Börja med att välja någon utav nedanstående kreditgivare. Jämför kreditvillkor såsom räntor, räntefria dagar och kreditgränser, och gå därefter vidare med ett kreditkort som passar dina behov.
För mer information om kreditkort och om hur de fungerar, klicka här.
Bästa kreditkortet med lägst ränta för Mars 2023
PayUp baserar sitt betyg på företagets produkt, pris, tillgänglighet, kundupplevelse och kundnöjdhet. Datan hämtas bl.a. ur Svenskt Kvalitetsindex (SKI) mätningar. Betyget bestäms av PayUp's redaktion.
ICA Bankkort är det bästa kreditkortet med lägst ränta enligt Payup. Betal- och kreditkortet från ICA har en kreditgräns på 100 000 kr. Kortet har en kompletterande reseförsäkring, trygghetsförsäkring och bonusar. När kortet används så samlas s.k. "stammispoäng", som kan användas i ICA:s matvarubutiker. Du betalar inga uttagsavgifter och får 60 dagars räntefri kredit.
Inga avgifter för dig som är student eller under 21 år. Annars 25 kr per månad. Kostnadsfria uttag utomlands. Dubbla bonuspoäng för alla köp på ICA-butiker eller Apotek Hjärtat (om du är medlem i Klubb Hjärtat). Dubbla poäng kräver att du också månadssparar eller nyttjar någon av ICA Bankens tjänster.
Kreditgräns100 000 kr
Årsavgift324 kr
Kreditränta11,79%
Räntefritt60 dagar
Vad Vi TyckerFör- & NackdelarDetaljerKrav
Vad Vi Tycker
Alla som väljer ICA som sin vardagliga matbutik får en praktisk och flexibel lösning med ICA Bankkort. Bonussystemet och stammispoäng är generöst i jämförelse med många andra kort, men det är samtidigt lite rörigt att hålla koll på vad som är bonus och vad som är stammis. Bra erbjudanden och i princip allt man förväntar sig ingår.
För- & Nackdelar
Fördelar
Olika sätt att aktivera dubbelbonus.
Extra stammispoäng.
Reseförsäkring ingår.
Gratis automatuttag i Sverige och utomlands.
Nackdelar
Lite rörigt bonussystem.
25 kr i månadsavgift.
Detaljer
Reseförsäkring.
Möjlighet till dubbla stammispoäng på ICA och Apotek Hjärtat.
Trygghetsförsäkring för hemelektronik.
Räntefri kredit upp till 60 dagar.
Koppling till Samsung Pay.
Kopplad till app där du bland annat kan betala månadsfakturan.
Bonus på 1 % av köpsumman hos alla Cirkle K-stationer. Dessutom 0.5 % bonus på övriga köp i andra butiker (förutom på konkurrerande tankstationer). Rabatt på bensin beroende på hur mycket du tankar varje månad. Välkomsterbjudande som bland annat inkluderar halva priset på en biltvätt, var sjätte kaffe gratis och 25 öre/liter rabatt på drivmedel de första 3 månaderna (därefter 15 öre rabatt/liter).
Kreditgräns400 000 kr
Årsavgift0 kr
Kreditränta16,95%
Räntefritt60 dagar
Vad Vi TyckerFör- & NackdelarDetaljerKrav
Vad Vi Tycker
Circle K Mastercards största fördel ligger i rabatten på drivmedel och det smidiga bonussystemet. För att få ut maximalt av kortets förmåner så kolla regelbundet Circle K Extras partnererbjudanden. Kul extrabonus med en billigare biltvätt.
För- & Nackdelar
Fördelar
Stor rabatt på bensin.
Halva priset på en valfri biltvätt.
Erbjudanden från Circle K-partners.
Ansök om extra kort kostnadsfritt för möjlighet att samla bonus tillsammans.
Kompletterande reseförsäkring.
Nackdelar
Avgifter för kontantuttag, ersättningskort och annat tillkommer.
Detaljer
Bonus på Circle K-köp och övriga köp.
Bonus förs automatiskt över till ditt Circle K-kort.
Ingen årsavgift.
Ingen kortavgift.
Koppling till Spendwise-appen.
Automatiskt medlemskap i Circle K EXTRA.
KravKrav för att få Circle K Mastercard:
18 år gammal
Folkbokförd i Sverige
Inga betalningsanmärkningar
Minst 100 000 kr/år i inkomst
Kreditkortet som passar lika bra på resan som i vardagen
Har sedan mitten av november 2020 gått från Mastercard till Visa. Cashback på över 200 webbutiker som kan kombineras med andra erbjudanden och rabattkoder. Cashbackens storlek beror på vilken butik det gäller, men ligger generellt mellan 2 och 7 %. Kreditskydd som bland annat täcker månadskostnaden för din kredit om du skulle bli sjukskriven eller ofrivilligt arbetslös. Kompletterande reseförsäkring som bland annat ger ersättning vid försenat bagage.
Kreditgräns100 000 kr
Årsavgift195 kr
Kreditränta17,55%
Räntefritt60 dagar
Vad Vi TyckerFör- & NackdelarDetaljerKrav
Vad Vi Tycker
För dig som ofta reser med familjen passar Mitt Kort+ bra. Den kompletterande reseförsäkringen är generös och gäller både maka, make, sambo och barn. Du som ägare av kortet behöver inte vara med på resan för att resten av familjens försäkring ska gälla, huvudsaken är bara att större delen av resan betalas med kortet. Bonussystemet täcker flera av de mest populära webbshopparna och ger återbäring.
För- & Nackdelar
Fördelar
Reseförsäkring ingår för hela familjen.
Räntefri kredit i 54 dagar.
Välj att få e-faktura direkt i internetbanken eller fysisk faktura via post.
Få bonus på flera av de största webbshopparna.
Ingen årsavgift det första året.
Inget valutapåslag utomlands.
Cashback på köp i över 200 butiker.
Nackdelar
3 % avgift på uttag, eller minst 35 kronor.
Minst 20 år ålderskrav.
Detaljer
Kortet är ett Visa-kort.
Handla räntefritt upp till 54 dagar.
Inget valutapåslag för utlandsköp.
Kompletterande reseförsäkring.
Första året är avgiftsfritt, resterande kostar 195 kronor per år.
Återbäringsprogram som gäller i 200+ webbutiker.
Kortet aktiveras vid första köpet eller första uttaget.
Räntefri kredit upp till 50 dagar. Möjlighet att betala allt på en gång eller delbetala på 6 till 36 månader, med minimum 3 % av totalen. Kortet är kompatibelt med både Samsung Pay och Google Pay. Ingen avgift på det första året, men sedan 195 kr per år. Marginalen Gold belöningsprogram ger upp till 25 % tillbaka som kan utnyttjas på hundratals webbutiker.
Kreditgräns100 000 kr
Årsavgift195 kr
Kreditränta17,73%
Räntefritt50 dagar
Vad Vi TyckerFör- & NackdelarDetaljerKrav
Vad Vi Tycker
Marginalen Gold erbjuder en relativt unik lösning för delbetalning på belopp över 5 000. Du får då en fast avgift istället för ränta, vilket gör det mycket enklare att få överblick över kostnaden—inget krångel med ränteuträkningar och dolda avgifter alltså. Handla Smart har ett stort utbud av webbutiker där rabatterna ibland kan nå upp till 25 %.
För- & Nackdelar
Fördelar
Få rabatt i över 300 butiker.
Smidigt system för att delbetala belopp över 5 000 kronor.
1 år Gimi Master kostnadsfritt.
Försäkringar ingår när du använder kortet.
Reseförsäkring ingår.
Kundtjänsten har helgöppet.
Nackdelar
Årsavgift på 395 kronor tillkommer efter första året.
Minst 35 kronor i avgift på kontantuttag.
20 år ålderskrav för att ansöka.
Inget bagageskydd.
Detaljer
50 dagar räntefri kredit upp till 1 500 000 kronor.
Gratis första året.
Appen Gimi lär barnen om privatekonomi och ger bättre kontroll för föräldrarna.
Få återbäring med Handla Smart.
Flera försäkringar, inklusive nyckelservice och allriskförsäkring i Sverige.
American Express erbjuder flera typer av kreditkort, från Platinum till SAS AmEx Classic. Med SAS AmEx Classic får du poäng på alla köp som du sedan kan nyttja för att sänka priset på kommande flygresor med SAS. AmEx Classic har ingen årsavgift. Lyxversionen Platinum inkluderar uppgraderingar, tillgång till lounge på över 1 200 flygplatser, reseförsäkring för hela familjen, bonuspoäng och annat som förgyller reseupplevelsen.
Kreditgräns75 000 kr
Årsavgift0 kr
Kreditränta18,10%
Räntefritt55 dagar
Vad Vi TyckerFör- & NackdelarDetaljerKrav
Vad Vi Tycker
Den som handlar ofta, reser ofta eller spenderar mycket kan samla på sig enorma bonusar med American Express kort. Perfekt för den som redan använder ett kort ofta och vill tjäna något på detta.
För- & Nackdelar
Fördelar
Bonusar på alla köp.
Reseförsäkring ingår.
Upp till 55 dagar räntefritt.
Olika förmåner med olika kort, bland annat lounge access, prioritering när du flyger med SAS, m.m.
Med Nowo (No Worries) Mastercard får du den unika sparfunktionen Autospar som automatiskt lägger på 1 - 10 % på dina köp och lägger i ett sparkonto. Sparkontot ger upp till 2 % i sparbonus som betalas ut en gång per år. I NOWO-appen finns över 1 000 butiker som ger sparåterbäring och regelbundna erbjudanden för NOWO-användare. Ingen årsavgift och upp till 60 dagars kredit utan ränta.
Kreditgräns30 000 kr
Årsavgift0 kr
Kreditränta16,57% - 21,25%
Räntefritt60 dagar
Vad Vi TyckerFör- & NackdelarDetaljerKrav
Vad Vi Tycker
NOWO-appen har över 1 000 butiker där du kan handla för att få så kallad sparåterbäring. Det är en form av cashbacksystem, men fungerar lite annorlunda. Du får upp till 2 % bonus på ditt sparkapital varje år. Autospar är det mest unika med detta kort, och lämpar sig alltså bra för dig som vill skapa ett automatiskt sparande som växer ju mer du handlar. Handla och pensionsspara på samma gång. Det är också smidigt med koppling till Kivra så du får fakturan digitalt och kan betala direkt i brevlådan. Kortet passar dig som föredrar att få pengar tillbaka på dina köp, snarare än att växla bonuspoäng i en bonusshop.
För- & Nackdelar
Fördelar
Möjlighet att spara en viss procent av varje köp i en fond.
Kreditkort med fokus på resor. Precis som Marginalens övriga kort är första året gratis. Bonuspoäng på alla köp. Poängen kan senare användas till att köpa flygbiljetter, boka hyrbilar eller upplevelser överallt i världen. Reseförsäkring inkluderas om resan finansieras med kortet åtminstone till 75 %. Möjlighet att hålla koll och hantera alla köp direkt i mobilen.
Kreditgräns150 000 kr
Årsavgift395 kr
Kreditränta18,99%
Räntefritt50 dagar
Vad Vi TyckerFör- & NackdelarDetaljerKrav
Vad Vi Tycker
Marginalen Traveller är ett bra val för dig som reser mycket. Förmånerna riktar sig både till dig som pendlar inrikes och reser mycket utomlands. Du kan köpa både enklare tågresor och stora upplevelsepaket i poängshoppen. Den höga årsavgiften betyder dock att du som inte reser kanske inte får ut lika mycket av kortet. Gillar du Marginalens utbud och varumärke, men inte reser så mycket, kan du istället kolla på Marginalen Gold.
För- & Nackdelar
Fördelar
Utmärkt poängsystem för dig som reser.
Lös in poängen när du själv vill eller behöver.
Omfattande reseförsäkring som bland annat täcker bagageförsening, flygbolagskonkurs och avbeställningsskydd.
Ingen årsavgift det första året.
Kontaktlös betalning.
Köp över 5000 kr kan delbetalas.
Kundtjänsten har helgöppet.
Nackdelar
Hög årsavgift efter första året.
Höga avgifter för försenad betalning, övertrassering och liknande.
Minst 20 år ålderskrav.
Detaljer
Första året gratis, sedan tillkommer årsavgift.
Poäng på alla köp, stora som små.
Bonussystem med fokus på resande.
Håll koll på kort och transaktioner direkt i mobilen.
Reseförsäkring för hela familjen och upp till tre vänner om hela resan betalas med kortet.
Ett kort som passar barnfamiljer och andra hushåll som ofta handlar hos livsmedelskedjan Coop. Kortet ger bonuspoäng på alla köp som görs med kortet. Du får minst 0,5 bonuspoäng per krona med kortet. Ju mer kortet används, desto högre bonus. Poängen kan sedan plockas ut som värdecheckar eller användas för att utnyttja erbjudanden. Kortet ger en bra reseförsäkring, köpskydd och förlängd garanti.
Kreditgräns100 000 kr
Årsavgift295 kr
Kreditränta19,10%
Räntefritt55 dagar
Vad Vi TyckerFör- & NackdelarDetaljerKrav
Vad Vi Tycker
Den främsta fördelen är att kortet ger bonuspoäng för alla köp som görs med kortet. Det innebär att du får bonuspoäng när du köper hos Coop, såväl som när du köper hos andra butiker. Den höga kreditgränsen och relativt låga årsavgiften är två ytterligare fördelar. Kortet är även tre olika kort i ett: medlemskort, kontokort och kreditkort. Nackdelen är krediträntan, som är något högre än krediträntan hos andra matkort.
För- & Nackdelar
Fördelar
Generöst bonussystem med 0,5-5,5 bonuspoäng per spenderad krona.
Många försäkringar, inklusive reseförsäkring.
Upp till 150 000 kronor i kredit.
55 räntefria dagar.
Reseförsäkring ingår.
Avgiftsfritt första året, därefter relativt låg årsavgift jämfört med andra matkort.
Mycket förmånligt för Coop-kunder.
Nackdelar
Något högre ränta på kredit jämfört med andra kreditkort.
Åldersgräns på 20 år.
Detaljer
Betal- och kreditkort.
Räntefri kredit i 55 dagar.
Poäng på alla köp.
Ingen årsavgift första året.
Extrakort möjligt mot en avgift.
Bonusstege - ju mer som spenderas, desto högre bonus.
Upp till 5,5 bonuspoäng per krona på alla inköp hos Coop och andra butiker.
Bonuspoängen ger värdecheckar eller kan användas för inköp hos Coops samarbetspartners.
Idag finns det ett stort utbud av kreditkort på den svenska kreditkortsmarknaden. Vill man ha möjlighet att delbetala sin kreditkortsfaktura så kan billiga kreditkort med låg ränta vara en förutsättning för att hålla kostnaderna nere.
För att ansöka om ett kreditkort med låg ränta så besöker du en kreditkortsutgivares hemsida och gör en ansökan. Ansökan görs antingen online, vilket är snabbast, men kan även göras på papper, beroende på vilken kortutgivare du väljer. Om ansökan görs online får du i vissa fall besked direkt på om du kan beviljas krediten eller inte.
I samband med att din ansökan handläggs så tas också en kreditupplysning i samband med kreditkontrollen. När man ansöker om kreditkort så är det vanligast att kreditupplysningen görs hos Upplysningscentralen (UC). Utifrån kreditkontrollen så avgör kreditgivaren om du kommer att beviljas krediten eller inte. I vissa fall är det möjligt att ansöka om en låg kreditgräns och sedan höja den i efterhand, dock så sker en kreditkontroll alltid i samband med att man ansöker om ett utökat kreditutrymme.
Så jämför du de bästa kreditkort med de lägsta räntorna
För att hitta det bästa kreditkortet med lägsta räntan så är det viktigt att jämföra den effektiva räntan. Den effektiva räntan tar hänsyn till samtliga kostnader förknippade med kreditkortet, till exempel uppläggningsavgifter och aviavgifter. Även om en kortutgivare erbjuder räntefri delbetalning kan avgifter fortfarande göra så att den effektiva räntan, och därmed kostnaden för kortet, ändå blir högt. För den som reser mycket kan ett kreditkort utan valutapåslag vara ett billigt alternativ.
En annan faktor att jämföra är vilka förmåner som ingår i kreditkortsavtalet. Vissa kreditkort fungerar som bonuskort, där du samlar poäng i samband med varje köp som görs med kortet. Poängen kan sedan omvandlas till exempelvis cashback. På så sätt så kan du få återbäring på allt du handlar med kortet. I många kreditkort ingår också förmånliga reseförsäkringar och andra gratis-tjänster.
Först och främst så bör du jämföra korten innan du bestämmer dig för vilken kortutgivare som du vill välja. Ett smidigt alternativ för att samla allt på samma ställe är att välja ett kreditkort som är knutet till de butiker som man redan handlar på. Till exempel så kan den som ofta handlar på ICA ha stor nytta av ett ICA Kreditkort. Se fler matkort.
Det är också viktigt att jämföra förmåner, bonusar, poängsystem och andra kampanjer, samt räntor, innan man ansöker om ett kreditkort.
