Låna Pengar Till Bil: Kom Igång 2023

Hur billån fungerar

Ett bilköp är vanligen en stor affär som kräver lite extra eftertanke. Förutom att välja rätt bil behöver du också fundera över vilken slags finansiering som hade varit den bästa.

Flera alternativ står till buds, men det bästa valet finner du genom att definiera ditt bilköp.

• Köper du en nyproducerad bil?
• Köper du en begagnad, nyproducerad bil (1-2 år gammal)?
• Köper du en begagnad bil (3+ år gammal)?

Vilket alternativ som kan lämpa sig för dig tittar vi på nedan.

Innan du vet vilken låneform som kan passa dig, behöver du först veta hur låneformen fungerar.

Nedan förklaras kort hur respektive låneform fungerar.

• Lån med säkerhet: Du använder bilen du köper som säkerhet för lånet. Säkerheten försäkrar lånet för långivaren och leder till att du får mycket bättre villkor och en lägre ränta.
• Lån utan säkerhet: Du använder inte bilen som säkerhet. Du tar ett vanligt blancolån för att köpa bilen.
• Leasing: Långivaren köper bilen och du ”leasar” (lånar) bilen av långivaren för en månadskostnad. Månadskostnaden avser kostnad för att få låna bilen samt avbetalning på bilens värde. När leasingavtalet upphör kommer bilen ha ett s.k. ”restvärde” som du kan välja att köpa loss bilen för. Köper du inte loss bilen lämnar du tillbaka den till långivaren. Leasing heter privatleasing för privatpersoner och företagsleasing för företag.

Var medveten om: Leasing

När du leasar en bil är det alltså inte du som äger bilen, utan långivaren. Naturligtvis är bilen i praktiken din, men enligt lag är det långivaren som äger bilen och när leasingavtalet upphör behöver du antingen köpa loss bilen eller lämna tillbaka den.

Kostnaden för att köpa loss bilen är oftast på en del av bilens värde, till exempel 30%. Vid slutet av leasingavtalet kommer du alltså behöva betala ut en stor summa pengar för att köpa loss bilen, eller så lämnar du tillbaka den och tar ut en ny bil.

Det är ofta billigare att leasa bilar än att köpa dem med lån, men med lån kan du sälja bilen och få tillbaka pengar, vilket du inte kan med leasing.

Leasing kan därför lämpa sig ifall du vill ha enkelhet, flexibilitet och vill kunna byta bilar regelbundet utan att behöva sälja dem varje gång.

Avtalslängd med leasing är ofta 3 år, men du kan också välja längre eller kortare leasingavtal.

Nedan följer information om vilken finansieringsmodell som kan passa dig vid olika situationer.

Nyproducerad bil (nytillverkad)

När du köper en nybyggd, nyproducerad och nytillverkad bil är leasing eller lån med säkerhet de bästa alternativen.

Eftersom bilen är nybyggd och nytillverkad finns det ofta många långivare som är villiga att acceptera bilen som säkerhet. Många bilföretag erbjuder även leasingalternativ du kan titta igenom på företagets hemsida.

Har du möjlighet bör du alltid välja lån med säkerhet, och vid nyproducerade bilar är detta i de allra flesta fall ett alternativ.

Låna pengar med bilen som säkerhet

Begagnad, nyproducerad bil (1-2 år gammal)

Är bilen nyproducerad men 1-2 år gammal behöver du oftast utforska dina möjligheter till finansiering innan du väljer att gå vidare.

Så här kan du veta vilken finansiering som kan funka för dig:

1. Köper du bilen genom ett bilföretag (Audi, Tesla, VW, BMW, etc)? Du kan alltid se finansieringsalternativ på bilföretagets hemsida. I regel är lån med säkerhet och leasing ofta alternativ när du köper bilar genom bilföretag.
2. Köper du bilen genom en bilhandlare? Försök alltid låna pengar med säkerhet. Om långivare inte accepterar bilen som säkerhet kan du låna pengar utan säkerhet.
3. Köper du bilen av en privatperson? Ditt enda alternativ är oftast lån utan säkerhet.

I praktiken är det ingen skillnad på lån med eller lån utan säkerhet förutom att lånevillkoren är bättre vid lån med säkerhet. Är lån med säkerhet inte ett alternativet är det emellertid inget fel på att låna pengar utan säkerhet.

Lån med säkerhet förutsätter även att bilen är relativt ny. Nya bilar är som regel dyrare än begagnade bilar och att köpa en nyare, dyrare bil med säkerhet leder ofta till minst lika höga lånekostnader som att köpa en billigare, begagnad bil utan säkerhet.

Bestäm dig därför först för en bil du har råd med, och se över dina finansieringsalternativ efter det.

Jämför billån

Begagnad bil (3+ år gammal)

När du köper en begagnad bil som är över 3 år gammal är dina alternativ som regel begränsade till billån utan säkerhet.

Köper du bilen av en bilhandlare kan de oftast erbjuda finansieringsalternativ på plats men det handlar som regel också om billån utan säkerhet.

Du kan därför tjäna mycket på att göra en lånejämförelse själv.

Ovan hittar du billån utan säkerhet du kan använda för ditt bilköp.

Billån utan säkerhet

Utbudet bland billån utan säkerhet är stort och du har ofta ett stort antal billån som du kan välja mellan.

Olika billån har olika fördelar som lämpar sig för olika bilköpare. Nedan följer en överblick på billån du kan välja mellan.

Billån eller privatlån

Billån är privatlån. Privatlån är helt enkelt beteckningen på alla lån som ges till privatpersoner. Är du i behov av ett privatlån för att köpa bil är det alltså ett billån du som regel söker.

I vardagligt tal brukar man kalla billån utan säkerhet för ”privatlån” och billån med säkerhet för ”billån”, men hur begreppen används är luddigt och alla lån som används för bilköp är egentligen privatlån. Enklast är istället att beteckna olika lån för ”med” eller ”utan säkerhet”.

För att hitta privatlån till att köpa bil utan säkerhet gör du så här:

1. Skrolla upp till listan över lån ovan.
2. Ange hur mycket bilen kostar/hur mycket du vill låna.
3. Bocka inte för Med bilen som säkerhet.
4. Listan kmmer visa privatlån som inte har krav på säkerhet. Välj ett privatlån ur listan.

För att hitta privatlån till att köpa bil med säkerhet gör du så här

1. Skrolla upp till listan över lån ovan.
2. Ange hur mycket bilen kostar/hur mycket du vill låna.
3. Bocka för Med bilen som säkerhet.
4. Listan kommer visa privatlån som kan godta bilen som säkerhet. Välj ett privatlån ur listan.

Kom ihåg att privatlån som accepterar bil som säkerhet ofta har krav på att bilen är relativt ny och har ett högt värde. Privatlån med säkerhet går ofta inte att få för begagnade personbilar.

Relaterat: Köpa bil på avbetalning

Låna till bilköp på huset

Vill du låna pengar till bilköpet ”på huset” behöver du göra följande:

1. Värdera värdet på din bostad.
2. Hoppas på att bostaden ökat i värde.
3. Ta ut ett utökat bolån med bostaden som säkerhet.
4. Använda bolånet för att köpa bilen.

För att kunna låna pengar på din bostad för att köpa bil behöver alltså bostaden ha stigit i värde och du behöver göra en ny bostadsvärdering för att kunna ansöka om ett nytt bolån av banken.

Du börjar med att kontakta en mäklare och bokar en tid om en ny bostadsvärdering. Du hittar mäklare via tjänsten HittaMäklare.

Var medveten om:

• Du endast kan värdera om din bostad var 5:e år.
• Om värdet på din bostad sjunker stiger belåningsgraden, och överstiger belåningsgraden en viss procentsats kan du komma att behöva amortera mer på lånet. Begär därför en bostadsvärdering endast om du tror att värdet på din bostad stigit. Läs mer

Billån för företag

Samma sak som gäller vid billån för privatpersoner gäller även vid billån för företag.

Så här tar du billån till företag:

1. Besök sidan Företagslån.
2. Ange beloppet du söker i lån på sidan.
3. Välj en långivare ur listan på sidan.

Samtliga långivare beviljar företagslån utan säkerhet, vilket betyder att du kan använda lånet åt vad som helst, till exempel åt att köpa en företagsbil.

Du kan sortera lånen efter det billigaste lånet först. Du klickar på Sortera efter på sidan och väljer Lägst ränta. Kom igång

Relaterade sidor:

• Billån för nystartade företag
• Billån för företag utan krav på borgen

Storbankerna beviljar också billån

Även storbankerna beviljar billån, dock beviljar de inte alltid billån med säkerhet och räntan är inte heller alltid lägre än räntan du kan få hos andra privatlån.

Jämför därför alltid räntan du får av storbankerna med räntan du får av andra privatlån innan du bestämmer dig för att gå vidare med ett lån.

Bland storbankerna till hör bland annat:

• SEB (Skandinaviska Enskilda Banken)
• Swedbank
• Nordea
• Handelsbanken
• DNB
• Danske Bank
• Länsförsäkringar
• Skandiabanken
• Med flera

Vanliga bilmodeller många lånar pengar till

Billån är en av Sveriges vanligaste lånetyper, och det är inte bara elbilar man lånar pengar till.

Några av de vanligaste bilmodellerna många lånar pengar till är, bland andra:

• Volkswagen
• Nissan
• Kia
• Volvo
• Toyota
• Renault
• Skoda
• Audi
• Seat
• BMW
• Mercedes
• Tesla
• Porsche
• M.fl.

Se den fullständiga listan på Teknikens Värld.

Av

Johan K.

Ekonomirådgivare, över 4 års erfarenhet, examen Örebro Universitet.