Jämfört Kreditkort: Hitta Det Bästa Kortet 2023

Kreditkortstyper

Vad är ett Kreditkort?

Ett kreditkort är ett betalkort som ger kortinnehavaren möjlighet att låna pengar upp till en viss gräns för att köpa varor eller tjänster. Kreditkort utfärdas av finansinstitut, oftast banker och kreditgivare, och de kan användas för transaktioner över hela världen. Många kreditkort använder antingen VISA eller Mastercard nätverken, vilket gör dem accepterade hos miljontals handlare runt om i världen.

Hur fungerar ett Kreditkort?

När du genomför ett köp med ett kreditkort lånar du faktiskt pengar från kortutfärdaren. Du har en förbestämd kreditgräns som du kan använda, och detta belopp återbetalas sedan över tid.

Om du inte betalar hela beloppet inom en viss period – vanligtvis mellan 30 och 60 dagar – så kommer ränta att tillkomma på det utestående beloppet. Det är alltså mycket viktigt att du håller koll på dina utgifter och återbetalningar för att undvika höga räntekostnader.

Kreditkort kan vara ett mycket effektivt verktyg för att hantera din ekonomi, förutsatt att de används på ett ansvarsfullt sätt. Det är viktigt att förstå de olika typerna av kreditkort, samt deras respektive fördelar och nackdelar, för att göra ett informerat val som bäst passar dina behov.

Typer av kreditkort på den svenska marknaden

Det finns olika typer av kreditkort på den svenska marknaden. De vanligaste är:

• Standardkreditkort: Detta är det vanligaste kreditkortet. Det erbjuder en kreditgräns som användaren kan spendera och betala tillbaka över tid.
• Cashback-kort: Dessa kort ger poäng, miles, eller en procentandel i cashback för varje krona spenderad.
• Företagskort: Dessa kort är avsedda för företagsanvändning och erbjuder ofta förmåner som passar företag, såsom högre kreditgränser eller extra kort för anställda.
• Studentkort: Dessa kort är utformade för studenter och har oftast lägre kreditgränser och enklare kvalifikationskrav.
• Resekort: Dessa kort erbjuder förmåner som är särskilt fördelaktiga för frekventa resenärer, såsom reseförsäkring, tillgång till flygplatslounger, och bonuspoäng som kan användas för att boka flygresor eller hotell.

Fördelar med att använda Kreditkort

Kreditkort kan ha flera fördelar som kan göra dem attraktiva för konsumenter, dock är det viktigt att notera att dessa fördelar mest effektivt kan utnyttjas om kortet används ansvarsfullt och återbetalas i tid. Nedan följer några av de mest betydande fördelarna med att använda kreditkort:

• Ekonomisk flexibilitet: Kreditkort ger dig möjlighet att göra inköp nu och betala senare, vilket kan vara särskilt användbart i nödsituationer eller vid stora inköp.
• Bonusar och belöningsprogram: Många kreditkort erbjuder belöningsprogram, där du kan tjäna poäng, cashback eller flygmil för varje krona du spenderar.
• Skydd mot bedrägeri: Kreditkort har starka konsumenträttigheter och kan erbjuda skydd mot bedrägeri, felaktiga debiteringar och varor som inte levereras.
• Möjligheten att bygga en kreditprofil: Att använda ett kreditkort ansvarsfullt kan hjälpa dig att bygga upp en positiv kreditprofil, vilket kan vara fördelaktigt när du ansöker om ett lån eller hyreskontrakt i framtiden.

Även om det finns många fördelar med att använda kreditkort, är det också viktigt att vara medveten om de potentiella nackdelarna och riskerna.

Nackdelar med att använda Kreditkort

Liksom med alla finansiella verktyg finns det potentiella nackdelar och risker att vara medveten om när det gäller kreditkort. Om de inte används ansvarsfullt kan kreditkort leda till skulder och finansiella problem. Nedan följer några av de främsta nackdelarna:

• Räntekostnader: Om du inte betalar hela kreditkortsskulden varje månad kommer du att debiteras ränta, vilket kan vara ganska högt. Dessa räntekostnader kan snabbt ackumuleras och öka skuldbördan.
• Risken för överskuldsättning: Eftersom kreditkort tillåter dig att spendera pengar du kanske inte har, kan de leda till överskuldsättning. Detta kan bli särskilt problematiskt om du har svårt att kontrollera dina utgifter.
• Påverkan på kreditbetyg vid felaktig användning: Om du missar betalningar eller överskrider din kreditgräns kan detta negativt påverka ditt kreditbetyg, vilket kan påverka din förmåga att få lån i framtiden.

Hur man ansöker om ett Kreditkort genom Payup

Om du har bestämt dig för att ett kreditkort är rätt för dig, är nästa steg att ansöka om ett. Så här går det till med Payup:

Krav för ansökan

För att ansöka om ett kreditkort måste du:

• Vara minst 18 år gammal
• Ha en fast inkomst
• Ha en positiv kreditprofil
• Vara svensk medborgare eller ha permanent uppehållstillstånd

Steg-för-steg-processen för ansökan

1. Jämför kreditkort: Innan du ansöker, börja med att jämföra olika kreditkort för att hitta det som bäst passar dina behov. Tänk på räntor, avgifter, kreditgräns och eventuella belöningsprogram.
2. Ansök: När du hittat ett kreditkort som passar dina behov, gå vidare för att ansöka genom att klicka på Se kort bredvid ditt valda kort.
3. Fyll i din ansökan: När du gått vidare kommer du att kunna fylla i en ansökan. Här anger du dina uppgifter, inklusive ditt personnummer och information om din inkomst, samt information om vilket kreditkort du önskar ansöka om. Därefter skickar du in din ansökan.
4. Vänta på svar: Efter att du skickat in din ansökan kommer kreditkortsföretaget kommer att granska den och utföra en kreditkontroll innan de fattar ett beslut. Detta kan ta allt från några minuter till några dagar, beroende på företaget.
5. Aktivera ditt kort: Om din ansökan godkänns kommer du att få ditt kreditkort på posten. Du måste sedan aktivera det, vanligtvis genom att ringa en aktiveringslinje eller genom att logga in på ett online-konto.

Viktiga aspekter att överväga

Innan du ansöker om ett kreditkort är det viktigt att överväga hur du planerar att använda det.

• Kommer du att betala av hela saldo varje månad?
• Hur mycket ränta kommer du att betala om du bär en balans?
• Har kortet årliga avgifter?
• Är belöningsprogrammet värt eventuella extra kostnader?

Genom att ställa dessa frågor kan du hjälpa dig själv att hitta ett kort som passar dina behov och din ekonomiska situation.

Hur man använder ett kreditkort ansvarsfullt

Att förstå hur man använder ett kreditkort ansvarsfullt kan hjälpa dig att maximera fördelarna och undvika potentiella fallgropar. Nedan följer några grundläggande riktlinjer för ansvarsfull kortanvändning:

1. Betala av ditt saldo i tid varje månad: Detta hjälper till att undvika räntekostnader och bidrar till en positiv kreditprofil.
2. Håll din kreditanvändning låg: Som en generell regel bör du sträva efter att använda mindre än 30% av din totala kreditgräns.
3. Undvik att ta ut kontanter med ditt kreditkort: Detta kallas för ett kontantuttag och det medför ofta höga avgifter och räntekostnader.
4. Kontrollera ditt konto regelbundet: Detta hjälper till att identifiera obehöriga transaktioner eller felaktiga avgifter snabbt.
5. Ha en budget: Att ha en klar bild av dina inkomster och utgifter kan hjälpa dig att använda ditt kreditkort inom dina medel.

Kreditkort utan UC (Upplysningscentralen)

Det är inte möjligt att få ett kreditkort utan en kreditkontroll hos UC (Upplysningscentralen), eftersom alla kreditkortsföretag i nuläget använder Upplysningscentralen för sina kreditupplysningar. Däremot finns det kontokrediter du kan få utan UC. Dessa fungerar på ett liknande sätt som kreditkort, men med skillnaden att du inte får ett fysiskt kort och några räntefria perioder och förmåner med din kredit.

För att ansöka om en kontokredit utan UC, följ dessa steg:

1. Besök vår sida om Kontokrediter.
2. Rulla ner till listan över tillgängliga kontokrediter på sidan.
3. Bocka för Med Bisnode/Creditsafe med filterlådorna ovanför listan.
4. Jämför alternativen och välj en kontokredit som du skulle passa dig.
5. Klicka på den för att gå vidare och följ stegen i ansökningsprocessen.

Relaterad information:

• Onlinekrediter
• Checkkrediter för företag

Kreditkort som är lättast att få

De kreditkort som ställer lägst krav och därför är de lättaste att få hos Payup är Shell Mastercard, Preem Mastercard och Bank Norwegian.

Om du vill se alla kreditkort som är lättast att få, kan du sortera listan över tillgängliga kreditkort ovan med kreditkorten som är lättast att få högst upp. Detta gör du genom att klicka på Sortera efter högst upp i listan och välja Högst beviljandegrad.

Relaterad information:

• Lånen som är lättast att få
• Svårt att få lån