Företagslån: Låna Pengar Till Ditt Företag 2023

Hur du tar ett företagslån

Att ta ett företagslån kan vara en viktig del av att finansiera en verksamhet.

För att ta ett företagslån gör du så här:

1. Skrolla upp till listan över företagslån ovan.
2. Ange beloppet du söker ett lån på.
3. Välj ett lån ur listan.

Exempel på anledningar till att ta ett företagslån kan vara att man vill investera i verksamheten, starta upp den eller expandera den. Oavsett vad man behöver låna pengar till så är chansen stor att det finns ett företagslån som passar ens egna företag och företagsbehov.

Krav

För att ta ett företagslån krävs det att du uppfyller följande krav:

• Ditt företag är registrerat i Sverige.
• Ditt företag har en plan på hur det kommer att betala tillbaka lånet.
• Ditt företag har en god ekonomi och en god kreditvärdighet.
• Du kan visa upp nödvändiga dokument, till exempel balans- och resultatrapport, årsbokslut, fordringar, m.m.

Uppfyller du kraven kan du få företagslån, dock kan vissa långivare ibland ställa ytterligare krav som du behöver uppfylla för att kunna få ett lån. För att se exakt vilka krav som krävs för att du ska kunna få ett företagslån, klicka på Grundkrav bredvid ett lån ovan.

Relaterat: Låna till företag utan bokslut

Hur mycket du får låna

Via Payup kan du få företagslån på mellan 50 000 kr och 60 000 000 kr.

Hur mycket du exakt får låna beror på flera faktorer, inklusive:

• Ditt företags kreditvärdighet, siffror och årsredovisning.
• Vilken långivare du väljer att ansöka hos, och vilket lån du väljer att ansöka om.
• Om du använder säkerhet eller borgensman för att försäkra lånet.

Lånar du till exempel till ett fastighetsköp och använder fastigheten som säkerhet kan du få ett större belopp än om du lånar utan säkerhet. Exakt hur mycket du får låna vet du därför bäst om du kontaktar långivaren och ser över dina möjligheter. Lån

Amortering

Det finns inget krav på att amortera företagslån och hur mycket du vill amortera på lånet är individuellt, du bestämmer själv hur mycket du vill amortera på företagslånet.

Vill du ta ett företagslån utan amorteringskrav kan du därför ta ett så här:

1. Skrolla upp till listan över lån ovan.
2. Välj en låneförmedlare du vill ansöka om företagslån hos, till exempel Creddo, Fakturino, Krea, BestRate och Zmarta.
3. Ansök. Det är inte bindande att ansöka om företagslån hos en låneförmedlare och du kan välja att inte gå vidare med någon av offerterna du får.
4. Så snart du ansöker så kommer låneförmedlaren återkoppla med svar som du kan jämföra.
5. Välj ett företagslån som inte har amorteringskrav.

Får du inte några låneofferter utan amorteringskrav så kan du välja att inte gå vidare med något lån. Att ansöka om lån hos en låneförmedlare är inte bindande och det kostar ingenting att ansöka, så du kan se över dina möjligheter och om du inte får ett lån som passar dig behöver du inte gå vidare med någon av låneofferterna som du fått.

Fördelar

Företagslån kan erbjuda flera fördelar för företag som behöver finansiering.

Några av de viktigaste fördelarna inkluderar:

• Möjlighet att få tillgång till större summor pengar än vad man annars skulle kunna få tillgång till. Det kan vara viktigt för företag som behöver finansiering för att investera, förvärva andra företag eller expandera.
• Företagslån kan ofta återbetalas över längre perioder, vilket gör det lättare att balansera ekonomin för företaget.
• Många företagslån har flexibla betalningsalternativ, vilket möjliggör för företag att planera för sina kostnader och få tillgång till nödvändig finansiering.

Företagslån kan erbjuda fördelar för företag som söker efter finansiering, och det är viktigt att se över alla tillgängliga alternativ för att ta reda på vilket som passar bäst för ens specifika affärsbehov.

Nackdelar

Företagslån kan vara ett bra sätt att finansiera företagets verksamhet, men det finns också nackdelar som bör beaktas:

• Företagslån kan ha höga räntesatser som ökar kostnaderna för att finansiera verksamheten.
• Företagslån kan kräva att företaget ställer någon form av säkerhet för att få ett lån, vilket kan vara svårt för nystartade företag.
• Om lån inte betalas tillbaka i tid kan det leda till höga avgifter och kostnader, vilket kan skada företagets kreditvärdighet och även dra ner företagets tillgångar.

Företagslån kan vara ett bra sätt att finansiera företagets verksamhet, men det är viktigt att veta om de potentiella nackdelarna innan man tar ett lån.

Olika sorters lån

Olika företag kan ha nytta av olika sorters lån.

Några vanliga företagslån inkluderar:

• Företagslån till nystartade företag
• Företagslån till småföretag
• Företagslån till företag som har betalningsanmärkningar
• Företagslån utan UC
• Företagslån som inte har krav på årsinkomst
• Företagslån med EU-garanti

Nedan följer hur du gör för att ta olika sorters företagslån med hjälp av Payup.

Hur du jämför

För att jämföra företagslån, gör så här:

1. Skrolla upp till listan över företagslån ovan.
2. Ange beloppet du söker ett företagslån på.
3. Ange preferenser du har med filterknapparna ovanför listan.
4. Listan filtreras och visar företagslånen som passar dina preferenser. Jämför företagslånens villkor, räntor, återbetalningstider och mer.
5. Välj företagslånet som passar dina behov.

Företagslån skiljer sig åt främst på följande sätt:

• Kostnader och räntor
• Återbetalningstider
• Erbjudande och fördelar

Den allra största faktorn som skiljer företagslån åt är lånekostnaden. På Payup ser du alltid lånens effektiva räntor och kan välja det billigaste företagslånet som passar dina behov.

Företagslån kan också ha erbjudanden som lämpar sig för olika företag olika bra. Till exempel är ett vanligt erbjudande att företagslånet har EU-garanti, eller att det accepterar betalningsanmärkningar. Du kan se de lån som passar dig genom att titta på listan över företagslån ovan.

Lån med låg ränta

Med Payup blir det enklare att hitta företagslån som har låg ränta.

Gör så här:

1. Skrolla upp till listan över företagslån ovan.
2. Klicka på Sortera efter.
3. Välj Lägst ränta.

Listan kommer att filtreras och rangordna lånen efter företagslånen som har lägst ränta först. Välj företagslånet som passar dig och gå vidare.

Nedan följer företagslånen som har lägst ränta just nu (2023):

Banker som erbjuder företagslån

De allra flesta banker erbjuder företagslån. Inklusive:

• Handelsbanken
• SEB
• Nordea
• Swedbank
• Danske Bank
• DNB
• Skandiabanken
• Länsförsäkringar

Men även riskkapitalbolag erbjuder företagslån, till exempel det statligt ägda Almi.

Även vissa finansinstitut med gränsande affärsverksamheter, till exempel Avanza och Nordnet, kan erbjuda företagslån.

På Payup hittar du låneinstitut som specialiserar sig på just företagslån. Du hittar dessa ovan.

Exempel på långivare inkluderar:

• Creddo
• Froda
• Fakturino
• Krea
• BestRate

Almi

Att ansöka om företagslån via Almi kan vara både fördelaktigt och ofördelaktigt, beroende på din situation och dina förutsättningar.

Ett företagslån från Almi kan vara till din fördel ifall:

• Du är ett litet eller ett medelstort företag.
• Du är i behov av företagsfinansiering eller vill finansiera uppstarten av din verksamhet.
• Ditt företag genomgår svåra tider och är i behov av tillfälligt ekonomisk stöd.

Var dock medveten om följande potentiella nackdelar:

• Almi är en statlig myndighet och har inga vinstdrivna intressen. För att inte konkurrera med den fria marknaden tar Almi därför en ränta något över den genomsnittliga bankräntan. Ett lån från Almi är därför vanligtvis dyrare.
• Inte alla kan få företagslån från Almi. Du behöver uppfylla myndighetens krav för att kunna få ett företagslån hos dem.

Krav

Almi ställer följande krav på företag för att erbjuda dem lån:

• Ditt företag har upp till 250 anställda.
• Du inte kan få lån hos privata låneinstitut.
• Du behöver ha en plan för vad du kommer använda lånet till. Det finns inga krav på vad lånet kommer att användas till, så länge det är i affärsutvecklande syfte.

Lånen kan beviljas både svenska medborgare och utländska medborgare, så länge de är skrivna i Sverige.

För att utländska medborgare ska kunna få företagslån av Almi så måste de ha något av följande:

• Uppehållstillstånd.
• EU/EES-medborgarskap och uppehållsrätt.
• Medborgarskap i ett annat nordiskt land.

Bolagsformer

Olika lån lämpar sig för olika bolagsformer. Det finns lån för såväl aktiebolag som lån för enskilda firmor.

Nedan följer information om hur du hittar lånet som lämpar sig för din bolagsform.

Hur du bokför företagslån

Företagslån bokförs alltid som en skuld. Vilket konto du ska bokföra det på beror på vilken typ av skuld det är:

• Är lånet kortfristigt (återbetalas inom ett år) ska lånet bokföras på ett 28-konto (till exempel 2840: korta låneskulder).
• Är lånet långfristigt (återbetalas under en längre tid än ett år) ska lånet bokföras på ett 23-konto (till exempel 2390: övriga långfristiga skulder).

Mer information om hur företagslån redovisas hos Svea.

Av

Johan K.

Ekonomirådgivare, över 4 års erfarenhet, examen Örebro Universitet.