Jämför och Hitta Bästa Villaförsäkringen 2023

Vad en villaförsäkring innebär

En villaförsäkring, ibland även kallad ”villahemförsäkring”, är en hemförsäkring som ger ett utökat skydd som är specialanpassat för villa- och radhusägare. Försäkringen innehåller allt en vanlig hemförsäkring innehåller, men har även ett utökat skydd för tomten, hela fastighetsbyggnaden (inklusive tak och vägg) samt angivna byggnader som finns på tomten, såsom garage, attefallshus, pool, växthus, m.m.

Vad som ingår i en villaförsäkring

I en villaförsäkring ingår skydd för:

• Brand: Om villan brinner ner får du ersättning för renoverings-, reparations- och byggkostnader (ofta kallat ”brandförsäkring”).
• Fukt, mögel, vatten och översvämning: Får du en fukt-, mögel-, vatten- eller översvämningsskada så får du ersättning för renoverings-, reparations- och byggkostnader.
• Inbrott och intrång: Sker det inbrott i ditt hem får du ersättning för allt gods som stulits.
• Skadedjur och insekter: Har du getingar, råttor, kackerlackor, löss, termiter eller andra skadedjur får du ersättning för att bli av med dem (s.k. ”skadedjurskontroll”, till exempel Anticimex).
• Reseskydd: Åker du på resor får du ersättning för sjukhusvistelser, olyckor och andra problem som kan uppstå på resan.

Vad som inte ingår i en villaförsäkring

Eftersom en villaförsäkring ger ett såpass brett skydd leder det ofta till missuppfattningar om vad villaförsäkringen skyddar och när den faktiskt gäller.

Skydd mot följande ingår inte i en villaförsäkring:

• Vattenskador: Villaförsäkringen ger bara skydd ifall vattenskadorna orsakats av oförutsedda händelser, till exempel att något rör läckt eller någon vitvara gått sönder. Om du däremot har fått läckage utifrån, till exempel p.g.a. otäta tät- och ytskikt, så är det ett problem du hade kunnat förebygga och då gäller villaförsäkringen inte.
• Stöld: Om du lånat ut din hemmanyckel till någon annan och det skett ett inbrott i huset utan några brytmärken, så ingår ingen ersättning för de gods som stulits ur hemmet. Det finns också risk för att det inte ingår något skydd för stora summor kontanter som du förvarar i hemmet.
• Naturskador: Det ingår inget skydd mot skador som orsakats av en storm under 21 meter/sekund.

Lär dig mer

Att teckna en villaförsäkring

För att teckna en villaförsäkring gör du så här:

1. Skrolla upp till listan över villaförsäkringar ovan.
2. Välj en försäkring ur listan och gå vidare.
3. Välj att teckna en försäkring och fyll i en ansökan.
4. Ange dina uppgifter, signera din ansökan med BankID och skicka in.
5. Klart!

Du får vanligtvis svar på din ansökan inom 1-2 arbetsdagar, och om försäkringsbolaget beviljar din ansökan så betalar du för försäkringen och därefter går den igång. I vissa fall kan det finnas en karenstid (tid innan försäkringen börjar gälla), dock blir du alltid informerad om vad som gäller av försäkringsbolaget innan du bestämmer dig för att teckna villaförsäkringen.

Om du väljer att teckna en digital villaförsäkring så betalar du oftast för försäkringen direkt på hemsidan, i många fall med Klarna, och villaförsäkringen träder sedan direkt i kraft. Att teckna en digitala villaförsäkring fungerar på precis samma sätt som när du handlar vanliga produkter på vanliga e-butiker. Du väljer att köpa en villaförsäkring, betalar, får ett kvitto på din mejl och därefter börjar villaförsäkringen gälla.

Väljer du en mer traditionell villaförsäkring så väntar du på att försäkringsbolaget kontaktar dig och sedan skriver du under, får en bekräftelse och därefter går försäkringen igång. Är du inte van vid att teckna traditionella försäkringar så kan digitala försäkringar göra processen enklare för dig.

Några populära digitala villaförsäkringar:

• Hedvig
• Evoli

Kostnad för villaförsäkring

Kostnaden för en villaförsäkring börjar normalt sett från 400 kronor och uppgår till flera tusen kronor per månad, beroende på hur stor villan du försäkrar är och vilket försäkringsbolag som du väljer att teckna försäkringen hos. Enligt Insplanet var den genomsnittliga kostnaden för en villaförsäkring år 2019: 6 317 kr per år.

För att veta exakt vilket pris du hade kunnat få på en villaförsäkring så behöver du besöka ett försäkringsbolags hemsida och se ditt pris direkt på deras hemsida.

Rabatterade priser med larm

Ett villalarm ger ofta ett rabatterat pris på villaförsäkringen, eftersom larmen ökar skyddet i hemmet och kan förebygga inbrott. Har du ett larm installerat i villan eller planerar att installera ett larmsystem, kan du med fördel ta reda på om larmet hade gett dig en rabatterad premie på den villaförsäkring som du planerar att teckna. I vissa fall kan försäkringen vara så pass billig att ett rabatterat pris inte behövs eller inte erbjuds, men i många fall kan larmsystemet ge en märkbar rabatt.

Undvika dubbelförsäkring

När du tecknar en villaförsäkring är det vanligt att du löper risk för att dubbelförsäkra något, eftersom villaförsäkringens skydd är såpass brett. Innan du tecknar en villaförsäkring bör du därför se över dina befintliga försäkringar och ta reda på om någon försäkring som du redan har även hade omfattats av villaförsäkringen som du planerar att teckna. Om villaförsäkringen hade täckt samma sak kan du med fördel avsluta din gamla försäkring och spara pengar genom att bara använda villaförsäkringens skydd.

Om du har flera försäkringar som täcker samma sak samtidigt så kan du inte få dubbelersättning, eller mer i ersättning, ifall en skada sker. Du har bara rätt till ersättning på det belopp som skadan avser och inte mer.

Att avsluta en villaförsäkring

För att avsluta en villaförsäkring kontaktar du försäkringsbolaget som du är kund hos och ber om att få avsluta villaförsäkringen.

Kom dock ihåg följande när du avslutar den:

• Vid flytt: Flyttar du bör du se till så att du är försäkrad under hela flytten. Har du, under processen, två boenden (ditt nya hem och ditt gamla hem) så kommer du att ha två hem-/villaförsäkringar under tiden du flyttar. Så snart du lämnat över ditt gamla boende till den nya ägaren så bör du säga upp din gamla villaförsäkring.
• Uppsägningstid 1 år: En villaförsäkring gäller alltid i ett år. Avslutar du villaförsäkringen så säger du upp avtalet och villaförsäkringen förnyas inte när den löper ut. Vill du avsluta försäkringen i förtid och få pengar tillbaka kan det i vissa fall vara möjligt, men inte alltid. För att se över dina möjligheter att avsluta villaförsäkringen i förtid kontaktar du försäkringsbolaget och hör med dem.

Skillnaden mellan villaförsäkring och hemförsäkring

Det finns få, men stora skillnader mellan villaförsäkringar och hemförsäkringar. Villaförsäkringen innehåller allt som hemförsäkringen innehåller, men den innehåller även ett utökat skydd för tomten. Allt som finns på tomten ingår i villaförsäkringens skydd, medan hemförsäkringen bara täcker hemmet.

Exempel på objekt som villaförsäkringen täcker, men som hemförsäkringen inte täcker:

• Fastighetsexteriör (tak och vägg).
• Externa värmepumpar, generatorer, solceller.
• Bastu, garage, attefallshus, förråd, m.m.
• Tomt och byggnader på tomt.
• Trädgård och pool.

Med andra ord ger villaförsäkringen ett större skydd som omfattar hela tomten. Den är anpassad för villaägare. Äger du en villa bör du därför teckna en villaförsäkring, och bor du i lägenhet eller hyresrätt så bör du teckna en hemförsäkring.

Kom igång

Villaförsäkring för gamla hus

Har du ett gammalt hus så blir det extra viktigt att du tecknar en villaförsäkring, eftersom gamla hus ofta är mer skadebenägna än nya hus och samtidigt kan de vara dyrare att renovera samt kräva större renoveringar om något skulle inträffa i hemmet.

Var medveten om att försäkringspremien ofta är dyrare när du försäkrar gamla hus än när du försäkrar nya, eftersom den ökade skaderisken reflekterar sig i kostnaden. Du kan alltid jämföra priserna du kan få på villaförsäkringar när du besöker försäkringsbolagens hemsidor och ser ditt pris, så att du kan veta exakt hur mycket försäkringarna hade kostat för dig innan du bestämmer dig för att gå vidare och ansöka. Kom igång