Checkkrediter: Ha en kreditlina tillgänglig och redo ifall pengabehov uppstår. Företags-/Checkkredit
• Kreditkort: Kreditlina med ett tillhörande kort som gör utläggshanteringen lite enklare. Kreditkort för företag

Relaterade sidor:

• Kreditkort
• Företagskort
• Hur stor checkkredit man kan få

Av

Johan K.

Ekonomirådgivare, över 4 års erfarenhet, examen Örebro Universitet.